在理财的过程中，记账是不容忽视的一项工作。记账可以将理财的脚印一个一个记录下来，方便投资者随时了解理财状况，便于投资者洞悉理财漏洞从而及时调整方案。记账能够让投资者轻松地把握理财投资的线索，在理财世界中辨清方向和坐标。
可以毫不夸张地说，记账是每一个渴望成为精明理财者的人都必须做的事。说到这里，可能会有不少人反驳说：“记账没有用，我也记账，可是每个月该超支还超支，财富一点也没见增长。”其实，不是记账没有用，而是记账有大学问，不掌握记账的学问，就没有办法有效地记账，自然也就对理财没有帮助。那么，在记账的过程中，我们要做到些什么才能让记账有效呢？
1.利用记账来掌握现金流量
一般来说，管理现金流量最主要有两种方法：一是消费预算制定和控制；二是建立紧急预备金。而无论是哪一种方法都要以记录的历史账目为基础。
历史账目能够直观地反映个人或家庭现金流入与流出的变化，让我们随时洞悉可动用的资产余额、投资成效等。知道了资金的去向、流量，才能够清楚各个生活项目到底需要多少钱，才能够知道哪些是合理的，哪些是不合理的，哪些是可以缩减的……在此基础之上才能够将消费预算制订得合理，让预算既不紧缺也不浪费；从而消费控制也更加具有针对性。
同样，通过账目记录我们将更明晰自己所面临的风险状况，从而有针对性、更切合实际地为自己建立起紧急预备金。如账目记录显示工资收入减少，那么很可能是因为经济不景气或者你的工作让公司不满意了，这样一来你很有可能面临失业的危机，而为自己准备失业基金就是理财时应该考虑的内容。
2.账目中那些不可缺少的内容
一般来说，记录账目至少应该包括两大部分：收入部分和支出部分。
收入部分至少应该包括：每月现金收入、工资、奖金收入、人情往来收入、投资收入（如股票、基金、保险分红等）。
支出部分应该至少包括：日常开销（衣、食、住、行、娱乐）、各项贷款支出、重要资产养护支出（如汽车维修费）、子女教育支出、父母赡养支出、信用卡卡款、保险支出等。
3.记账要分门别类
即使是不怕麻烦而事无巨细记了一大堆流水账的人，事后也往往会因为账目的杂乱无章，搞得脑子一团浆糊，而没办法再看下去，最后账本成了压箱底的传家宝，却对生活一点用处都没有。
所以，在流水账般的逐项记载后，最重要的工作就是分类。流水账可以运用传统的纸笔记录，分类记账则最好选用现代的高科技为自己服务。建议人们使用Excel软件或记账专用软件。按月份、星期、单日区分，设计所需项目，设定收入与支出识别颜色，以便自己更清楚、更方便地检视账目。这项工作不用天天做，每个月用一天处理即可。可以在月初或月底，也可以在发薪日，把上个月的收入与开支做总整理，同时也可估算下一个周期的开支预算。
4.重视发票、收据
生活中，发票、收据如果不能报销，那么往往不会被重视。如，许多人在超市花几百元购买了一车东西，结账以后的小票往往是还没出超市门口就扔掉了，殊不知这样不便于我们了解支出明细情况。一次支出几百元，势必购买了许多东西，但是到底是什么东西呢，这些东西中什么是应该购买的，什么是不应该购买的，如果缺了小票，那如何了解、反省资金流出的具体状况呢？
因此，为了避免忘记那些显得琐碎的支出项目，收集发票、收据是非常有必要的。我们应该在平时就注意培养自己索要发票和收据的习惯。发票和收据上记录的消费时间、金额、品名等详细信息会让我们的账目记录更加详尽，同时还不用我们费工夫去整理，直接将发票和收据贴到账目记录的相关位置就可以了。
此外，不仅仅是购物的发票、收据需要妥善保存，像银行扣缴单据、刷卡签单等也应该保留下来，按照日期顺序分门别类地保存，以方便日后的统计。
