但是，值得注意的是，信用卡固然能够让你花明天的钱办今天的事，固然能够让你快捷消费，但是信用卡的使用成本却是女人们不得不考虑的。因此一定要警惕因信用卡使用不慎而带来的“破财”后果。
做“卡神”，别做“卡奴”
信用卡大大方便了人们的生活，轻轻一刷一切搞定。因为使用信用卡消费花的不是现金，而且又可以透支，这让人们消费起来感到相当的大方和“惬意”，只不过这种美妙的感觉仅限于每个月账单发到手里之前。核对信用卡的账单就已经够让人头大的了，更加让人不愿面对的是你必须要在还款日之前将透支的金额还清，否则不仅不良消费记录会影响你的信用，而且高额的利率也会让你“吃不了兜着走”。因此，为了还巨额卡债，不知道有多少女人变成了“卡奴”。
所以，很多理性的消费者会奉劝大家尽量少使用信用卡。当然，这是减少负债的一条很好的途径，不去用它，花钱自然就会相对有所节制，自然也就不用为还款发愁。不过，如果你实在离不开它，那也没有关系，只要你懂得合理利用，一样可以“卡奴”变“卡神”。
这个“卡神”可是有来历的，它最早起源于台湾一个叫杨慧如的27岁传奇女子。企业管理硕士毕业的她对于信用卡有自己的一套适用法则，并且利用银行为卡民提供的优惠项目，通过电视购物、刷卡积分、换取奖品再出售等连环操作，在短短不到3个月的时间里赚取了上百万新台币的利润，因而被台湾民间奉为“卡神”。
可能我们没有杨慧如那么能“算计”，再说这种投机取巧的行为也不值得提倡，但是我们依然可以通过正确的使用信用卡，让信用卡为我所用，让我们真正成为信用卡的主人。来看下面的另一位女“卡神”是怎么做的吧。
在银行工作的Lily对金融方面的知识掌握得比较多，她非常善于用信用卡来为自己理财。她甚至用信用卡来买房子，并且做到了“零花费”。别不相信，其实她是利用信用卡分期消费的功能将一套首付为6万元的房子顺利拿下的。
原来，Lily和男友将自己的大部分收入都投入了股市，没有足够的钱去付房子的首付。但是，两个人各有一张可以透支1万元的银行信用卡，而且这两张卡有两年的分期付款功能。因为他们的持卡时间已经超过半年，而且信用良好，所以Lily向银行申请提高信用额度后很快便被批准了，透支的额度被提高到1.5万元。他们各自又往自己的卡里各存进1.5万元，这样，每个人可以消费的金额就变成了3万元。在付首付时，他们将自己的信用卡各分6次来刷，这样每笔的金额就是5000元，然后又将每笔5000元的消费全部申请了分期付款，其中两笔申请为一年还完，两笔申请的是一年半还完，剩下的两笔是两年还完。这种不同的还款安排有利于以后提前还款。两人的信用卡共刷去6万元支付了房子的首付，在申请的6笔分期付款批准后，各自原先预存的1.5万元也会打回各自的信用卡中，等于“一分钱没花”就买到了房子。
这看起来是不是很神奇？其实只要你肯花心思去研究，就会发现信用卡除了能让你的消费方便快捷，还有诸如积分、打折、优惠等很多对你有利的功能等待你去挖掘。同时，你也可以像Lily一样利用银行对信用卡的优惠政策为自己的梦想提前买单。
想要成为“卡神”并不是无方可循，掌握以下原则，你也可以让信用卡乖乖地为你服务：
首先，要选择、比较。办信用卡也要“货比三家”，即使是同一个银行发行的，不同的种类的信用卡也有不同的特点，选择性价比最高和最适合自己的那一张，才能最大限度地发挥其效用。
第二，保持良好的信用。既然用的是“信用卡”，就要学会讲“信用”。按时还款，绝不恶意拖欠，这是你信用额度增长的不二法门。即使你想晚点还款，也要在收到对账单时将最低还款金额还上。这部分金额通常很小，但是却能让你支付的利息大大降低，同时保证你的信用良好。
