人生并非总是一帆风顺，谁都难免遭遇低谷。也许昨天还是收入不菲，今天就遇上公司人事调整，被通知减薪；也许你不满意上司的领导方针，哪一天忍无可忍了就愤然离职；也许你的个人能力很强，但由于大环境不景气，公司倒闭了，你被迫失业……
这些并非不可能发生，很多人都曾经有过类似的遭遇。当遇上这些情况时，薪水突然大幅度减少，但生活仍要继续，为了保证固定的生活开支不受影响，只能想方设法地在其他项目上节流。此时，保险费就成了让人进退两难的选择。如果继续交，在薪水减少的情况下真是一笔昂贵的开销；如果退掉保险，虽然可以减轻经济压力，但又担心退保会产生一系列的问题，比如，没有任何保障了、保费会不会全额退还等等，这真是让人头疼的大问题。
那么在薪水减少的时候，保险究竟要不要退掉呢？答案是：一定不要退掉保险！
如果中途退保，在扣除手续费后，保费一般也是不能全额退款的，这就会使你蒙受一定的损失；在退保后你就失去了所有的保障，本来你就处在经济条件窘迫的情况下，抗风险的能力非常薄弱，一旦失去保障，你将面临更大的风险；如果退保后你想再次投保，保费往往会提高，或者受到某些限制，甚至遭到拒保。因此，除非到了万不得已的情况下，否则不要轻易退保。
那么如果你现在手头的确很紧张又该怎么办呢？这个问题不难解决，有6个方法可以做到：
（1）利用宽限期缴费。
保险都有一定的宽限期。比如，一般的寿险有60天和2年的宽限交费期，如果不能按时交费，可以在缴费期后的60天以内缴费，保单仍然有效。如果60天过去了还是不能缴费，那么可以在2年之内缴费。在这2年之内，你的保单是无效的，但只要你在此期间交齐保费后，就可以申请恢复保单，这时保单又具有了保障效力。
（2）保费自动垫交。
一些长期寿险产品都有保费自动垫交功能，如果你在续期缴纳保费时没有按时缴纳，并且已经超过60天，并且保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息时，保险公司会自动帮你垫交应该缴纳的续期保险费。当你补缴了当期的保费后，现金价值将还原。
（3）缩短保险期限，调整保险单。
如果你目前手头很不宽裕，可以通过保单转换来调整保险计划，将现有的保险合同转换为其他保险合同，比如，将费用较高的储蓄型保险转换为费用较低的保障型保险，转换后的新保险合同计算保费的年龄与原保险合同相同。这样既可以保证保单的原功能，又可以减少很大一笔保费的支出。
（4）利用减额缴清功能。
所谓减额缴清功能，就是根据保单具有的现金价值作为一次性缴纳的保费，购买同类保险，以便使保额降低。
当采用这种方式缴费后，以前订立合同的条件都不会改变，但是保险金额是会大大减少的。
（5）变更缴费方式。
可以将保费缴纳方式变为月缴或季缴，一些保险公司也可以将保单变更为展期定期保险。所谓展期定期保险就是在不变更办理展期当年度保险金额的原则下，用当时契约所积存的保单价值准备金，扣除营业费用和保单贷款本息，欠缴保费，垫缴保费本息后的余额来计算，以不超过原来保险期间为准，使契约能继续有效到某特定时日。当变更为展期定期保险后，你就可以不必再缴纳保险费。
（6）向保险公司借款。
如果你目前的经济状况比较窘迫，没有钱缴纳保险费，可以向保险公司借款。每次借款的期限是6个月，只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，利息是按天计算的，根据借款险种的不同会有所差异。每一次续借都同样是6个月，并且续借的次数不骨限制。如果6个月不还利息，那么利息就会滚入借款本金，再次自动续借也是6个月。
这种缴费方式只有在你已经缴纳了一年以上的保费时才可以使用，因为这时已经积累了一定数量的现金价值，无论你是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，这部分已经积累的现金价值是不会丧失的，你可以随时要求保险公司返还这部分现金价值，从而实现债权，但是借款的金额不能超过保险单当时现金价值的一定比例。
用这种借款方式缴纳保费，在办理借款期间，是不会影响理赔的。但是并不是所有的保单都能借款缴费，一般来说，只有人寿保险、分红型保险、养老保险、年金保险等保险才能借款缴费，而意外险、健康险、投资联结保险及万能寿险等，由于不具备质押贷款功能，所以不能借款缴费。
保险是我们的保障，不到万不得已不可轻易退掉。以上这6种方法，都可以让你既不退保又缓解经济压力，是短期内解决保费问题的好方法。