5.不要为了记账而记账，要主动洞悉数字背后的信息
记账是为了随时随地有针对性地管理资金、更加有针对性的理财，因此，我们一定要分析数字背后的信息，而不能为了记账而记账。如当一项投资收入逐月递减，那么你就应该分析一下这是由什么原因造成的、衡量一下自己是否有必要再继续投资、又或者有没有什么方法来扭转这种收入递减的趋势。
同样的，收入增加，也应该找到原因，以便将对的理财方法发扬光大；消费增加也需要找到根源，而不要等到破产以后才追悔莫及。
6.学会写投资日记才能掌握先机
投资日记能够反映投资者对财经趋势的了解以及投资心得的变化。投资日记的书写不仅能够敦促投资者持续关注财经趋势，从而积累丰富经验；而且能够让投资者明确自己的投资优势和不足，便于投资者及时调整自己的投资方案和心态，进而在投资中掌握先机。那么，投资日记到底应该怎样书写呢？具体地说，我们可以分四步走。
（1）每天花20分钟阅读报刊，对那些题目醒目的消息要尤其留心，从而让自己对财经界发生的事情有一个大致的了解。
（2）花几十分钟看看电视财经台（如CCTV2、上海财经台）的节目，通过智慧地、选择性地听取专家的分析来深入了解各项议题背后的含义。
（3）进行自我对话，看看哪些财经信息是让你记忆深刻的，想一想那些财经信息为什么会让你记忆深刻、对你有何意义。
（4）花十几分钟，将一天中你认为重要的财经信息，以及你的心得记录下来，以便以后自省。
相信，随着你所写下投资日记的加厚，你掌握的投资信息会更加全面，而投资经验也会更加丰富。
7.持之以恒地进行记录
将理财的每一步都记录下来并不难，难的是数十年如一日地做这项工作。生活中，很多人往往记录个两三天就开始心情浮躁，进而放弃记账；又或者心情好的时候就记录，心情不好、事情多的时候就不记录……这些记账方式都是不可取的，是不可能取得效果的。
其实，我们应该将记账当成一种习惯去培养它，坚持21天（专家指出，培养一种习惯只需要21天），让它成为习惯，然后不断地去强化这个习惯，这样过不了多久，你就会深刻体会到记账的好处了。
跨越财务上的亚健康
“亚健康”这个词我们并不陌生，它是指处于健康和疾病之间的状态，说健康不健康，说病还不是病。而这里我们要说的亚健康是财务上的，是可能导致我们出现财务危机的隐患，而非身体上的亚健康。
和身体上的亚健康一样，表面上看财务亚健康不会对你的财富状况产生多大的影响，它并不会影响到你的生活，但却是隐患，是定时炸弹，如果任其发展的话，它将引发各种问题，让你的财务上接二连三地出现问题，甚至让你有破产的可能性。
如，你没有为自己购买必要的保险，消费支出超过收入的2/3，有余钱习惯存入银行而非投资理财产品，这就是一种财务亚健康的表现。那么即使你存款的数目不小，也很有可能沦为一文不名，甚至没有钱保证基本生活、要依靠借钱度日。这样的教训不在少数，如一旦生病，没有医疗保险，医疗费支出庞大，那么很有可能掏空了存款还没有治好病，再加上营养费、康复费等支出，恐怕也就只能负债累累了，终日为生计而惆怅，而什么财富梦想啊、财务自由啊也只能成为空谈了。
再比如你现在正在进行的各种负债消费，在你现有的收支状态下，它看起来是没有问题的，但是一旦你的生活出现变故，有了大笔额外的支出，那么你之前的房屋按揭、汽车贷款、信用卡透支等所有以前你能应对的小问题都会给你带来大伤害，原因是这个月的账目都要偿还了，而你已经把钱花在了意外的变故上。
对此，或许你会说：“如果没有变故产生，那么一切的问题就都不会发生了。”其实，变故只是点燃的导火索，真正的炸药是不正确的理财方式所造成的隐患。并且隐患会日益增大，一旦引发，便会后患无穷。因此，要从根本上杜绝财务危机的发生，就一定要改变这种财务亚健康的状态。
