第一节 投资准备
前面我们对基金的分类有了详细的了解，投资基金前还需要作哪些必要的准备呢？
一、心理准备
俗话说，心态决定成败。投资基金前，满怀资金保值和增值的预期是可以理解的，因种种原因，投资基金也会面临预期收益不能实现的风险。由于基金的净值是不断变化的，涨跌互见是常有的事。
例如招商优质成长（161706）2007年3月1日的单位净值为2.1723元，3月2日变为2.1973元，而3月5日的单位净值又变为2.1742元，连续三个交易日有三个不同的净值价格。
对此，我们应当保持一种平和的心态，不因基金净值的短期上涨而惊喜，也不因净值受短期市场环境影响下跌而灰心。基金是一种中长期投资，具备一定的耐心和毅力是非常重要的。正如一名长跑运动员，毅力和耐心将会使运动员的体力和技巧发挥到极至，更能在长跑中“胜出”。冷静地面对基金净值的涨跌，会使我们更加客观地分析和评价基金净值变动背后的原因，是暂时的市场环境影响，还是基金管理人管理和运作能力的局限性所致，从而对基金作出长期投资价值判断。
二、资金准备
投资基金用的资金，应当根据自身的经济能力和收入状况而定。最好是自己闲置不用的资金，家庭生活不会因投资基金而受到影响。这样运用起来负担较小，不会因为借钱买基金而承受支付利息和本金受损的双重压力。即使基金暂时的表现差强人意，也不会过于焦虑，更不会出现急于归还借款而赔钱出局。
运用自有资金购买基金，也要学会运用“三分法”，1/3资金用于储蓄，1/3资金用于买一定的保险，而另外的1/3资金才可以买基金。不过，也有根据年龄的大小来估算自己应该拿出多少钱用于基金投资的方法，即资金比例应为100减你目前的年龄，也就是说你今年40岁，可用于基金投资的资金不应超过60%，50岁可用于基金投资的资金不应超过50%。当然，每个人的风险承受能力不同，在此基础上也可作些上下浮动调整。
购买基金一般要求单笔金额在1000元以上（含1000元）。但部分银行，如工商银行要求单笔最低购买金额为5000元，投资金额的级差为1000元。通过基金管理公司直销中心购买，还有50000元的门槛要求。
三、确定投资目标
投资目标一般分为短期、中期和长期。但目标的制定需要结合家庭情况而定，考虑因素包括养老计划、子女教育计划、旅游等消费计划。短期计划制定后，需要短期的操作策略相配合，但这种投资目标只适合股市出现巨幅震荡时采用，否则很难实现既定的投资目标。另外，也要结合投资者目前所处的年龄段，结合市场周期，制定自身的基金投资目标计划。比如30岁，正处于人生的上升和辉煌时期，抗风险能力会强一些，可以选择股票型基金作为首选。如果正值50岁或者接近退休年龄，资金的使用地方会更多，对风险的承受能力会自然变弱，在自己的投资组合里不妨积极配置一些保本型、指数型、债券型基金等，这样收益更稳定，风险更小。因为持有一只基金的时间往往是10年、20年甚至更长，因此年龄因素对投资者投资目标的影响，就不能不考虑了。
事实上，基金作为一种专家理财产品，都是主张中长期投资的。这样投资的好处是，可以熨平基金净值受股市影响而产生的波动，更好地实现资金的长期增值。统计分析，1926年～1999年投资于标准·普尔500指数，持有期为1年的74个时间段中，获利的比例为73%；持有期为5年的70个时间段获利的比例为90%；持有期为10年的60个时间段，获利的比例为100%。投资大师巴菲特最著名的操作策略，就是奉行长期投资的理念，从而为他带来了不菲的投资业绩。截至2002年，在过去46年的投资生涯中，巴菲特只有一年赔了钱，最高年收益59.3%，最低年收益-6.2%，年均收益达到了24.3%，资产翻了16393倍。
四、掌握投资方法
基金投资是专家理财，是不是不需要投资指导了？当然不是，不同的基金产品，投资特点是不一样的，还需要作些选择。借助基金代销机构的理财师，依靠他们的专业技能，可以提供一定的咨询服务指导，特别是在基金的净值表现和股市环境方面的分析，使你能知道基金净值波动背后的原因，这是很有必要的。
另外，应上网看一些基金经理的博客、基金分析评论和研究文章，了解基金管理公司的文化，熟悉基金经理倡导的理念和思路，参加基金管理公司举办的巡回报告会等，有机会与基金管理公司的专业人士进行沟通、交流和学习。基金代销机构也会制定一些个性化的理财方案或者基金投资组合，可供投资者参考。
第二节 购买渠道与方式
一、开户渠道与转换
