负债难道还是好事？在日本有一个流传很广的故事：古时候日本渔民出海捕鳗鱼，因为船小，同到岸边时鳗鱼几乎都死光了。但是，有一个渔民船上的各种捕鱼装备以及盛鱼的船舱，和别人的都完全一样，可他的鱼每次回来都是活蹦乱跳的，他的鱼因此卖的价钱高过别人几倍，没过几年，他就成了大富翁。后来他身染重病，不能出海捕鱼了，才把这个秘密告诉他的儿子：在盛鳗鱼的船舱里，放进一些鲶鱼。因为鳗鱼和鲶鱼生性好咬斗，为了对付鲶鱼的攻击，鳗鱼也被迫竭力反击。在战斗状态中，鳗鱼求生的本能被充分地调动起来，所以就活了下来。这就是自然生态的奥秘之处：当鳗鱼而对天敌时警戒心倍增而求生欲被激发，全力抵抗鲶鱼的威胁侵扰，从而加强了对运送过程的适应力，存活率反而提高。
富翁把鲶鱼和鳗鱼放在一起，使鳗鱼感到有生存的压力，所以拼命反抗，生存了下来。而其他人的鳗鱼因为没有生存的压力，所以便失去了求生的本能，便死了。这就是压力的作用。但是富翁为什么不放其他的鱼呢，比如鲨鱼，岂不更能激发鳗鱼的求生本能？正如一个弹簧所能承受的压力是有限的，如果超过了它的极限，弹簧就会被压坏一样，压力也应当是适当的。在鲨鱼面前，鳗鱼根本没有能够逃生的可能，只有被吃掉这一条死路。所以压力过大，也难以生存下去。同样地，对于人类也是如此，那些没有压力的人往往便没有十足的十劲，也就成不了什么事。理财也是同样的道理，一个人如果没有适当的负债，似乎就会觉得自己活得很轻松自在，也就不会努力去积累财富。但是债务过高则会压得人喘不过气来。也会适得其反。所以，年轻人应当承担一定的债务，但是不要承担过重的债务。2006年年底，某调查机构发布了一个关于信贷消费的报道，他们在北京、上海、广东对1500名大学生进行了问卷调查。在这1500名大学生当中，有30%的人表示他们要在毕业后5年之内买房子，有20%的人表示要在毕业后5年之内买汽车，他们大都选择以向银行贷款的方式来购房、购车。可见，信贷消费的人群在未来会有逐渐扩大的趋势。
当前信贷消费已经成为了越来越普遍的现象，越来越多的人加入了信贷消费的行列。比如说买车、买房及买一些消费品，都会采用向银行贷款的方式来实现。“花明天的钱享受今天的生活”这种消费方式得到了不少人的认同，但是有些人却由于过度负债消费，成为了房奴、车奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境。
因此，我们有必要对负债的现象进行系统、深入的分析，引导人们对债务有一个清醒的认识，以免人们在信贷消费的同时背上沉重的财务负担。经济学上通常把债务分为两类：一类是良性债务；一类是不良债务。所谓良性债务，就是你可以自己控制的负债，如生活费、娱乐费、子女教育费等。以买房为例，就是如果个人购买住房(自己居住)向银行贷款，月还款金额不超过月收入的30%，这样的债务就是属于良性债务。如果购房人的还贷比例达到了月收入的50%，在这种情况下，对购房人来讲就不具备财务的弹性：一旦收入减少，就很容易使购房人陷入财务困境。现在社会上出现了很多房奴，就是因为他们每月的还款额严重地超过了自己的实际支付能力。如果能够将还款额严格地控制在月收入的30%以内，就会在住上自己房子的同时，在财务上处于一个安全的境地。30%～50%之间就给自己留出了足够的弹性，不至于因为收入的变化而背上沉重的财务负担。因此，我们说购买住房，将还贷比例控制在月收入的30%以内，是一种良性的债务。在现实生活中，我们看到很多人在贷款购买房子后，他们每个月向银行支付月收入10%一30%的还款额，他们心安理得地住在自己的房子里。而如果超过了30%则就成为了非良性债务。
债务一般说来并不是好东西，所以有句俗语说：“无债一身轻。”所以很多人都害怕承担债务。这是一种良好的心态。但是正如没有压力就会没有动力一样，一个人完全没有一点债务，有时也并不是一件很好的事。债务有好的债务和坏的债务，好的债务能增加你的收入、现金流、净资产。比如你去贷款购买一个住房，或一个商铺，然后用于出租，如果你每个月可以收到的租金和你每个月向银行支付贷款的本息和之间，存在一个合理的安全空间，那么这就是良性债务。
经济学十大原理之一是激励。经济学家认为，人们会因为受到激励的影响而做出相关的举动。而债务便是一种激励。有债务就需要偿还，而偿还债务就需要认真地去工作，努力地去赚钱。而这样就会使得人们在债务的压力下更有干劲，更会努力施展自己的才能，甚至会进行进一步的学习与深造，提高自己的能力。所以说，良性债务会使你成为一条鲶鱼，为自己以及家庭创造更美好的未来。良性债务：良性债务，就是指你可以自己控制的负债。这种债务一般是指负债者可以在一定的时间内便可偿还，并且不会影响自己及家庭的生活质量。良性债务不仅能够使负债者的生活或者事业能够暂时得到金钱上的帮助，还能够促使其为偿还债务而努力工作，努力发挥个人潜能，所以就对个人与家庭来说都是良性的。
