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第4章 柜台业务

1.中国建设银行不受理哪些居民因私用汇兑付申请?

答:下列居民因私用汇,由外汇局授权中国银行按照《境内居民个人外汇管理暂行办法》办理兑付,中国建设银行不受理兑付申请:

(1)因私出境,探亲、会亲(含出境旅游)兑换外汇。

(2)居民自费出境参加国际学术会议,作学术报告、被聘任教等用汇。

(3)居民缴纳国际学术团体组织的会员费。

(4)居民个人从境外邮购少量药品、医疗用具等特殊用汇。

(5)居民出境定居后,如因病或其他事故的用汇。

居民个人移居出境后的下列合法人民币收益,由外汇局授权中国银行按有关规定办理兑付,中国建设银行不受理兑付申请:

(1)人民币存款利息。

(2)房屋出租收入的租金。

(3)其他资产收益。

2.中国建设银行不受理哪些驻华机构及来华人员合法人民币收益的兑付申请?

答:驻华机构及来华人员下列合法人民币收益,由外汇局授权中国银行办理兑付,中国建设银行不受理兑付申请:

(1)签证费、认证费、外航驻华机构代办客货运费等。

(2)驻华机构及来华人员从境外携入或在境内购买的自用物品、设备、用具等出售后所得人民币款项。

3.临时来华的外国人、华侨、中国港澳台同胞出境时未用完的人民币如何在中国建设银行办理兑付?

答:中国建设银行凭其本人护照及原兑换水单(有效期为六个月)办理兑付。

4.客户存取外币现钞的支付成本约为多少?

答:一般来讲,客户交存现钞时支付成本为现钞买入价比卖出价的比率,大约不到其交存金额的2%,客户提取现钞时支付成本为卖出价比买入价的比率,大约不到其交存金额的3‰。

5.在中国建设银行怎样办理因公出国购汇、退汇手续?

答:客户因公出国时可凭外汇局规定的相应材料,到中国建设银行购汇支取外币现钞。需提供的有效材料包括:

(1)国内企业、事业单位需提供出国任务批件、已签证护照,中国建设银行会按照财政部规定的出国人员费用标准,核定其出国取现金额,最高不超过一万美元;如为本年度第一次因公出国,还需提供单位人事部门出具的本年度第一次因公出国的证明。个人可从银行购汇200美元。

(2)外资企业需提供董事会决议、已签证护照,中国建设银行在一万美元以下,为其取现。

6.对于哪些结售汇业务中国建设银行可以给予适当的点差优惠?

答:根据建京函[2001]392号《转发总行关于规范结售汇业务收费管理的通知》,对单笔超过100万美元(含100万美元)或等值超过100万美元的日元、港币、欧元的大额结售汇业务,以及结售汇业务特别大、合作潜力巨大、能为银行带来较好综合效益的重点优质客户都可以给予相当有竞争力的优惠。

7.什么是旅行支票?

答:旅行支票是由大旅行社、银行、信用公司发行的,带有固定面额的、无付款地限制的、无期限的、需由使用者签字才能使用的一种支付工具。

8.旅行支票有哪些币种?中国建设银行可以办理哪些币种的旅行支票?如何收费?

答:旅行支票目前发行的币种有美元、日元、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元。

目前,中国建设银行与国际支付公司、美国运通公司签订了代售旅行支票协议,可销售美元、英镑、欧元旅行支票。旅行支票的手续费为客户购买旅行支票金额的1%。

9.如何在中国建设银行办理旅行支票挂失手续?

答:在中国建设银行购买的旅行支票可挂失。客户交回挂失单提出申请后,中国建设银行将及时与发行行联系,待其确认后接受客户申请,退还客户头寸或再为其提供等值旅行支票。

10.客户如何在中国建设银行处理未用完的旅行支票?

答:客户有未用完的旅行支票,如果是在中国建设银行购买的,可在中国建设银行柜台办理贴现兑付。客户需出示护照或有效身份证及购买合约,经中国建设银行核对确为本行出售的,由客户在柜台复签。初复签相符的,办理兑付;初复签不相符,可再复签一次,仍不符的,只能办理托收。若支票上已有复签,则客户仍需在柜台复签一次,否则只能按托收办理。对于可办理兑付的旅行支票,按票面金额扣除7.5‰的贴息率后兑付人民币,对于贴息不足0.5元的按0.5元收取。

非在中国建设银行购买的旅行支票,客户在中国建设银行只能办理托收或向发行机构申请授权,待款项收妥后,入客户账。

11.什么是结算?什么是清算?有什么区别和联系?

