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第30章 女人不仅要会赚钱,也要会理财

作为女人,从恋爱、婚姻、成家、立业到照顾孩子、赡养老人等,总要跟钱打交道,缺乏稳固的经济基础肯定会面临尴尬。女人如果学会了理财,金钱就会为你服务;如果你不会理财,那么你的生活将会处处受到金钱的制约。

不是所有人都生长在富裕的家庭,大多数人都在平常的家庭长大。但以后却往往会出现两种不同的结果:一部分女人通过投资、理财,经济状况渐入佳境,过上宽裕的日子。而另一部分人仍旧过着贫穷的生活。

在财富的竞争中,其实每个人的机会都是均等的,关键是你是否具有理财意识。女人只有将理财纳入自己的生活,将之当成必不可少的部分,财富才会跟你走。否则,你很可能会陷入财务危机。

所以,女人应该学会理财,并且理财要赶早,因为此时所需投入的资金较少,而起步晚,所需投入的资金也会相应的增加,这样会给资金的筹集带来一定的难度,而且需要投入大量的资金。假设从25岁时你便开始在个人退休账户中每年存人2000元,如果你的年报酬率为10%,到了65岁,你的退休金将累积到1054013元。但是你的同事一直拖到了40岁,才开始设置个人退休金账户。如果他希望拥有和你一样多的退休金,他一年至少得存人9533元,而且是在相同的投资报酬率下才有可能达到你的累积水平。

理财是指对个人、家庭财富进行科学、计划和系统的管理、安排,简单说,就是关于赚钱、花钱和省钱的学问。有句话说“你不理财,财不理你”,这句话反映出了理财对人生的重要性。女人一定要明白这个道理,提高自己的理财意识,学会科学管理自己的钱财,这样,才能让钱财为自己的生活更好地服务。

理财是人们日常生活不可或缺的一门学问。钱少的时候,你可能会抱怨无财可理;钱多的时候,人们又觉得没有时间去理财。你的收入本来就勉强维持生计,除去开支所剩无几,似乎无财可理,可是你可能忽略了一个重要方面,就是理财不但要开源,也要节流,钱少的人更需要合理地安排和规划自己的支出,花好每一块钱,增加自己的投资知识,尽量获得高回报率,使自己的财富增值。

女人的理财不能是一时冲动,不能投机取巧,也不能凭借运气,而是通过学习和实践来掌握的一门学问。最首要的,就是要为理财设定一个具体规划的流程。

1.做好投资规划

投资是指投资者运用自己拥有的资本,用来购买实物资产或者金融资产,或者取得这些资产的权利,目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入预期。

我们一般把投资分为实物投资和金融投资。实物投资一般包括对有形资产,例如土地、机器、厂房等的投资。金融投资包括对各种金融工具,例如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的投资。

理财专家认为,在家庭资产配置方面,目前比较流行的是理财432l定律。即家庭资产合理配置比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。

2.收集各方面的理财信息

女人要踏出投资理财的第一步,一定要多收集各方面的理财信息。通过比较,了解产品风险的上、下限以及变现性,以应不时之需。再依各人所能承担风险的程度,配合个人或家庭对中长期的资金需求,做出妥善的投资计划。

从事任何投资前,一定要先看清是否适合自己,千万不可跟风盲目做决定,因为每个人都有不同的经济能力及承受亏损风险的能力。只有多了解目前可利用的理财工具,根据自己的需求来投资,及早行动,让自己的资产活起来,才能抓住投资理财的要领。

3.做好风险防范

风险并不可怕,可怕的是没有任何保障下的风险投资。对于大多数的女性来说,在投资上需要有更多的冒险精神,不要因惧怕金融市场的高低波动,投资决策的判断失误而对风险敬而远之。你可以在风险面前修建起两道防火墙。

一道防火墙是预留应急准备金,用来维持个人或家庭生活的日常费用。你要留出3—6个月的收入,作为应急准备金。一部分可活期储蓄;另一部分投资货币市场或债券基金。这是为失业、生病或修理房子和汽车保留的储备金。

另一道防火墙是保险。它的主体是健康险、意外伤害险、第三者责任险、养老保险等。这用来应对个人或家庭的中远期需求,防范和降低不可预计的风险。

4.教育投资规划

一定要对人力资本、对教育进行投资,它带来的回报是强有力的,变化的中国需要增加人力资本投资。2000年,当诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·赫克曼在北大一次演讲中爆出教育投资回报率高达30%时,很多人开始领略到这项投资的魅力。早在20世纪60年代,就有经济学家把家庭对子女的培养看作是一种经济行为,即在子女成长初期,家长将财富用在其成长上,使之能够获得良好的教育,当子女成年以后,可获得的收益远大于当年家长投入的财富。

5.商业养老保险在寿命问题上,女性比男性长寿已经被人们认同。由于女性预期寿命一般较男性长3~7岁,加上婚姻习惯中男性平均比女性大2~5岁,夫妻双方的生存年龄将相差10岁。这就是说,大多数女性在晚年时,少则几年,多则十几年里需要自己照顾自己。这就使得女性应该尤其注重养老问题。

建议你在资金允许的条件下,适当补充一些商业养老保险的投入,年轻时每月投入适当金额,就当是强制储蓄,退休后即可每年(或每月)领取养老金,适当补充家庭养老资金。这样,即使到了老年,你也可以不为养老资金而犯愁。

智慧感言

女人要好好设定理财目标,计划支出,可为未来积攒一大部分资本。另外,手头留有部分备用资金,更能预防人生风险,以备不时之需。

每个女人都向往甜美幸福的爱情生活,都渴望着浪漫,但事情往往并不随人所愿,也许很多女人要经历爱情的磨难。所以,女人在婚前一定要练就一副“火眼金睛”,看清婚前的一些问题和误区。其实,只要你用心,幸福就会降临到你的头上!

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