6.180后购房者：买房理财以工作为中心量力而行
80后购房有几种情况，一是婚房，这是主流；二是觉得租房不划算，自己购房解决住房问题；三是平时花钱厉害，月光一族，通过买房来理财，存点钱。关于购买首套房，建议80后购房者：买房理财一切以工作为中心，要量力而行。
先工作，后购房？
80后，或许你刚毕业，或许你才上班几年。在单位中为“后起者”，如何成为“秀”，你就得努力工作，工作的成绩跟努力程度和时间长短有关。基于此，80后购房要尽量离单位近，上下班方便。离单位近，可以使自己每天到单位早一点，下班可以晚一点，多付出自然会有回报。
有人说，现在单位变动比较快，今年在这家单位上班，或许明年就在另一家单位上班。这种因素，促使80后购房要找交通便利的地段，公交线路多的区域。
量力而行为上
一步到位是很多年轻人首次置业的想法，实际情况是，这种一步到位是不可能的。当初自己购房的时候也想买一个大点的房子，都考虑到将来儿童房、父母房，甚至保姆房。要根据自己的实力，不要借太多的外债，年纪轻轻行走在就业成长的路上，背负太多的包袱，只会让自己走得很累，甚至走不动。欠外债，如果还不上，还会影响自己的口碑，人生才开始，让自己轻松上路，或许可以找到更多的机会。如果包袱太重，机会来了，你都没有能力去尝试。
虽然，现在80后的人，很多家庭比较富裕，父母可以帮忙。但是，作为一个80后，靠自己实现购房，这是骄傲的事。适当的，在自己可能偿还的空间内，借用外债，或者银行贷款，这是可以促使自己努力工作和成长的做法。
要有理财思路
80后的理财思路应该更为广阔。现在的房子已经成为理财的工具，特别在年轻的时候，购房不是为了改善居住条件，不是为了养生。房子只是暂时居住的空间，80后的未来更加完美。
购房，要对自己所置业的房子进行分析，看看是否有升值的潜力，以及升值的速度。把购房当做存款，或许有一天你拥有一个创业的机会，就可以将房子卖掉，作为人生积蓄的第一桶金，投入到创业中，去实现自己的伟大梦想。另外，理财也是实践自己能力，提高自己能力的最好机会。同样，不是每位80后，都需要自己置业。在自己条件不成熟的情况下，可以考虑租房。租房的灵活性大，风险也较少，这样可以使自己轻松的迈开自己人生的第一步，没有压力，没有后顾之忧，投入到自己喜欢的职业生涯或者创业中去。在年轻的时候，不需要积累太多的固定资产，只要你积累到充足的“智慧”和“能力”，你购房梦想就会离你很近。
6.2 一个80后的买房奋斗史：看我是如何攒下首付款的
如果你综合考虑自身情况后，感觉自己适合买房。那么面对房价高导致自己买不起房情形，要首先意识到买不起房并不可怕，可怕的是对自己的能力和潜力没有信心，从而失去为买房而奋斗的坚定信念。
买房的首要问题就是付首付。如果你不打算跟父母要钱，而是想通过自己打拼攒下首付，那么小林的例子可以给你很大的鼓舞。小林，80后男孩，也是一个普通上班族，大学毕业三年多，每月领着四、五千的薪水过活，听他讲述一下他是如何攒下首付款的。
“案例”我在几天前刚刚买下了马驹桥一套总价68万的期房。看到现在网上很多人在一边在喊房价高，一边在喊跌。估计你们一定会在心里笑我傻，为什么在这种时候还买房？也有人会认为我大款，活该冤大头。这一次买房让我的钱囊空空如也，现在感觉自己就像一个刚刚遭遇破产的小老板，既没有任何积蓄，每个月还要还债。但我却没有很多房奴的悲观心理与焦虑情绪。相反，我却觉得有种置于死地而后生的豪情壮志，好像进入了一种全新的生活，踏上了再一次白手起家的征程。
