1.个人理财规划
个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
理财，指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭个人理财软件基本生活开支，才是理财的根本。
有很多人认为理财就是投资，让资产升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。
“案例”佳小姐，29岁，北京设计师，税后月薪6000元，佳小姐的先生，28岁，自由职业者，平均每月收入3000元。有个活泼可爱的女儿，现在1岁半。父亲已经60岁，身体不太好，退休在家，每月有1000元的退休养老金。
家里有自住住房一套，价值70万元，还拥有一辆9万元的汽车。目前，家庭有现金及存款8万元，投资类金融资产总额10万元，非房、车类非金融资产总额10万元，年投资收入达5万元，无任何负债。家庭每年生活开支有41000元。
佳小姐夫妻各自均购买了具有养老和保大病功能的分红保险，每年各交1万元保费，但每年大概可得10%的红利分配，且红利可低保费。丈夫无社保，本人单位有五险一金，小孩上了北京市“一老一小”保险，父亲有外地单位大病保险。
理财目标：
1、未来子女教育金准备：预计一年半后（2011年）每年上教育金保险和大病险每年5000元（根据收入增加情况可追加），孩子一年半后（2011年9月）托儿费每年18000元（为期三年），四年后（2013年）上小学每年教育费用10000元。
2、未来购房计划：预计四年后（2013年）再购置一套一居室总值在40万，全额付清（其中公积金100000元一次提取）
3、未来旅游计划：预计每年10000元旅游费。
4、夫妻自己教育计划：从2010年起，两人每年共20000元学习深造费用。
5、父亲身体不好，为防止大病需要大额垫付医院治疗费用，期望每年现金在40000元左右。
家庭财务状况分析
佳小姐目前家庭财务状况良好，有车有房，总资产有100多万，无任何负债。目前，家庭支出结构基本合理，日常生活支出占了整个支出的近一半，主要是抚养小孩的支出比较多。
家庭年度结余比率达75%，远高于一般参考值30%，说明佳小姐家庭每年可以有比较多的自由可支配的资金，这样更有利于财富的积累。但是，夫妻二人未来每年有旅游计划，打算每年要进行学习深造以及小孩一年半后要上托儿所，这些都将使家庭的支出大幅度增加。
理财建议：
1、子女教育金准备
子女的教育金是没有时间弹性和费用弹性的，因此，教育金的准备要遵循稳健的原则。孩子一年半后（2011年9月）托儿费每年18000元（为期三年），可以从8万现金及存款中，以定期存款的形式准备。
四年后（2013年）上小学每年教育费用10000元，可以采用债券基金定投的方式准备。而对于小孩上中学、大学的费用，可以采用教育保险+基金定投的方式，这样既有最基本的保障，又能提高资金收益率。
2、家庭保障建议
目前而言，家庭每个成员都有不同程度的保险保障，但还是不够全面，有些成员保障额度不够。建议可增加夫妻二人的意外险保障，小孩主要考虑增加大病保险和意外保险。
3、购房规划
预计四年后（2013年）再购置一套一居室总值在40万，到时可一次提取公积金10万元。佳小姐的家庭无任何负债，完全可以适当利用其应债能力，提高资产规模，因此，佳小姐可以不采取付全款的形式。假如首付三成，公积金贷款28万，20年付清，采用等额本息还款方式，月供不到2000元，加上佳小姐每月还有公积金收入，实际的房贷支出将非常少，因此，佳小姐的房贷还款比较轻松。
更重要的是，从佳小姐目前的投资可以看出，投资收益率超过20%，而公积金贷款利率只有百分之几，因此，佳小姐把资金用于自己投资，而不用于付全部房款，可以取得更多的收益。
4、夫妻未来旅游计划和自身教育计划的实现
夫妻打算未来每年可以出去旅游，总预算每年1万元，可以从夫妻当年收入中提取。夫妻二人目前事业都处于发展阶段，还需要不断积累经验，不断学习充电，计划每年进行学习深造，费用为2万元，这项支出也可以来自当期的收入。这两项支出，将使家庭每年日常支出额外增加3万元，但增加后总的支出占家庭正常收入的比率60%，属于合理的范围，因此，夫妻未来旅游计划和自身教育计划的可以轻松实现。
父亲身体不好，为防止大病需要大额垫付医院治疗费用，期望每年现金在40000元左右。建议这4万元的医疗费用储备，可以2万元存定活两便存款，2万元购买货币基金，如果需要马上垫付医疗费用，可以马上取出2万元定活两便的存款，同时赎回货币基金，一般两三天赎回资金可到账。这种方式，可以取得比持有现金、活期存款高的收益，也能满足及时垫付大额医院治疗费用的需要。
通过上面的案例我们发现，个人理财计划就是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，来一步一步来实现自己的梦想。
个人理财计划的三个步骤
第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就像炒股一样，每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确您的投资期限。理财目标有年轻人如何理财短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合自己的投资方案。定了自己理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承免费理财软件受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险之分了。
