很多女孩子都希望有一套属自己的房子，因为她们觉得有房子才能算有家。欣馨2003年从学校毕业后，在姐姐的帮助下，在北京南四环贷款买了一套二居室。她凭着经验和直觉，估计这一带的房子会在两三年内升值，于是首付10万元，在附近又买了套三居室的住房，并且把它租了出去，租金是每月1200元，拿着租金去缴纳部分的月供，以房养房，减轻了还贷压力。
2004年年底，她又在南三环看好了一套140平方米的高层住宅。因为周边环境设施都很好，升值潜力大，于是她又贷款买了下来。这时她的一个朋友的公司正在换办公地点，她把这套房子推荐给了朋友的老总，租金是每月3500元，这样除了还贷、物业等费用，每年还有几千的盈余。
2007年，她又搬进了三居室，将二居的房子卖掉，净赚了10万元，此时三居的贷款也还得差不多了。
可是像欣馨这样的例子并不多，居高不下的房价虽然让我们望而却步，但是买房的决心却丝毫没有减弱。除了极少数含着金勺子长大的幸运儿，劳苦大众们买房必然要借钱，不是向亲朋好友伸手，那就是向银行张口了。根据综合财力水平的差异，理财专家们将需要购房的年轻人分成了5类，不同的人购房的时候所需要注意的事情也是不同的。
（1）财大气粗型。这一类人通常拥有较高收入，他们能够选择的房屋种类也相当多。他们可以购买城区的高档房屋，这样无论是生活还是工作，以及今后子女的教育都会相当方便。虽然可支付房屋全款，但同样可以通过贷款的方式购房，从而将资金投入其他渠道获取更多收益。
（2）父母支援型。首付款依赖父母资助的人群有两种情况，有些是家庭相对富有的年轻购房者，还有些是父母只能勉强资助，略尽心意。这两种人都应该充分考虑父母的收入状况、身体健康状况、年龄状况等，不可太过勉强。尤其是后者，在能力所及的范围内，应该考虑降低选房标准或者分阶段完成家庭买房目标，并且应当选择保值性好、转售较容易的过渡型房子进行阶段性购房。应将关注重心放在每月还款金额上，一般以月收入的50％~55％为上限，以确保满足日常生活支出。当然还款能力强的可以适当提高房屋总价，降低首付款比例；月收入较低的收入者，建议购房贷款额度越小越好。
（3）自给自足型。这一类人完全依赖自有存款购房，而没有父母资助。如果靠自己就能买房，那么他们一般可承受的首付款在20万元以内，但是月还款能力较强，收入预期也比较好，同时他们对生活质量的要求比较高。要避免选择高成本投入的房子，比如市中心高价房源。如果排除作为婚房等要求，建议选择交付较早的主城边缘或近郊期房。
（4）亲友借贷型。这一类人主要依靠向亲人、朋友借款买房，又分为两种情况：一种是收入状况或可预见收入状况较好、以往理财状况不理想的年轻人，只要借款偿还计划及月还款额在他们可承受范围内即可。而另一类收入状况不太理想的人群，可以更多地考虑经济适用房或者租房过渡，慢慢积累首付款。因为在还贷款的同时，还要定期归还向亲友所借的款项，再加上生活支出等，日后资金会比较吃紧。因此，这类年轻人一定要理智分析自己的财力，避免选择高价房屋，以防导致日后的生活困难。
（5）收入较低型。这一类人的收入相对比较低，比如首付能力在8万元以下，月收入在2000元以下，他们可以选择的房源只能为远郊楼盘，但同时那也会造成生活、交通成本相对偏高。但这样买房，还是得省吃俭用，最好还要留下钱来存银行，以利孩子的开销，还有夫妻二人的教育基金、养老基金等。针对此种情况，不妨先考虑租房，等到以后筹措好资金再考虑买房的事情。
实际上，结婚时应理性购房，量力而为。最好能在准备结婚时有一个比较好的理财规划，将购房计划纳入到理财规划之中，既可买到满意的房子，又能减轻父母的负担。