答:所谓结算是指客户与银行之间的债权、债务的清偿,这里的客户指一般的工商企业、事业单位。清算是指银行与银行之间的债权、债务的清偿,多为同业关系。相对而言,对客户称为结算,例如汇款业务,对银行则称为清算业务。结算是清算的前提,清算是结算的必要条件。

12.中国建设银行的清算业务包括哪些内容?

答:中国建设银行可以办理同城汇款、境内异地汇款和境外汇款,中国建设银行的清算体系亦由三部分构成,分为同城、境内异地和境外清算。

13.什么是SWIFT?

答:SWIFT(SOCIETYFOR WORLDWIDEINTER-BANKFINANCIALTELECOMMUNICATION)指环球同业银行金融电讯协会,是一个国际同业银行间非盈利性的国际合作组织,其目的是为SWIFT会员提供安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯服务。

中国建设银行总行为SWIFT组织的正式成员,拥有惟一识别的SWIFTCODE:PCBCCNBJ,该代码由三部分构成:

(1)银行代码PCBC(PEOPLE'SCONSTRUCTION BANKOFCHINA);

(2)国家代码CN(CHINA);

(3)方位代码BJ(BEIJING)。

中国建设银行各个分行均通过总行与SWIFT建立联系,中国建设银行北京分行SWIFT代码为PCBCCNBJBJX。

14.SWIFT的主要银行间电文格式有哪些?

答:SWIFT的电文分为十大类:第一类为客户汇款与支票;第二类为银行头寸调拨;第三类为外汇买卖和存放款;第四类为托收;第五类为证券;第六类为贵金属和辛迪加;第七类为跟单信用证和保函;第八类为旅行支票;第九类为银行账务;第十类为SWIFT系统电报。

目前,中国建设银行清算类业务经常使用到的报文格式(MESSAGETYPE)主要有第一类客户汇款,如MT100、MT103;第二类银行间头寸调拨,如MT202、MT205.

15.中国建设银行目前建立的海外分行有哪几家?

答:中国建设银行目前建立的海外分行有四家,香港分行、法兰克福分行、新加坡分行和约翰内斯堡分行。其中香港分行负责港币和香港地区的美元清算,法兰克福分行负责欧元清算。

16.中国建设银行北京分行可以办理国际汇款的币种有哪些?

答:通过中国建设银行总行在境外设立的清算账户行,中国建设银行北京分行可以办理美元(USD)、日元(JPY)、港币(HKD)、英镑(GBP)、欧元(EUR)、瑞士法郎(CHF)、丹麦克朗(DKK)、挪威克朗(NOK)、瑞典克朗(SEK)、澳大利亚元(AUD)、加拿大元(CAD)、新加坡元(SGD)共12个币种的全球汇款。

17.中国建设银行北京分行境外分账户行有哪几家?

答:中国建设银行北京分行有四家分账户行:美洲银行纽约分行(SWIFT:BOFAUS3N)、花旗银行纽约分行(SWIFT:CITIUS33)、中国建设银行香港分行(SWIFT:PCBCHKHH)、瑞穗实业银行(原富士银行与第一劝业银行及日本兴业银行合并)东京分行(SWIFT:MHCBJPJT)。通过这些分账户进行美元、港币、日元的境外汇入款收款,入账速度较快。

18.中国建设银行北京分行办理同城转(汇)款的途径是什么?

答:就北京地区而言(外地许多城市无中国人民银行系统的外币清算,只能通过当地中国银行进行),同城清算是指通过中国银行北京分行和中国人民银行华北管理部与同城他行之间发生的各种款项收付。

中国人民银行外汇清算目前仅限于美元和港币的收付,参加成员为北京市级14家银行,每营业日上午一次。中国银行清算可进行美元、日元、港币、澳大利亚元、欧元、英镑和人民币的收付。中国人民银行的清算速度快、费用低,所以,中国建设银行北京分行的美元和港币汇款一般通过中国人民银行进行,其他币种和光票托收通过中国银行进行。

19.同城清算应注意的问题有哪几项?

