每个家庭都需要理财，一份成功的理财计划需要一个合理的步骤。家庭理财一般要遵循以下几个步骤。
（1）理清自己家庭的资产、负债状况，评审家庭的整个财务状况
①家庭资产
家庭资产是指家庭所拥有的能以货币计量的财产、债权和其他权利。其中财产主要是指各种实物、金融产品等，像现金，储蓄等。债权就是家庭成员外其他人或机构欠你的金钱或财物，也就是家庭暂时借出去可到期收回的钱物。其他权利主要就是无形资产，比如知识产权（专利）、股份等。
家庭资产要具有合法性，即家庭资产是通过合法的手段或渠道取得，并从法律上来说拥有完全的所有权，这才能真正算得上是家庭资产。
那么家庭资产怎么分类？关于家庭资产的分类与内容，可能有多种方法来归类。家庭资产也可按资产的属性分类：金融资产、实物资产、无形资产等。金融资产包括流动性资产和投资性资产，实物资产就是住房、汽车、家电和收藏等。无形资产就是专利、商标、版权等知识产权。
按财产的流动性，家庭资产可以分为固定资产和流动资产。所谓流动，是指家庭资产可以适时应付紧急支付或投资机会的能力，或者简单地说就是变现的能力。流动资产就是指现金、存款、证券、基金以及投资收益形成的利润等。固定资产是指住房、汽车等实物类资产。
②家庭负债
家庭负债，也就是家庭所要负担的债务，是指家庭的借贷资金，包括所有家庭成员欠非家庭成员的所有债务、银行贷款、应付账单等。一般而言，家庭负债主要包括以下几个方面：贷款，主要有商业住房贷款、汽车贷款和消费贷款等。债务，家庭成员的债务、其他应付账款。税务，主要包括个人所得税、个体户的营业税等。其他应付款，包括短期应付账单，如应付房租、水电费等。
根据到期时间长度的不同，家庭负债分为短期负债和长期负债。区分标准到底是多长一般各有各的分法。具体区分流动负债和长期负债可以根据您自己的付款周期自行确定，如可以是以周、月、季、年等不同周期来区分。在日常生活中，可以把一个月内到期的负债认为是短期负债，一个月以上或很多年内每个月要支付的负债认为是长期负债，如按揭贷款的每月还贷就是长期负债。另一种分法是以一年为限，一年内到期的负债为短期负债，一年以上的负债为长期负债。
（2）确定家庭的财务目标，这个目标要定得明确、可行
①在确定家庭财务目标的时候，可以把家庭成员所有的愿望与目标都一一列举出来，包括短期目标和长期目标。大家一起坐下来，把心中所愿写下来，这也是一个非常好的家庭交流融洽的机会。
②筛选并确立基本理财目标。家庭成员列出所有的目标以后，审查每一项愿望，并将合理的愿望转化为理财的目标。其中有些愿望是不太可能实现的，就需筛选排除，例如：我想在几年后达到巴菲特的财富级别，这对许多人来说都是遥不可及的，所以也就不成其实际可行的理财目标。在众多现实的目标中，要选出基本的财务目标。所谓基本理财目标，就是生活中比较重大的，时间较长的目标。如养老、购房、买车、子女教育等。
③目标细化和分解。有些目标不可能一步实现，需要分解成若干个次级目标。设定次级目标后，你就可知道了每天努力的方向了。所以目标必须具有方向性。制定理财行动计划，即达到目标需要的详细计划，如每月需存入多少钱、每年需要支出多少钱、每年需达到多少投资收益等。
当然理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。
（3）建立家庭财务计划和预算
在确定家庭的财务目标以后，就需要通过努力实现财务目标。不要以为家庭的预算与企业预算相比，只是小儿科的问题，如果能够以对待企业预算那样的严谨性来对待家庭预算，那么，在有效地控制家庭成本的基础上，以一种更加适合自己的方式生活，就不再是一件难事。
家庭预算是对家庭未来一定时期收入和支出的计划，预算的时间可以是月、季和年。家庭预算表非常类似收支年度统计表。如果您已开始记账一个月以上，那么要制作家庭预算表就比较容易了。理财者可以参考过去的收支情况，以此为基础对每月或每年的收入、支出进行估算，从而制约各项支出，保证理财目标的实现。
每个家庭都有不同的开支科目，所以预算也要分类明确。例如有的家庭是房贷的支出较大；有的家庭还在租房的时候，要计划购房首期的房款；有的家庭需要赡养父母，赡养支出较多；有的家庭把生活的重点放在娱乐的旅游上，旅游基金要求高；有的家庭是个体经营者，需要通过保险等方式进行自我保障。
每个理财者都要知道，之所以提倡家庭预算，是为了在同样的条件下，让每个家庭成员都得到更合适的生活，而并不是一味节省。即使是节省，也是为了将来有更好的生活，或者可以购置更好的商品服务于生活。如果没有预算计划，则很难实现当初设立的理财目标，不管是长期的还是短期的。因此，家庭的预算更重要，量入为出，为未来的生活早做计划。
（4）执行理财计划
当确定了自己的理财目标和投资期限后，就需要确定适合自己的投资方案。理财者可以列出目前市场所拥有的投资品种，根据自我分析，筛选出具体的投资品种以及投资时间。考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，这也同时需要一个合理的组合，包括投资和消费支出两个方面。
在投资的时候，个人的风险承受能力是考虑所有投资问题的出发点，风险能力低的，可以考虑低风险的投资项目。风险承受能力高的，可以选择较高风险的投资项目，相应可以获得较高投资回报。投资人因年龄、资产收入不同，风险承受能力也会不同，因此会选择激进型组合、稳健型组合和保守型组合。
在消费支出方面，既需要克制和节约，又不能做“守财奴”，并在执行中保持一定的灵活性。为了实现理财目标，您需根据家庭财务状况，参考当前所处的理财阶段及风险承受能力，对家庭的资源进行合理配置。具体来说，就是调整投资组合、合理安排消费支出，按计划实现理财目标。
（5）及时反思理财计划的执行情况，并做出调整
当把理财的计划付诸到实践中以后，通过对过去理财效果的评估和自我总结，理财者会从中积累很多的经验，同时也会发现问题。此时，就应回过头来检视过去的理财活动了，并调整一些投资理财的策略和方法。例如：由于以前对投资品种的把握不够准确，没有充分发挥出应有的投资效果或者造成了不必要的损失等等。理财者可以把这些问题都需罗列出来。发现问题后，就可按照新的投资理财策略进行调整。通过不断调整，循序渐进，最终形成自己的投资理财风格。
掌握了家庭理财的步骤以后，在理财的过程中就可以做到胸有成竹，增加理财的科学性和合理性。
