一、居民理财软件的涵义
随着经济的不断发展，个人投资理财的渠道越来越宽，方式越来越多，技巧也越来越复杂，使用科学的方法管理就显得尤为重要。俗话说：“工欲善其事，必先利其器。”要想处理好复杂的理财工作，使可支配的资金更有效地发挥作用取得更高收益，需要选个好帮手——理财工具来帮忙。在电脑科技飞速发展和家庭电脑普及的今天，居民理财软件应运而生，好的理财软件不仅使理财更加方便，而且能使理财活动持之以恒。西方国家居民已经广泛使用理财软件，调查表明，一个人从工作开始使用理财软件最终财产会比不使用高出五倍。
居民理财软件通常具有以下功能：
（1）总账管理：总账分类为：资产（现金、信用卡、储蓄、支票）、负债、权益（净资产）。用户按类选择建账，每大类还可建无数个账本。
（2）科目管理：根据家庭经常发生的现金收入与支出项目进行分类，每个科目下可进行具体分类，如，保险类下可分为医疗保险、财产保险、人寿保险等。
（3）外币管理：用户输入外币现金或外汇存款后，选定操作形式，软件根据货币类型及汇率，自动计算总金额和交易额。
（4）日历计划：自行设定日期，安排日常事项，对日常财务支出实施期限性预算。事务提示和到期提醒将理财日历上的全部内容（包括已发生或将要发生的事项）列出，定时向用户提示。
（5）分期付款对用户的借贷消费实施计划性管理，如，买房、购车、保险、教育等，根据贷款计划安排。贷款数额、初始偿还期限、付款频率、当前利率、用户的付款进度表一目了然。
（6）投资账本和新的投资选择：投资方式和项目，制定投资期限，记录投资数额、数量、单价、时间，且软件将自动计算佣金（酬金）。
（7）证券类型和投资目标：创建并编辑证券名称、代号及投资方向。
（8）投资分析和证券明细用户：如，欲对投资进行分析和判断，可查看自己的操作方式、买入、卖出记录及单价趋势图。
（9）财务报表主要有：资产负债表、损益表、现金流量表等。
（10）图表分析收支：用饼形图和柱形图显示月收入支出情况、月支出对照情况、净资产累积状况等。
（11）自定义报表和自定义图表：可根据用户的意愿生成各类报表或图形。
（12）人员管理：针对家庭成员的具体收入或支出的记录。
二、主要理财软件
1.新生活家庭理财
新生活家庭理财软件，从收支记账、收支预算、物品管理到工作计划、心情日记，记录和关联着家庭生活中的点点滴滴。
2.翼南家庭理财
家庭理财软件，是专为个人及家庭设置的理财软件。收入支出中支持多种设置，如，日期、人员、方式、来源、类型、地点等，支持多种货币出入账。多种统计方式，使您对各种收入、支出更加明朗。主要功能为：①多种收入、支出设置，并可根据这些设置分别进行统计。②支持多种货币出入账，并可根据用户的设置，进行换算成统一货币方式统计，或按多种货币方式统计。③可以储存各种固定资产的详细信息，如，住房、汽车、银行存款及其他家庭资产。④家庭资产有多种存储项，包括放置位置，以方便投资者及时查找。⑤软件换肤功能，用户可选择自己喜欢的界面风格。⑥提供多种报表，如，收入记录，可根据收入人员、收入来源、收入方式、收入类型、收入地点、货币类型等进行统计。⑦提供每天、每月、每年的收支对照图，并有8种图形显示形式。⑧提供打印及打印预览功能。对各种报表均提供打印及打印预览功能。⑨提供用户自定义显示列表功能，可以根据自己的需要，对收入、支出记录只显示部分列表信息。⑩提供收入、支出、资产和债务的统计功能。瑏瑡提供证件管理功能，方便投资者管理重要的证件信息。瑏瑢提供通讯录管理功能。瑏瑣提供人民币及外币利息计算器。瑏瑤提供个人所得税计算器。瑏瑥支持每月固定收入、支出功能。瑏瑦具备导出功能，可以把主界面窗口列表中的内容导出到txt或xls文件中。
3.精彩家庭理财
这是适合中国家庭使用的理财软件，包含炒股理财、集邮币卡收藏、储蓄管理、现金账管理、借贷管理、家用商品管理、图书管理等多个方面。支持多储种、多币种一卡通账户，支持活期结息以及账户挂失、冻结、锁定，支持跨行转账。统计中心内置140多种统计图表，动态变化、自动生成。还包含邮费计算器和多种理财计算器，功能强大。可对不同的证券营业部设置不同的炒股手续费折扣，支持未来炒股单向收费，并且自动计算炒股保本价。支持收藏品图片显示，可导入资料库、安装收藏品图片包。支持Windows XP多用户共享，本软件采用用户登录方式，防止别人偷窥您的理财数据，保证安全。此外软件还采用模糊查询、自动提醒等多种人性化功能，操作更加方便。
