可能与您理财关系最密切的就是银行了。银行除为个人提供基本的存款、贷款业务外，现在许多银行也提供其他投资方式的选择，如债券买卖、证券交易（银证通）、基金买卖（银基通）、外汇交易（外汇宝）等。甚至还有不少银行提供专业的个人理财策划（当然现在暂时还只面对资金量比较大的高端客户）。走得更前的开始试行金融超市等。
面向个人客户的银行机构现在主要有以下几类：
国营四大银行：中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。它们是国内银行中的四条巨龙。主要特点是规模较大，信誉较好，安全性高，网点多广。但业务比较传统，服务质量一般。现阶段个人理财市场的份额主要是他们的。
新兴商业银行：包括股份制商业银行和地方商业银行。如招商银行、民生银行、浦发银行、华夏银行等以及各城市的商业银行，包括信用合作社等机构。相对国营四大银行，他们一般规模较小，网点单一、服务质量参差不齐。但业务灵活、创新能力强。特别是其中的部分股份制银行，如招商、民生、华夏、浦发等银行，由于管理比较规范、服务质量比较高和创新能力也比较强（如招行），在某些方面已经走在了四大银行的前面。
外资银行：主要是国外（包括港澳台地区）大银行机构在国内设置的分支机构。由于国内金融业务处于初步开放的阶段，他们一般业务范围更小（主要是外币业务）、分布的地区也有限，现阶段对普通老百姓的作用偏小。但是他们的优点是规模巨大（有背景），管理经验丰富，服务优良，特别是在个人金融业务方面，他们更能体现优势。
（2）保险机构
与个人相关的保险机构有两大类：
社会保险局：每个城市都有自己的社会保险局，为当地城镇居民提供各种基本保险，如养老、医疗、失业、工伤、生育、住房公积金等。这是国家法律强制规定的保险，适合所有职工。
商业人寿保险公司：提供人身各种保险。主要有：中国人寿、平安人寿、太平洋、新华等保险公司。
商业财产及责任保险公司：提供各种财产保险和责任保险。主要有：中国人民财产保险公司、平安财产保险公司、华安财产保险公司、外资保险公司等。
（3）证券公司
主要提供证券买卖服务。有部分提供委托理财服务。现阶段证券公司比较多，实力都一般，业务也比较单一。将来通过竞争劣汰，可能会出现比较大规模的证券机构。实际上，由于许多银行提供了证券交易业务如银证通等，许多个人客户根本不用与他们打交道了。
（4）基金公司
一般提供其所管理的基金的买卖业务，主要是指开放式基金（封闭式基金一般通过证券交易买卖）。大部分开放式基金可通过银行进行买卖，所以与证券公司类似，个人客户与他们打交道的机会较少。
（5）房产交易所
包括房产交易所、房地产开发商以及房产委托机构等。提供新房、二手房等的交易。
（6）产权交易所
包括产权交易所、拍卖行、黄金交易所、邮市、古玩市场、字画市场以及其他收藏市场等。
（7）期货公司
期货经纪公司。主要提供国内三家期货交易所上市的商品期货的买卖。
（8）第三方理财机构
第三方理财最早在国外成熟的金融服务市场出现，也是金融服务经纪市场发展的必然。第三方理财一般是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如保险公司、基金公司、银行等金融服务机构，也不仅仅代表投资者的利益，这种理财规划服务涉及范围广泛，以客户个性化和多元化和长期的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合产生专业价值和长期的客户服务理念。
（9）其他机构
如信托管理公司、职工单位基金等。提供委托贷款、小型借款等服务。
3.投资工具的比较
金融产品就是投资工具，或叫投资品种。任何投资工具都有自己的优缺点。衡量一个投资工具的指标主要有安全性（风险性）、获利性、变现性等。我们根据以上指标，把适合家庭的几个主要投资工具进行简单比较。
家庭常用投资工具比较，投资工具安全性获利性变利性，储蓄、债券、基金、股票、期货、房产？
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说明：号越多，相应的指标越高。
房产的获得性具有较大的弹性，主要是受时期、地段的影响较大，与其他产品不太好比较。
安全性和风险性是相对的，即安全性越高，风险越小，反之亦然。如储蓄的安全性为五颗（），则安全性最高，风险最低；期货的安全性最低，风险最高。
从上表中可看出，安全性和获利性是反向的，即越安全的工具，获利能力越低；或者说风险越高的工具，获利能力越强，如期货。这就是投资原则中风险与收益原则。
步骤五跟踪账户信息
跟踪账户信息，就是及时了解家庭当前的财务状况及相关信息。如各种现金活期类账户的收支情况及余额值、实物资产账户的价值增减情况、投资账户的交易与收益、以及债务类账户的负债变化情况，等等。
