1.180后职场新人理财观点散发危险信号
“理财我不懂，没接触过啊。”“理什么财啊，赚多少花多少呗！”“现在没什么积蓄，还谈不上理财。”80后职场新人就理财这个话题，绝大部分人的第一反应都是如此。
多数刚参加工作的年轻人都没有一个明确的理财概念，在他们看来，现在还不是理财的时候，等以后赚钱多了、或准备结婚及至结婚后再考虑。其实，专业投资理财专家的观点是：钱多钱少，都有财可理。职场新人尽早选择合适的生活方式，尤其是生活在市场经济社会里，尽早学会投资理财，必将受益终身。
三个案例三种态度
“案例一”“月光族”小李
大学刚毕业的小李上班两个多月，每个月4000元左右的薪水，单位还替他租了住房，但他这两个月都是“月光”。日常吃饭费用、交通费、电话费和水电费至多1000元，那其他的钱都怎么没了呢？小李自己也觉得不对劲，左算右算，请朋友吃饭、唱歌、出去玩、买衣服，这些又花掉了1500元左右，其余的钱怎么用掉了他还真“一时想不起来了”。
小李刚刚踏入职场，第一次拿到工资随意花掉的心态可以理解，这也代表了一部分职场新人的消费习惯。小李是河南人，他来广州读大学后便留在广州工作。其父母亲现在都在河南，父亲是公务员，母亲在当地一家私营企业工作，家庭收入在当地算中等水平。小李从读小学及至大学，一路顺风顺水，考上广州的名牌大学。应该说，小李虽然毕业出来工作了，但从来没有体验过家庭无钱供读、无米下锅之苦。
“案例二”“逍遥派”小欧
如果说小李才上班两个月，其案例不足以代表职场新人的理财情况，那么已经工作3年的小欧，他的例子肯定是个典型。大学毕业后，小欧进了广州一家IT公司，每个月平均5000～6000元的收入，但是怎么花、花掉多少，他心里却没谱。用他的话说，“开支多少不一定，进账出账看银行系统就可以了，主要是跟朋友一起玩的开销。”他暂时也没有买房的计划，“没结婚我买房干什么啊，买了也是负资产，等哪天想结婚了再买吧。”他对买房也没压力，“首付10多万没问题，两个人供房还有压力那就太失败了。”
在积蓄方面，他把钱基本都存进了银行。小欧说，他没有购买商业保险，因为单位已为每个员工买了社保。当有人问他有没准备购买基金或外汇之类的投资。他说，对此类投资一点都不懂，要说有一点投资举措吧，那就是“玩一点股票”。但据他说，其实他个人对股票也没什么研究，去年开始跟着同事买卖了几手金融股，现在该股是亏是盈都还没去算细账。
“案例三”保守派叶飞
在广州某媒体工作的叶飞，1981年出生，6岁便入学读书，因此大学毕业出来工作较早。但他自称稳定下来真正做事只有两年时间。由于单位改制和岗位调换较为频繁，因此他的月薪收入一直处于不稳定状态。综合计算，平均每月大约有4000元左右。叶飞自小生活在农村，对农民生活十分熟悉，从小便学会生活自理。父母亲干农活未回家，他都能自己做饭、自己学习功课后睡觉。他说，每天清早，当他醒来时，父母亲都种田去了。由此，他养成了节俭的生活习惯。
毕业后，由于单位配备了租住房，而且平时他自己买菜做饭吃，平均每个月生活费基本开支也就500元至600元左右，再加上水电费、交通费、电话费，偶尔买衣服的费用，一共不超过1000元。他平常很少出去玩，也没有什么应酬消费，因此每个月基本能存3000元左右。
家里曾提议给他一点首付款让他供楼，他拒绝了。他打算自己攒钱买房，“家里的一点点积累给父母留着养老，自己一个月存下3000元，一年便是36000元，3年下来理想的话基本够买房付首付了。”
叶飞喜欢摄影，见到合意的摄影器材就买，他称，“这些会增值的”。他也想过在其他方面进行投资，“我现在开始关注基金、国债、保险之类的投资，目前正在看股票方面的书，先了解了再说。”他对投资有顾虑，由于刚出来工作，原始资本有限，因此他说更注重“自己熟悉”的投资领域，像教育投资，人力资本升值之类的，他说正考虑考车牌，读些英语课程，或考职业资格证乃至留学读研等，为以后创造更好的投资机会。
针对小李、小欧和叶飞3个人的情况，虽然这3个新新人类，看起来各有不同特点，但其实都存在着共性――他们在对“财”的问题上均散发出一些危险信号。
首先是“月光族”小李，从无记账习惯，根本查不到自己的财务漏洞，不知道自己的“财”去何处了。
其次是“逍遥派”小欧，虽然已工作了3年却同样与小李一样没有一个收入支出记录，同时没有意识到保险对自己及家人的重要性，在投资方面亦是随手抓来而不考虑风险及产品的技术度。
最后的“保守派”叶飞，相较上面两个典型算是好一点“但是也只是停留在点上，而没有扩大到”理财这个层面上：懂得存钱却不懂如何生钱；懂得收藏却不入收藏之门；明白投资却没有投资之道。
