制定自己的储蓄计划。
古人说：“凡事预则立。”在储蓄方面，也是需要提前计划好的，也就是说，最重要的一点就是坚持储蓄的计划性。
无论哪个家庭，开支只有讲究计划性，才能合理安排生活，使日子过得美满；反之，就会出现人不敷出，甚至债台高筑的窘境。周密合理的家庭开支计划是当前理财的第一要诀。
合理的家庭开支计划应该建立在“量人为出，先算后用”的原则下。
因为对大多数人而言，收入都是有限的，要想让有限的收入支配的更加合理、有效，就必须进行预算。将属于家庭或家庭成员的全部收入的综合做一个总计，包括家庭成员的工资性收入、劳保福利性收入和其他各种收入等，再对家庭预算收入进行分配和使用的行为总和进行统计。
家庭支出分为两种情况。一种是实际支出，具体包括生活费用支出、赡养费、馈赠支出等。还有一种则是虚假性支出，是指家庭成员所付出的货币、实物或劳务开销，只是临时性、暂时性的支出，具体包括储蓄存款、购买公债、国库券、股票等。不管是实际支出还是虚假性支出，都应该列在计划之内。
在计算清楚了自己的收入和支出之后，就应该制定家庭开支计划，其目的是为了合理、科学地开支，以便更多地节省钱，进行储蓄投资。
要想让自己的计划可行性强，应该做到以下几点：
第一，设定最合理的时间界限。
大多数家庭的收入都是按一定的周期获得的。比如，上班族可能基本上都是每个月派发的工资就是他的收入周期。而对于农村家庭而言，可能一个季度或者每年收获之后才是他们的收入周期。在制定家庭预算的时候，选择的时间界限或者说预算的长短和起始点最好与家庭收入的周期相适应。
第二，设置合适的预算科目。
家庭预算应该包括收支总表和分类明细表。在具体的科目设置上，没有固定的格式，应该根据自己的具体情况而定，但是无论怎样设置都应该简洁实用，便于计算、分析、汇总和管理。
第三，审查并及时修正家庭预算。
生活总是不断变化，家庭收入不可能是一成不变的，家庭支出也是经常变化的，因此家庭预算应该根据实际情况进行修正。其实就是在收入不变的情况下，如果发现有不合理的开支应该急刹车，随时更正，使家庭开支既符合家庭的实际需求，又最大限度地节约。
储蓄存款的种类。
活期储蓄存款。
活期储蓄存款是指存款人可以随时存取、存取金额不受限制的储蓄。
活期储蓄起存金额为1元，由储蓄机构发给存折卡，凭折卡存取。活期储蓄按季结息，每季度末月的20日为结息日。活期储蓄适合短期闲置的资金。
整存整取定期储蓄存款。
整存整取定期储蓄存款是指在储蓄时，由存款人约定存款的期限，整笔存人，到期后一次性支取所有本息的储蓄。人民币整存整取定期储蓄存款一般50元起存，存款期限分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。存期越长，利率越高。由储蓄机构发给存单或存折，到期凭存单或存折支取本息，如提前支取，储蓄机构将按活期支付利息。还可以向储蓄机构申请办理自动转存或约定转存业务。
零存整取定期储蓄存款。
零存整取定期储蓄存款是指在储蓄时，由存款人约定存款的期限，每月按照开户时选定的固定金额存储一次，到期凭存折一次支取本息的储蓄。一般人民币5元起存，存期分1年、3年和5年，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按照活期存款利率计算利息。零存整取不得办理部分提前支取。
存本取息定期储蓄存款。
一般5千元起存。存款分一年、三年、五年，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次。如到期取息日未取息，以后可随时取息。如果储户需要提前支取本金，则要不按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。
定期两便储蓄存款。
