随着居民收入水平提高，金融证券市场发展以后，收益性偏好选择促使金融资产结构多元化，家庭理财的内容也日益丰富，家庭理财涉及金融机构的基金、信托、银行、券商、保险、外汇等业务，是各项金融理财业务的大集成。
一、从信托的角度来讲
财产管理业务或者叫理财业务，是金融市场上金融机构为资金供给者提供的专门的增值理财业务，资产管理业务本质上属于信托业务。随着个人拥有财产的增多，其利率敏感性逐步增加，获得更高收益的要求越来越强烈，而个人的财务管理能力与理财市场的不断发展越来越不相适应，迫切需要具有专业知识的理财机构来管理个人庞大的金融资产，而信托公司是专门从事资产管理业务的金融机构。信托业被誉为目前国内惟一能同时涉足货币市场、资本市场和产业市场的金融机构，成为三个领域资金交流的桥梁，自2002年7月《信托法》生效后首个规范的信托产品面世至今，市场上已推出20多个产品并集资50多亿元。
二、从商业银行的角度来讲
个人理财服务是银行为满足自然人客户的多样化需求而推出的一系列金融中介服务。狭义的理解，主要是指银行为客户提供理财咨询、理财分析等服务；而从广义上讲，商业银行个人理财业务则是个人金融业务的大集成，包括投资理财、融资理财和生活理财等多方面的产品和服务，是为客户全面提供的各种综合理财服务。2005年11月1日颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》认为商业银行个人理财业务“是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务”。
银行理财业务是一种传统服务的延伸，可以从以下几个方面说明：
（1）个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程，从银行角度来说，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业化的个人投资理财建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融理财品种中，从而满足客户对投资回报和风险的不同要求。
（2）利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，商业银行为自然人客户提供专业化、全方位的综合性金融服务，一般分为生活消费理财和投资理财，具体业务包括转账及汇兑结算业务、资金融通业务、代理投资、代理收付、代理保管、信息咨询等。
（3）利用现代理财知识、先进的资金策划技术及多样化的个人金融服务产品，为个人客户提供金融委托、咨询服务的一种新型银行业务银行服务，是各国商业银行拓展服务领域、提升竞争实力、优化资产及收益结构的必然选择，也是我国商业银行全面创新、加快发展的重要突破口。
国际上成熟的银行理财服务是指：银行利用掌握的信息（包括客户信息和投资信息等）与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。个人理财业务，又称财富管理业务是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一，已是银行个人金融业务的核心产品，其比重一般占银行30%以上。我国商业银行办理个人理财业务始于20世纪90年代中期，随后逐渐“升温”，尤其是近年来外资银行开始介入我国境内个人理财市场，该业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点之一，成为其产品和服务创新的主要领域。据樊纲（2002）写的《中国财富报告》调研结果显示，在私人占有的近10万亿元金融资产中，有30%左右的人群拥有近80%的金融资产，其中近一半又被20%的少数高收入阶层占有，构成了现阶段中国财富存有量的基本特点，是银行业的主要利润来源。
三、从证券公司的角度来讲
证券公司随着竞争的加剧，经纪业务佣金放开后，经纪利润微薄，投资银行业务竞争相当激烈，证券公司的赢利模式必然转向争夺理财市场。目前证券公司开展的资产管理业务主要有一对一的方式及多对一的集合理财业务。证券公司从事理财业务本来有着客户资源、市场操作经验和专业配套等天然优势，研究发现：曾经趁着信托业整顿之机而在委托理财市场占有相当份额的证券业，却没有什么摆得出来的产品或叫得响的品牌。在海外，美林证券提供有现金管理账户服务，拥有这个账户的个人可以买卖美林证券提供的共同基金、养老保险、股票、债券等一系列金融产品，并且可以享受美林理财顾问的理财咨询服务。而国内券商可以做的仅仅是向客户提供资讯、实时解盘、个股点评、股评报告会，等等。
