汇丰人寿最新发布的调查显示，相比全球其他国家的受访者，中国内地女性受访者在家庭财务决策中更具主动性，逾六成（63%）国内女性受访者担当家庭财务的决策者。越早学会理财，就可以避免因理财不当而陷于个人破产境地，并且可以从投资理财中得到回报。
理财是现代女性的必修课，作为女人，学不会理财，你会感觉生活压力随着年岁的增长变得越来越大。女人要早规划好人生不同阶段的支出，做好理财规划。学会理财的重要性有很多，下面着重给广大女性朋友分析一下：
1．买房子的成本越来越高，但薪资增长却极其缓慢
如今，房价不断上涨的幅度已远远超过了我们收入增长的幅度。根据统计，一般二线城市，工薪阶层如果要靠薪资买套房子，可能需要不吃不喝20年，才能筹备完整购买房子的资金。如果购房的时候只准备了10％的自备款，加上每月支付的贷款利息，对很多上班族来说，将造成沉重的经济负担。如果更换工作或万一固定收入中断，将面临更严重的资金短缺。对大多数只领一份死工资的上班族来说，吃饭、坐车、结婚生子、供养孩子，生活压力之大可想而知。
2．教育费用飙涨，以后供养孩子上学越来越难
无论你是否已经结婚，以后都会面临供养孩子上学的问题。如果你现在不学会理财，以后等孩子开始上学时，你会觉得压力如山般压的你喘不过起来。一对夫妻供养孩子读书已经越来越难，学费、杂费、择校费、赞助费、辅加费、名目繁多，教育成本越来越高。仅以读大学为例，考大学容易，读大学难。根据2007年某省的一份调查报告，大学生月平均生活费集中在1000元以下500元以上占65.83%，1000-2000元占25.64%，2000-3000元以上的占7.84%，加上近年来大学学费的不断调涨，让很多工薪阶层的父母亲纷纷大喊吃不消。
3．衣食住行都需要经济支撑，老年以后只靠退休金不现实
如果我们想要知道退休之后的各种收入能否满足养老所需，最重要的是要计算“所得替代率”，计算方式很简单，假设退休人员领取的每月平均养老金为1000元，如果工作时领取的月收入是3000元，那么退休人员的养老金替代率为：（1000÷3000）×100％=30％。
在过去，退休者由于当时的利率尚高，通货膨胀率低，财富累积较快较稳，因此所得替代率通常能够维持在60％～70％左右，所以在正常情形下，他们仍旧能维持过去的生活水平。
但根据现在的社会经济环境，物价年年上涨，但薪资的上涨幅度却远远跟不上物价上涨的速度。按照目前的状况分析，70末、80后、90后，到退休时顶多只能维持30％～40％的所得替代率，你把现在的薪水缩减2/3，就知道只靠退休金养老是不现实的。
在欧美国家，如果个人因财务管理不善而导致负债太多，没有能力偿还，便可以申请破产。在我国，人们对企业破产已非常熟悉，但对个人破产似乎还是很陌生。其实，如果个人负债太多，因担保等原因间接负债或出现重大投资失误，导致家庭资产为零或负数的时候，事实上这个人已经“破产”了。归结起来，个人“破产”主要来自于以下三方面可能性：
1．过度负债，轻则压力巨大，重则个人“破产”
很多人抱着不贷白不贷的心态，结果一些贷款数额较大、盲目超前消费，还款的巨大压力日渐显现，于是只好勒紧裤腰带过日子。而有些因意外造成家庭收入骤然减少而无力偿还贷款本息的人，还被银行告上了法庭。因此，消费贷款应量力而行，还款能力差、对自己的未来收入不乐观的人，千万别贷款消费。即使是因购房等正当需求而去贷款，贷款额度也应注意，尽量要使每月还款额不超过月稳定收入的40%，负债总额不要超过个人的净资产。
2．盲目炒股，搞得血本无归，倾家荡产
如今股票市场日趋规范，但是在规范过程中不时会暴露出一些“地雷”，如果盲目炒股，没有心里承受能力，必将被股市压垮，最后血本无归。
案例提示：
李女士非常痴迷炒股，但她既不懂技术指标，也不看公司业绩，而是整天跟着各种“利空”、“利好”消息去搏杀。她听说某只股票长庄入住，估计有较大的上涨空间，于是便掏出全部积蓄，又从朋友处借了10万元，全部投在了这只股票上。没想到天有不测之风云，这只股票突然连续11个跌停，面对巨量的卖盘她根本无法止损。当初31元每股，如今跌得只剩下4元多每股。到了这种地步，就是砸锅卖铁也还不起账，于是朋友跟她反目成仇。李女士血本无归、倾家荡产的他，只好东躲西藏，四处游荡。
3．盲目当担保，招来缠身债务
近年来，很多人在办理信用卡、住房贷款、个人消费贷款、货物赊销等经济活动中，往往需要找担保人，如果对担保所承担的责任不了解，或碍于情面盲目担保的话，将有可能给个人或家庭带来较大的经济损失。因此，对各种担保应慎之又慎。如果别人请你提供经济担保，应首先考虑担保的责任和后果，详细阅读担保责任说明，同时要对被担保人的偿债能力、信用情况进行必要的了解，切勿盲目行事。
案例提示：
有位企业员工刘女士，为一个老同学在办贷记卡时提供担保。当时刘女士认为，卡是老同学自己办的，即使出现透支，银行也会先找办卡人要账，担保只不过是银行规定的手续而已，于是便在办卡协议上签了字。此后，这位同学透支数万元之后，携款不知去向。无奈之下，银行只好将作为担保人的刘女士起诉到法院，并冻结了刘女士的存款和房产，用于偿还她的同学透支的钱。
个人破产其实离我们并不遥远，因不当理财等因素造成的“资不抵债”或“一贫如洗”将会严重影响到家庭的生活质量。所以，一定要学会理财，加强风险防范意识，科学打理个人和家庭的经济，有效防范个人破产。
理财投资是每个女人都可以学会，而且每个女人都应该学会的课程。不要认为投资只是金融从业人员和有理财头脑的人才能学习的科目。如果你以前就开始关心投资的话，那么现在你手里就应该有一笔存款，而且可能正在研究下一年让它增值为几倍的方法。趁着不需要多少生活费的时候，开始做理财投资，那么你就将比那些婚后才开始理财投资的人，领先至少十年。
