John今年就快30岁了，结婚两年，前不久妻子为他生下一个健康的宝宝。初为人父的John希望购买一份保险，以便给自己的小家带来更多的保障，他算了算家庭的收支情况：夫妻二人都有工作，家庭平均月收入在15000元左右；已经购买了一套住房，每个月需要还4000元的贷款，共还15年；每月的日常开销加上给双方父母的养老金一共4000元。
算清了家庭的收支情况后，John拿着账本发愁，他不知道自己应该购买什么样的保险，更不知道应该用多少资金来买保险。
John的家庭是一个标准的三口之家，他遇到的难题也是很多家庭都曾经或正在遭遇的难题，如果你恰好也有此疑问，不妨参考以下的建议购买保险：
（1）意外事故险。
由于John和他的妻子是家中的经济来源，房贷、父母赡养费、孩子的各项费用和日常生活开支都由两个人供给，一旦他们出现意外，整个家庭就将崩塌。因此，他们夫妇二人的人身保障就很重要，应该上一份意外事故保险。
意外事故险比较便宜，一般来说属于消费型保险。如果不经常外出，可以购买一般责任高的保险；如果需要经常外出，乘坐交通工具，则可以购买交通责任高的保险。
保险额度应该根据夫妻双方的收入比例来分配，收入高的人保障额度也应该高，收入低的人保障额度可以适当降低，保额一般为年收入的10倍～15倍。
（2）健康险。
John自身的健康和妻子的健康也是要着重考虑的问题。随着年龄的增长，他们的身体情况将越来越差，患病的几率也会越来越高，尽管单位中会给员工上社会医疗保险，但医疗费用每年都在增长，而且社会医疗保险也有一定的局限性，单靠它来取得保障也是不行的。应该为自己和妻子各上一份商业医疗保险，也可以上附加的住院险。额度应该根据当前的医疗费用来定，最好各规划15万元～20万元。
（3）寿险。
由于John夫妻尚有15年的每月4000元的房屋贷款要还，所以上一份寿险就是很重要的事情。保额应该根据房屋贷款的还贷总数来确定。夫妻二人收入高的一方应该将投保额定得高一些，而收入低的一方可以酌情降低保额。
（4）养老保险。
虽然John夫妻现在还很年轻，但已经到了需要考虑养老金的时候了。养老是一件长期的理财规划，如果等老了再去投保已经没有什么意义了。对于养老保险来说，安全性和收益性是重中之重。如果喜欢稳健的保险类型，那么分红型的保险是非常适合的；如果有一定的风险承受能力，那么联结型保险则非常合适。
保额可以根据John夫妻的可用资金决定。当然，这部分需求并不一定要依靠保险来满足，也可以选择基金等其他形式投资，但是最好还是应该持有一份保险较为稳妥，不宜将资金全部用一种方式来投资。
（5）子女保险。
John的宝宝刚刚出生不久，小宝宝天性好动又不懂得保护自己，磕磕碰碰总是在所难免，应该为其上一份意外险和儿童重疾险，最好还有住院费用的报销功能。现在的保险公司大都推出了专为儿童设计的保险产品，针对性更强，保障到18岁即可。此外，如果不喜欢高风险的投资，还可以考虑购买教育金保险。
这几份保险就足可以给一个三口之家全面的保障了，如果你也处在类似的情况，就可以参考以上几种保险酌情购买。此外，如果你的家中有老人，最好再加一份老人险，以身故、高残、烧伤等保障功能的意外险为主。
没有购买保险的家庭存在着很大的隐患，但也不能因为害怕隐患发生而盲目地购买很多保险。保费过高或过低都是不适宜的，过高的保额会给自己带来沉重的经济负担，过低的保额也无法提供足够的保障，因此，你在购买保险时一定要根据自己的情况合理选择保额等级。
