一、美国的理财业概况
理财源于美国，虽然美国现今已有30多万名理财师，但是在其萌芽期，即20世纪30年代，理财仅仅是保险工作人员为兜售本公司商品而采取的一种全新的营销策略。真正的理财出现在20世纪60年代，它的标志是1969年国际理财协会（International As sociation for Financial Planning，IAFP）的成立。虽然当时人们已经认识到了个人理财的重要性，但还没有发展到委托专业人员帮助其理财的地步。当时的保险工作人员和信托投资推销员中间，已经开始寻求系统化的理财概念，因此成立了以这些人为中心的专业策划团体——国际理财协会，在成立初期仅有13名会员。随着理财的普及和发展，国际通用的注册理财师人数不断增加，目前已经超过10万人。金融改革的不断推进和个人金融资产的增加，促进了理财行业不断向前发展，20世纪70~80年代是美国理财发展的关键时期，它的发展主要受两个方面的影响：一个是金融改革的不断推进；另一个就是个人金融资产的迅速增加。因为这时，一方面家庭在能够支配运用的金融资产增加的同时，成为投资对象的商品也越来越多，但靠个人的判断很难做出最佳选择，再加上各国复杂的税收制度，选择商品投资的同时还必须考虑如何节税和避税，这时就需要有专家的帮助；另一方面，为了满足顾客的需要，理财师的教育制度和资格评定制度也趋于完善。也就是说，顾客的需要和理财行业的兴起，共同促进了理财的发展。进入90年代，美国的理财行业已经成熟，有了巩固的社会地位，并着手理财师的选拔。
美国已经有多个理财行业团体，国际上以美国为首的代表性理财机构团体主要有：
1.国际理财协会
它作为理财行业团体，成立于1969年，是世界上成立最早、规模最大的理财团体。1969年，在一家邻近芝加哥O'Hare机场的酒店里，一小群各个行业的理财专业人士聚集在一起，讨论他们在理财行业所看到的一个不足，即在每个专业领域都有各自的理财顾问，但缺少对各个理财领域都全面熟悉并了解的全面理财顾问，在这样的背景之下，一个名为“国际财务策划人员协会”的组织就诞生了，为理财业全面发展献计献策。
2.美国注册理财师协会
它是由具有理财师资格的人组成的行业团体，成立于1972年，会员达27911名（2001年数据），目的是为了巩固理财行业的社会地位，让社会承认理财师资格，为此进行了各种方式的理财教育实践活动，并严格规范会员的伦理道德。
3.理财师资格鉴定委员会
在美国最具权威的理财师资格授予机关是理财师资格鉴定委员会。它是为理财师资格认证及对希望持有理财师资格的人进行教育、资格审定、伦理规范的机构，并于1985年成立了独立性的机构。理财师资格鉴定委员会除进行资格认证外，对于违反理财师资格鉴定委员会伦理规范及违反行业规范的理财师，根据具体情况，撤销其理财师资格。目前仅在美国就有注册理财师会员38313名，并在19个国家和地区建立了注册理财师资格认定机构，以促进注册理财师教育在全世界的逐渐普及和发展。另外，美国注册理财师联盟和美国理财师协会拥有注册理财师会员达54972名；加拿大理财协会拥有注册理财师会员13250名。日本理财协会在1987年11月份由7名社会有识之士发起，第一期会员只有35名，现在发展到拥有会员13万名。各国理财协会作为非盈利团体，致力于在本国提供理财信息和理财师会员之间的交流。
从20世纪70年代开始，随着理财行业的日益发展，美国理财师相关资格认定制度也趋于完善。1972年出现注册理财师资格，经过不断规范化，现在由理财师国际资格鉴定委员会进行国别资格认定，通过鉴定的国家，才有资格在本国开展注册理财师资格教育和考试，而想取得理财师资格的人，必须修完理财师资格委员会规定的教育课程，并且通过理财师资格鉴定委员会实施的资格考试。注册理财师要求有理财实务经验，遵守理财师资格鉴定委员会伦理规范及业务准则，取得注册理财师资格后，每年必须完成30学时的理财师资格委员会指定的后续教育学习。目前，美国有30多万名理财师，其中2/3是属于理财专业公司及会计师事务所等独立的理财师，剩下的1/3就职于银行、保险公司等金融机构（称为机构内理财师）。
