人的一生，从出生开始除了童年和读书阶段可以依靠父母做到衣食无忧、快乐成长外，其它的人生阶段都需要自己来筹划。而在自己筹划的人生阶段，理财是其中很重要的一项内容。理财无疑是财富积累的一种手段，是我们将来拥有幸福生活保障的一种途径。
女人天生心细，这让她们在理财方面有着与生俱来的“驾驭感”，成为不少家庭的钱袋子。懂得驾驭财富的女人才能真正拥有财富，才能决定自己长期幸福生活的质量。但是，大多数女人同时存在的感性也难免会使其在理财上优柔寡断，错过难得的“敛财”机会。
那么，怎样才能让自己的财富不断增值呢？专家建议：女性应根据自己所处的不同年龄段，结合自己的风险偏好、风险承受能力、收入、家庭情况等，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定收益。女人不同的理财阶段，对财务规划的侧重点也是不尽相同。对于一个女人而言，理财不只是简单的为了增加经济收入，更多的是为了一个家庭的合理规划，工作收入是固定的，而理财收入则可能是无限的。
下面我们看看李晓雨是如何根据理财的不同阶段进行敛财的：
李晓雨是一位知识女性，北京人，本科毕业后在一家编辑部上班至今。
进入职场的数个年头，李晓雨热爱时尚，收入可观。虽然身边不乏追求者，但她始终保持单身状态，十分享受这样的生活方式。突然有一天，她懂得了理财的重要性，觉得自己首先应该有一定的资金基础才能再谈论交友、结婚的事。所以，她就开始了自己的理财生涯。把钱分成若干份，给予其不同的功能。结果她也赚了不少钱，日子过得越来越舒服潇洒。
结婚之后，李晓雨已经有了一笔闲钱，这时她开始进行投资了，由于她有承担高风险的本钱，又懂得适度投资高风险、高收益的产品，因而她很快累积了一大笔财富。
在成就与财务逐渐累积到一定水平后，李晓雨就开始精打细算了，这不仅让她的日子过得更好，也让她的老年生活更有保障与尊严。这个阶段，李晓雨最大的开销多以置产、购车为主，其次是准备子女的教育基金，以免日后被庞大的教育费用压得喘不过气。
在不断为家庭贡献的同时，李晓雨也没有忘记好好爱惜自己，加强保险功能，并依照自己的需求分配保单比重，为现在及老年生活打底。
40岁以后，李晓雨的孩子大了，经济状况也稳定了，这时她开始检视夫妻俩退休后金钱是否无虑？想过怎样的生活？尤其往后接踵而来的医疗费用支出，的确是一笔不小的开销。此时，李晓雨不但强调保本，而且增加了稳定且具有固定收益的投资。
由于李晓雨懂得不同阶段的理财方法，她全家人的日子一直过得很舒坦。
以上这个事例告诉我们：女性理财应以自身特点为中心，以生活工作需要为出发点，根据不同阶段，有的放矢地制定独特的理财计划，争取生活、理财上的双丰收。
其实，女性理财要随着生命周期的不同而改变，不同阶段也要有不同的理财方法。下面我们详细介绍一下不同阶段，女性理财应该持有的不同方法：
第一，单身阶段。单身阶段的女人大多是初涉职场，处在恋爱期或纯粹的单身期，多数女性没有储蓄概念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其“座右铭”。所以常常会听到很多女人说“会花钱才会赚钱，钱是赚出来的，不是省出来的”。这话听起来像有道理，然而赚钱也要有赚钱的本领，只靠埋头苦干是不行的，要学会让“钱生钱”。
单身阶段，首先要选好“老公”。有句俗话说：男怕入错行，女怕嫁错郎。这话很有道理。其实结婚本身就是理财，婚姻要么是你最大的财，要么就是你最大的债。女人不应该因为爱一个人而结婚，而是因为人生观、价值观相同而结婚。再者，做好投资规划。这一时期经济收入虽然低，但不必要的开支尽量节省，不要为了眼前的一时享受而沦为“月光一族”。这一阶段的投资一方面是为了积累投资经验，另一方面还可以为结婚准备本钱。在此阶段就先拿出月开支的2至3倍购买货币型基金作为紧急备用金，其余部分可考虑购买一些高风险的投资产品。最后，单身期保险也不容忽视，适当的为自己购买些意外险或人寿险。
第二，家庭形成阶段。步入两人世界的女性，拥有了自己的家庭，虽然感到家庭经济收入有所增加，但是消费也随之在增加，此时就要开始思考生活的规划。为把家庭变成真正的避风港，需要进行家庭风险规划，建立家庭风险基金，增加保险等未来保障型产品。
这一阶段的家庭一般都背着房贷、车贷等贷款，有种给银行打工的感觉，因此在理财方面，要先架上一层安全网，保证家庭财务安全。随着时间的推移，孩子的出生，那么孩子的教育规划就不容忽视。此时，朋友们就应该开始考虑孩子的教育费用问题了，所以在此阶段就开始为孩子投资一份教育基金。金融资产投资方面，这一阶段家庭的抗风险能力相对较强，可以考虑一些风险高投资受利率大的理财产品，期望获得一份高额的回报。
第三，家庭成熟阶段。在此阶段女性虽然工作稳定，但上有老，下有小，你夹在中间，成了一个十足的“夹心层”，孩子的教育费用也是急剧增长，父母的身体也开始走下坡路。这时就应该把孩子的教育费用和家庭生活费用做为理财的重点，确保子女顺利完成学业，父母顺利的安度晚年。这一阶段家庭财务出现危机的可能性比较大，因此风险管理成为此时的第一要务，投资战略就要从之前的激进型变更为稳健型。选择一定比例低风险的理财产品，家庭紧急备用基金的比例也适当要增加，最起码要为月支出的6倍以上。
另外再增加些健康保险、养老保险等人身险的保额。
第四，安享晚年阶段。为生活已忙忙碌碌了大半辈子，人生到了这个阶段，大多数女性已真正退休。晚年的投资和花费通常都比较保守，此时理财的原则最重要的是身体，其次才是财富。晚年的身体已经大不如前，心理承受能力也是日益骤减，所以不再适合一些风险投资，理财方式应以稳健为主。晚年有一个健康的身体就是对自己最大的投资回报。
总之，人生不同阶段，生活状况不同，需求也不同，女性朋友应根据不同的阶段，采用相应的理财方法，在有效规避理财活动风险的同时做好人生不同阶段的理财规划。
“幸福密码”
女性朋友们在理财上一定要避免盲目跟从，首先要辨认好自己是处在人生的哪个阶段，有哪些需求。千万要记住越早计划越早时间复利的效果，保持投资的敏感度，定时检视投资组合，避免孤注一掷。只要坚持自己的理财观念，立志理财就一定能够成功。