同时，证监会的相关规定也鼓励证券公司金融创新，相继发布了《证券公司客户资产管理业务试行办法》、《关于证券公司开展集合资产管理业务有关问题的通知》，使得各证券公司的资产管理业务的内容更加丰富，如，2005年上半年中信证券（600030）保本策略集合资产管理计划，低风险、限定性品种，固定存续期限为三年，目标规模为50亿元。但证券公司理财计划还处在初级阶段，券商信誉度和客户资源都需要培育，尽管管理费比基金低，存在冲击基金的可能性，但券商理财计划和现有基金、信托理财模式还是存在很多不同点。购买基金、信托的投资者可能与购买理财计划的投资者在风险偏好和收益目标方面都是不同的。
四、从保险的角度来讲
保险理财是经济得到保障的有效手段，是一种新型的投资工具。它可以规避通货膨胀和利率风险，获得稳定的收入来源；是合理避税的有效途径，是家庭财富积累的源泉；具有保值增值的双重功能，是有效的投资理财方式。如，人寿保险产品，无论是为子女的成功人生路做好准备，或是提早退休，甚至是创建丰厚的资金储备，都是很好的理财选择。随着保费收入的迅速增长，保险业的综合经营和理财业务是国际保险业的发展趋势。目前，我国的保险公司已经推出的各种投资连结险、分红险等产品，也在争夺个人财产管理市场的份额。一些保险集团甚至自己成立财产管理公司专门从事保险资金的投资理财业务，但客户在保险公司的投资仍然是单一的保险产品，同时受到政策上对保险资金运用的限制，无法真正实现资金在不同投资风险产品上的分配和流动。
五、从外汇的角度讲
外汇理财是银行国际业务中一项重要的中间业务，主要指对公外汇理财和个人外汇理财。对公外汇理财是指银行接受公司和机构客户的委托，根据银行可提供的产品类型，提出一系列的理财方案，供客户选择，使客户的外汇资金相对存款来说取得更大收益的业务。而个人外汇理财，俗称“炒汇”，也叫个人外汇买卖，指银行接受相关个人客户的委托，按照银行的报价，为客户把一种外币兑换成另一种外币的业务。客户按照银行的报价直接进行买卖，通过不同的外币组合规避汇率风险以达到“保值”的目的，也可以将所持有的并且利率较低的外币买卖变成另一种利率较高的外币“套利”，从而增加存款的利息收入；客户还可以利用外汇汇率的频繁变动进行套汇，赢得汇差收益，从买卖价差中获取收益。
1979年以前，我国个人所有外汇必须强制卖给国家兑换成人民币或外汇券，不存在个人外汇理财的市场基础。2001年实行大额外汇存款利率自主定价以后，境内商业银行为满足境内法人客户的外汇理财需求，推出了对公外汇结构性存款业务。2003年以来，为满足个人客户的外汇理财需求，一些商业银行开始尝试个人外汇理财业务，2004年3月《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》颁布实施以后，各家商业银行大力推广个人外汇结构性存款业务，轮流在全国发售不同品种的个人外汇结构性存款产品，掀起了一阵阵个人外汇理财浪潮。而外汇结构性存款，就是指在普通存款的基础上，通过与利率、汇率、商品价格、股票指数和信用体的信用状况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得相应收益的理财产品。
综上所述，目前金融市场上的理财服务和产品种类繁多，除了银行、信托和保险机构单独发起推出的产品外，还出现了银证、银信、信证跨业合作的金融创新产品，但在个人金融服务领域，现有的服务发展速度跟不上消费者需求的增长。因此，一方面是更多的个人需要金融理财服务；另一方面是对现有的理财服务普遍不满，说明市场供需存在一定的矛盾。
现代个人（家庭）投资理财逐步替代传统的家政，成为家庭经济生活的一个重要组成部分，而这种投资理财活动进一步发展，是个人投资理财社会化。对于每个现代经济社会的家庭来说，不仅要懂得如何积累财富的基本理论，还必须掌握资产配置，使财富保值和增值，并进行风险管理。本章在系统分析了家庭理财的有关理论和研究成果的基础上，对家庭理财进行了较深入的研究，认为实现居民储蓄到投资理财的直接和间接转化、生命周期理财、资产配置和风险防范和家庭理财运行机制是家庭理财理论的基本问题。
