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第74章 建立家庭财富档案

如果你什么都不做,那么就什么都不会发生;如果你做了些事情,那么就会有一些事情发生;所能发生的最坏的事情就是你可能结束时和开始时一无所有。因此,事实上你不会失去任何东西,相反却有大好的机会让自己度过一个充实、成功的人生。

要实现理财致富的目标,就要立刻行动起来,而首先要做的,就是建立一本家庭财富档案。一个人无论多穷,总有一些资产可以清点、了解。而通过设立家庭财富档案,就能有效地摸清自身家底,选择合适的理财方式,并减少财富的缩水风险,从而加强对家庭财富的管理。家庭财富档案如同一份晴雨表,会随时显示出你的财富变迁,预示着你的财富增减,让你的财富和未来尽在掌中。

财富档案没有固定模式,可以烦琐也可以简单,可以大也可以小,完全视个人的资产规模和兴趣而定。我们建议从以下几个方面着手,可使财富档案的编写尽量清楚、简单、高效。

1.列出月度收支表

这是家庭理财的首要一环。这项工作虽然琐碎,但却必不可少。许多穷人看不起这种“婆婆妈妈”的小事,认为将一切都算得清清楚楚没有意义。可实际上,天下大事都必做于细。理财也是如此。只有将这样的基本工作做好了,理财时才能更加准确、更加严谨、更加高效。

列出收支表后,就要在收入栏里记上每月的各种货币和实物收入,在支出栏里填上该月的正常收支和预算外开支的情况。收入减去支出,即可发现该月的结余水平或赤字状况,这种方法对那些收入不稳定,支出也不确定的家庭或个人尤其有效。因为很多时候,收支是很难铭记于心的,而将家庭收支详细登记在册,可以了解每月甚至全年的盈余赤字,总结出预算外收支的平均规模和发生概率,从而动态地了解家庭收入结构的发展趋势,及时发现并消除消费误区,达到开源节流的目的。

2.算清家底

不论怎样,要理财先摸清家底这点是不能否认的。如果连自己总共有多少资产或负债都不清楚,那这样的日子也过得太糊涂了。而且如不及时纠正,只怕还要继续糊涂、贫困下去。

个人、家庭都应该有个资产负债表的统计,通常来说,资产统计项目大致可分为如下几类:

(1)贵重资产。作为穷人,贵重资产应该不多,如果有的话,一些诸如房屋、电器、家传首饰等就应计算在内。

(2)日常用品。凡是价格在200元以下的物品皆规此类,比如家具、生活用品等。这些低值易耗品多而杂,难以逐一罗列,可大致估算,不必太精确。

(3)现金、存款、负债等。这些都是流动性比较强的,也是判断一个人是穷人还是富人的较直接标准。

通常来说,这种家底清算最好每月或者每季度做一次。它们可以告诉你,万一有需要时你能筹集到多少资金。这对增强你的投资理念,加强今后的财产管理,挖掘盘活家庭资产是很有帮助的。而且,你还可通过对每次统计进行分析比较,以利于在今后当家理财时加以借鉴。

3.建立备忘、提示档案

要做个理财高手,就必须先做个有心人,经常提醒自己该怎样才能让现有资产最大化。比如,为了防止定期存款或者债券到期,借贷往来遗忘等,可以建立备忘、提示档案,让账目更加清楚。

(1)存款备忘档案。存款存进银行后,不能不闻不问,而要将其按时间顺序逐笔登记存入日、存款金额、账号、存款期限、存款银行等五个要素。这样,当哪笔存款快到期时,一查登记就一目了然了。也可通过到期一笔就划掉一笔,来防止弄混不同的存款。此外,存款的结清日期和所获利息也要记录好。运用这些方法既能有助防范损失利息,又能避免记忆差错,对那些小额多笔存款的人尤其有效。

(2)国债、债券等提示档案。如果有这些金钱等价物,那也应注意对它们建立档案。因为国债、企业债券等到期后,就不再计息,所以设立档案时,要着重将到期日专门设为“特别提醒”,防止债券过期了而不自知,影响后续收益。

(3)个人经济往来档案。生活中偶尔的借贷是难免的。无论是作为借钱者还是被借者,都要记录清楚,明白算账。无论钱多钱少,借贷时除了应写好借据外,最好再用笔记本记清楚时间、数额、见证人等信息,以便到时索回或者归还。

总之,只会挣钱还是不够的,还要会管钱,建好家庭财富档案。否则,哪怕你拼命努力一个月挣10万元钱,也可能最终破产——只要每月花掉11万元就行了。没有计划地理财,花钱如流水的人,是不会最终致富的。只有那些对自己财富了如指掌,并据其随时调整消费行为的人,才能一步步玩转理财,最终走入富人的行列。

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