第三，善于利用分期付款功能。就像上例中的Lily那样合理巧妙地利用信用卡的分期付款功能，它可以帮你提前完成自己的梦想。但是在用之前一定要提前规划好，合理分配，这样才不会让自己承受太大的压力。
第四，附加功能更要巧用。每张信用卡都会设计一些附加功能来方便持卡者，比如免费分期付款功能可用来支付煤气费和电话费等。
信用卡是一个很好的工具，善于使用的女人会变成“卡神”，而不善使用的人则会成为“卡奴”。其实，“卡奴”和“卡神”之间的距离并不遥远，最大的区别不过是一个“有心”，一个“无意”。何不让自己做一个有心人，成为守“信”又善“用”的持“卡”者呢？
重视你的信用
在电影《天生购物狂》中，张柏芝饰演的芳芳每月收入仅为平凡工薪层收入，但她却拼命地刷信用卡，从LV的限量包包到Chanel的限量时装，刷得信用卡全部被刷爆，却又无力偿还。这种行为看似买得很爽，但其后果是非常严重的。在数次透支却有没有偿还后，你就会被银行认为是信用不良的用户，这将给你一生的理财的活动带来负面影响。
女人们要知道，一旦信用记录不良，你就很难再从银行获得贷款买车、买房、创业了。这对于你一生的财富增值计划来说是非常不利的。当然，也并不是不给你机会重新“做人”，这个不良记录在一段时间后会消除，但是时间却很长。
看到这里，你也许会说：“有什么了不起，现在这个时代，银行又不止一家，大不了我去别家银行。”如果你这样想的话，那你就想错了。虽然每家银行对恶意透支的不良记录的标准略有不同（一般来说，如果你超过两次逾期不还，就会被列入关注范围内），但银行系统是所有银行共享的。也就是说，如果你在银行A有信用不良的记录，那么你就会进入所有银行的黑名单，在其他任何一家银行都不可能轻易获得贷款或资金支持。
这里值得一提的是，据我国2009年公布的《征信管理条例》中的条款规定，个人征信记录中的负面信息在银行系统中将不再永久保留，严重的定为保留5年。当然，如果你90天以上逾期未还款，又或者与银行在法院有纠纷记录的，肯定就被列为严重级别的不良用户了，不良记录会保留5年；而如果有逾期60天未还款的轻微不良记录，银行通常会记录24个月。也就是说，具有严重不良记录的，会在未来5年之内被银行列为拒绝贷款对象；而有轻微不良记录的，会在未来24个月内很难贷款成功。
当然，还有一种比严重不良记录更加严重的信用卡使用行为，那就是恶意透支。
这里说的恶意透支并不是说，你因为被炒了鱿鱼，没有了经济收入，而还不上银行的钱的情况。即使透支，也并不一定就是恶意的，也有善意透支一说。如你资金不足，但是你想进行消费，于是你利用信用卡进行了透支，但是你后来补上了所透支的金额，并支付了一定的利息，这样的行为就是善意透支。可以看出，善意透支实际就是向银行借贷，这与信用卡具有的“先消费后付款”的特点是相一致的，是一种正常消费行为。
然而，恶意透支行为是指明知根据自己的经济状况无力偿还但却有意地大量透支行为。例如，你每个月收入只有几千块钱，但你却透支了好几万，当然，要透支这么多钱，你可能采取了一些手段来规避被银行及时发现的风险，如频繁在多个特约网点进行小额消费等。你的偿还能力远远不足以偿还透支款项，事后，经过银行的催款，你却不归还，那么这样的行为就构成了恶意透支行为。另外，有偿还能力却有意不归还的行为也是恶意透支行为。
千万不要以为恶意透支行为顶多是让银行不借钱给你而已。严重的恶意透支行为很可能会触犯到法律，一旦到了这个地步，你的房产、车产等都有可能被强行拍卖，甚至有可能被拘留、为之负上刑事责任。
