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第96章 要有基本的理财能力

民众理财知识的差距悬殊,才是真正造成穷富差距的主要原因。

世界闻名的诺贝尔基金会每年发布奖项必须支付高达500万美元的奖金。那么,诺贝尔基金会的基金到底有多少?事实上,诺贝尔基金会的成功,除了诺贝尔本人在100年前捐献一笔庞大的基金外,更重要的要归功于诺贝尔基金会的理财有方。诺贝尔基金会成立于1896年,由诺贝尔捐献980万美元。由于该基金会成立的目的是用于支付奖金,管理不允许出现任何的差错。因此,基金会成立初期,其章程中明白地确定基金的投资范围,应限制在安全且固定收益的项目上,如银行存款与公债。这种保本重于报酬率、安全至上的投资原则,的确是稳重的做法。但牺牲报酬率的结果是:随着每年奖金的发放与基金运作的开销,历经50多年后,到1953年该基金会的资产只剩下300多万美元。

眼见基金的资产将消耗殆尽,诺贝尔基金会的理事们及时觉醒,意识到投资报酬率对财富积累的重要性,于是在1953年作出突破性的改变,更改基金管理章程,将原来只准存放银行与买公债,改变为应以投资股票、房地产为主的理财观。资产管理观念改变后,就此扭转了基金的命运。1993年,基金的总资产滚动至2亿多美元。

金钱不是万能的,但没有金钱是万万不能的。这句话虽然有些老套,却是真理。

穷,不仅仅意味着生活上的窘迫,缺钱带来的精神上的损害,往往比物质上的匮乏更加可怕。

人一旦缺钱,很容易陷入恶性循环。没有钱,就难有大的作为,只能为柴米油盐操心;没有钱,就不敢放弃手里这块面包,去追求更多更好的东西;没有钱,就进不了有钱人的圈子,就只能在穷人堆里混。身居底层,便很难高瞻远瞩,于是穷人目光短浅,总是错过机会,一生都在仰望别人,为别人的事业添砖加瓦。没钱的无奈,只有穷人自己能够体会:缺钱就没有事业的基础,缺钱得不到良好的教育,缺钱影响心态,缺钱更进不了上层圈子……总之,缺钱的后果不仅是影响到生计,更重要的是影响到心态和眼光,影响到为人处世的方法,影响到人的整个前途。

当你意识到花钱如流水的时候,你有没有想过,一种金钱的管理艺术——个人投资理财,或许能改变你的人生?

与富人相比,那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的是什么呢?富人何以能在一生中积累如此巨大的财富?答案无非是:投资理财的能力。民众理财知识的差距悬殊,才是真正造成穷富差距的主要原因。

有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利,要先有足够的钱,才有资格谈投资理财。事实上,影响未来财富的关键因素,是投资报酬率的高低与时间的长短,而不是资金的多寡。

假定有一位年轻人,从现在开始能够定期每年存下1.4万元,如此持续40年;但如果他将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产,并获得每年平均20%的投资报酬率,那么40年后,他能积累多少财富?一般人所猜的金额,多落在200万元至800万元之间,顶多猜到1000万元。然而正确的答案却是:1.0281亿,一个令众人惊讶的数字!

这个神奇的公式说明,一个25岁的上班族,如果依照这种方式投资到65岁退休时,就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧,最重要的是观念,观念正确就会赢,每一个理财致富的人,只不过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。

“富从升合起,贫困不算来。”这句《贤文》的意思也说明了这么一个道理:一个人要想富裕,需要有积极向上的人生目标、合理的理财计划和勤俭持家的美德。一个人之所以贫穷,主要是因为不会打算,不会理财。

俗话说:“吃不穷,用不穷,人无打算一世穷。”世界上的许多富豪都是穷苦出身,他们之所以能够由穷人变成富人,是因为他们拥有积极的人生目标、合理的理财投资计划和勤俭持家的美德。大家熟悉的台湾首富王永庆是小镇上卖米而发家的。他由卖米到卖好米,再到自己加工米,然后投资塑料产业而成为台湾首富。王永庆尽管家财万贯,但生活非常节俭,打了补丁的手绢继续使用。从王永庆身上,让我们看到了那种目光远大、永不满足的精神,渗透着善于理财投资的智慧和勤俭持家的美德。美国的股神巴菲特善于投资自己熟悉的、具有成长性的股票,成为世界级的投资大师,也成为世界级的富豪。

可见,作好个人理财投资对人生有着重大的影响。

理财致富只需具备三个基本条件:固定的储蓄,追求高报酬以及长期等待。那么,接下来我们看看如何作好个人理财吧。

(1)存一笔应急的钱。人有生老病死,人有旦夕祸福。你要有一个财政危机的预防措施,以便出现财政赤字时不会措手不及。特别是刚刚走上社会的年轻人,由于生活不稳定,生存能力差,更应该存一笔至少能维持三个月生活的钱,这样才能从容给自己定位规划,选择自己喜欢的工作。

(2)循序渐进地储蓄。和减肥相比,理财是一个看起来容易其实又不太容易做的事情。那么就从储蓄开始吧。如果你每周能够储蓄20美元、每年以5%的比率提高的话,你在30年后将有近7.3万美元的储蓄。

(3)优化投资比例。你无法左右股市交易,但你可以左右自己的投资分配比例。专家建议,在投资理财中,要合理利用各种渠道。如果你不知道到底应该在股市投资多少、在地产投资多少、在保险投资多少的话,你可以向那些专业的投资公司请教。

(4)控制你的信用风险。在使用信用卡的时候,要量力而行。做好个人收支管理。记下财务流水账,把每天的收入和支出都记录清楚,一段时间之后,你就会清楚家庭的花费情况,可以减少不必要的支出。

(5)每年年初设定一个零存整取的账户,每月存进固定的钱,看起来数量不多,但是到了第二年可以用作应急资金。第二年可以看情况继续开通账户,这样假设第二年没有用到第一年的钱,而第三年可以使用第二年的钱,第一年的就可以用作固定存款或者投资用。这种办法对月光族比较适用,因为每月可以根据情况存入适量的钱,可以把存钱日定在发薪日。

(6)将财产作三等分打理。目前,储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是,钱存在银行短期是最安全,长期却是最危险的理财方式。在通货膨胀5%之下,将钱存在名义利率约为5%的银行,那么实质报酬等于零。因此,一个家庭存在银行的金额,保持在两个月的生活所需就足够了。

学会了理财,相信你的人生将更精彩。

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