具体来说，跟踪账户信息主要任务是日常收支记账和投资交易记录、预算控制以及风险管理等。
收支记账
跟踪账户信息中最主要的工作就是日常收支记账。如果您以前不太重视家庭记帐，那么最好从现在开始就养成良好的记账习惯。虽然记账对某些人来说比较枯燥，但它是理财过程中比较重要的事情，做好日常功课，才能在关键时候作出正确的决策。实际上，通过日常记帐，也能培养成功理财的重要素质之一耐心。
步骤六总结提升能力
效果评估。
怎样评估您的投资理财成果呢？可用一个重要的衡量指标，即投资回报率，或又叫投资收益率。所谓投资回报率，就是在单位时间内，投资回报与初始投资额的百分比。单位时间一般取一年。投资额是指开始投资时初始的投入资本，可以是货币资金、实物资产以及无形资产等所有资产形式。以上定义中还涉及到两个概念：收益与成本的问题。
首先我们介绍投资理财的成本。投资成本主要包括以下内容：
机会成本：指在一定资源条件下，选择了这种投资而放弃了另一种投资所损失的收益：进行任何一项投资，在获利的同时，都放弃了其他投资的获利机会。例如，您有10万元的投资资金，既可以投资股票，以期获得红利或价差；又可投资债券，以期获得利息；或者投资房地产，以期获得升值。现在，你在衡量收益与风险后，全部购入债券，以获得利息收益。这时，实际上您就放弃了股票或房地产的投资获利机会，这就是机会成本。所以投资理财的主要问题之一就是怎样使机会成本最小，以期取得满意的收益。解决办法就是在“同样成本，收益最大；同样收益，成本最小”的基本原则下，建立合理的资产结构及投资结构。
税收：几乎任何投资回报都需按法规进行纳税，所以纳税是投资成本的重要组成部分。与个人理财有关的税项主要有个人所得税、利息税、印花税、房产税、车船使用税、增值税、营业税等。以上税项在以后章节将有详细介绍。在此我们所关心的是怎样合理避税，以降低投资成本的问题。在投资理财的技巧章节中我们将介绍一些合理避税的方法。
折旧：主要体现在实物类投资项目上，如房产、设备、工具等固定资产。这些固定资产的价值一般会随着使用或其他原因逐渐损耗。如果投资此类项目，则需关心原始价值、折旧率、折余价值（净值、现有价值）、使用年限、残值、分摊费用等概念。
投资回报就是投资者从事投资而获得的报酬，也就是初始投资的价值增值量。投资回报主要包括两个方面：一是收入，即投资品的利息收入或股利收入，二是资本增值或损益。我们举个简单的例子：如果一年前买入某只基金1000股，价格是1.2元，一年后，以价格1.3元全部卖出。其投资回报就是=1000×（1.31.2）=100元。注意：我们在此是没有考虑任何交易费用的问题。
投资回报体现了投资的绝对收益值，但不能体现此投资到底是好还是坏？如果要比较两项投资的高低，则就用到了我们开始定义的投资回报值率了。上面例子的投资回报率=（100/1000）×100%=10%。我们称此基金的投资回报率为10%。再假设一年前此资金不买基金而存入银行一年，年利率为5%，则可计算出此存款的回报率为5%。这样，就可比较此基金投资和此存款的回报情况了：基金投资回报高于一年的存款回报（10%>5%）。
有了投资回报率这个指标，我们的投资理财活动就有了评价标准。
首先，投资回报率是衡量投资成果的重要标志。
其次，投资回报率是进行投资评估与决策的参考指标。
再次，投资回报率为不同类型投资品种的对比分析提供了依据。
通过对过去投资理财活动的回顾与总结，以及投资效果的评估，对提高投资理财水平具有重要的意义。具体来说，自我总结有以下四个作用：
第一，积累成功的经验。
第二，总结失败的教训。由于投资风险的客观性、内外环境的多变性，出现投资失败或挫折，并不奇怪。这次的失败是下次获取更大成功的基石。所以不但要善于总结成功的经验，更要善于总结失败的教训。失败是您投资理财的成本，只要善于利用，最终肯定会获得更大的收益。
第三，理论联系实际。总结有利于加深对投资理论知识的理解与运用。通过学习、实践、再学习、再实践的不断努力，您的投资水平、理财能力将会螺旋式的上升。您最将会成为投资专家、理财大师。
第四，完善自我。总结经验教训的过程也是完善自我的过程。实际上自我总结，不但提升您的投资理财能力，也能提高自身素质，如理念、心理、品德、思想境界等。
经济生活的多样化赋予理财形式的丰富内涵
理财，就是对个人的钱财做出最明智的安排运用，使金钱产生最高的效率和效用，以达到个人资产保值增值的目的。你不理财，财不理你。现实告诉我们，你有了一定的现金资产，如果能够采取适当的理财手段，其获得的增值收入可能会大于你打工的收入。
家庭理财的9种主要方式
一、低风险理财法
1.储蓄法
银行储蓄虽然简单，但简单中透出技巧。最常见的储蓄原则有：
