任务描述
学习本模块是为学习理财业务项目做知识准备的，其学习任务主要是对知识的了解，要求掌握个人理财、个人理财业务的概念，了解个人理财岗位的设置和要求，了解从事个人理财业务的职业资格证书。
步骤一 认知个人理财服务职业
一、认知个人理财的概念
个人理财是在对个人收支、资产、负债等状况进行分析整理的基础上，根据个人的风险偏好和风险承受能力，结合预定的个人财务目标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值或资产效用最大化的过程。其内涵可从下面几个方面理解：
（一）个人理财不是理财产品推销，而是综合金融服务
个人理财不应成为某个公司或者机构推销自有产品或代理产品的工具，而是对客户财富的综合、全面和长期的管理与服务。没有任何一家的产品能够满足客户的全部需求，因此，作为专业理财人员必须具备专业的素养、丰富的经验和对市场的敏感。这种综合金融服务涉及了保险、证券、基金、房地产等多个与家庭财富相关的领域。也正因为如此，成熟市场的专业理财人员都是在市场中积累了丰富的投资经验和具有多领域的从业经历后才能胜任的。
（二）个人理财不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务
对于财富的管理，我国居民习惯采取自我管理的方式来进行。这种局面的形成源自于多个方面，如居民财富的积聚程度、理财产品的丰富程度、理财行业的成熟程度等。由于个人经验和专业的局限，这种理财存在较大的盲目性和随意性。随着我国经济的增长和金融行业的快速发展，居民的理财需求在最近几年以较快的速度增长，专业理财服务也成为了一个新兴的行业，人们开始有意识地寻求专业人员的指导和服务。这种专业的个人理财服务，通常被称之为“个人理财业务”。
相关链接
个人理财的相关定义
中国金融理财标准委员会对金融理财的定义：“金融理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在”。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务的定义是：“个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。
（三）个人理财不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生
就像企业的产品有生命周期一样，我们的理财需求也存在一个生命周期。在不同的阶段，人们的收入水平、财富水平、承担风险的能力和风险偏好等都会随着年龄的改变而改变。专业理财人员应根据客户信息和需求的改变调整理财建议，使其能更好地符合客户的需求。
（四）个人理财不是一个产品，而是一个过程
个人理财业务是在专业理财人员与客户之间多次沟通和交流后建立的服务关系的基础上进行的，这种关系的建立受多种因素的影响，它不是一次性的产品消费，而是建立在互信基础上的长期的合作过程。一个优秀的专业理财人员可以在这个过程中不断地扩大自己的客户量和管理的资金数量，客户则在这个过程中实现了财富的合理规划和回报。
相关知识
美国个人理财业务的产生和发展
个人理财业务首先出现在美国。1929～1933年的经济危机给人们的生活带来巨大的不确定性，银行挤兑危机和股灾使人们普遍丧失了对银行和券商的信赖，加之严重的经济危机给人们的未来生活带来了巨大的不确定性，保险公司提供的可以满足不同需求甚至为客户量身定制的保险产品逐渐进入人们的视野。这时，部分保险销售代表为了更好地开展业务，对客户进行了一些简单的个人生活规划和综合资产运用咨询，成为今天个人专业理财人员的前身。
第二次世界大战后，经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件。个人理财业务在美国得到长足发展。个人财富的增加、提前消费观念的提倡、社会保障体制和公共福利政策的变化、税收制度的复杂化、金融创新的层出不穷、信息技术日新月异的发展等逐渐使富裕阶层和普通居民无法凭借个人的知识和技能通过各种投资手段实现自己的财务目标和人生目标，对理财业务的需求迅速增长。但早期的理财业务以财务顾问业务为主，主要是根据客户的资产状况和风险偏好，向客户提供财务建议，为客户寻找合适的理财工具，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值增值。在这一时期，个人理财业务发展迅速，从业人员不断增加，但没有形成统一的实务操作程序和行业标准。这些从业人员具体包括：专业的个人财务咨询人员、保险专业人员、证券和投资咨询业专业人员、不动产经纪人、会计师和律师等。
