风险投保小窍门
在这个机遇多、风险更多的社会里，计划赶不上变化的事时有发生，每个家庭都应用一定的支出设置未来的保障。人们常说一个只会挣钱的人，并不是最聪明的人；而一个善于理财和懂得分散风险的人，才是一个聪明的人，保险无疑能化解未来不确定性的风险，所以家庭理财时，不应忽视这个。
绕开车险六“不赔”
1.收费停车场中丢车：按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。正确的方式是找停车场去索赔。因此，驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。
2.无牌照车出险：车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌；二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。因此，新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。
3.未年检车辆出险：根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，上了保险也是白上。
4.驾驶人未年审：驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。
5.驾车撞了自家人：第三者责任险中的第三者是指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。还不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。
6.对方全责你不追偿：被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。因此，一旦出险且责任在对方，一定要先找对方赔，未果（最好是有法庭的强制执行未果的证明），才可以理直气壮地找保险公司赔偿。
自由职业者保险精选
1.先办社会保险是上策：没有单位挂，但有合法经济收入的自由职业者只要有《劳动手册》，就可以来街道劳动服务中心，按照个人缴费基数的30.5%来每月缴纳社会养老保险费。个体经济人员凭营业执照去所在区社保中心办理。退休后，养老金的计算方法和普通职工相同。
2.医疗费用保险最迫切：医疗费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例（通常是50%～80%），按照投保人医疗中费用单据上的总额来进行赔付，相当于保险公司帮助投保者分担了一部分医疗费用支出。
对有社会医疗保险的人群来说，他们生病住院的费用是可以凭实际发生的费用发票向社会医保报销一部分的，但商业医疗住院保险金的领取也要依据发票才能取得，有时两者会有所冲突或者说重叠。一般就会建议他们优先考虑医疗补贴型保险，而不是医疗费用类保险以减少不必要的保费成本。
值得提醒的是，由于每份年赔付总额只有千元左右且保费较贵，如果属于“小毛病不去医院”的人，那么就没有必要去买这类保险了。
3.意外险是必需品：意外死亡或残疾失能，虽然是大家都不愿意碰到的事，但谁也不能保证不会发生在自己和家人的身上。
倘若经常出门在外，尽量买足额的意外伤害保险。倘若长期在家，风险较小，购买意外险时保障额度可以选低些。
同时，意外有时会导致医疗费用的产生，所以购买意外险主险时可以考虑搭配一些意外伤害医疗保险。
4.养老险并非都需要
购买养老保险的最好时候是18岁或20岁以前，因为养老保险产品本身是储蓄性质非常强的，成年后随着年龄的上升，该类保险费率会升得很快。但对于中年人来说，已经在这个年纪上了，若真有这方面的需求，也只能从中精心选一些保障利益较高的产品了。
此外，选择养老保险产品最好还是买分红型的。虽然现在分红保险的收益情况不佳，甚至可以说很不尽如人意，但在目前“负利率时代”买这种储蓄型的保险，带分红的保险可以抵抗一部分通货膨胀对保险金价值的侵蚀，若以后市场利率走高，分红的收益还会提高一些。
容易忘领保险金的几个险
1.母婴安康保险。通常的做法是保险公司与医院签订长期协议，由医院代为办理。按照有关保险条款规定，凡持有准生证、身体健康、产前体检正常的孕妇都可以自愿投保该险种。此后，从办理入院手续到分娩养护出院，产妇或婴儿如发生死亡、伤残、病残等情况，保险公司均会依照规定给付赔款。
2.中小学平安保险。该保险一般由学校集体为学生投保。在保险期内，被保险人即中小学生无论在校园内外，如发生中暑、中毒、淹溺、交通事故、触电、烫烧等事故，或在劳动和体育活动中发生的一切意外伤害，造成人身伤亡的，保险公司均应按保险条款支付治疗费、医药费和相应的保险金。
3.旅游意外伤害保险。外出旅游所购买的旅客意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险、住宿旅客意外伤害保险，这三种保险分别是旅客在乘车坐船掏钱买票时，在各景区或旅游点购买门票时，或住宿时购买的。可在发生不测后，向保险公司索取保险金。
4.医疗事故保险。一些医院在收治病人住院时，要求每人交几块钱购买一份医疗事故保险。如真的发生医疗事故，患者或家属可凭手中的一份保单，直接向保险公司索赔。
精挑细选境外游保险
1.境外紧急援助险成必需品：目前，法国、德国、荷兰等12个欧盟国家对申请去该区域旅行中国公民提出了强制性的保险要求，在办理签证时必须提供等值于3万欧元保额以上的、含有全球紧急援助功能的意外伤害保险保单和复印件。
2.看清紧急援助合作对象：如何在几家公司的产品中选择一款合适自己的产品呢？首先，当然要看他们的产品能够满足签证国的需要。可以通过比较几家公司能提供境外紧急援救的合作伙伴的实力和网点分布，来具体判断哪几家的产品比较适合自己。
3.谁先垫付医疗费用很关键：按理说，正是为了防止在国外不发生意外事故所以才要购买这类境外旅行保险，并附带全球紧急援助功能。但如果在享有境外紧急医疗援助之前，还需要自己先垫付医疗费用，那就非但不能起到“雪中送炭”的保障功能，还可能“雪上加霜”。
