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第30章 善用储蓄法,让你“钱途”无量

储蓄方法没有绝对的优劣之分,只要根据自己家庭的实际需求情况,合理配置储蓄,就可以轻松理财。

并不是所有40岁的女人都是家产上百万、千万,大多数40岁的女人其实并没有多少闲钱。一方面,她们的家庭收入有限,生活不太宽裕,手头没有太多闲置的财产;另一方面,孩子的教育、父母的赡养等各方面经济压力也较大。因此,这样家庭的女人一般缺少经济安全感,所以在理财方式上,这种家庭适用于保守型,而储蓄是保守型理财的最重要内容。

储蓄是理财之本。经济条件一般的女人在对家庭账目作出精确的测算后,可将预算之外的全部资金拿去储蓄,以备后用,但是,储蓄也是需要技巧的,以下几种方法可供参考:

1.7天通知存款

7天通知存款是一种介于活期存款和定期存款之间的存款业务,储户存入资金后,可以享受到比活期高而比1年定期存款低的利息,支取时只要提前7天通知银行就可以了,一般要求5万元起存。2008年11月央行降息后,1天和7天通知存款的利率分别下调至0.81%和0.35%,高于活期存款利率0.36%。对于个人来说,可利用不确定用途的资金办理该业务,从而提高利息收益。此外,办理通知存款业务时,还可设置自动转存周期,系统将在转存周期到期后,将利息自动计入本金,续存一笔新的7天通知存款。

2.阶梯存储法

以10万元为例,4万元存活期,便于随时支取;另外6万元分别存1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年后,将到期的2万元再存3年期,以此类推,3年后持有的存单则全部为3年期,只是到期的年限不同,依次相差1年。一位理财师认为,阶梯存储既能应对储蓄对利率的调整,又可获取3年期存款的较高利息。

3.连月存储法

连月存储法又称为“12张存单法”,即居民每月存入一定的钱款,所有存单年限相同,但到期日期分别相差1个月。这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性,一旦急需,可支取到期或近期的存单,减少利息损失。

4.组合存储法

这是一种存本取息和零存整取相互组合的储蓄理财方法。如果你手中每月都有一笔固定收入,且打算储蓄起来,无论数额大小,都可以先存成存本取息储蓄,1个月后,就可以把首月利息拿出来再开设一个零存整取的账户,然后将每月的“存本取息”利息都存入这个账户,这样不仅存本取息储蓄得到了利息,而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息,也就是一笔钱获得了两次利息。虽然麻烦了些,但时间长了,就会发现利息的复利效果也是一笔非常可观的收入。

5.约定自动转存储蓄

银行现在都推出了储蓄自动转存业务,你在存钱的时候,只要事先与银行约好到期自动转存业务,就能避免存款到期后因为没有及时续存,逾期部分按活期计息而造成的利息损失。

一旦存款到期后遇上利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调后的利率计息,而自动转存的,则能按下调前的较高的利率计息,如果到期后遇到利率上调,也可取出后再存,再存后按照上调后的利率计息。

明确储蓄目标是选择合适的储蓄品种的前提,有些适合于应对不时之需,如通知存款;有些则适合于为未来的开支建立储备,如教育储蓄。储蓄的风险小,收益相对较低,是我们最常用的理财手段,但储蓄常常面临通货膨胀的压力,如果储蓄利率低于通胀率,财富就处于贬值状态,因此不应该把所有资产都以储蓄的形式来管理。

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