一般50元起存，由储蓄机构发给存单，存单分记名、不记名两种，记名式可挂失，不记名式不挂失。存期一般有四个档次：一是不满三个月，二是三个月以上不满半年，三是半年以上不满一年，四是一年以上。
各个存款的利息均不同。它兼有定期和活期储蓄之长，即有活期的方便，灵活，定期的利率。一般为定额存单式，存单的面额一般有20元，50元，100元和500元等几种，储户存储时，银行按其存款金额开给相应面额的存单。
通知存款。
通知存款是指存款人在存人款项时不约定存期，支取时只需提前通知储蓄机构，约定支取存款日期和金额便可支取的存款。通知存款最低起存金额为人民币5万元，不论实际存期多长，按存款人提前通知储蓄机构的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知储蓄机构约定支取金额，7天通知存款必须提前7天通知储蓄机构约定支取金额。通知存款的利率比活期存款利率高。
教育储蓄。
教育储蓄是国家鼓励公民投资教育而开办的一个储蓄品种，凡在校就读的中小学生，为未来上高中、大学等非义务教育的开支需要，都可以在其家长的帮助下参加教育储蓄。教育储蓄采用实名制。办理教育储蓄时可凭学生本人的户口本或身份证开户，存款形式是零存整取，最低起存金额为人民币50元，每一账户本金合计最高限额为2万元。期限分1年、3年和6年。到期后存款人提供接受非义务教育的证明，即可享受同期整存整取的利率。国家对储户教育储蓄存款利息所得，免征所得税。
储蓄存款有技巧。
活改通储蓄法。
将你的活期存款改为通知存款，这样既不影响用钱的便利，又可以获得较高的利息收入。有很多股民在“空仓”阶段，账户上有大量资金，这些资金享受“活期存款利率”待遇，如果将这些资金调回银行账户，并改为通知存款，这笔资金就可多得不少利息。
12张存单储蓄法。
将每月节余的款项都按照1年定期存人银行，1年下来，就有12张存期相同的存单，到期日分别相差1个月。一旦有急用，就可以支取到期或期限最近的存单，让其他的存单继续享受“定期存款利率”待遇。
阶梯储蓄法。
如果手中有10万元，可以分别用2万元开设1张1年期存单，用2万元开设1张2年期存单（1年加1年），用2万元开设1张3年期存单，用2万元开设1张4年期存单（3年加1年），用2万元开设1张5年期存单。1年后，就可以用到期的2万元，再去开设1张5年期的存单，以后每年如此，5年后你手中的存单全部为5年期，只是每张存单到期年限相差1年。这种储蓄方法是保持等量平衡，既保持了存款的流动性，又可以获取5年期存款的高利息。这是一种中长期投资方法，适合家庭积累养老金、子女教育基金等。
4分储蓄法。
如果手中有1万元，并计划在1年内使用，但每次用钱的具体金额和时间不能确定，可以采用4分储蓄法。具体步骤为：把1万元分成4张存单，但金额要一个比一个大，诸如把1万元分别存成1000元的1张，2000元的1张，3000元的1张，4000元的1张，存期均为1年。这样，如果有1000元需要急用，只要动用1000元的存单就可以了，其余的钱依旧可以“躺”在银行里“吃”利息。还可以选择另外一种“4分”的储蓄法，把1000元存活期，2000元存3个月定期，3000元存6个月定期，4000元存1年定期。
储蓄存款五问。
为什么要存款。
也就是存款的用途。一般情况下，居民存款的目的无非是攒钱应付日常生活、购房、购物、子女上学、生老病死等开支。存款之前应首先确定存款的用途，以便“对症下药”，准确地选择存款期限和种类。
存什么。
日常生活的费用，需随存随取，可选择活期储蓄。对长期不动的存款，根据用途合理确定存期是理财的关键。因为，存期如果选择过长，万一有急需，办理提前支取会造成利息损失；如果过短，则利率低，难以达到保值、增值目的。对于一时难以确定用款日期的存款，可以选择通知存款。
