一、券商集合理财产品
券商集合理财产品按投资范围划分，可以分为限定性集合理财和非限定性集合理财。限定性集合资产管理计划主要投资新股发行、国债、国家重点建设债券、债券型投资基金等信用度高的固定收益类金融产品，投资股票、股票型基金等风险类产品的比例一般不超过20%，如中信理财，适合于注重稳妥的投资者。非限定性集合资产管理计划的投资范围由管理方和投资者约定，一般投资于二级市场的股票等风险性、高收益产品，如长江超越理财1号，适合于追求收益的投资者。由于集合理财产品在运作过程中，无法通过交易、转让的方式提前收回投资，如果需要变现只能等到该产品进入开放期。所以该产品相对适合那些资金量较大的客户，不适合资金量较小的客户。另外，集合理财的中途退出要缴纳手续费，如招商证券基金宝集合理财计划规定退出费率最高1. 0%，持有2.5年以上方可免收退出费，这就要求投资者必须对所购买集合理财产品的灵活性做必要的了解，一般应做好两年以上的投资准备。并且券商集合理财产品投资门槛高：限定性券商集合理财产品的单份金额最低5万元，非限定性最低10万元，大大高于基金最低1000元就可申购的门槛。
二、人民币理财
人民币理财实际上是一种受托理财，是银行把客户的资金集中起来投资短期国债、金融债、央行票据和同业存款等国家货币市场的产品，这些产品的信用度比较高，有的银行还将人民币理财账户冻结在国家债券登记中心，可以保证专项资金不被挪用，另外有银行信誉做担保，所以人民币理财安全性相对比较高。在个人理财进入门槛上，市场实际与银监会5万元人民币、5000美元的门槛起点还是有些距离，如，浦发银行将最低认购金额定在1万元人民币加1000美元，以1000元人民币加100美元为单位递增，这同时兼顾了大额投资者和中小投资者的理财需求；中信银行两个人民币理财品种的认购起点均为1万元人民币，而“万汇通”认购起点是100美元和1000港币；中信理财宝认购起点分别为1000美元和5000港币。各家银行推出的人民币理财产品预期收益、计息方式以及起点规模要求也均有很大差距，这就需要投资者综合衡量，优中选优。银行在销售网络方面的强大优势、在资金清算方面无法替代的作用和办理各项中间代理业务的特殊权限，使其在开展个人理财业务方面有着其他金融机构无法比拟的得天独厚的条件。近年来，国内商业银行个人理财业务发展迅速，各家银行都纷纷推出个人理财品牌，如，建行的“乐当家”，工行的“理财金账户”，农行的“金钥匙”，交通银行的“圆梦宝”，招商银行的“金葵花”，中信实业银行的“理财宝”，民生银行的“钱生钱”，广东发展银行的“真情理财”等品牌。截至2004年3月末，“金葵花”贵宾客户数已达47687户，较2002年9月末增加了22093户，增幅达86.3%；“金葵花”客户存款总量达520.36亿元，较2002年9月末增加了238亿元，增幅达84.3%。同时，外资银行凭借其先进的管理理念、完善的管理程序、丰富的金融服务产品等方面的竞争优势，给国内的银行业带来巨大的竞争压力。在我国加入世贸组织之后的第一年，获准进入我国经营个人外汇业务的海外大银行纷纷成立理财中心，通过私人理财来抢夺优质客户。继2002年3月花旗银行率先推出理财中心以来，汇丰、渣打和恒生银行都已陆续在上海、北京、深圳等地开设了大规模的理财中心，并推出了各自的理财品牌。
三、外汇理财
外汇理财是指运用客户可以接受的各种风险工具及其组合，特别是各类衍生金融工具及其组合，在一定范围内，实现客户外汇现金或未来现金收入保值、增值的目的。作为近年来兴起的一种外汇交易方式，既为客户提供了外汇保值的方法，又为客户提供了从汇率变动中获利的机会，具有较大的灵活性，如，中行上海市分行推出的“汇聚宝”系列产品，该产品收益与国际金价挂钩，投资期内黄金价格波动越小，投资者收益率越高。所以，对于家庭理财来说，在投资外汇理财产品的期权时，不仅要了解产品的收益结构、准确地分析风险，还必须了解和判断国际金融市场上各种利率、汇率的走势；同时要预测可能发生的损失，以判断其是否在你可承受的范围之内。
四、货币市场基金
货币市场基金是一种主要投资于央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用，所以购买货币基金不但稳妥，而且成本较低。货币基金可以随时从银行柜台和网上购买，并能随时申请赎回，从发出赎回指令到可以取现一般只需2~3个工作日。收益率在3%左右，远远高过1.8%的1年期存款税后利息。灵活性仅次于活期存款，赎回只需T+2个工作日。货币市场基金推出以来，发展非常迅速，截至2006年3月30日已经发展到33只的规模，给投资者带来了稳定的收益，也给基金管理主体带来了可观的收益。
五、信托理财产品
信托理财产品通常设计有分红条款，有一定风险承受能力，风险相对较高。信托产品是有风险的，但风险和收益成正比，只要选准品种，收益相当乐观，高收益是信托产品的最大卖点。信托理财产品是2003年除基金之外，投资领域的又一大亮点。据不完全统计，2003年全国共有48家信托投资公司推出了260余个信托产品，信托管理资产达到260多亿元，特别是《信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司集合资金管理办法》等法律法规的相继颁布实施，为信托业规范经营提供了法律保障。