据了解，中国人寿、平安、安联等公司都是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待旅客回国再由保险公司和消费者“结账”。
4.细看产品保障的范围差异。虽然都是含有“全球紧急援助”的境外旅行保险，但同一名称下包含的具体内容还是有所差异的。比如，对于携带未成年子女同行的游客而言，购买安联、平安或人保特别是中国人寿的产品会划算些，因为他们都会赠送1～2名未成年子女的境外旅行意外伤害或医疗保险。
交强险投保须知
1.投保时，投保人应当如实填写投保单，向保险公司如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件。
2.签订交强险合同时，投保人应当一次支付全部保险费。不得在保险条款和保险费率之外，向保险公司提出附加其他条件的要求。
3.应当在被保险机动车上放置保险标志。
4.在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险公司，并办理批改手续。
5.交强险合同期满，投保人应当及时续保，并提供上一年度的保险单。
6.被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采取合理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险公司。同时，被保险人应当积极协助保险公司进行现场查勘和事故调查。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险公司。
健康险怎样办理最有效
1.不要重复办理费用型医疗险：费用型保险指保险公司根据规定的比例，按照在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。如果有一部分已经通过社会基本医疗保险或工作单位报销，那么保险公司就只能补足所耗费用的差额。
2.津贴型医疗险要按需求投保：津贴型保险又称定额给付型保险，与实际医疗费用无关，保险公司理赔时按照合同规定的补贴标准对投保人进行赔付。无论你在治疗中花了多少钱，得了什么病，赔付标准均按约定进行。
3.重大疾病险期缴更合算：在投保重疾保险时，尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长，每次缴费较少；二是因为不少保险公司规定，若在缴费期内发生保险金的给付，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。
4.选择产品时要比较附加利益：在选择保险产品时，除了要对比产品的保障利益外，还需格外留意它的附加利益，即是否有“保费豁免”利益、是否可以“保证续保”等。
购买重疾险四原则
1.看清合同条款：重大疾病保险产品并不是万能的，并非什么疾病都保，保险公司把能够保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，在保险合同约定的保障范围内，才能获得赔付。所以，在购买这些重大疾病保险产品时，要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，以免购买以后发生不必要的纠纷。
2.如实告知：保险是基于最大诚信原则的合同约定，在投保过程中，对于一些平日里所患的疾病应如实告知保险公司，否则可能导致合同的无效和无法履行，理赔产生麻烦。所以主动向保险公司告知既往病史，能够有效避免日后理赔纠纷的产生。
3.量力而行购买保险产品，并非保额越高越好，消费者应根据自身的经济能力按需购买。有数据显示，目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，所以保额在10～20万元左右较为适中，低于10万元可能略显少了。同时，在买了保险后，应该定期拿出来检查一下，看看自己以前买的产品是否符合现在的需要，在资金充裕时，还可以适当加保。
4.投保宜早不宜迟：一般在投保长期性的重大疾病保险时，投保人的年龄对保费的高低影响很大，越早投保，保费越便宜。
购买寿险七项注意
1.对受益人的指定要合法：投保人指定受益人时须经被保险人同意。如果被保险人为无民事行为能力的人或者限制民事行为能力的人，可以由其监护人指定受益人。
2.被保险人须有保险利益。在人寿保险中，投保人对下列人员具有保险利益：本人、配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；其他例如被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人具有保险利益。
3.选择合适的缴费方法：购买寿险一般都有多种缴费方法供选择，如一次缴清全部保费的趸缴，按年、半年、季、月缴纳的期缴等。
对于现在收入较高，但收入不很稳定者来说，采取趸缴的方式是比较稳妥的；而对于收入稳定者则不同，采用年缴的方式，并延长缴费期间，则会更加轻松一些，同样也能获取更大保障。
4.告知义务必须如实遵守：保险公司在承保之前，会要求投保人在保单上书面告知有关重要事项。如果投保人故意或因过失隐瞒，保险公司将不负赔偿责任，且有权解除合同。
因此，投保人在投保时对一些“特殊事”，比如说存在哪些严重疾病等也应如实告知。
5.不可随意代签名：《保险法》有关规定中明确指出，在投保时相关的签字和盖章必须本人完成。因此，投保人在购买寿险时，对于投保单、健康声明书、变更申请书，还是其他有关文件，都要认真阅读、认真填写并亲自签章。
6.索要统一收据：在缴付保险费时，一定要注意索要保险公司出具的统一收据并妥善保管，如果保险公司同意承保，就应拿到保险公司签发的正式保单；如果保险公司不同意承保，则保险公司应将所收取保费全额退还。不要轻意相信和接受保险营销人员个人出具的借条或是收条等，以防出现纠纷。
7.注意保险生效时间：我国保险公司一般规定，投保人缴付第一期保险费，且保险公司签发保单时，保险才开始生效。
