要把握个人未来的生活，必须有一个好的个人理财计划。理财规划时应注意以下几个方面：
（1）确定理财目标。包括短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。如果某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
（2）确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？
（3）所需的金钱。计算出要实现这些目标，需要每个月省出多少钱？
（4）个人净资产。计算出自己的净资产。
（5）了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目，对自己的每月平均支出心中有数。
（6）控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如：保险）？
（7）坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户，这是实现个人理财目标的关键一环。
（8）控制自己的购买欲望。每次你想买东西之前，问一下自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？
（9）投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
（10）保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱；财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等，总共需要多少钱？
（11）安家置业。拥有自己的房子可以节省租金费用。
家庭生活蓝图有长期、中期、短期计划之分，但理财重点应放在短期的一二年计划上，大到购车置房、进修出国，小到购买家电、添置衣物等，有什么生活目标、期望达到怎样的生活状况要明确。合理规划自己和家庭全部阶段的理财章程，需要制定以下六个计划并付诸实际行动。
一、消费计划
决定理财前，客观地预计自己以及家庭一年的主要开支，可以更加合理地规划人生理财目标，据此编制资产负债表、年度收支表和预算表等一系列计划，就能做到有的放矢，更好地指导理财。
二、债务计划
很多人对负债几乎都持坚决否定的态度，这是错误的认识。因为几乎没有人能避免债务，债务不仅能帮助我们在一生中均衡消费，还能带来应急的便利，合理的债务能让理财组合优化。但对债务必须加以严格管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低，然后还要以此制订合理的债务计划及还款计划。
三、保险计划
人生有许多不确定性，需要用一种保障手段来为自己和家庭撑起保护伞，合理而全面地制订保险计划，需要遵从三个原则：第一，只购买确定金额内的保险，每月购买保险的金额比重控制在月收入的8%为佳。第二，不同阶段购买不同的保险，家庭处在不同的时期，所需要的保险也是不同的。第三，根据家庭的职业特点，购买合适的保险。
四、投资计划
一个有经济头脑的家庭，不应仅仅满足于一般意义上的“食饱衣暖”，当手头现有的本金还算充裕的时候，应该寻找一种投资组合，把收益性、安全性二者集合起来，做到“钱生钱”。目前市场上的投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，一个成功的投资者，要根据家庭的财务状况等妥善地加以选择理财工具。
五、个人所得税计划
个人所得税与人们生活的关联越来越紧密，在合法的基础上，我们完全可以通过调整理财措施、优化理财组合等手段，达到合法“避税”的效果，为自己节省一笔小小的开支。
六、退休计划
退休规划主要包括退休后的消费、其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。单纯靠政府的社会养老保险，只能满足一般意义上的养老生活，要想退休后生活得舒适、独立，一方面可以在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，另一方面也可在退休后选择适当的业余性工作为自己谋得第二桶金。如果说树立理财意识是理财之路的起点，那么，做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步。理财规划就是根据客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础，通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富，从而更好地管理财富、实现理财和生活目标。