随着人们理财意识的不断提高，从事理财业务的从业人员不断增加，社会对从业人员的要求也日益严格。为制定理财行业的基本标准，规范从业人员的行为，美国注册金融规划师协会于1985年率先成立，随即，英国于1986年、日本于1987年也成立了注册金融规划师协会。1990年国际注册金融规划师协会成立，为推动个人理财服务迈出了重要的一步。美国的个人理财业逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，个人理财的主要业务也不再是销售金融产品及服务，而是为客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过规范的个人理财服务流程实施理财建议，防止客户利益受到侵害。
二、熟悉个人理财业务的范围
（一）个人理财按其目的不同可分为生活理财和投资理财
1.生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。
2.投资理财是在客户的生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，从而加速个人资产的增长，提高家庭的生活水平和质量。客户将自己的资产规模、预期收益目标和风险承受能力等有关情况告诉专业理财人员以后，专业理财人员就能量身定做一套符合每个客户特点的投资理财方案。很多专业理财人员还代理操作，同时跟踪理财绩效，并不断修正投资理财方案。
（二）个人理财按照管理运作方式不同可分为理财顾问服务和综合理财服务
1.理财顾问服务。理财顾问服务，是指金融机构向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在个人理财顾问服务业务中，金融机构担当的是客户理财顾问的角色，具体内容主要包括财务策划和投资品分析两个方面。财务策划是指金融机构根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定个人理财目标，向客户提供财务分析与规划的专业化服务。投资品分析是指金融机构在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在金融机构开展的理财顾问服务活动中，客户根据金融机构提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
2.综合理财服务。综合理财服务，是指金融机构在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权金融机构代表其按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与金融机构按照约定方式承担。
步骤二 认知个人理财服务业务岗位
一、认知个人客户经理岗位
在我国金融机构中，从事个人理财业务服务的专业人员主要是个人客户经理、理财经理，也称理财师、理财规划师等（以下统称个人客户经理或理财规划师）。个人客户经理是指直接接触个人客户并开展个人理财业务与相关服务的专职人员。个人客户经理作为金融机构金融产品的营销和理财服务人员，负责建立与维系金融机构与客户的关系。个人客户经理是用来为客户服务、为金融机构谋效益的。他们直接面对客户，同客户打交道，他们需要掌握全面的金融理财知识与技能，能够站在比较高的专业层次并运用专业能力来满足客户需求。
从国外金融业的实践看，个人客户经理是金融市场营销观念发展演变的产物。20世纪50年代中后期，由于金融市场的快速发展和客户需求的变化，商业银行的垄断地位发生了动摇。市场竞争使银行的市场份额下降，资产增长缓慢，盈利空间缩小；客户需求的多样化和购买行为的变化，导致客户流失严重。银行业等客上门的传统经营方式已不能适应经营环境的变化，经营陷入困境。在此情况下，银行业开始借鉴工商企业的做法，把市场营销的理念导入银行经营管理活动之中。在1958年举行的全美银行协会会议上，人们首次公开提出银行业应该树立市场营销观念。但当时认为银行营销就是“广告与公共关系”的代名词。一直到20世纪70年代，人们才真正意识到在银行实施营销管理的重要性，以美国花旗银行为代表的银行业率先发现服务营销的重要性。银行业经营管理方式的这种变革，被人们称为银行价值观的革命。发展到今天，西方商业银行的营销服务进入了客户导向阶段。多数银行把注意力集中在“面向个人营销”和“一对一营销”方式上，注重培育自己的忠实客户和挖掘客户价值，以客户满意为经营准则。银行根据客户导向理念进行再造，并进一步使用先进的技术手段进行客户关系管理，PC银行、网上银行、电话银行等先进的服务方式纷纷出现。银行内部结构也由过去的以产品为中心转变为以客户为中心，并根据不同的客户类型设置了不同的客户部门，加强银行与客户的全面接触，有关人员的职位也被明确地称为客户公关经理或客户经理。