答:同城清算应注意以下四个问题:

(1)通过中国人民银行和中国银行进行的同城汇款操作上有所不同。中国人民银行汇款(专指美元、港币)客户只需提供收付款人名称、账号等必要项目即可;中国银行清算除此之外还需客户提供收款人开户行在中国银行北京分行该币种的账号。

(2)各分行与其总行之间是联行关系,业务清算往来通过联行而非同城进行。

(3)不参加同城清算的银行,例如花旗银行北京分行收款时,只能通过境外途径汇款。

(4)同城汇款为六个币种以外的,例如新加坡元(SGD),则只能通过境外途径收付或兑换其他币种进行。

20.什么是外汇联行?联行的途径和方式有哪些?

答:外汇联行即境内异地清算,是指通过异地中国建设银行和中国银行与他行之间发生的款项收付。外汇联行的原则是:先直后横,即先本行系统清算,再与当地同城进行清算。但遇特殊情况时,也有可能先进行同城清算,再由同城他行收妥款项后通过该行的联行系统清算。

另外,如遇收款人开户行不参加当地的同城清算时,不能通过联行方式付款,只能选择境外路线。

21.联行汇款经常会发生哪些费用?

答:目前,中国建设银行办理外汇同城汇款均不收取任何费用,联行汇款的收费标准是手续费(汇 款 金 额 折 算 相 应 人 民 币 的 1‰,最 低RMB100.00元,最高RMB1000.00元)和邮电费(每笔固定RMB5.60元)。另外,联行汇款时由于收款人开户行多为异地他行,此时,中转银行经常会收取转汇费,往往是从汇款金额中直接扣取,费用依各地区而定有所不同(一般为汇款金额的1‰)。因此,如客户要求全额收款时必须事先向汇款银行声明,并承诺负担相应的费用。

22.外汇资金的同城和异地清算在实效性上有哪些区别?

答:同城清算因人工参与环节较多,各级行之间传递速度慢、手段落后,一般转款需2~4天才能收妥入账。中国建设银行北京分行2001年开发上线的外汇资金清算系统,由于直接连接分行、支行、分理处三级机构,目前可以做到系统内当日处理清算完成,但中国建设银行北京分行提出后在他行内的实效性难以把握。

联行清算实质是在同城的基础上添加了发送联行MT205电文汇款的过程,如收付款人开户行均为中国建设银行系统(即为纯粹联行清算),则收款速度可大大加快。例如B股资金清算,异地建行之间资金划转两小时内到账。如为异地他行收款,则需2~5日才能完成。

23.境外汇款有哪几种方式?其主要区别是什么?

答:境外汇款目前有两种方式:一是电汇(T/T);二是票汇(D/T)。电汇速度快,一般为2~3天到账,且安全性高,通常汇款金额较大,但相对费用较高,属于顺汇法。票汇一般汇款金额较小、安全性稍差、速度慢,但费用相对较低。中国建设银行汇票的有效期为六个月,在此期限内均可解付。票汇大多需要光票托收的方式收妥入账,因此属于逆汇法。

24.什么是大额汇款?大额汇款应注意什么问题?

答:中国建设银行的大额汇款一般界定为美元100万、日元5000万、港币500万、欧元100万,其他币种折算超过美元50万。因大额汇款会直接影响银行在各个账户行的清算账户头寸的充足与否,因此如有大额汇款的情况下,应提前一天向上级行报头寸,以便总行或分行及时从有关资金账户调拨头寸至相应清算账户,避免银行账户恶性透支,保证所有付款都能够及时、有效、顺利支付。

25.国际汇款中必须明确哪些关于清算中心的问题?

答:根据国际清算的惯例,清算账户行必须在清算币种所在国的清算中心城市。例如,美元的清算中心在纽约,日元的清算中心在东京,英镑的清算中心在伦敦等。欧元因其特殊性,可在欧元区内任何国家进行。另外,从2000年8月开始,香港地区已开办了本地区内的美元清算业务,这样,通过中国建设银行香港分行就可办理香港地区的美元和港币收付款,由于位置上同处于亚洲区,保证了美元付款的当日到账。

26.有关清算时间和起息日需明确的问题?

