在国内寿险还是一个新兴行业，寿险公司的信息管理系统也处于发展时期，很多地方不尽完善，业务信息处理和分析能力有待提高，电子商务、CRM、企业OA系统刚刚起步，信息风险还普遍存在。各家公司都意识到了这一点，纷纷加大投入，加快企业信息化建设进程。
（一）业务处理系统
1.现状。
目前，保险公司都建立了自己的业务处理系统。这些业务处理系统一般基于业务流程，记录与处理业务数据，完成以保单管理为中心的各种业务处理和资金管理。这个模式在企业发展初期有力地支持了业务发展。但随着业务规模的不断扩大，这种基于业务流程的业务处理系统逐渐显现出一些问题。
首先，一家保险公司可能会开发多套业务处理系统来处理不同的产品线。比如，有些寿险公司会针对健康险、团体险、传统寿险、银行保险等开发不同的处理系统。这样不但增加了开发和维护成本，更重要的是，它使保险公司的信息分散，一些重要信息不能共享。例如，一个投保了团险的客户，在过去一年有过拒赔，在投保个人寿险时，个人寿险核保人员看不到他在团险中的拒赔记录，影响了核保的准确性。
其次，基于业务流程的业务处理系统，很难实现以客户为中心的管理思想。如上面所述，一家公司不同的产品线有不同的电脑系统和专业管理部门，假设一个客户变更地址，那么他要到几个部门去申请变更，而且很可能要重复提供几次相同的材料，给客户带来了不必要的麻烦。另外，加大了保险公司进行客户分析和服务的难度，甚至没有一个部门可以全面掌握客户的信息。
最后，由于以前的网络和数据库技术不成熟，一些全国性的保险公司一般都将数据和程序分散在各分公司管理，这就给程序的版本控制和数据的安全造成了风险。
2.发展趋势。
第一，保险公司将整合自己的业务处理系统，逐步实现产、寿、团、个、银统一的业务处理平台，最大限度地实现信息共享和成本控制；建设统一的出单平台、影像处理平台和客户服务平台；为保险客户提供一致的、优质的售前与售后服务。
第二，通过系统整合和数据结构调整，适应以客户为中心的服务理念，使客户得到更加人性化的服务，提高客户忠诚度。另外，通过有效的客户数据分析，改善产品结构，为客户提供更加全面的产品服务，提高企业产值，使公司保持长久经营、永续发展。
第三，全力推行数据集中项目，建立全国集中的数据中心、开发中心，将分散的数据和程序进行集中管理。通过数据中心的建设，提高数据的安全性，通过建设开发中心统一IT系统，从而规范全公司的业务处理模式，实现总公司统一的经营策略和管理模式。
（二）展业支持系统
1.现状。
目前，寿险公司普遍开发了各具特色的辅助展业工具，为营销员展业提供信息和帮助。但是，由于相应的IT技术还不成熟，开发经验较少，辅助展业工具还处于发展时期。主要表现在：
第一，辅助展业工具的硬件类型还比较少。现在辅助展业工具主要是笔记本电脑和PDA，价格较高，在营销员中的普及率还很低。PDA虽然携带方便，价格较笔记本电脑便宜，但受体积所限，存储空间和屏幕都比较小，软件开发也受到限制，所以功能较少。
第二，辅助展业软件主要集中在信息支持、产品售前支持方面，在公司管理方面比较少，在售后服务和客户二次开发支持方面还很欠缺。
第三，数据同步是制约辅助展业工具发展的重要因素。由于公司内部网络能力所限，很难支持庞大的销售人员大量的数据同步需求。现在多数公司都使用有线网络，由于营销职场分散、变动频繁，布线就比较困难，而且受网络技术本身的限制，一个职场网点扩展的数量是有限的，无法满足需要。
2.发展趋势。
第一，随着技术的发展，辅助展业工具将向小体积、大容量、多功能方向发展。辅助展业工具只有方便携带，才可以方便营销员使用。为了存储大量的信息，必须有更大的存储容量。目前的PDA一般只有一、二百兆空间，除了操作系统和应用软件所占的空间，用于用户数据的空间很有限。将来的手持设备需要有更大的存储空间，需要支持关系型数据库。现在PDA会因为掉电而丢失数据，将来的PDA需要有更好的安全性。另外，将来的手持电脑功能将更为完善，输入和输出更为方便，可以独立支持打印、扫描甚至照相和摄录。
