由次级抵押贷款危机引发的金融危机蔓延到实体经济后，如今又扩展到消费领域。严格的法律规定并没能阻止银行信用卡呆坏账户的稳步上升速度。
在净息差不断收缩的情况下，信用卡业务成为银行大力拓展的新盈利点。上市银行发布的2008年年报显示，去年多家银行信用卡发卡规模显著上升，增速普遍高达6成以上。然而信用卡风险隐患也日益显现，不良率有所增长。有关人士指出，2008年中国各家银行信用卡欠款中的2%至3%都为呆账，银行不得不勾销。因此，加速客户结构调整成为一些银行信用卡业务2009年努力的目标。
据有关资料，在2003年，国内流通的银行卡有544万张是真正意义上的信用卡。到了2005年第一季度，信用卡猛增至3308万张，不到两年期间，国内信用卡发行也扩大了600%，这是一种令人眩晕的冒进。
有关金融专家担忧地表示，以目前的速度发展下去，信用卡将成为金融业未来的另一个陷阱。这个陷阱的意义是双重的。对银行来说，它扩大了本身业务量的同时，也增大了坏账的风险；对个人来说，它方便了人们消费的同时，增大了个人财富错觉，孕育着家庭债务危机。
一些银行界的人士和专家在银行卡发展与营销论坛上表示，美国的金融危机已影响我国实体经济，而经济下行将对我国信用卡市场造成重大影响，目前，已有好些银行的信用卡的坏账率和毁约率上升。
中国光大银行信用卡总经理戴兵说，此次的金融危机对其他西方国家的信用卡市场产生了非常大的影响，“而我国经济下行、信用卡不良率上升是必然的”。
招商银行北京分行信用卡部副总经理王国欣表示，金融危机对信用卡市场有影响，但影响到我国还不会那么严重。目前招行信用卡一年交易量有3000亿元，但风险率很低。
从现在的情况来看，我国的信用卡违约率还是比较低的，甚至可以和世界上最先进的发卡机构相媲美。但这并非因为我国的风险控制工作多么的出色，更多地应该归结为信用卡初创期的特征所致。现在我国信用卡发展已经进入快速增长的时期，资料显示，我国2007年一年的新增信用卡数量，几乎和我国信用卡面世以来到前年为止发行的所有信用卡的数量相同。数量增长一方面是业绩的象征，但泥沙俱下也带来了风险的增长，韩国信用卡扩张时期所特有的沿街拉路人办卡的现象在我国渐渐出现。随着信用卡发放从高端客户到低端客户的扩散，违约率将会出现迅速升高的趋势。
美国运通公司前高管钟齐伟现在负责中国招商银行信用卡业务，他说，信用卡部门的贷款损失率从2005年的0.67%攀升至2008年的1.5%。随着向年轻人发出更多的信用卡，这一数字还有可能会上升，他们比上一代人更加挥霍。
中国银行个人金融部经理聂俊峰说，在中国的信用卡用户中，超过70%的人每月还款。他说：“这可能与中国人的传统有关，俗话说不能寅吃卯粮。但年轻一代人则完全不同，他们对于花明天的钱很安心。”
为防止拖欠信用卡账单的情况发生，中国央行正在建立全国信用信息体系。2008年3月的数据显示，中国人民银行已搜集了6亿人的信息数据。有的银行在报纸上登广告，披露那些欠下债务的借款人的身份。还有些发卡银行试图尽力减少风险。例如，有的银行通过有线电视公司来销售信用卡。当有线电视工作人员上门服务时，他们就会拿出信用卡申请表格，同时记下申请人的居住地址。还有的银行同自来水公司合作。
一些分析人士担心中国的银行可能会发生类似于2008年年初韩国曾发生的信用卡危机问题。上海律师严一鸣说：“这取决于银行如何控制信用卡。现在，许多银行都在大量发卡。”
2008年7月份，由腾讯网主办的“2008影响中国理财论坛——中国信用卡市场发展前景与展望”活动在复旦大学管理学院召开。中国人民银行支付结算司副司长谢众出席了开幕式并致辞。