信托投资和受托理财都是委托人将资金委托给受托人进行专业化管理和运作，以期获得相对较高的收益。按受托人类型定义，若受托人是银行，则定义这类产品为受托理财；若受托人是非银行金融机构，则定义这类产品为信托理财。受托理财和信托理财的主要区别在于：第一，资金投向。受托理财筹集的资金一般投向机构投资者专享的市场，获取相对较高的稳定收益；信托理财的受托人通常会将资金投向实体经济或风险型金融市场。第二，市场风险。由于金融工具投资时的价格和可预见收益确定，受托理财收益受市场变化的影响较小；相反，信托理财的收益水平容易受市场变化的影响，但增强型货币市场基金的市场风险相对较小。
结合信托理财和受托理财风险与收益的比较，对风险厌恶、缺乏行业分析能力的中小投资者，倾向于稳健型银行受托理财产品，收益基本稳定、流动性与安全性较高。而对愿承担一定风险、闲置资金充裕的中高投资者，可以适度投资信托类理财产品，但不宜超出个人投资总额的30%。
六、投资型保险
投资型保险是近年来热销的一个保险创新品种。由于该险种在为投保人提供保障的同时，还能够通过保险公司的专业化管理、多渠道投资获得较高的收益，因此该险种一经推出，既成为保险业最抢手的一类险种。自1999年10月平安保险公司推出第一个投资型保险——平安世纪理财保险以后，国内保险市场掀起了产品创新浪潮，中国人寿、新华、泰康、友邦等保险公司纷纷推出一系列投资型保险产品。目前投资型保险已成为大众投资者的一个重要理财工具，它是合理避税的有效途径，是家庭财富积累的源泉之一。投资连结保险及万能寿险是集保障、投资、收益保底三种功能于一身的创新型保险理财产品，可以规避通胀风险及利率风险，兼具保值增值的双重功能。保单质押贷款，如，太平盛世·长发万能寿险，可为投保人提供的融资渠道，具有经济附加值功能。目前保险理财主要是集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个保险品种上，这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中：保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。可以用以下几种保险理财品种进行具体讨论：（1）定期寿险：也叫定期死亡保险，保障被保险人特定时期内的死亡风险（10年、20年等），保障水平较高，交费不多。（2）终身重大疾病保险：当被保险人发生保单上特定的花费医疗费用巨大的重大疾病，可申请保险公司定额赔付，解决大病医疗费用，弥补单位社会基本医疗补偿不足。一生未发生重大疾病，可作为身故保险金由受益人领取。（3）两全分红保险：兼具储蓄和保障功能，被保险人保险期间无论生死都可获得保险公司的保险金，还可享受保险公司的盈余分红，是一种比较稳健的投资渠道。各家保险公司都有类似产品，保障责任、分红水平比较接近。（4）少儿分红保险：是两全分红保险的一种，专门为幼儿设计的储蓄分红型险种。一般到小孩特定年龄开始给付保险金，还参与整个保险期间内保险公司的红利分配，收益明显大于银行储蓄。购买主险的同时，为小孩附加一份意外伤害保险或者医疗保险，还可以解决孩子的医疗费用问题。
投资型保险的收益，还是应当根据产品的特点进行分析。分红型保险、万能寿险等一些投资型保险有最低保证收益，而投资连结保险则没有固定利率，未来收益完全取决于保险公司的投资运作。总体上说，投资型保险是一种长期险种，它不像股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出，所以它的收益就应该放在一个较长的时间段来考察。投资型险种比较适合中产阶层，中产者如果希望自己的财务状况不会随着失业而大起大落，又不愿意自己花费心机打理财务，就比较适合购买此类保险。不过，购买之前应该明白万能险、投连险和分红险等投资型险种的运作方式和保险公司提取的各种费用。
如果打算投资投连险，投资者就需要按照保险公司既定的投资策略和投资计划以及依据自己的投资取向、财政状况及可承受风险的能力，投资于其中一个或多个账户，也可以依据各个账户以及市场的表现，随时转换投资账户或调整各个账户之间的投资比例，以取得更理想的投资回报。但投连险风险收益全由投资者独自承担，即获得基本保障的同时可能面临血本无归的局面。投资万能险，除基本保障功能不受投资表现影响外，还有着最基本的保底收益，如，美国友邦保险公司广州分公司新近推出的万能险，每年最低保证利率为1.75%，高于以银行一年期1.58%的实际存款利率。分红险也是投资型保险的一种，红利来源于经营分红产品中可能获取的全部盈余，包括各种可能存在的盈余。在分红保险中，分红利率具有很大的不确定性，投资收益率是决定分红率的重要因素，一般而言，投资收益率越高，年度分红率也会越高。但是，投资收益率并非是决定年度分红率的惟一因素，年度分红率的高低，还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。此外，较低的年度分红率也会为较高的投资收益创造条件。
