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第15章 抓住人生中三个理财的黄金时期

张艾嘉曾导演了一部电影《20,30,40》,讲述的是20多岁的女歌手,30多岁的空姐和40多岁的花店老板三个年龄层对梦想,感情和生活的不同经历与感悟。20如花般绽放的青春;30渐趋成熟的韵味;40风韵犹存的魅力,这三个年龄层是女性最美丽、最精华的时期,就理财来讲,这也是女性理财的三个黄金时期。女性理财一定要抓住这三个黄金时期。

20岁~30岁:储蓄和简单的投资

20多岁的女性,不论是还在校园的学生还是毕业出入职场的职员,“月光族”、“卡奴”和“蚁族”都不少见。不论是单身还是已经“婚”了,这个年龄段的你们并没有多少阅历,肩头压力也小,也不知道怎么去经营生活。此时,最重要的是攒钱。

初入社会,可能收入还不够丰厚,但支出的负担却不轻。谈恋爱,赶潮流,孝敬长辈等,都需要花钱。因此,这阶段的你要高效利用手头资金,双管齐下。还是之前说的那样,先储蓄,再进行简单投资。这样一来积累资金,另一方面,还能为中年以后的投资积累资金和经验。为以后加大投资力度打下夯实的基础,切勿急躁冒进,量入为出最重要。

去年还在上大三的胡文芳利用业余时间做了份家教,4个月下来有6000元。虽然是自己挣的“外快”,但胡文芳并不随意花钱,也正是这次家教的经历让她体验了钱赚的来之不易。抛开每月的生活费大概700元,剩下的3200元就存在了银行。胡文芳的父亲是做生意的,喜欢炒股,也赚了不少钱。虽然家境好,但父亲常教导她,女孩子要做到独立,这样以后结婚了才不会受委屈。受父亲的影响,她也想尝试简单的理财。于是,她听从了父亲的建议,把存在银行里的3000元全部用来买货币基金。货币基金门槛低,风险相对而言也低,加之变现非常灵活(买入后,第二个工作日起可赎回),因此非常适合投资风险意识比较薄弱的大学生。一年后,胡文芳毕业要参加工作了,在别人还愁着找地下室或拼房时,她把基金套现了,租了一间条件比较好,最主要的是离公司又近的房间。

30岁~40岁:由个人转向家庭

这个阶段的女性大多成家立业,也是家庭经济负担最沉重的阶段。因此女性要做到未雨绸缪,合理平衡收支,保证生活质量。这个阶段也可分为成家立业、子女成长阶段。

1.成家立业阶段

结婚以后你的人生开始转型,在职场上冲锋陷阵的你,会拥有一份稳定的高薪工作或者自己的事业,或者你的老公事业蒸蒸日上,那么现阶段的你已经拥有了殷实的经济基础。随着社会地位的提高跟收入的增加,你家庭的理财目标也要有所变化。可以尝试着从事高获利性及低风险的组合投资,理财应该采取稳健及寻求高获利性的投资策略。比如买股票、不动产等,大力加强投资力度,为日后自己的生活和孩子的成长与教育积累资金。

2.子女成长阶段

这个阶段的女性都较为忙碌,兼顾家庭和照顾孩子、老人多重责任,生活,工作和经济压力较前面都要来的大,来得重。这阶段最重要的就为子女的教育费用做好准备。如果还有父母,那么医疗和保险费的负担也要均衡好。这个“上有老,下有小”的非常时期,压力大,责任重,潜在的风险也越大,你又要怎么理财呢?专家建议,投资理财还是采取组合方式、稳重求进。最重要的是对人进行投资,身体是革命的本钱,本钱没了生意怎么经营得下去?这个阶段容易被疾病找上门来,所以,可以考虑买个合适的保险。

40岁以上:品味与享受生活

这个阶段的女性,无论是从社会阅历、职业成就还是经济情况,都达到了人生的最高点。理财又要做一个相应地调整和定位,规避风险最重要。

这个年龄段,孩子上大学、外出留学等都需要大笔资金,因此,规避风险,保证资金安全最为重要。潜在的风险一旦发生,那么对于家庭的破坏可以说是非常大的,所以买保险非常有必要。在保障生活正常的条件下,你可以优先考虑健康保险和意外险。随着年龄的增长,为了让晚年的生活过得从容一些,你很可能会选择提前退休,那么你就要提前做好养老规划。而当子女到另一座城市上大学或者出国留学后,你就处于空巢初级阶段了,子女生活费和教育费仍是一笔大的费用。只要子女参加工作,你就步入了真正的空巢阶段。各种费用都在降低,资金亦积累到一定的数目,这时候的你不再适合炒股和买基金,因为这时期也快接近你的更年期,你的心理素质与承受能力不再如前。所以,这阶段的投资可以朝着安全性高的保守路线靠拢,有利于你的身心健康和家庭和谐。

给老人赡养送终,把子女抚养长大,你都已经完成了。所以这个阶段也是你享受与品位生活的时候了。比如,你喜欢喝咖啡,可以去开个咖啡厅;喜欢美容养生,也可以开个美容养生会所;喜欢收藏,那么你也可以涉足收藏领域等等。这一切都与理财相关,与你的生活更相关,不但能打理好你的财富,更能提高你的生活品质。

20岁的女人应该是张扬中带点小天真的;30的女人应该是成熟中带点小浪漫的;40岁的女人应该是优雅中带点小资情结的……在女人最美的年华里,一定要好好享受生活的可爱之处,而理财则是你优质生活必不可少的前提。因此,在最美的年华里,聪明的你要懂得通过理财来享受生活的幸福真谛。

点石成金:

女性朋友们在不同的理财时期应该采取与之相对应的理财方式,把握好时机,别给自己的人生留下遗憾,要在人生理财的黄金时期理出财产的“黄金比”,尽享生命中的幸福与那些美丽的岁月痕迹。

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