20世纪80年代后期的美国，理财师行业出现了行业竞争。原因在于，偏重于投资领域的理财师业务量缩小，符合顾客生活设计和需求、进行理财设计的理财师业务量大增。所以，拥有优秀理财师的公司业绩不断扩展，理财业务一度兴盛。机构内的理财师不仅要熟悉本公司的理财产品，而且对其他公司及金融机构的理财产品也要有很好的了解，并能进行总体理财策划。美国的机构内理财师与日本的不同，他们仅仅是为了得到酬金，即独立的理财师与机构内的理财师有很大的不同，这是美国理财师行业的特征。同时，他们的主要顾客是年收入10万美元以上、部分在20万美元以上的高收入顾客。随着计算机软件信息收集工程的不断发展，理财服务的收费标准也在降低，理财服务的对象正在由原来的富裕阶层向中间阶层延伸。
二、其他国家的理财业概况
在20世纪80年代后期，日本国内对理财已经有了非常浓厚的兴趣。在日本，最先引入理财的是国际证券株式会社前身——野村投资销售，野村投资销售部门在70年代前期就设置了理财中心，但由于理财观念超越了当时人们的思想意识，以至于理财观念在当时没有确定下来。
日本国内的理财发展的历史背景与美国基本相同，即日本经历了20世纪80年代的个人金融资产的增加及金融制度的改革（利率自由化和金融自由化），再加上当时日本特殊的国情，即80年代后期的股价和地价的飞升，日本指数曾一度突破39000点，而国土面积仅为美国1/25的地价总值上升到可把整个美国买下来，并且可以买4次。为此，人们开始探索如何利用金融资产、如何节税和避税、如何顺利实现遗产继承与事业继承等，此时，人们开始寻求理财师的帮助，但当时人们还存在着“理财=投资”的观念。
20世纪90年代，日本理财进入真正的成长期。日本“泡沫经济”崩溃，理财再次受到人们的关注，人们需要对自己的生活进行总体规划设计，由于对理财需求不断提高，日本理财协会也应运而生。从那时起，以银行和保险公司为主的金融机构对理财业务越来越关注，接着各公司也相继引入了理财系统。20世纪90年代开始，不动产公司、非银行金融机构、流通系统企业已经引入或者正在着手引入理财业务，掀起了理财高潮。值得一提的是，20世纪80年代后期的日本，顾客对遗产继承设计、不动产开发利用等要求不断提高，精于此类业务的税务师、会计师事务所开始积极组建理财中心，与此同时，一些保险代理店也引入了理财系统。在此浪潮中，日本民众对于理财的需求也大大提高，人们期待着进入真正的理财成长期。
理财不仅是在美国、日本而且在全世界的范围内得到了普及、推广。成立理财组织的除美国、日本外，还有澳大利亚、加拿大、法国、英国、意大利、西班牙等17个国家。虽然各国理财组织实体、情况各异，但是理财组织已经在各国有了一定的社会地位，其中，澳大利亚与美国的理财师资格鉴定委员会合作，引入了理财师认证资格制度，着手培养理财师。
法国1997年成立了理财师协会，拥有会员约850名（2001年数据）。虽然集团成立的历史较长，但由于该集团对会员入会要求很严格，如果没有具备协会所要求的各个领域的知识、经验、业绩等，就不能成为法国理财师协会的会员，因此至今会员也不多。
英国1987年成立理财师协会，拥有会员1250名（2001年数据）。英国理财师协会的资格认证从初级到高级共分六个阶段，采用教育与实务经验相结合、择优录取的制度。该集团于1995年与美国的理财师资格鉴定委员会合作，引入了理财师资格认证体系。
澳大利亚1992年成立理财师协会，拥有会员14320名；加拿大1995年成立理财师协会，拥有会员13250名；新西兰1999年成立理财师协会，拥有会员1400名；德国1997年成立理财师协会，拥有会员601名；南非1982年成立理财师协会，拥有会员4 000名（以上均为2001年数据）。
在亚洲，韩国、新加坡、中国香港、马来西亚、印度等地，对理财的需求也日益高涨，产生了与资产运用相关的理财咨询机构。
总之，理财国际化进程正在不断推进，理财产品正在国际化，各国理财行业的标准化及理财行业的国际规则有待于尽快建立。