2.理财规划“七要素”
要想搞好理财规划，首先应该掌握其“七要素”：
1.必要的资产流动性。就是指手中要有足够的活钱，手持现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求：未来预期的现金支出（短期内的，比如1～3月）则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。银行活期存款，通知存款，货币基金等等是比较好的现金管理家庭理财工具。前者大家都很熟悉了，通知存款是银行的一种新业务，通常是提前1星期通知，1星期后可以提取。货币基金是投资于货币市场的基金，由于免收手续费，也没有利息税，相比较前2者，收益更高。风险也很小，特别适合预期现金管理。
2.合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。把不必要的开支尽量压缩。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。每个人都应该建立自己的财务开支理财流水帐，把每天的开支记录下来，（太琐碎的可以不记，但10元以上的总应该记录下来吧）月底分析，看那些是必要的，那些是不必要的。时间长了，也会找出自己的开支规律，预算出未来开始，为建立家庭开支规划做好准备。现在流行负债消费，一定比例的个人如何理财负债是可以接受的，但不能过度，否则你只能成为债务的奴隶。通常认为，家庭负债率不能超过25%～30%，这是一个安全线。
3.实现教育期望。家庭成员的教育在家庭开支中所占比重越来越大，不论是子女的教育，还是成人在职教育，都是必不可少的。家庭需要及理财网早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。对于教育开支，需要设立一个专用帐户进行管理，除非不得以，否则不要动。可以做中短期的投资，对自己的，可以做短期的保本型投资，比如各种商业银行的人民币集合理财产品；对子女的，可以根据子女的教育年龄，选择合适的投资时期，做一些中长期的投资。
4.完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。所以，保险是必要的。特别是只参加基本医疗和养老保险的人群来说，很有必要再买一些商业保险，作为补充。选择保险时，最好是选一些两全类的。
5.合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。说白了就是合理避税。为达到这一目标，通过对各种经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。经营投资项目的合理抵税，理财项目中免税品种的选择，都是很必要的。
6.积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。说到底，钱是可以自己“生钱”的。根据理财目标、个人可投资家庭理财报告额以及风险承受能力，选择确定有效的投资方案，合理配备各种投资理财品种，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。现实中可供普通居民投资的产品不是很多，股票，基金，债券，集合理财产品，黄金，不动产，艺术品等等。投资有一个原则，就是不熟的不要去做。你不了解它的时候，千万不要盲目去跟风，这样风险会很大。
7.安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可家庭理财表格家庭理财软件以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。这也是家庭理财的一个很重要的目标。以前国人养儿防老的概念现在已经过时了，子女有自己的生活，自身负担也很大，靠他们是靠不住的，只能靠自己。尽早开始规划理财，为自己理财软件将来安享晚年准备足够的钱。
明白了以上7项原则，现在我们来具体讲如何做一个可行的理财规划。
第一步，确定自身的风险承受能力。
根据自己及家庭成员的自身情况和收入及稳定状况，确定合适的风险收益平衡点。高收益一定伴随着高风险，不能一味追求高收益而忽视风险的存在。20～30多岁的年轻人，人生起始阶段，风险承受能力相对大一些，不过这个阶段的人面临学业，婚恋，购房等等，开支也会很大，而自身收入却不是很高，所以这类人群，一定要首先做好日常开支规划，力争少负债，完成原金盛个人理财险始的资本积累。同时要大胆的做一些风险类投资，因为本身年轻，承受风险能力还是很强的，大不了从头再来过。
第二步，根据自身特点，设定理财目标。
20～30岁的人，应该把20%或更高的收入拿出来做一些风险投资，（这里不是说做实业，如果你可以做实业，那就更好，年轻人应该鼓励创业）比如说买点股票，股票型基金，纸黄金等。房产是很大的一项投资，很多年轻人是负担不起的，我的建议是，年轻人，30岁之前不要买房子，因为你负担不起，只能去负债，做按揭，成为房奴。按揭是什么？按揭就是被银行按在地上，每个月揭层皮。这类人，我给如何投资理财的建议是，追求收益。
第三步，设立家庭帐目明细表，坚持每日记帐。帐目设立要尽量详细些，每月汇总，年底分析。
第四步，选择投资项目。
年轻人可以选择投资股票，股票基金。债券及债券基金配备少一些，可以选择以定投方式强制进行储蓄。
第五步，选择合适的投资渠道。
买基金，年轻人可以到基金公司网站买直销，一是节省费用，二是方便操作，三是年轻人有这个接受的能力如何学会理财规划师考试。
第六步，做好银行理财师银行理财产品投资记录，坚持实施理财规划。这个很简单，做一帐电子表格或者下载一个理财软件就可以。
