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第33章 上班族理财技巧

准备3~6个月的急用金。就一般理财规划来说,最好以相当于1个月生活所需费用的3~6倍金额,作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。

减少负债,提升净值。大环境不佳,个人或家庭财务应变的实力尤其重要,也就是净值(等于资产减去负债)必须进一步提升,而提升净值最直接的方法就是减少负债。国内负债类型包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。

养成强迫储蓄的习惯。所有人理财的第一步都是储蓄,要先存下一笔钱,作为投资的本钱,接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄,最好是一领到薪水,就先抽出20%存起来。

不景气时的行动力。根据美国一项针对有钱人所作的调查显示,他们的特色之一就是具有积极的行动力。换句话说,不景气的时候,除了立即调整理财规划,增加防御能力外,在拥有稳定的工作收入的情况下,反而可考虑逢低进场投资,掌握财富重新分配的机会。

理财窍门

探索期(15~24岁)通常这个时候重心放在学业上,事业才开始起步不久,所赚的钱也不多。此时可规划买10年期定期保单,受益人选父母,可以报答父母的养育之恩。

理财窍门

建立期(25~34岁)这时多考取有益于求职谋生的各种证书、执照等,以及工作经验。在理财方面可以考虑定额储蓄、小额信托方式买公共基金,当然,保险千万不要忘记买,受益人可以选择配偶或子女。

小贴士:

其实,聪明消费很简单,选对时节购物,货比三家不吃亏。克制购物欲望以及避免滥刷信用卡、举债度日等,都是可以掌握的原则。

理财窍门

稳定期(35~44岁)想创业者,此时是最好的发展时机。而普通上班族,可以加强初中级管理方面的知识。以备升职。理财方面宜稳健。因为会有房屋贷款的负担,因此可规划共同基金的投资,同时加强储蓄。

理财窍门

维持期(45~54岁)此时不仅本身收入增多,子女也逐渐开始步入社会赚钱,因此家庭负担较轻。投资组合以多元化规划为主。全面发展。

理财窍门

高原期(55岁以上)开始规划休闲娱乐生活,家境殷实者可以继续投资各项理财项目,记得买退休年金保险,以防晚年钱不够用的困扰。

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