第二，辅助展业软件将会更加强大。在信息方面，除了提供本公司条款、投保规则等展业信息外，还要提供大量同业信息和国内外行业信息，帮助营销员全面了解市场。在售前支持上还可以为客户进行财务状况分析、保险需求分析，进行保险方案设计，并能制作精美的建议书，使其成为营销员促成业务的好帮手。在培训方面，会提供公司新产品或销售技巧的培训课程，提高营销员展业水平。在售后服务方面，会提供一些主动服务的机会，如生日问候提醒、续期收费提醒、给付通知等。辅助展业软件也可以帮助营销员为客户进行现有保险保障分析，主要是保障缺口分析。在管理方面，公司营销管理人员可以通过辅助展业工具中的活动日记检查营销员的活动情况，及时进行指导。辅助展业软件也会在准客户管理、客户管理、日程管理、考核以及增员等方面提供更全面的支持。
第三，保险公司将加快网络建设，为辅助展业工具的推广奠定良好的基础。数据同步就是辅助展业工具与公司进行数据交换，只有及时地进行数据同步，才能保证营销员使用的是最新最准确的信息，才能保证业务质量和服务质量。保险公司将会在无线局域网和Internet方面加大投入。无线网络建设除了公司投入外，营销员也要购买无线网卡，因而成本比较高。Internet是一种最方便、经济的选择，营销员可以在家里方便地与公司进行数据交换，而公司可以利用现有的电子商务网站提供数据同步服务。利用Internet进行数据同步，需要加强安全管理，防止信息泄露，给公司和营销员造成损失。
（三）客户关系管理系统
1.现状。
目前的客户关系管理系统（CRM系统）还只是简单意义上的客户关系管理，还不具备市场管理、销售管理、销售支持与服务，以及对竞争对手记录与分析等功能。
很多保险公司对CRM的认识不足，存在片面性，认为它是一套软件或者是一个部门完成的事情。实际上CRM是一种以客户服务带动企业发展的管理思想，是贯穿于企业日常管理的一种理念。
CallCenter被认为是CRM的重要手段之一，保险公司一般都建设了自己的CallCenter，目前CallCenter的主要作用局限于电话回访和咨询，在客户分析和销售支持方面比较欠缺。
2.发展趋势。
首先，保险公司对CRM的认识将更加深入、更加全面。企业管理者将CRM的管理思想运用于企业活动的各个方面。保险公司通过流程的改变、部门架构和职能的调整、电脑系统的开发等实现CRM的管理思想。
其次，CRM将影响到公司与客户交互的所有过程。一套CRM系统除了客户服务外，应该具备市场管理、销售管理、销售支持与服务，以及对竞争对象记录与分析的能力。利用它，企业能够记录在整个销售的过程中与客户发生的各种活动，跟踪各类活动的状态，建立各类数据的统计模型，用于后期的分析和决策支持，从而达到提高客户满意程度、提高销售额、降低市场销售成本、增加利润率的目的。
最后，CRM系统将实现管理上的全面变革，包括企业文化、组织结构、业务流程、人员的变革，一切要围绕以客户为中心的理念去实施，从而确立保险公司的核心竞争优势。
（四）办公自动化系统
1.现状。
目前保险公司办公自动化系统（OA系统）一般都实现了信息发布、文件管理、公文审批与流转管理等功能，但对工作流程的自动化控制还比较欠缺，一些规章制度及客户服务举措的落实还不能通过IT系统进行支持与固化，日常工作还有很多工作流程仍然使用传统的书面方式。使用传统方式的缺点有：第一，流程不统一，解决一个问题，每个员工可能用不同的方式，办事效率低；第二，不便于监督和考核，工作透明度低。
现在的OA系统一般还局限于公司企业网内部，很多国内保险公司的移动办公还只是停留在概念上，原因主要是网络安全问题和移动上网普及率不高。
OA系统的应用也受限于企业高层管理者的认知程度及传统观念的影响而难于推广。
OA系统的安全性也有待于提高。电子数据被修改后不会保留任何痕迹，风险很大，目前的安全技术还不成熟，人们的安全意识还比较薄弱。
2.发展趋势。
办公自动化系统是一个以日常办公事务管理为中心，通过引入数据权限和功能权限对不同部门及员工进行权限划分，以实现信息共享、流程管理、协同工作的办公管理平台。未来的办公自动化系统将渗透到保险公司办公的各个环节，向全面无纸化办公方向发展。
随着Internet和通讯技术的发展，OA系统将充分利用互联网通信技术，彻底打破时间和空间的限制，将办公系统建立在互联网基础之上，实现真正意义上的移动办公，用计算机网络技术来推动现代化办公效率的提升。
通过培训和学习，企业高层管理者将逐步适应和接受无纸化办公，从而带动企业OA系统的全面发展。
