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第46章 二人世界的“三、三”

比起单身时期的理财,二人世界的理财要更加复杂,由于情况不同,具体的理财方案也不同,而且家庭的收支情况总在变化,以单一的理财方案来应对也是不实际的。有没有什么简单的理财方法可以“兵来将挡,水来土掩”,从容应对复杂的家庭经济情况呢?答案当然是肯定的。只要遵循“三、三、三”原则就可以实现这一目标。

何为二人世界的“三、三、三”原则呢?就是三认清、三投资、三提高,具体来说如下:

(1)三认清。

①认清家庭需求。

首先你要认清家庭的短期需求和长期需求,至少要认清5年以内的家庭需求,这样才能更好地制定理财方案。

家庭需求包括:要不要孩子、什么时候要孩子、双方父母的养老需求、是否打算添置价格较高的物品等等。

②认清家庭财务状况。

在制定理财方案前,夫妻双方应该对家庭的财务状况有所认识。算算二人尚有多少积蓄、双方的固定年收入有多少、额外的奖金提成等收入大概在什么范围内、谁的收入比例更高等等。只有认清了这些财务状况,才能有针对性地制定理财方案。

③认清事业发展方向。

夫妻双方应该对自己的职业生涯进行规划,认清事业的发展方向。事业的好坏决定了收入的多少,也在一定程度上决定了你的人生价值,因此马虎不得。

假使你对自己的事业全然没有打算,就会使不确定的因素增加,比如,你没考虑过自己是否将长期从事该职业、不知道自己的竞争力有多大、不知道所从事行业的整体发展趋势,那么这些不确定的因素都会给家庭经济带来很大的风险,一旦有不好的情况发生,你就会因没有准备而被打个措手不及。

(2)三投资。

①确定投资工具。

也许你正在投资基金或投资股市等,但这并不代表你一定适合使用此种工具投资。选择投资工具就如同选择恋人,不能接触一次就确定对方是否适合自己。也许你们一见钟情,但相处下来却矛盾频生,不得不分道扬镳。选择投资工具也是如此,也许刚开始的时候你对投资股市很感兴趣,但经过一段时间的摸索后,你觉得风险太大,难以承受,因此准备另选其他稳妥的投资工具。这是需要一定时间的,越早着手选择越好。

②选择投资方式。

你和你的另一半更偏重于激进式投资,还是更偏重于保守式投资?双方应该达成一致,这样才好进行下一步的投资计划。

③制定投资比例。

在核算完家庭的资产后,夫妻双方要制定合理的投资比例,每个月拿出固定的钱进行投资,还要预备一定的风险后备金,避免出现财政赤字。

(3)三提高。

①提高理财能力。

理财是一门大学问,并非一朝一夕可以学会。夫妻二人也没有必要非得在新婚伊始就定下完美的理财方案,这也是不现实的。只要有大致的理财思路就可以了,一些小的细节是要通过不断磨合才能逐渐提高的。两个人可以多吸收一些理财知识,并结合实际情况,慢慢提高理财能力,从而找到一条最适合自己家庭的理财之路。

②提高抗风险能力。

理财是有一定风险的,夫妻两人要学会提高自己的抗风险能力,这主要包括两个方面:第一是心理上的抗风险能力,一旦家庭的财务状况出现问题,不要情绪低落,更不要为之争吵,而应该冷静下来商量解决的办法。若是无法控制自己的情绪,因为钱的事情争吵不休,不但会伤害夫妻感情,也是很不值当的。

第二是经济上的抗风险能力。假使你的全部积蓄为10万元,那么即使因投资失误而亏损了1万元,也还剩9万元,对你不会有太大的影响;假使你的全部积蓄就只有1万元,因投资失误而亏损了1000元,只剩下9000元,那么你的经济就更加紧张,也很难再去采用其他的投资方式填补亏空,对你的影响很大。同样是亏损1/10,虽然基数越大亏损的钱数就越多,但对你的影响却越小。因此你要通过合理开源等手段来提高经济上的抗风险能力。

③提高沟通能力。

沟通能力是家庭理财中不可缺少的一项能力,既然双方共同组建了小家庭,那么就要一起承担理财事务,只有多沟通才能让对方明白自己的意图,也才能知道理财中存在着哪些问题。如果缺少沟通,不但会使理财出现一些障碍,也会影响夫妻感情。

总而言之,二人世界的理财和单身时期的理财是不同的,情况更为复杂、多样,但无论如何变化,只要遵循“三、三、三”原则,就可以使夫妻二人的小日子越过越红火!

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