4.家财通——家庭财富管理
家财通是一套个人/家庭投资理财软件，适合中国现代家庭，尤其是已达小康水平的中产阶层或白领人士的家庭。它能管理家庭的资产与负债，跟踪家庭经济状况的变化，为合理配置家庭资产、达到保值增值的目的以及最终实现财富的最大化提供帮助。家财通涵盖了与家庭相关的日常财务活动：日常收支、住房、汽车、物品、储蓄、保险、债权、债务、贷款、股票、基金、收藏及其他投资等，还具有财务计划、事务提醒以及理财宝典、理财计算器等功能。
5.我不想理财
此软件主要功能：①独有的现金结算功能。②多账簿功能，允许建立多个相互独立的账簿。③现金管理功能。④银行账户管理功能。可直接管理从账户上的消费，比如刷卡消费等。
6.4W家庭理财
此软件以直观、简单易用为宗旨，坚持实用性优先，兼顾美观的原则。尤其适用于工薪族和个体经营者记录日常收支情况。软件采用收付记账法，其中转入/转出采用借贷记账法。转入/转出交易时，对应账户必须输入，同时自动增加一条对应账户记录。支出金额或账户余额为负数时，数字用红色表示只是为了醒目，不同于与会计学上的红字。
7.小鬼当家财务通
这是一款非常好的理财软体，简繁体自动识别安装，适合个人、家庭或企业理财，初始用户名：SA，密码：0000，操作简单，且功能强大，提供总账、明细账、实际结余、预留结余等多种报表，能及时准确地统计各项收支、银行存款及现金余额；用户可修改密码或添加新用户，依个人需要设置会计科目、名称，本月预留使用金额，如果下个月预留金额不变，不需要重新设置。
8.时尚管家家庭理财系统
适用于所有有计算机的家庭。自动管理家庭中的方方面面，如，家庭理财、通讯录名片管理、礼尚往来管理、儿童教育管理、工资、所得税计算器、常用资料、个体经营管理、可以自己设置纪念日的日历等。
9.大地球家庭理财
本软件适用于工薪家庭、金融投资家、房产家、股票专家、IT行业家、个体商家、种植专业户理财。自动生成收入账本、支出账本、资产账本、负债账本，每月收支比较。
10.财智家庭理财
该版软件在原版的基础上增加了大量全新功能，如，首页和中心界面的定制功能，数据导入、导出的功能，备份账簿的恢复功能，账户注销功能，非上市债券的管理功能等。主要功能有：①资产管理：提供固定资产、收藏品等的买卖均价、盈亏、存量估值等功能，并通过按揭资产与债权债务账户关联来管理重大资产；数据导入、导出；对账簿进行整理、恢复、按指定日期结算，改变了备份账簿格式，备份账簿的恢复功能。②开放式基金管理：记录开放式基金交易活动，管理和掌握开放式基金余额和盈亏。③外汇管理：管理和掌握外汇的买卖情况。④信息服务功能：通过互联网自动提供精选的个性化证券、银行、保险信息。⑤财务计划：协助安排住房、子女就学等重大支出。⑥资金管理：提供存款，信用卡，外币，保险保单和个人贷款等不同资产针对性管理。⑦家庭账簿：以账户为核心分类记录管理家庭收支，让日子过得更清楚明白。
11.家庭理财
家庭理财软件有八大特点：①该软件适合中国广大家庭使用，使用简单，容易上手。②包括多种图表分析，一目了然。③有资金预算功能，便于控制资金的支出，使资金的运用具有计划性。④具有更多的自定义选项，更适合用户的需求。⑤数据备份方便简单，安全性强。⑥系统升级简单，升级周期短。⑦不需要更多的外挂程序，软件小，下载方便。⑧注册简单、方便，备有多种注册方式。⑨帮助功能强大，具有在线帮助功能。
12.金理人家庭理财专家
金理人家庭理财软件无任何功能时间限制且完全免费。软件能解释家庭生活中的财务关系，家庭财富的去向、运作及未来，从“预算与现金管理”、“寿险及退休”、“投资”、“大额消费”、“房产贷款”、“四金与税务”六大方面全面诠释家庭理财管理的全新境界。
13.信谷子家庭理财小账本
信谷子家庭理财小账本是家庭理财的好帮手，功能虽然简单却十分实用，可随时查询不同时间段或不同消费品的消费情况，并提供各种分析报表，更好地了解家庭的消费支出，从而更好地掌管您的财富。
14.基础家庭理财软件
基础家庭理财软件（EssentailFamily），适合中国广大家庭使用，根据中国家庭的特点，以家庭日常收支管理为中心，同时可以制定相关财务计划，管理家庭各项资产。通过此软件的使用，用户不但可以准确了解目前家庭的财务状况，同时还能对未来的家庭财务状况进行分析，除了文字分析之外，软件还有大量的图表分析。软件采用人性化的设计，使用简单，并具有投资管理、网上银行和多货币管理等多种功能。
