周小姐是某保险公司营销代表，月收入8000元左右，男友张先生是某科技公司软件工程师，每月收入12000元左右。周小姐与父母住在一起，平时不需要她负担任何生活费用，她每月花费在服饰和名牌化妆品上的钱约4000元，在外就餐、娱乐费用约2000元，交通费花销合计在600元左右，还有最少400元的手机通讯费。男友张先生在单位附近租房居住，每月租金为1500元，基本生活费2000元左右，其他花销为1500元，每月有近7000元的结余。
双方父母都希望他们尽早结婚，并愿意分别拿出5万元资金作为两人的结婚费用资助，但是两人不想用父母的钱结婚购房。张先生工作多年，自己有30万元积蓄。两人打算一步到位在市中心买一套三居室新房，每平方米1万元，130平方米推算需要130万元，首付及装修至少需要50万元。
但是他们现在手里只有30万元，按张先生每年结余10万元推算，目前20万元的资金缺口至少还要积攒两年，难道结婚买房还要再等上两年的时间？
其实我们从张先生和周小姐的资产负债分析可以看出，他们的收入都比较稳定，但是收入来源单一，也没有任何投资，资产的收益率太低，没有得到很好地利用。从收支分析，张先生收入与支出之比还算合理，而周小姐收入占两人总收入的40％，个人支出却约占总支出60％，基本无结余和储蓄，将首付筹集及以后的还贷压力都集中到了张先生一人身上，这显然是不合理的。那么，正确的处理方法是什么呢？
（1）减少不必要的支出
周小姐每月的花费占了个人总收入的90％，但若在服装和化妆品上将每月4000元缩减70%，即1200元，合计每年可节省45600元。另外，张先生可以暂时住在准岳父母家中，这样既节省了房租，也能减少部分的生活花费，合计能节省28000元。两人的年支出就缩减为7万元，一年可以积攒17万元。
（2）利用双卡理财
周小姐日常开支较大，可考虑使用信用卡消费，并结合借记卡管理收支，比如众多银行推出的双卡理财就可以选用。只需开办同一家银行的借记卡与信用卡，消费使用信用卡，不占用日常资金，享受长达几十天免息期。
（3）组合投资，提高资金收益率
为了提高资金的使用效率，两人现有的30万资金可做一些收益较高的短期投资。可将6万元投资货币基金和银行储蓄理财，作为应急准备金；将21万元投资中等风险的债券型或混合型基金，可选择历史业绩较好的2～3种基金产品分散投资；剩下的3万元可投资股票型基金。
（4）选择银行贷款，降低贷款利息
在筹集买房资金后，可以选择银行按揭贷款。目前很多银行办理贷款手续也比较方便，同时，一些银行还设有贷生利理财账户，也可以作为投资的另一个好方式。它兼具了类似提前还款节省利息和手中仍持有资金以做大额应急准备金的双重优点。
一年后，现有30万资金再加上积攒的17万，同时再加投资收益2万元，合计49万元，基本已经满足首付加装修的需要了。
其实，从以上这个案例我们可以看出，结婚买房不一定非要靠父母帮助，如果两人善于理财，完全可以通过自己的努力购置新房，组建幸福的小家庭。尤其是女性，在平时消费的每个环节上都尽量节约一点，积少成多，该存的存，该投资的投资，多为将来想想。