什么时候存。
利率相对较高的时候是存款的好时机；利率低的时候，则应多选择凭证式国债或中、短期存款的投资方式。对于记性不好，或去银行不方便的客户，还可以选择银行的预约转存业务，这样就不用记着什么时候该去银行，存款会按照约定自动转存。
在何处存。
如今银行多如米铺，选择到哪家银行存款非常重要。一是从安全可靠的角度去选择，具备信誉高、经营状况好等基本条件，存款的安全才会有保障。二是从服务态度和硬件服务设施的角度去选择。三是从银行功能的角度选择，如今许多银行在向“金融超市”的方向发展，除办理正常业务外，还可以办理交纳话费、水费、煤气费及购买火车票、飞机票等业务，选择这样的银行会为家庭生活带来便利。
谁来存。
如果是夫妻，双方对理财的认识和掌握的知识不同，会精打细算、擅长理财的一方，应作为和银行打交道的“内当家”。同时，如今许多银行开设了个人理财服务项目，你还可以把钱交给银行的理财中心，让银行为你代理理财。
储蓄存款注意事项。
密码选择不要选“特殊”数。
很多人会为存款加密码，却不能很好地选择密码，如有的喜欢选用自己记忆最深的生日作为密码，这样就不会有很高的保密性，生日通过身份证、户口本、履历表等就可以被他人知晓。所以，在选择密码时一定要注重科学性，在选择密码时最好选择与自己有着密切相连、但不容易被他人知晓的数字。
大额现金要分开存。
很多人喜欢把到期日很接近的几张定期储蓄存单等一起到期后，拿到银行进行转存，让自己拥有一张“大”存单，或是拿着大笔的现金，到银行存款时只开一张存单，虽说这样做便于保管，但从人们储蓄理财的角度来看，这样做不妥，有时也会让自己无形中损失“利息”。我国新的《储蓄管理条例》除规定定期储蓄存款逾期支取，其逾期部分按当天挂牌公告的活期储蓄利率计算利息外，还同时规定定期储蓄存款要提前支取的话，不管时间存了多长也全部按当天挂牌公告的活期储蓄存款利率来计算利息。这样一来，就会形成定期储蓄存单未到期，一旦有小量现金使用也得动用“大”存单，那就会有很大的损失。
正确的方法是使用4分储蓄法。
到期要及时支取。
我国新的《储蓄管理条例》规定，定期储蓄存款到期不支取，逾期部分全部按当天挂牌公告的活期储蓄利率计算利息。但是，现在有很多人却不注意定期储蓄存单的到期日，往往存单已经到期很久了才去银行办理取款手续，这样一来就损失了利息。因此，个人存单要经常看看，一旦发现定期存单到期就赶快到银行支取，以免损失利息。
存单（折）要仔细保管。
现在很多人在存单（折）保管上不注意方式。在银行储蓄后，不是把存单（折）专夹保管，而是有的放到抽屉里，有的夹在书本里，这样一来，时间长了就难免会忘记。正确的保管方式是，把存单（折）放在一个比较隐蔽的地方。
储蓄小算计，利息巧增收。
有钱存银行既保险又得利息，这已是广大储户的共识。但日常生活中却往往由于忽略了一些细节而造成一些本可以避免的利息损失。那么怎样才能减少利息损失呢？储蓄中的“小算计”对于工薪阶层家庭理财来说必不可少。
减少手中的现款，随用随取。
许多储户因为嫌麻烦，喜欢把一个月的生活费放在家里，这样既不安全又白白损失了利息。比如一个四口之家月生活费开支800元，如果这800元存成活期，随用随取，一个月取4-5次，每年就可多得一笔可观的利息。
到期及时转存。
当前的储蓄条例规定：存款到期后按活期计息，国库券、大额可转让存单、企业债券到期后则不计利息，因此要留意存单上的到期时间，及时转存。
提前支取有学问。
提前支取，哪怕只差几天也是按活期计息。这样，为了减少损失储户可选择：第一种部分提前支取，如一张定期存单1万元，储户有急事需用5000元，这时你可部分支取5000元，剩下的5000元银行会开给一张新的定期存单，起息日和利率还是按原来计算。第二种如果急需用钱而存单又不到期，你还可以用存单作抵押得到不超过存单面额80%的贷款（起点为1000元，最高限额为10万元）。