购买基金的渠道有基金管理公司直销中心、银行网点、证券营业部和邮政储蓄网点，选择哪家好呢？这要根据每个人的投资习惯和需求不同而定。银行网点遍布全国大中城市，投资者只要到住所附近的储蓄所，均可以完成基金的买卖，比较适合行动不便的中老年人。证券营业部相对银行网点要少一些，部分中小城市可能只有一家，没有证券营业部的情况也存在，投资者选择起来可能会有一定的局限性。但买卖上市型基金，就只能到证券营业部了。
无论投资者选择哪种渠道买基金，都需要提供本人有效身份证明原件（身份证、军官证、士兵证、武警证）及复印件，同名的银行活期存款账户，填妥的《开放式基金开户申请表》，才能开立基金账户，也叫身份识别账户。不过，投资者在一家基金管理公司只能开立一个基金账户。投资者想买多家基金管理公司旗下管理的基金，必须开立多家基金管理公司的基金账户，因为一家基金管理公司有一个独立的资金结算系统，对资金进行单独管理。但投资者开立了基金账户后，可以购买基金管理公司旗下的多只基金。
基金账户是不收费的，但买卖上市型基金，还需要开立股票账户，沪市需要收费40元，深市收费50元。如果投资者已拥有了股票账户，就不需要再开立新的基金账户了，可直接进行基金买卖。若只开立有基金账户，则不可以用来买卖股票，只能用于买卖上市的基金或国债。
有了基金账户后，还不能直接购买基金，需要开立一个与基金账户相对应的交易账户，证券营业部叫做资金账户。该账户用于记载投资者进行基金交易活动和所持有基金份额的状况。每个投资者只能申请开立一个基金交易账户。在开立基金交易账户时，每家渠道商对提供银行卡的要求会有所不同。如工商银行的牡丹灵通卡或理财金账户卡，交通银行的太平洋借记卡，中信实业银行的中信理财宝等。证券营业部需要提供与之联网的银行账户卡，否则交易系统会不予支持。
如果我们在一家代销机构买卖不方便，想转到另外一家，只需要带上本人身份证、基金账户卡、银行卡等，在原购买基金的代销机构填写《基金转托管申请表》，办理转托管转出手续。一般情况下，于T日购买，这里“T”在英文里是“TIME”，也就是买卖基金的时间，转托管基金份额成功后，转托管份额于T+1日就可以到达转入买方网点，T+2日起就可以赎回该部分的基金份额了。
这种渠道之间的转换是一件十分繁琐的事情，有一种被称为“上证基金通”的操作方式，十分方便。它是由上海证券交易所设计开发的利用证券交易系统交易快捷的优势，利用交易所跑道进行开放式基金认购、申购和赎回的方式，也称为开放式基金“场内交易”。使用“上证基金通”系统，就可以像买卖股票一样买卖所有在上证所挂牌的开放式基金，省去多次开户、多次奔波的繁琐，并可以更便捷、更充分地查询开放式基金信息，使基金投资轻松、高效。
二、交易方式
1.现场交易
开立账户时，代销机构的工作人员会提示我们选择交易方式，代销机构的柜台，电话委托或是网上交易。不同的代销机构会提供其中的一种或几种交易方式。不过，办理这些开通手续时，还会有些差异。
证券公司营业部可以提供钱龙、磁卡、电话委托等自助委托方式，只需在《自助委托申请表》中选择以上交易方式即可，办磁卡需交5元工本费，钱龙委托也需收取10元的费用，电话委托和网上委托是免费的。运用钱龙系统操作时，按ALT+M组合键，进入钱龙委托系统，输入资金账号及交易密码后，点击F键，出现以下操作界面：
1.基金认购
2.基金申购
3.基金赎回
4.基金转换
5.预约申购
6.预约赎回
7.分红方式
8.交易查询
9.份额查询
10.确认查询
11.行情查询
认购时，只要输入基金管理公司的编号、基金品种的代码及买入的金额即可，赎回和转换基金也一样。
例如，购买华夏成长基金，按上面的操作步骤，输入基金公司识别码（3），基金代码000001，查看可用金额后，输入申购金额1000元即可。这里需要注意的是，基金采取的是“未知价”交易，也就是说在办理基金的购买申请时，并不知道此时的基金净值是多少，显示的也只是前一交易日的基金净值，仅作为参考，不作为买入的依据。基金的买卖方式是“金额认（申）购、份额赎回”。基金管理公司在扣除相关的认（申）购费后，折算成份额返还给投资者。T日买入申报后，T+2日才能查询和打印确认单。但这种确认单，往往由基金管理公司提供。因此，投资者在开立基金账户时，应当详细留存客户资料，特别是通信地址和联系方式，以便基金管理公司及时准确地邮寄对账单。