从我国情况看，20世纪90年代之前，我国银行业基本上是垄断经营，市场竞争格局尚未形成。银行与客户的关系比较单一，主要体现为信贷关系，直接接触客户的人员被称为“信贷员”。在这种状况下，银行产品不需要营销，因此不存在真正意义上的客户经理。1992年，我国提出了建立社会主义市场经济体制的改革目标，为银行业的市场化经营奠定了制度基础。此后，国家专业银行开始向商业银行转轨，银行业垄断状况开始改变，同业竞争的格局开始出现。随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时，银行客户需求的多样化也给银行经营提出了更高的要求。各家银行不得不改变过去的经营作风，一方面，对外争相推出微笑服务、限时服务、“一米线”服务、电话预约服务等优质服务手段；更加注重对客户需求的研究，与客户建立互动的双向沟通，以客户满意为宗旨，注意培育客户的忠诚度；银行开始主动上门服务，重视客户需求的市场营销意识逐步增强。另一方面，对内致力于转换经营机制，改革业务操作流程，改变过去“多个部门对一个客户”的做法，设立客户部门和客户经理，为客户提供“一对一营销”和“一揽子”服务解决方案。中国银行在1998年专门成立了从事客户开发的公司银行部、金融机构部和私人银行部；中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行等国有商业银行和光大银行、华夏银行等股份制商业银行在1999年相继制定了客户经理管理办法，全面推行客户经理制。从此，我国的银行业才有了真正意义上的客户经理。在银行客户经理制形成的过程中，其他金融机构也进行了类似的管理制度创新，客户经理制在各种金融机构普遍得到实施。
二、熟悉个人客户经理的任务
做好个人客户经理的前提是对客户经理的工作任务要有一个基本的了解。一般来讲，个人客户经理的主要任务是：
1.负责金融机构与客户的联系。客户经理的首要任务是开拓新的市场，发展新的客户，提高业务市场占有率，这是最基本的。客户经理应当定期访问客户，维系与客户的良好关系，收集客户的动态信息，根据客户现有业务量、未来发展和可能带来的综合业务收益，定期对客户价值做出动态判断。
相关知识
我国个人理财业务发展状况
我国的个人理财业务，目前还处于起步阶段，但是，从个人理财的需求和供给环境看，发展的潜力巨大。从个人理财的需求看，一方面，随着中国的经济体制由计划经济转向市场经济，经济高速增长，居民收入水平进一步提高。与此同时社会保障制度、住房制度、医疗制度、养老制度、教育体制等改革不断向前推进，在上述各项支出中个人或家庭承担的部分不断加大，为个人理财业务提供了巨大的空间。另一方面，随着中央银行连续多次降低商业银行存款利率措施的实施，使居民银行存款可获收益大幅下降，他们逐渐开始寻求通过最优储蓄和其他投资工具的组合，使未来生活有所保障的同时扩大投资收益的来源，个人理财的要求更加迫切。
经济的发展和各项体制的改革使人们更多地关注自己的财务状况，并作出妥当安排以确保未来生活在财务自由和财务尊严的良好境界。但是，面对日益复杂的市场环境和法律法规体系，个人的专业知识和经验往往难以应对市场的风险。因此，需要寻求专业理财人员提供服务。从个人理财的供给看，随着中国金融体制的转型，资本市场中投资产品、各类保险产品特别是人寿保险产品的迅速推出。各种新型股份制商业银行的组建，国有商业银行的股权改制。许多商业银行都逐步将个人业务作为增强自身核心竞争力和扩大收入来源的关键，大力开发和推出与个人理财规划有关的个人银行业务。
特别是加入世界贸易组织之后，金融市场的完全开放，伴随着外资金融机构的进入和相关金融创新产品的引进，金融市场竞争更加激烈。国内各家商业银行积极调整经营策略，把个人理财业务作为个人金融业务的战略重点。个人理财业务充分体现了“以客户为中心”、“以市场为导向”的现代商业银行经营理念。个人理财业务的发展过程，实质上也是商业银行围绕客户的金融需求进行金融创新的过程。通过综合性和个性化的个人理财服务，客户需求成为银行营销的核心，银行营销的职能转化为在合适的时间、合适的地点，通过合适的方式将合适的服务提供给合适的客户，确保银行盈利的同时又要尽力满足客户的需求，使银行与客户建立起长期稳固的关系。因此，个人理财规划业务的创新和发展成为近年来我国商业银行完善服务功能的突破口，并且我国商业银行普遍将这种业务的创新视为在目前分业经营、分业监管体制下推动业务综合化发展的主要方向。将来随着个人理财规划业务的推广，不仅可以促使银行向保险、证券领域扩展，还可以介入个人财务咨询、个人投资顾问、委托服务、资产管理等中间业务领域，有助于银行资产、业务、收益及客户结构的优化。
2.为客户充当财务参谋。客户只需把自己的资产规模、收支情况、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉个人客户经理，个人客户经理应当有针对性地制定出一套符合客户个人特征和需要的理财方案，为客户提供全方位的专业理财建议。通过不断调整客户存款、股票、债券、保险、动产和不动产等方面的各种投资组合，为其实现资产增值和财务安全的目的。