因此，并不是我站着说话不腰疼，我看着现在很多没有买房的人，不是破口大骂房价、开发商和政府，就是逃避现实，或扛起“不买房”的大旗，到处拉拢、壮大“不买房”队伍。说实话，两年前我也是这其中的一分子，虽然表面上嘲笑着那些蜗牛样的房奴，佯装潇洒，而内心中感受到的却是深切的危机感，由衷地佩服与羡慕那些通过自己打拼在北京安下家的同学、朋友。
但面对父母和女友的时候，心里更是发虚。他们一提要买房的事，我就拿出在网上看到的那些“房价必跌论”，跟他们大谈买房不值，不能被开发商和银行剥削云云。而我更清楚这其实是我的一种责任的逃避，和一种冠冕堂皇的借口。但那时看到房价涨的那么快，我就狠下心，一定要努力赚钱，有那么多人都买到了房，为什么自己竟连想也不敢想呢？
有了这个决心之后，我就开始了我的攒钱计划，目标就是2年后，能够攒下15万的首付。2年前，我和女友的积蓄加起来有1万，这样就需要我们每年要净攒7万元，而那时我们的工资加起来一年也正好是7万，相当于一年之内一分也不能花！
当然，这是不可能的，于是我们就想出各种开源节流的方法。在节省支出方面，我们采取的是能省就省的原则，所有需要开销的地方，均找到可以最省钱的方法。比如吃饭，以前基本上都是在外面吃，后来一律改成在家做法，且是隔一天吃一次炒菜，并且菜量做的大，以便第二天还能有剩余带到公司吃。不炒菜的时候，就是煮饺子、面条、或外面买来馅饼、包子等，这样算下来，每人一顿饭才3、4块，吃饭这项刚性支出的降幅就达到了70%！
弹性支出诸如购买报纸、CD、杂志、零食等基本上全部砍掉了，从三环边又搬到通州，房租节省500.这样算下来，一个月的硬性支出包括房租、吃饭、生活必需品、水电煤气等加起来也得1000元。
因此关键还在于如何开源！在开源方面，我尝试过很多办法。开始时，我的工作经验不多，挣钱的门路有限，只能做点倒买倒卖的生意，比如在网上销售过电话卡、游戏卡等小商品，后来跟父母借了款，做了网上商店，销售化妆品、手工玩具。这样干了一年后，就有了6万多的积蓄。但是，感觉这一年过的太清苦，而且靠网店赚钱，太耗费精力，收入还不稳定。第二年，为了能够提高收入，我毅然决定换行，并幸运地进到一家公关公司，工资有所提升。通过我出色的工作表现，我还接到了一些私活，帮一些中小企业客户写新闻稿，每月能有1000～2000的外快。这样既和我的工作没有冲突，还可以提高工作能力。在今年年初时，看到基金行情很好，我又拿出了几万块，让女友去炒基金。
就这样，两年后我们真的实现了目标，拥有了15万的存款。虽然有了钱，但是买房的时候仍然是一波三折。2年前，我的目标是买一套三环或四环附近的房子，那时候我想即使没有新房，还可以买套二手房。但是，两年间市场也发生了巨大变化，据说这两年是房价涨的最快的。而我从中介公司了解到，我看中的二手房只能贷出总价50%的贷款。那意味着我只能买新房，而且只能买到郊区了。
这个时候，我又动摇了。自己辛苦攒了两年，却还是买不到理想的房子。前段时间，我到处在网上搜集楼盘信息，也看到了很多新闻报道、博客中都在谈论房价走势。但是，似乎谁也无法对房价能降多少、何时会降这类问题给出准确的预测，当然更没有人会站出来拍着胸脯来打包票。后来和女友、父母就买不买房的问题，做了一次深谈。大家的一致意见还是决定买。
首先房价十有八九不可能再降到两年前了，那么我们再等下去又能等到什么？也许等来加息的可能更大。其次，在目前的财务状况下还是可以买到一套不错的房子。最后，就是我和女友已经习惯了在购房压力下的生活，似乎这样让我们更有在事业上打拼的动力，也感觉自己在认真、踏实地生活。如果不是为了攒钱买房，我也许还不会拥有目前这份具有更大前景的工作，以及不断提升的工作能力。