谢众表示，“我们不能想象十几年前，我们每个人兜里都有几张卡。这几年我们的发卡量，已经超过了16亿，产品不断在创新发展。举一个最典型的例子说，现在银行推出农民工银行卡，广大农民工都可以持有银行卡了，这可以体现出这些年来我们金融服务的重大发展”。
他指出，随着借记卡的发展，信用卡已经随之增加，2008年3月份同比增长13%，远远高于借记卡6%的增长幅度。
但是谢众同时表示，信用卡的发展存在诸多问题和障碍。“从总体看，我国的银行卡还处在一个非常基础的阶段。在银行卡的发展方面，还有不少的障碍。比如说，信用卡的呆帐、定价机制还有不少障碍。另外，在具体营销过程中，它的营销模式、产品创新以及风险控制方面，与发达国家相比还有比较大的差距。这些问题是政府管理部门和我们业界比较关注的问题。”
有金融专家指出，从银行持卡人群分布来看，使用信用卡循环信贷的主要是中低收入人群。“临婚族”、大学生、职场新人是最易接受卡债的群体。如今的呆账增加同银行业近年来信用卡客户“大众化”不无关联。信用卡市场“虚火”病症的突出风险是虚高的发卡量，由此导致“睡眠卡”比率过高，客户群体高度重叠，一人多卡、一户多卡现象普遍——这既源自于片面追求发卡量的经营战略，也是新兴市场难以避免的现象。对于中资银行而言，发卡量泡沫是当前信用卡经营的最大风险。它直接导致了发卡银行的盈利困境，并有可能通过非理性信用卡营销和广告文化作用于广大持卡人。当这一风险与经济调整相叠加之时，信用卡还债不良率必然出现一定程度的上升。
随着中国经济走向全球化，世界级的金融危机也就会随时波及到中国，这次危机一方面对中国经济造成了巨大影响，另一方面也让中国更加清醒地认识到，该如何应对全球化金融危机。对于信用卡产业，尽管这场金融危机暂时不会对其造成直接危害，然而中国信用卡产业却不能不引以为戒，不能不认真去思考这场危机带给我们深刻的反思，否则若干年后，中国信用卡的危机有可能不是来自于外部，而是祸起萧墙。
从2003年以来，中国信用卡产业化走过了一条豪放型发展的道路，为了跑马圈地而抢占市场份额，各家银行不惜重金，甚至降低风险标准扩大发卡范围；过度宣传信用卡透支型消费间接助长了“卡奴”现象；大量发卡形成了庞大的“睡眠卡”群，这部分睡眠卡在不确定的情况下随时有可能成为引发信用卡危机的源头。由此可见，信用卡风险就如同一把悬在中国信用卡产业头上的“达摩利克斯剑”。
“信用卡跑马圈地的时代已经结束，下一步要精耕细作”，中信银行信用卡中心相关负责人表示，面对经济形势的变化，该行已及时调整客户和信贷结构。该行还将继续严格客户准入管理，以准入政策和初始信用额度两方面为重点，加快客户结构调整。
据中国证券报记者了解，除进一步完善风控体系外，“加快客户结构调整”已经成为多家银行共识。民生银行表示，他们将逐步改善信用卡客户结构，提高中高端客户占比。工商银行从2008年开始，已经调整了信用卡发卡政策，将申请客户进行细分，进一步明确各类客户的初始授信及额度升级调整区间，以强化授信管理。深发展则于2009年3月份推出了首张白金至尊卡，抢占高端客户。
招商银行还表示，2009年该行将从业务发展策略及风险管控流程两方面着手，强化信用卡业务的风险管理，一方面将业务重心转移到风险可控的产品，另一方面提高运用评分卡识别客户及交易风险的能力，同时加强逾期催收管理。对于永隆银行信用卡业务，招商银行认为因金融海啸后经济转差，风险增加，宜采取较保守稳健策略。永隆银行2009年信用卡业务将主要通过招商银行转介的高端金葵花个人客户吸纳新户等。