企业OA系统的安全性将全面提升。经过对OA系统用户安全教育和密码管理工作的加强，人们的安全意识将大大提高。IT部门将OA系统的开发和维护、管理权限分开管理，保证系统数据不被篡改。数字签名和IC卡技术将逐步运用到OA系统中。
OA系统必将全面提高企业办公效率，节约人力成本，完善内控机制，成为企业运作的中枢系统。
（五）管理信息系统
1.现状。
管理信息系统（MIS）发展时间比较长，各保险公司都开发或引进了一些基本的MIS，如人力资源MIS、财务MIS、营销MIS等，这些系统存在以下问题：
（1）这些系统多是采用C/S结构和小型数据库为基础开发的，系统间相互独立，数据安全性差，操作复杂，用户数目受到限制。
（2）营销MIS多局限于业务报表的分析，而欠缺对业务品质的跟踪。
（3）MIS数据挖掘的能力有待加强。虽然IT公司开发了一些数据挖掘工具，但应用还很少。主要原因有：第一，保险公司现有的数据量巨大而且需要做数据转换后才能使用挖掘工具，转换工作以及上线后的数据同步工作量都很大，通过目前的技术手段实现起来有一定的难度；第二，数据挖掘工具的使用相对复杂；第三，购买基于WEB方式的挖掘工具需要较大的投入，而且需要二次开发和维护，成本较高，如不能有效利用将会造成很大浪费，因此，多数公司持观望态度。
2.发展趋势。
保险公司将利用大型数据库和Web技术对现有MIS进行整合升级，形成企业内部标准化的信息管理系统平台。
营销MIS将在业务品质、客户服务等方面得到更大发展。MIS通过对投诉、理赔、解约等业务信息的分析使管理者得到业务品质信息反馈，及时采取相应的措施，不断提升业务品质。MIS通过搜集客户的反馈信息，发现客户服务中存在的问题和客户的新需求，公司管理者通过MIS提供的这些信息，不断改进客户服务工作，不断满足客户日益增长的需求，为公司长远发展奠定良好的基础。
随着保险公司内部数据的日趋规范和准确、企业管理者的电脑应用水平和分析能力的提高，MIS的挖掘功能将得到更好的应用，通过对业务、客户数据的分析，公司可以找到新的销售增长点，加速业务发展；也可以通过对人力、财务、投资等数据分析，及时发现经营中的问题，加以改进，从而规避风险。
总之，使用管理信息系统将帮助管理者提高洞察力和理解力，通过洞悉组织的日常工作，更加有效地计划、组织和控制企业活动，帮助组织达到目标，使管理者识别存在的问题，发现企业发展的机遇，增加企业的竞争优势。
（六）电子商务
1.现状。
目前，国内很多保险公司都已经或正在建设自己的电子商务平台。但受保险公司自身及国内电子商务发展的整体水平的限制，保险电子商务还处于发展初期，具体表现在以下五方面：
第一，通过电子商务实现的销售额与传统方式相比占比还非常小。
第二，通过网上销售的产品较少，不能满足人们的需要。目前通过网上销售的产品大都只是一些旅行意外等简单的险种。
第三，网上客服中心功能比较简单，宣传力度不够，应用较少。
第四，网上结算的手段单一，有些网站只有一个结算行，不能满足客户需要。
第五，B2B的商务应用还非常少。
2.发展趋势。
随着国内电子商务的发展，保险公司电子商务的应用将逐步成熟。电子商务在保险公司中的地位将变得越来越重要。保险公司实施领先的电子商务技术，以区别于其他同业公司，提高核心竞争力。未来的电子商务将有如下特点：
第一，应用电子商务进一步拓展销售渠道，网上销售占比稳步提高。
第二，保险公司通过在网上提供众多的产品，包括投资型产品、保障型产品以及证券、股票等金融产品，为客户提供丰富的理财工具。
第三，利用B2C电子商务技术建立网上综合客户服务平台，使客户在家中就可以享受到保险公司的各种服务。
第四，网上结算非常普遍，人们对于网上交易充满信心。
第五，B2B模式的电子商务得到广泛应用，保险公司与再保险公司、银行、证券以及其他合作伙伴通过网上进行高效的业务合作。保险公司的资金运作将更加安全和方便，投资渠道更加畅通。
§§第八章 保险资金运用管理
我国国民经济近些年来所取得的发展成就是世人有目共睹的。在宏观国民经济迅猛的发展势头下，我国寿险业也表现出了蓬勃发展的朝气，无论是数量上的积累，还是质量上的提升，保险行业都体现出了喜人的发展态势，成为我国国民经济生活中一道靓丽的风景线。业务规模迅速扩大是我国保险业近些年来表现出来的发展主旋律，但在保险业表现出急剧膨胀发展之时，我们应该理性地思考蕴藏在规模增长中的资金运用的质量问题，也就是如何有效地实现保险资金的运用。