随着金融服务的日趋多元化，只要我们不断掌握金融知识，正确运用各种储蓄服务手段，就能使你的存款既可应付急用，又能最大限度地减少利息损失。
定期存折要锁“定”。
定期储蓄是多数家庭广泛采用的理财品种，具有存款周期长、利息收益较高的特点。掌握锁“定”定期存款的窍门，对于确保存款安全、增加利息收益是非常重要的。
为定期存款加密码。
因为银行有提前支取核对身份证件的规定，所以多数人以为存款在不到期的情况下是非常安全的，认为给定期存单加密码是多此一举。但未到期的存单也并非绝对安全，如果存单连同身份证或户口本一同丢失，持有者就可以到银行办理存单提前支取。但定期存单设上密码，冒领人则无法支取存款；按银行规定，不知密码视同存单丢失，办理存单挂失手续非常严格，银行有可能从某一细节中看出冒领人的破绽。同时，办理密码挂失后，按照规定需要7天以后才能支取存款，这就最大限度地为存款人发现存单丢失和向银行正式挂失提供了机会——给定期存单加密码，无异于给存款又加上了一把“保险锁”。
尽量不要提前支取。
现行的储蓄条例规定，定期存款不论已存时间长短，只要未到期办理支取，均按活期计息。目前活期存款年利率仅为0.72%，而定期存款利率一般高出活期的一倍以上，比如，三个月定期存款的年利率为3.33%，如果提前支取必然会造成较大的利息损失。因此，要求存款人尽量不要办理定期存款的提前支取。
办理“预约转存”业务。
定期存单（折）到期后不提前支取的，银行将按活期计息，会影响存款人的利息收益。近年来各家银行开办的“定期存款约定到期自动转存”业务，就可有效地避免这一利息损失。办理此业务的方式非常简单，只需在所填写存款凭条的“到期是否自动转存”栏填写“是”即可。这样等于将定期存款予以锁“定”，即使到期忘了支取，存款也会按原定存期自动转存，为你省却了麻烦，避免了损失。
把活期存折用“活”。
如今，居民手中的活期存折多数具备了结算功能，但多数人仍然只是用它支取工资或存储余钱，对银行为方便客户而推出的新功能缺乏了解。
如果能积极利用这些新功能，将活期存折用“活”的话，会给你的生活带来巨大便利。
电子汇款。
过去大家汇款一般是去邮局办理，现在多数银行都开设了电子汇兑业务，如果想给外地的亲友汇款，只需让亲友在当地开一个与你的存折同属一家银行的活期存折，这样就可以将你活期存折中的款项直接汇人对方存折中。
充分利用存折的配套辅助功能。
持有活期存折可以从银行免费办理与存折共用一个账户的银行卡，持卡可以在银行特约商户进行购物消费，也可以在自动柜员机上办理查询、取款、转账等业务。另外，持活期存折或银行卡还可以到银行申请办理电话银行、网上银行等业务，使你足不出户，便可管理和调拨存折上的资金，尽享信息技术带来的快捷与方便。
将支票存入活期存折。
如果你手中有一张工资、劳务费等原因而收到的支票，可能会因没有单位对公账号，而为如何换成现金犯愁。这时，你可以持身份证和活期存折，委托银行直接将支票存入你的活期存折。
代交各种费用。
目前银行大都开办了代交话费、煤气费、水电费、保险费及代购机票、火车票等业务。办理这些业务时，你无须携带现金，只需持存折到银行网点办理转账业务即可。
异地取款。
出门在外，你常为携带现金不方便而烦恼，现在部分银行已经开通了异地通存通兑功能。只要手持银行活期存折及配套使用的银行卡，就可以在开办通存通兑业务的异地系统内银行轻松取款，从而避免了携带现金的不便，有效地保证了旅途安全。
进行证券资金转账。
先从银行取款存人证券公司或从证券公司取款再存入银行的传统资金转移方式既费时又费力，如今许多银行在证券公司设立了资金专柜，你只需持活期存折，就可以方便地办理证券和银行间的资金转账。