明年，我们的房子就可以入住了，而且据说在2011年，地铁亦庄线就开通了，到时交通更不是问题了。现在，我们不再关心房价的涨跌，而是将更加努力地工作，寻求更好的职业发展，以改善我们的收入水平，减轻房子带来的压力。
所以，通过小林经历告诉大家，一味地等待、哀怨最终还是两手空空。如果你认为挣钱就是为了更好地花钱，为了过上让自己感觉幸福的日子，那就不要再被房价这个难解之谜所困扰了，做自己想做的！
6.3 买房产资金规划三点
资金筹集期多多生钱
理财对象：房款首付（总价的20%-30%）+其他交易费用筹集房屋首付款的渠道主要有两个方面：一是“借力”，靠父母帮一把，或者将家里房产置换一下。
二是“自立”，通常的方法也有两种：一是坚持储蓄，将月收入的50%以及年终奖的70%储蓄，以平均月收入5000元，年终奖1万元为例，哪怕一分利息没有，三年也可以存到11.1万元，半个首付解决了。二是坚持投资，当然，投资也有可能亏钱，但是出手时机对，赢利概率就能大大提高，例如去年10月开始布局基金定投，很多年化收益率都在10%以上；今年年初的黄金投资中，也可以在几个波段中获得5～10%的收益。而银行理财产品一直是风险较低的投资去向。
理财建议：可选择工行的“基智定投”（自动在相对高位减少投资，相对低位增加投资）、网上银行纸黄金（10克起成交）、“稳得利”理财等安全性较高的理财产品。
房产交易期巧用钱
1.理财对象：定金
看中房子后，通常我们要完成房产交易的三件事：定金签订意向、付首付以及办理房屋贷款，这三件事中也有小窍门。
首先，看中房产，正式签约前，我们会支付定金作为一个意向，特别在一手房中更为常见。所以购房者通常会准备一笔几万元的活期，其实，购房者还可以通过信用卡垫款支付。
理财建议：临时调高信用卡额度，以备不适之需，但是通常这笔划账不能作为信用卡积分。
2.理财对象：首付款
一手房在付完定金后一周内，就需要完成首付，一般是房产总额的20～30%。这笔资金一直在客户的账户中等待，其实类似于“灵通快线超短期”这样的产品完全可以做到工作日赎回即时到账，目前预期年化收益率有1.3%，大幅高于活期存款利率，同时，资金在理财产品内不易被盗用，更为安全。
理财建议：“灵通快线超短期”的赎回时间是周一至周五9点到15点30分。网上银行可以购买赎回。
3.理财对象：贷款
理财建议：建议办理公积金贷款+商贷+存贷通协议的组合贷款。有补充公积金的购房者可以选择月冲商贷，在最初的还款期减轻月供压力。利用存贷通协议，可以把预留的装修资金抵扣一部分贷款，存一天活期抵扣一天贷款利息。这样的三合一模式通常能把贷款利率降到最低。而现在工行还推出了“幸福贷款”和“以礼相贷”的优惠活动，符合条件的贷款者通过办理幸福贷记卡可以贷多少，获得多少积分，这无疑是额外的奖励。
需要提醒注意的是，存贷通协议有计算公式，通常5万资金以上才会发生抵扣，需要咨询银行专业人员。“幸福贷款”以及“以礼相贷”的活动会分不同阶段推行，需要把握时机。
置业后续期用足时间差
理财对象：契税+装修费用
购买一手房的自住者，可以通过延长办理房产证，从而延迟缴纳契税。同样的，装修费用尽量使用信用卡付款，那么就可以利用这个时间差，充分利用契税以及装修费用，无论是放入存贷通协议抵扣贷款利息；还是做稳健的理财产品，比如几十天的“稳得利”理财，都可以将资金效益最大化。
理财建议：建议提前提高信用卡额度，还可以办理工行的幸福贷记卡享受贷款利息充当积分。