3.研究分析客户的需要并将客户的需求与金融机构的产品营销结合起来。个人客户经理要善于发现客户的金融需求，有针对性地向客户主动建议和推荐所需的金融产品和服务。客户经理必须具有较高的推销艺术，善于和客户打交道，促进金融产品和服务被优先接受，尽力促成购买行为，运用有限的资源为金融机构赚取合理的回报。
4.情报收集与售后服务。个人客户经理在为顾客提供服务的过程中必须留意收集与业务有关的各种情报，听取客户对服务的意见，如：客户需求与产品意见反馈、市场竞争情况、新的市场动态等以及客户经理本人对市场的研究分析结果等，及时将这些情况报告给决策部门，同时在自己的业务中进一步改进服务，并以此为基础与客户保持长期紧密的业务关系。
三、了解个人客户经理的职业道德规范
根据理财规划师职业道德准则，个人客户经理的职业道德规范由两部分构成，包括职业道德准则和执业纪律规范。职业道德准则是以原则性的语言表述该行业的从业道德和理念，是每一个个人客户经理应秉持的基本准则。执业纪律规范是具体的行为准则，是个人客户经理办理具体业务时所应体现的专业负责精神。
（一）个人客户经理职业道德准则
1.正直诚信原则及其具体规范。个人客户经理应以正直和诚实信用的精神提供理财专业服务，个人客户经理职业操守的核心原则就是个人诚信。在开展业务过程中，不能为个人的利益而损害客户的利益，绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。
2.客观公正原则及其具体规范。个人客户经理在向客户提供专业服务时，应秉持客观公正的原则。在以自己的专业知识进行判断时，应坚持客观性，不带感情色彩，避免自己的判断受到不正常因素的左右。在工作过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对工作过程中发生或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。不论在什么情况下，个人客户经理都要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保有关各方存在利益冲突时做到公平合理。
3.勤勉谨慎原则及其具体规范。个人客户经理在工作过程中，应恪尽职守、勤勉谨慎，全心全意为客户服务。勤勉谨慎原则要求个人客户经理在提供专业服务的同时，工作要及时、彻底、不拖拉，并保持谨慎的工作态度。
4.专业尽责原则及其具体规范。作为一名合格的个人客户经理，必须具有资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育，及时储备知识，以保持最佳的知识结构。个人客户经理有义务在提供服务的过程中，既要做到专业，又要做到尽责，秉承严谨、诚实、信用、有效的职业素养，用专业的眼光和方法去帮助客户实现理财目标。
5.严守秘密原则及其具体规范。个人客户经理不得泄露在工作过程中知悉的客户秘密，这些秘密既包括个人隐私也包括商业秘密。不得泄露个人隐私和商业秘密实际上也是为人处世的基本道德要求，为客户提供理财服务的专业人员更不例外。
6.团队合作原则及其具体规范。个人理财业务是一个系统的过程，涉及客户的现金规划、保险规划、教育规划、税务规划、投资规划、退休规划、财产传承。而个人客户经理掌握的知识、经验毕竟有限，在一定情况下必须和其他领域的专业人士合作，才能为客户制订最佳的理财方案。
（二）个人客户经理执业纪律规范
1.个人客户经理不得从事利用提供服务的契机从事违法活动。个人客户经理在工作过程中必须维护客户利益，但是客户利益的取得必须建立在合法的基础上。各种理财方案不得违反国家法律的要求，不得接受客户不合法的委托，不得迁就客户不合法的理财要求。
2.个人客户经理不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户。个人客户经理不得向外提供虚假或误导性的信息，不得夸大所在机构的业务量、业务范围和业务能力，不得对理财服务结果做出明显不合理的预测，也不得夸大其词地向顾客做出回报或收益的承诺。
3.个人客户经理在工作过程中不得侵占或窃取客户财产。个人客户经理在受托保管或处置客户财产的过程中，不得超出客户的授权。在保管和处置客户财产的过程中，应以与保管或处置自己财产相同的谨慎和勤勉程度为之。
4.个人客户经理应以客观公正的态度维护客户的利益。个人客户经理在提供服务过程中，应当用尽量合理与谨慎的精神进行专业判断，必须以维护客户合法利益为核心，在此基础上实现客观公正。