同样，基金份额赎回时，投资者并不知道基金的净值是多少，只有等到当天股市收市后经过清算，才能在第二天知道其净值价格。赎回时，需要按3键，赎入全部或部分份额，但部分赎回时，留存的基金份额不能少于100份，按确认键即可。不过需要注意的是，在基金赎回过程中，按确认键的同时，会出现“如何处理巨额赎回”的提示，让选择“（0）取消还是（1）顺延”。
2.非现场交易
目前，各基金代销机构均建立有自己的网站，并提供相应的基金交易功能。投资者只要提出网上交易的申请，并签订《网上委托协议书》。登陆代销机构网站，下载指定的交易软件，输入交易账号和交易密码、通信密码后，就可以进行基金的投资操作了。网上买基金的好处是投资者不需要去代销网点排长队等候，也减少了途中交通费。只要去指定的银行办理一次开户手续，就可以通过网络实现一年365天、一天24小时的全天候、多方位基金交易服务，随时查询、下单、撤单以及进行基金转换和定期定额申购，非常适合上班族们在8小时之外进行从容投资。但在交易日的15：00之前的基金申购，净值按照当天的基金净值算；如果完成时间在非交易日（周六、周日、节假日）或者交易日的15：00以后，算做下一个交易日的申请，按下一个交易日的基金净值计算。另外，网上申购基金的费率较为优厚。
例如，嘉实基金推出网上交易费率优惠，投资者持卡上网购买嘉实基金旗下产品，申购费率从1.5%降至0.6%，相当于打4折。这样每购买1000元的嘉实开放式基金，原申购费为1000/（1+1.5%）×1.5%=14.78（元），而优惠后的申购费用为1000/（1+0.6%）×0.6%=5.96（元），投资者就可以节省14.78-5.96=8.82（元），节省幅度高达8.82/14.78×100%=59.68%。
第三节 基金信息来源
投资者在接触基金前，最好是对基金的知识有所了解，并读一些这方面的专业书籍，对涉及到基金投资的有关术语有所掌握。当然，基金与股市密不可分，读些股市方面的专业书籍，了解股市的发展和现状，也是很有必要的。这样，才能深入地领会和分析与基金有关的分析评论和研究报告。除了养成阅读专业书籍的习惯之外，还应当从以下渠道中掌握和了解基金的信息。
一、报纸杂志
定期阅读《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》等专业性的证券类报纸，对基金新闻及市场分析的把握会更全面。这些专业报纸都办有基金周刊，既有成功人士的投资故事，也有市场人士的观点，更有投资技巧指导，信息内容极其丰富。《上海证券报》等电子版还会邀请一些基金投资方面的专业人士，进行在线提问和交流，更能有效地通过互动得到投资者所需的基金投资信息。
各种财经类杂志，特别是一些理财杂志，对基金净值的排名、基金产品的分析、投资技巧、基金评级、投资价值研究等方面的信息也比较多。每周六，还有一些报纸推出有周末版，如《大众证券》、《四川金融投资报》。周刊杂志如《股票市场周刊》、《股票市场红周刊》等，也登载有基金方面的信息。
二、互联网
随着互联网的普及和运用，人们上网查阅基金信息就更方便了。通过登载中国证监会或中国证券业协会等管理部门网站，可以了解基金的有关政策信息。新浪财经、和讯财经、金融界、中国财经信息、东方财富网等众多的财经类网站或栏目，都有基金方面的专题介绍。这些网站的基金信息更新速度快，对投资者及时了解基金管理公司的动态非常有帮助。基金管理公司、代销机构的网站也有翔实的基金信息，查起来就更方便了。
例如，投资者想了解南方稳健成长贰号基金（202002）的信息，既可以在和讯财经等公共信息网上查到，也可以直接通过基金管理人南方基金管理公司的网站（查阅，或者在选择购买渠道商的网站查阅，如招商银行网站等。
三、广播电视
收看中央二套的《中国证券》节目，播出时间为每个股市交易日的9：05-9：35，14：45-15：15.收听中央人民广播电台（640千赫）第一套节目17：00的“财经在线”，也是获知基金信息好的途径。各地方电视台也有一定的证券节目，如广东卫视的“证券直击”节目，播出时间是每个股市交易日的11：25-11：40，14：55-15：10.浙江电视台18：00的“今日证券”，北京电视台5套节目18：20的“证券无限”等，也是获知基金信息的渠道。
不过，有一种最直接的获取基金信息的方式，就是到银行、证券公司营业部等现场，当面咨询有关的基金信息，或查看基金公告栏，了解基金投资方面的有关知识。证券营业部有专门的经纪人，银行有专门的理财师为投资者作详细的分析和解答，投资者可以进行面对面的交流。