答:如前所述,银行的资金清算是通过账户行所在国的清算中心进行的,各国每一个清算中心都有严格的清算时间规定。以美元为例,CHIPS系统的清算时间截至为美国东部时间的12点整,在此时间之后收到的汇款,起息日顺延至下一个营业日。因我国位处东亚地区,与各国的清算中心均存在一定的时差,其清算截止时间早于银行所能接受的汇款时间,导致某些币种的汇款银行不能保证当日付款当日起息。目前,依照中国建设银行总行的规定,要求各分行美元、欧元、港币可当日起息,其他币种为次日起息,且付款电文必须于每日下午3∶00之前发出。

27.什么是中转银行?如何理解中国建设银行北京分行汇入款途径中的层次关系?

答:在中国建设银行北京分行办理汇入汇款时,因对方汇款人的国家和银行均不能确定,为了客户能够及时收汇,中国建设银行北京分行特制作了汇入汇款途径,其中各币种汇款均列示了中转银行名称。所谓中转银行即为中国建设银行北京分行该币种的清算账户行,一般汇出银行如能指定收款行的清算账户行,则大大有利于节约清算时间,提高效率,避免了查找中转银行的一系列麻烦。大致图示如下(以美元为例):

28.票汇和电汇时,客户必须提供的要素是什么?其操作流程上的主要过程是怎样进行的?

答:客户如办理票汇只需提供收款人名称、汇款币种、金额及付款人名称即可;办理电汇则需填写汇款申请书中各项要素,包括收款人名称、账号、开户银行名称、国别、付款人名称、账号、汇款币种、金额、汇款附言及汇款的国外费用支付方等。原因是电汇属于顺汇法,汇款人必须提供清楚一切有关付款的所需资料和细节,才能保证收款银行顺利查找收款人并解付款项。而票汇属于逆汇法,是由汇款人将汇出行制作完成并签字生效的票据交付收款人(即为该银行汇票的受益人),收款人通过其开户行办理光票托收,款项收妥后入账的方式(简单图例如下页所示)。

29.针对哪些国家不能进行美元汇款?原因是什么?

答:根据美国 OFAC(OFFICE OFFOR-EIGN ASSETSCONTROL)公布的法案,任何一笔美元付款报文中如出现被制裁国家或城市名称、或被制裁组织名称,所付款项都将进入美国财政部的冻结账户,只有在美国财政部特别授权下才能解冻。因此,为保障客户的正当利益,维护客户及银行的外汇资金安全,中国建设银行北京分行严格禁止在美元汇款申请书中出现被制裁国家及其城市、组织名称。如客户要求汇款至这些国家,中国建设银行北京分行建议其兑换为其他币种(如瑞士法郎等)付款。

被美国制裁国家如下:

朝鲜(NORTH KOREA)、古巴(CUBA)、伊朗(IRAN)、伊拉克(IRAQ)、利比亚(LIBY-A)、南斯拉夫(YUGOSLAVIA)、缅甸(BUR-MA)、苏丹(SUDAN)、叙利亚(SYRIA)、安哥拉(UNITAANGOLA)、阿富汗塔利班(TALI-BANINAFGHANISTAN)(以上内容仅为主要部分,有关被制裁组织、机构的详细资料如有需要,请另行询问)。

30.中国建设银行北京分行的国际汇款收费标准是什么?境外汇款经常发生哪些费用?

答:建设银行北京分行办理汇出境外汇款,收取手续费(汇款金额折算为人民币的1‰,最低为RMB100.00元,最高为RMB1000.00元)和邮电费(邮电费依据所汇币种而定,如:美元收取RMB55.00元,港币收取RMB14.40元,日元收取RMB17.00元,欧元及其他欧洲区货币收取RMB50.00元,加拿大元收取RMB50.00元,新加坡元及澳大利亚元收取RMB35.00元)。办理境外汇入款中国建设银行北京分行免收客户费用,以银行所收款项全额结汇或入客户账。