5.个人客户经理应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突。个人客户经理在接受委托前或办理业务的过程中，应及时向客户披露可能影响其公正判断的任何情况与形势。如：发现客户的委托于自己所策划的另一事务存在利益冲突，自己推荐的金融产品与自己的利益相关等。
6.个人客户经理不得随意公开或使用客户的秘密信息。个人客户经理对客户的个人隐私和商业秘密负有保密义务，未经客户同意或未经法律程序不得向任何人透露，包括不得向自己所在机构、合伙人或其他同事透露。
7.个人客户经理应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争。不得采取任何方式贬损或攻击其他理财专业机构或专业人员，不得为争揽客户而向客户做出不合理的承诺，或向客户提供自己并无资格提供的服务，不得有其他损害竞争秩序的行为。
8.个人客户经理应勤勉、尽责、严格履行对客户的承诺。在签订理财服务合同前，要认真分析客户的需求和目标，确保客户要求能够实现。在签订理财服务合同后，要认真履行合同规定的义务，做出合理的判断并做出符合专业要求的服务。
四、熟悉个人客户经理必备的知识和技能
（一）个人客户经理需要掌握的知识
1.个人客户经理需要掌握的专业知识包括：金融学基础知识、管理学基础知识、会计学基础知识、市场营销学基础知识、公共关系学基础知识、财政学基础知识、商务礼仪知识等。
2.个人客户经理需要掌握的相关知识包括：一是国家宏观经济政策、国家产业政策、国家财政金融政策、相关法律法规、金融机构的有关规章制度等经济管理方面的知识；二是政治学、经济学、法学、民族学、宗教学、社会学、心理学等人文和社会科学方面的知识。
（二）个人客户经理需要具备的基本技能
1.客户调研技能。客户调研技能包括确定调研目标、制定调研计划和方案、选择调研方法、进行资料收集、分析调研资料、撰写调研报告等，一般来说，调研内容包括市场环境调查、市场需求及容量调查、客户调查、产品调查及金融产品使用情况调查等。
2.客户评价技能。借助客户财务报表、访谈资料、媒体报道、行业研究等资料，对客户进行以财务评价、市场评价等为主要内容的全面评价，寻找和发现客户的核心价值和优势，作为培育客户的依据。
3.产品和服务组合设计技能。根据客户情况、客户需求、各金融机构所能提供的产品以及所能调动的外部资源进行产品和服务的组合设计，为客户量身定做特别的“一揽子”金融服务，满足客户个性化的金融需求。
4.客户维护与管理技能。运用各种工具维护并扩大客户和金融机构的合作关系，留住现有客户，增加回头客户，发展新客户。
5.营销技能。营销技能包括寻找和识别客户、说服客户、与客户达成合作意向、处理客户异议、维护客户关系、与客户谈判等方面的技能。
6.人际沟通技能。人际沟通技能包括人际交流、人际交往、人际沟通语言技巧等，即接近他人的技巧、赞扬技巧、拒绝技巧、说服技巧、聆听艺术、言谈禁忌，以及有效的肢体语言技巧等。
步骤三 了解个人理财职业资格认证
在个人理财的不同业务方向都具有专门的机构颁发的从业资格证书，这些证书一方面规范和发展了个人理财业务；另一方面也使得个人理财业的从业证书变得过于复杂化。在国外，很多从事个人理财业务的人员拥有两个或两个以上的相关证书。这说明，随着人们财富的快速积累和金融工具的不断创新，个人理财市场的空间正在不断地拓展，人们对个人财务管理的需求正在不断提高，对个人理财专业服务人员的要求也在不断提高，持证上岗将是今后从事个人理财业务的必要条件。就高等职业院校学生而言，有必要了解如下的资格考证：
一、理财规划师国家职业资格认证
理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书。理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。报考人员目前主要包括：商业银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券、基金公司的销售经理、投资顾问和客户经理；保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员如注册会计师、律师等。在校大学生可以报考助理理财规划师职业资格。
理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。助理理财规划师全国统考科目为理论知识和实操知识两门。理财规划师全国统考科目为理论知识、实操知识和综合评审三门。
二、中国银行业从业资格认证
2006年5月10日，中国银行业协会通过了中国银行业从业人员资格认证工作报告和成立中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会的议案。与此同时，中国银行业协会秘书处组织专家工作小组制定了《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》等制度性文件。中国银行业从业人员资格认证（CCBP，Certification of China Banking Professional）考试制度正式实施。高职高专在校生可以报名参加认证考试。