总之，信用报告对于女人们来说是非常重要的，在女人们的生活中具有非比寻常的地位，女人们应该给予足够的重视，保持良好的个人信用记录，至于恶意透支，更是不能碰的禁忌。
当然，有的时候你可能会对银行附加给你的不良记录感到很委屈，因为你并不是有意不还，只是因为忘记了还款期，又或者由于工作等原因而无法及时还款。那么，针对这种情况，该怎么办呢？
其实，女人们大可做一个自动还款的捆绑，将你的借记卡的账户和信用卡账户进行捆绑，或者将信用卡账户和工资卡进行捆绑，到了还款期，银行就会定期地进行自动还款。这就完全不用你去担心因忘记还款而有损自己的信用了。
信用卡取现违背“卡理”
我们知道，信用卡的主要功能有三：一是透支消费，二是转账，还有一个就是取现。透支是女人们经常使用的功能，转账也不陌生，但如果你对信用卡取现也信手拈来的话，就应该好好地反省一下了。
一般来说，除非情况十万火急，否则信用卡取现都是女人们在使用信用卡的过程中应该尽量避免的，也是在理财中所不提倡的。说到这里，你可能要问，为什么透支可以，取现就不行，不都是一样的吗？
关于这一点，我们可以从信用卡的起源说起。1915年，在美国，为了招揽客户、提高销售额，有的百货商店发放给一些信誉很好的客户一种卡片，凭借这种卡片，客户可以在各分店赊购商品或约期付款，而这种卡片就是最初的信用卡。由此，女人们可以知道，信用卡是为了透支消费而产生的，它旨在尽量减少持卡人的现金交易。如果你进行信用卡取现，不是就违反了信用卡诞生的初衷了吗？这样有违“卡理”的做法则通常会使你被银行征收高昂的费用。
首先，取现是没有免息还款期的。只要你用信用卡取现，哪怕你下一秒就归还，哪怕你取现的额度在信用额度之内，也同样要支付利息。比如，你有一张信用额度为5万元的信用卡，你使用信用卡透支了2万元，取现了1万元，那么，透支消费的2万元在免息期内不必支付利息，但是取现的1万元是不能享受免息的，从取现的那一刻开始，银行就开始计息了。
第二，信用卡取现利息很高，一般是按日利息0.5‰计算，而且是复利。折算一下，取现的话一年的利息是0.0005×360天=18%。如果你觉得不高的话，让我们来看这样一组数据：按中国人民银行现行的存款利率，活期利率是0.36%；一年定期是2.25%；三年定期是3.33%；一年贷款利率是5.31%；三年贷款利率是5.4%；买第二套房若按1.1倍的利率计算一年期的利息为5.84%；而股神巴菲特每年的预期投资收益率为15%。也就是说，即使股神巴菲特来理财投资，其每年的收益也不足以支付你使用信用卡取现需要支付给银行的利息。
第三，信用卡取现手续费也很高，一般都为1%，并且，取现是不能积分的。
看完了以上的内容，女人们，你们还要使用信用卡取现吗？相信每一个不到万不得已的女人都不会去做这样愚蠢的事情了。总之，信用卡的取现功能还是不要轻易去使用。
这里，我们还有几个关于信用卡使用的小窍门一起和女人们分享。
窍门一：申办信用卡前先评估自己的消费控制能力。如果你是个天生购物狂的女人，消费控制力弱，看见喜欢的总是会不顾自己的承受能力买下的话，最好就不要使用信用卡了。相反，如果你是一个消费控制力比较好的人，申办信用卡是很明智的，这能够帮助你减少活期存款或者现金的持有比例，进而拥有更多的资金做具有收益性的投资。
窍门二：女人们可以申办3张不同的信用卡，把它们滚动起来使用。如何滚动使用呢？女人们可以在开卡的时候设定不同的还款日期，让自己每十天有一张信用卡到还款日期，这样就能够延长你的还款时间了，进而可以让资金更有效地流转起来，获得更好的理财效果。