在进行一笔国际汇款过程中,因其涉及清算银行多、报文种类多、操作复杂、且具有一定的不确定因素,相对风险较大,因而费用成本较高。除了汇出行事先收取的费用之外,还会有一些其他的清算费用发生。在中国建设银行北京分行的汇款申请书中明确列示了国外费用由谁承担,如由受益人(即收款人)支付,那么中国参与此笔款项清算的银行会从中国汇款金额中扣除相应的清算费然后转出;如由汇款人支付,中国建设银行北京分行账户行会从中国建设银行北京分行清算账户中扣除该笔的清算费,继而中国建设银行北京分行再向汇出人收取(也称为倒扣费)。以上费用我们称之为有形费用,这部分费用比较明确,一般为20~30美元。另外,有时还会有无形费用的支出,主要指参与清算的银行人工处理报文、查找已付款项、修改汇款内容、退回已付款项等产生的费用,这部分费用很难明确,具体收费多少由参与清算银行处理业务的难易程度决定,中国建设银行北京分行很难控制。因此,只有明确汇款路径,正确填制汇款申请书,才能避免或减少无形费用的支出。

31.什么是光票托收业务?

答:指外币票据的收款人委托银行向国外(异地)外币票据的付款银行收款的结算方式。

32.中国建设银行北京分行可以办理光票托收的票据种类有哪些?分别使用何种托收方式?

答:中国建设银行北京分行光票托收业务对境外解付的各可自由兑换货币的支票、汇票、旅行支票进行托收。

33.如何在银行办理光票托收业务?

答:受益人在票据上背书。受益人为非个人的,在票据背面加盖单位印章;受益人为个人的,在票据背面签名,签名应与票据正面的受益人的拼写一致。

委托人到银行填写一式两(三)联的《托收申请书》,并在申请书上签名或加盖单位公章。经银行审核后,加盖银行会计章,退回一联给客户。

答:建设银行北京分行光票托收手续费以人民币收取,费率为0.625‰,即:

托收手续费 = 票据金额×0.625‰

最低人民币50元,最高500元。

35.什么是外汇存款?中国建设银行外汇存款业务有哪些种类?

答:外汇存款是指境内机构、驻华机构按照有关账户管理规定,在银行以可自由兑换货币开立的存款账户。中国建设银行的外汇存款业务包括外汇对公存款和外币储蓄存款。外汇对公存款又分为定期存款和活期存款。

36.外汇存款账户的种类有哪几种?

答:外汇存款账户的种类包括:外汇结算账户、外汇资本金账户、外汇外债账户。

37.中国建设银行北京分行可开立外汇存款账户的币种有哪些?

答:中国建设银行北京分行可开立外汇存款账户的币种有美元、日元、港币、英镑、欧元、瑞士法郎六个币种。

38.在中国建设银行北京分行开立外汇存款账户如何办理手续?

答:客户在中国建设银行北京分行开立存款账户,需持外汇局批件、营业执照、组织机构代码证,预留银行印鉴;外商投资企业还需持经贸委批文,在中国建设银行北京分行柜台办理开户手续。开户时,需填中国建设银行北京分行的《开户申请书》、《印鉴卡片》、《对公单位基本情况表》。

39.中国建设银行外汇定期存款的期限种类?

答:中国建设银行外汇定期存款包括的期限种类有:七天通知存款、大额七天定期存款、一个月、三个月、六个月、一年、两年。

40.什么是七天定期存款?

答:《中国建设银行外币大额存款利率表》中所列七天期的存款是指存期为七天的定期存款,是利率市场化以后建设银行新增加的定期存款品种。

41.什么是七天通知存款?

答:七天通知存款是指存款人需提前七天通知取款的存款。它是一种介于活期和定期之间的存款品种,该存款不论大小额一律执行中国银行业协会公布的七天通知存款利率。

案例分析

案例 2002年5月30日甲客户到建设银行北京分行交存美元现钞1000元,乙客户到建设银行北京分行提取美元现钞1000元,甲乙客户的支付成本分别为多少?

当日美元对人民币的牌价为:

答:甲客户存现后其实际入账金额为988.51元:1000×819.38/828.90=988.51元

其存现的支付成本为1.14%:(1000-988.51)/1000×100%=1.14%

乙客户取现时其实际扣账金额为1003元:1000×828.90/826.42=1003元

其取现的支付成本为0.3%:(1003-1000)/1000×100%=0.3%

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