知晓了财务亚健康的危害，明确了改变财务亚健康的必要性，那么赶快来做些什么吧。首先，让我们一起来看看自己是否在财务亚健康的序列之中。
一般来说，以下情况如果有4项以下的内容和你相符，那你的财务“亚健康”还不算严重，属于轻度的范围；如果有4~8项与内容相符，你的财务状况就属于中度亚健康，要引起注意了；如果有8项以上的内容都符合，那么你的财务状况的亚健康指数已经达到了重度以上，需要赶快调整。
（1）从来没对自己的财产状况做出过评估，甚至对这个问题想都没想过。
（2）从来没有对自己的职业发展做过规划，而且没想过自己失业之后要面临哪些问题。
（3）房产在自己所拥有的资产中占有的比例最大，甚至超过80%以上。
（4）提前享受消费所带来的乐趣，对于“分期付款”的购物方式驾轻就熟，每月的还款额超过当月收入的20%甚至更多。
（5）一年之中有5次以上无法在信用卡透支的免息期内全额偿还欠款。
（6）家庭或个人每月总收入有50%以上是用于房子的按揭贷款或者交房租。
（7）在过去的3年当中，至少有5次以上由于资金不足而延误房屋还贷或者迟交房租。
（8）将自己或家庭成员所有的信用卡的额度加起来，其数字超过自己或家庭月收入的5倍还要多。
（9）经常忘记交取暖、水电、燃气、物业等各种公共事业费用，其被催缴的状况在一年当中累计超过5次。
（10）自己或全家每月的总支出占自己或家庭总收入的三分之二还要多。
（11）活期存款、货币市场基金、手中现金等流动性强的资产总和达不到每月开支数额的3倍。
（12）喜欢储蓄，几乎所有的资金都存进银行，不管是活期还是定期。
（13）热衷投资，尤其偏好风险较大的金融产品，大部分资金都在股市里或者用于购买风险较大的股票型基金。
（14）自身或家庭购买的保险金额超过了年收入总和的6倍以上。
（15）自身或家庭没有购买任何一种倾向于保障功能的保险产品。
如何，通过诊断，你是否已经明晰自己的财务健康状况了呢？如果你的财务亚健康了，请及时采用以下这些方法来整顿。
1.对自己的财务状况进行分析，并养成习惯
最好每三个月对自己的财务和投资状况进行一次分析，看自己的资产分配是否合理，有哪些需要改进。如果投资，就要尽可能将自己的资产合理地分配在不同风险、不同收益的产品中，既保证自己现有的资金需求，又能保证自己至少有一项投资是能够赚钱的。
2.减少透支行为
尽管提前消费可以为你带来超前的享受，但是同时带来的还有财务的隐忧。即使要提前消费，也要注意收支的科学配比，如果超出了正常的范围，还是收敛一些比较好。
3.缓解负债情况
如果自己目前的负债状况较为严峻，就要进行一次合理的支出规划，削减不必要的消费开支，减少对自身财产的不必要浪费。采用曲线还款和延长还款时间的方式，让自己的财务放松，同时为应急资金的累积争取时间。
4.养成还卡债的好习惯
如果非要使用信用卡消费，那就养成按时还款的好习惯。这是你信用的积累，现在也许看不出什么好处，但是它将体现在你以后的买房、购车等各种贷款行为当中。
5.注意资产的配置比例
无论是存款、保险，还是股票、基金，任何一种投资都不是越多越好，过度储蓄、过度保障、过度风险，都会让你的生活失去平衡，影响资金的运作。所以，在理财方面你要根据自己的收支状况制订合理的投资计划，才能让手里的钱活起来，达到用钱省钱的目的。
像身体的亚健康一样，财务的亚健康并不是没有办法解决的，只要你能有意识地纠正自己不正确的理财方式，这些财务隐患自然能够消散于无形。
