随着国内高收入家庭逐步增多，高收入家庭的理财规划日益受到重视。高收入并不意味着能持续拥有财富。所以，那些合理、有效、具有针对性的专业理财建议显得尤为重要。
我国高收入家庭的基本特征是：年收入在20万元以上，拥有两套及以上的房产，金融资产在百万元以上。此类阶层抗风险能力较强，资金节余较多，有充分的资金可用于投资理财，因此建议采取多元化投资组合的方式进行投资。可以采取基金、结构性存款、集合理财产品和房产等实业投资进行组合。
作为高收入家庭，以下几个方面是应该值得注意的。
（1）注意投资组合
由于这类家庭收入高，风险承受力较强，可选择这些产品中风险较高的品种，风险与收益永远成正比，若风险投资比较得当，收益是相当可观的。因此，高收入家庭在选择投资组合的时候，就要注意了。除房产投资和直接投资债券外，可以适当选择一些风险较高的理财产品。此外，子女教育投资也不可小视。同时，子女教育投资也是投资周期最长、回报收益普遍很高的一项亲情式的前瞻性投资。有条件的家庭可以让孩子到国外完成高等教育学业，这是非常具有远见的选择。无论是对家庭，还是对孩子的未来，都是十分有利的。
（2）通过保险等方式合理地避税
从2007年起，高收入的精英们又要多做一项功课了，那就是年收入12万以上者将要自行到税务机关报税。依法纳税是公民应尽的义务，但在履行义务的同时，不妨通过税务筹划合理合法地有效避税。
高收入的家庭可以利用税法规定的免征额和起征点，不同的税率，改变工资、报酬、劳务的支付方式和时间，费用转移等合法手段合理节税，从而减少财富流失。
此外，购买商业保险不但可以合理避税，也可以避险。其中，重大疾病类保险具有缴费低、获得的保障利益大等优点。寿险、意外伤害也是不可或缺的保险种类。
（3）妥善处理财产传承
对高收入家庭来说，财产传承规划首先考虑在夫妻双亡意外发生时，孩子的监护与遗产的管理，特别是多子女的家庭。财产传承规划不仅可以使意外发生后的子女得到生活保障，而且可以避免不必要的家庭或法律纠纷，使财产能被顺利地得到继承，减少因为家庭纠纷带来的财产损失。
由于收入丰厚，高收入的家庭在理财方面要有目的性和计划性，进一步扩大财富的来源，让收入“更上一层楼”。
刘先生在大学期间是学国际贸易的，女友是学外语的，毕业后二人辛苦打拼了几年以后，有了一定的积蓄。于是二人开了一家小型外贸公司。由于二人经营有方，外贸公司有了起色，每年的收入也很可观。目前，两人年收入在20万元左右，现在已经有50万元存款，另外，刘先生手中常有一两百万元的流动资金，流动期在两个月内，尚未有任何投资。
（1）理财需求
刘先生夫妇二人准备在一年后结婚，目前没有车也没有买房。他们想在两年内生小孩，所以，买房就变得很迫切。二人希望买一套住房，但不知道买什么类型的住宅好。
由于二人忙于公司的繁杂事务，对理财方面就没有详尽的计划，同时也没有为自己购买任何保险。刘先生希望为自己制定一个详尽的理财计划，包括合理的保险。
（2）理财规划
①购小户型住宅
考虑到刘先生马上要结婚，购房就成了当务之急。虽然刘先生家庭的收入丰厚，但是他的事业还处在成长时期，尚未达到顶峰，因此现在不妨买一套小户型的住房作为过渡，等以后资金充裕了再换一套大房子。
②不可缺少的医疗保险
作为高收入人士，由于其日均工作时间、工作压力都会远远高于常人，健康状况并不理想。因此，对于这类人群来说，购买保险特别是健康险，为自己的健康与生命提供保障就显得非常重要。保险分为保障型和理财型两大类。人有旦夕祸福，因此，防范风险的保障型保险是家庭不可缺少的。两人共同经营的外贸公司是家庭的主要收入来源，因此应该加强人身保障，增强遭遇意外事件时的家庭抗风险能力。建议两人各买一份疾病保险附加意外险，年交保费3000元，保险额度可达30万元。医疗保障保险，主要是重大疾病保险，夫妇每人约40万，采用年交型，购买消费型保险，预计年保费支出4，000元。而理财型保险则应在保障比较完善后才可以考虑。此外，也可购买高额万能寿险，附加补充医疗险和意外险，保障自己和家人的生活稳定。
③合理配置投资组合
目前，刘先生有50万元的银行存款，没有其他的理财产品，显然，刘先生的投资组合单一，由于储蓄的利率很低，所以年收益有限，选择合适的理财产品是刘先生理财的第一步。
在股市震荡的大背景下，投资基金是最好的选择。刘先生可以用15万元来购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。
此外，券商推出的集合理财产品或信托产品也是高收入家庭的理想理财产品，这些理财产品收益较高，风险较低，但进入门槛高，一般20万元以上才能进入。因此，刘先生可以拿出20万元来购买这样的理财产品。
考虑到刘先生在近期可能要买房，所以手中应该多留一些储蓄，剩下的15万元可以办理银行储蓄。为了提高收益，其中的10万元可以办理定期储蓄，剩下的5万元办理活期储蓄，也可以当做日常生活中的应急资金。
对于刘先生手中的流动资金，可以拿出一部分办理通知存款，如果需要这笔资金，可以提前1天或者7天通知银行，这样既可以获得一定的收益，同时也不影响资金的周转。
④准备子女生育金和教育金
根据目前的实际情况，刘先生的孩子的生育金在6000元左右，可以预留2万元，这笔钱可以从5万元的银行活期存款中支出。孩子出世后，教育规划是做家长必须要面对的问题，而且教育金的准备宜早不宜迟。建议以孩子的名义进行基金定投。每月投入一定的数额，等到孩子长大的时候，就可以获得丰厚的教育基金。
通过以上规划的执行，刘先生的理财目标基本可以得到实现，财务安全得到保障的同时，整体资产的收益率也比较理想。如果刘先生的公司不断壮大，建议刘先生可以对理财计划进行适当的调整，增加投资的种类，对那些收益较高的理财产品，可以继续追加投资。