但是不论是“月光族”小李、“逍遥派”小欧还是“保守派”叶飞，他们身上都传递出两个极度危险的信号：一是对自己的生活没有任何目标，带着“心无杂念享受现在”的意识过活，对钱没有半丝意识，更谈不上有理财观。这是生活中的一大忌！二是没有安排自己近期的职涯规划、更没有投资规划和大额的消费计划。
对于刚参加工作的年轻人来说，每个月的收入哪怕再少，只要善于理财，都会有所结余，时间长了积累成较大数目就可以进行投资了。像上文提到的3个案例，其实代表了很大一部分职场新人的特点：大学以上学历、中等收入、暂时没有赡养父母、抚养子女等家庭开支。按照他们的收入和开支水平，其实每个月平均都可以有3000元左右的结余。如果把这3000元积累起来，并且谨慎投资，这将是一笔不小的财富。但是如果不去理财，不调节消费习惯，财富就会不增反减。虽然眼前日子过得逍遥，但结婚、买房就遥遥无期；而一旦发生工作变动、家人生病等意外，情况将不堪设想。
用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。
80后大多处于刚参加工作至结婚的阶段，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需。
1.2 走出这些理财误区
以上三个案例中所讲的理财误区是比较有代表性的，但是刚入社会不久的80后，理财经验不足，很容易陷入一些其他理财误区。我们一共列出以下六个理财误区，年轻的朋友可以反思一下自己是否走入这些误区。
误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二，有了理财就不用保险。错。
保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。
误区三，投资操作“短、平、快”。错。
不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。
误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。
误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。
1.3 为什么富人掌握了80%的财富？
几乎每个人都很努力，但最终的结果却是：只有20%的人成了富人，他们掌握了80%的财富，而剩下的80%的人都是穷人，他们仅掌握20%的财富！这就是著名的“二八定律”。每个人都想拥有财富，成为富有的人，首先我们研究一下富人和穷人的特点和分野：
（1）穷人和富人没有构造之别，“王侯将相，宁有种乎！”，谁都可成为富人，富人也可能成为穷人。
（2）富人大多是企业主、老板，而穷人大多是打工族；不管他是蓝领，银领还是金领，职位是老板给他的，而老板的职位往往是老板自己给自己的；老板永远比员工赚钱多。
（3）富人不见得比穷人更努力，富人不见得比穷人更聪明，富人不见得比穷人学历更高。
（4）富人支配金钱，支配别人，穷人被金钱和别人支配。
（5）富人往往在创造属于自己的事业，穷人往往一辈子为别人打工，为他人做嫁衣。
（6）富人往往拥有系统（公司、体系、团队等），富人在休息和娱乐时，他的系统还在运转，很多人还在为他工作；而穷人往往是单打独斗，只有自己一个人在为自己工作。
（7）富人老想着找更优秀的人为自己打工，穷人老想着，如何使业务更精通，得到更优裕的职位。
（8）富人往往能改变自己和家族和其他人的命运，穷人往往只能为自己的命运终生忙碌。
（9）代理优秀品牌，往往能使穷人成为富人。
（10）做生意的商人往往是富人，朝九晚五的上班族往往是穷人。
（11）富人较有好奇心，较能把握机会，穷人往往见怪不怪，坐失良机。
（12）富人较爱思考和总结，穷人往往只顾埋头走路。
（13）富人往往有坚持力，穷人往往不能坚持到底。
（14）富人较有冒险精神，穷人往往安于现状。
（15）富人往往简单的事情重复做，不断积累资源，而穷人的资源往往不断地归零。
（16）富人往往充满梦想，而穷人往往被生活磨灭梦想。
（17）穷人往往为富人打工。
（18）人分四种，没时间没钱、有时间没钱、有钱没时间、有钱有时间。穷人往往是前两种人，富人往往是第三种人，而拥有系统的人往往是第四种人，第四种人才算真正成功和拥有财富的人。
（19）财富的定义是：假设一个人从此刻停止工作，其金钱可以维持其目前生活方式的月数，由此可见，即使您的职位收入丰厚，您得财富也不多，因为如果您停止工作，就不再有收入。
（20）机会具有隐蔽性，往往大部分人往往不认同，能够认同并把握住的只有少数人，把握住了就成了富人，把握不住仍然是穷人。
1.4 聪明理财五大定律
要想提高你的财商，这几条理财定律你不妨看看：
4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