中国银行业从业资格认证考试科目包括：公共基础、风险管理、个人理财、公司信贷和个人贷款五个科目。通过公共基础考试后再通过任一门专业考试即可发证。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识。专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。个人客户经理的选考科目最好选择个人理财。考试时长为每门课程120分钟，全部采用计算机考试，考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。上半年报名时间一般在3月份，下半年报名时间一般在8～9月份。采取网上报名方式，考生需登录中国银行业协会网站报名。上半年考试一般在5月举行，下半年的考试一般在10月举行。
三、证券从业资格认证
证券从业人员资格考试是由中国证券业协会负责组织的全国统一考试，证券资格是进入证券行业的必备证书，是进入银行或非银行金融机构、上市公司、投资公司、大型企业集团、财经媒体、政府经济部门的重要参考。资格考试已全部采用网上报名，采用全国统考、闭卷方式对学员进行考核。考试成绩合格可取得成绩合格证书，考试成绩长年有效。通过基础科目及任意一门专业科目考试的，即取得证券业从业资格，符合《证券业从业人员资格管理办法》规定的从业人员，可通过所在公司向中国证券业协会申请执业证书。凡年满18周岁，具有高中以上文化程度和完全民事行为能力的境内外人士都可以报名参加考试。考试科目分为基础科目和专业科目，基础科目为证券市场基础知识，专业科目包括证券交易、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金，基础科目为必考科目，专业科目可以自选。采取全国统考、闭卷、计算机考试方式进行，单科考试时间为120分钟。
四、保险从业资格认证
根据《保险法》等相关法律的规定，从事保险代理、保险经纪和保险公估业务的人员必须持有国家保险监管机关颁发的从业资格证书。要取得资格证书，必须参加相应的资格考试。作为高职高专在校生来说，取得保险代理人资格证书对于从事个人理财业务是十分必要的。考生在取得保险代理人资格证书，与保险公司签订代理合同，并获得保险代理人展业证书后，即可从事保险代理活动。保险代理人考试主要内容是《保险原理与实务》和《保险相关法规汇编》。凡年满18周岁，具有高中以上或者同等学力的人员可报名参加考试。报考者每年均有多次考试机会。
五、国外职业资格认证
1.ChFC——特许理财顾问师。美国ChFC（Chartered Financial Consultant）1982年由美国学院创立，以其考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛认可。要取得ChFC证照，需有3年相关工作经验，并通过8门核心课程。ChFC与其他理财职业资格相互承认学分。
2.CLU——特许人寿理财师。CLU（Chartered Life Underwriter）是特许人寿理财师的简称，美国三大理财认证之一。作为公认的寿险专业领域最高级别的资格认证，CLU始于1927年，是目前持有人数最多的理财认证证书。随着CLU的发展，它的范畴早已不局限于寿险领域，而是作为一个综合理财规划认证证书而存在。要获得CLU证书需通过8门核心课程，以检验有关收入支出规划、不动产规划、财产传承规划、财产管理等方面的能力。
3.CFP——注册理财规划师。CFP（Certified Financial Planner）是注册理财规划师的简称，由CFP标准委员会（CFP Board of Standards）考试认证，在美国广受认可。1972年美国首批CFP诞生。CFP考试涉及7大类共102个子课题，涵盖了保险、投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度大。
4.IFA——独立财务顾问师。IFA（独立财务顾问师）是英国的理财规划职业资格，主要指从事理财咨询行业的执业人员。我们一般将通过理财规划师考试并取得从业资格的人员叫做理财规划师，而英国对此的称谓是IFA，即独立财务顾问师。英国独立财务顾问师并非一项资格考试，而是一个从业资格，它的授予标准主要在于你是否已经获得相关职业资格，而不是需要通过考试才能获得。这些相关资格包括：综合类证书、储蓄与投资规划类证书、抵押贷款规划类证书、养老金规划类证书、税收筹划类证书、公司金融规划类证书、长期医疗护理保险规划类证书等。
