女人一定要有钱！有钱才可以扮靓自己；才能做自己想做的事、去自己想去的地方；才能不因明天而担忧，拥有足够的安全感；才能不依附于他人，尊严而独立地活着……总之，女人要想有钱就要理财，但是理财却也并不简单，女人理财要精细，要注重理财细节才能从“负婆”变成“富婆”。不“细”不富有，做个精精细细的理财女人，才能获得彻底的财务自由。
你不理财，财不理你
“你不理财，财不理你！”--这是时下很流行的，也快被用烂了的话，但是不可否认它的确很精辟。自己不去想办法赚钱，钱自然也不可能自动送上门来。
想获得优越的生活，就必须让自己的“理财观念”跟上“消费观念”的步伐。如果二者相去太远或者严重失衡，那就难免让自己陷入财务危机，财富增长自然也就成了泡影。过度消费当然无法完成财富增长，同样，保守储蓄也不可能让你的财富水涨船高。女人们若想让自己更有钱，就要拿起“理财”这个法宝。
至于什么是“理财”，《现代汉语词典》给出的解释相当“简约”：管理财物或财务。
这个定义很笼统，你可能一时也没有办法理出个所以然来。没关系，我们现在就来具体地解析一番：
在现实生活中，“理财”不仅仅是一种对财务的管理，更是对财产的经营，它的主要对象是个人和家庭。一般来说指的是根据个人或家庭当前的实际经济状况，确立一个期望达成的经济目标，在限定的时间内通过一种或多种途径，采用一类或多类金融投资工具，最终达成经济目标的规划或方案。
简单讲，“理财”就是为达成经济目标所实施的规划或方案的过程。通过这种过程的具体操作，人们会对自己的财务状况和财富积累方向有一个清醒的认识，从而最终达成自己的理财目标，完成理财计划。
所以，“理财”并不单单是人们认为的赚钱、投资或储蓄，它还包括管理你财产的各个方面。而个人理财的品种不仅包括了股票、基金、债券、存款和保险等个人资产品种，也包括个人住房抵押贷款、个人消费信贷等个人负债品种。也就是说，理财不仅要理你的资产，同时还要理你的负债，它是对围绕你一生的所有资产的一种管理。
正因如此，女人若想成为真正的理财高手，就不能把目光只盯着能生钱赚钱的地方，对于个人的财产状况的全面掌控才是理财的根本所在。理财一定是先从理自己手头的财物开始的，只有将自己的收支状况、消费结构、债务情形理清了，才能开始进一步的投资，才能让财富来主动找上你。
而随着物质生活和自身追求的提高，理财对很多生活在都市里的年轻女子来说也显得越来越重要。“钱”作为你物质生活的最基本保障，是一个我们没有办法忽略的现实问题，想要吃得饱、穿得美、活得好，就必须有金钱提供保障，当然，对于大部分有工作能力的女人而言，养活自己并不是什么难以办到的事情。可是我们要做的远非是“养活自己”这么简单。我们越来越追求高品质的生活，还要为以后过上更好的日子做储备，同时，我们对自己的父母、家庭、孩子都负有不可推卸的责任。如果我们依然以现在的方式来“大撒花”，即使自己有赚钱的能力，恐怕也不足以应付生活中的所有开销。
我们之所以有时候会出现“捉襟见肘”的尴尬局面，原因并不在于我们缺乏赚钱的能力，而是因为我们不具备理财的意识，没有对自己的财富做一个统一的规划。最容易出现的状况是，平时看起来过得还不错，但是到了关键时刻却缺乏应急的能力，更别说积累财富、让钱生钱了。
所以，为了我们更加幸福安稳地生活，女人是该将理财大计提上自己的日程了。若要真正掌握理财这项工具，就要对理财有一个正确的认识。除了上面我们对于“理财”定义及内容的解释之外，女人们还要掌握理财的内核，它包括以下三个方面：
第一，理财不是理“一时”之财，而是理“一世”之财。也就是说必须把理财当成一辈子的事情来做。只有把财富的视野放得更宽广更长远，才能最大限度地实现财富的增长。
第二，理财是每一个人都必须做的事。因为人从出生开始就已经在花钱，在我们不具备工作能力之前，我们实际一直在做的是“现金流出”的事情。为了保证收支的平衡，我们也必须通过各种赚钱的手段实现“现金流入”。现金的流入和流出是我们一辈子都在做的事情，我们又怎能不做好自己的“现金流量”管理呢？而这种管理就是“理财”，所以，理财是每个人都必须做也正在做的事。
第三，任何理财方式都需要承担风险。风险并不是只有在投资时才会出现的问题。只要涉及现金的流量问题，风险就会存在。这种风险包括人身的、财产的、市场的。原因很好解释，你可能失业减薪，可能生病受伤，可能遭遇天灾人祸，可能遇到投资危机……这些都是造成你现金流入的风险所在。所以，理财不仅是对财富的管理，还要做好对风险的管理。
充分认识理财的必要性和可操作性是明智之举。你既然每天都在挣钱、每天都在花钱，你又有什么理由不管好自己的钱呢？在理财中，你会发现，它带给你的不仅仅是财富的增长，还有阅历、智慧与勇气的提升。相信每一位有阅历、有智慧、有勇气的女人都不会拒绝让财富来“敲门”吧？
女人，理财要趁早
张爱玲说：“出名要趁早。”
女人们说：“理财更要趁早！”
因为越早理财，就能越早拥有越多的财富。其实道理很简单，下面两个理财方案就能告诉你答案。在年理财收益率为7%不变的情况下，你会选择哪种理财方式？
方案一：从20岁开始每年存款1万元，一直存到30岁，60岁时全部取出作为自己的养老金。
方案二：从30岁开始每年存款1万元，一直存到60岁，60岁时全部取出作为自己的养老金。
两种方案哪种可以让你获得更多的养老金呢？相信很多女人会选择第二种，道理很简单，因为第二种方案的储蓄数额显然要高过第一种，也就是说第二种方案的30年的30万储蓄本金要超出第一种方案10年10万的储蓄本金多得多。所以看起来第二种方案得到的养老金要比第一种会高出很多。
事实真的是这样吗？当然不是。只要通过具体的数据计算我们就会发现：在年理财收益率为7%的情况下，以每年1万元的存款方式做储蓄，从20岁存到30岁，到60岁全部取出时可以得到的存款金额为70多万；而以每年1万元的存款方式做储蓄，从30岁存到60岁，最终得到的存款金额却只有60多万。
想知道为什么会有这么大的差别吗？那就要去学习一下“复利效应”了。这种被爱因斯坦称为“世界第八大奇迹”的东西，其威力甚至超越了原子弹。所谓“复利”就是利上有利，复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是把上期的本利相加的总和作为下一期的本金，所以在计算时每一期本金的数额是不同的。这也就是为什么从20岁存到30岁的10年储蓄本金最终所得要高于从30岁存到60岁的30年储蓄本金最终所得的症结所在了。
如果你觉得这个概念还是很模糊，那么就让我们来亲手做一道更加简单的算术题，看看你在100万和2块钱之间是怎样选择的：
你是选一次性给你100万，还是第一天给你2块钱，以后每天所给的钱是前一天的2倍，如此累加一个月？绝大多数的人会选择100万，因为2块钱的吸引力实在太小了，谁也不会费心去计算一个月后它会“有多少”，而且想必大家已经从主观上断定它肯定是“没多少”的了。然而事实的真相是这样的：仅在第30天，你得到的钱的数量就已经达到230之多，而且这个数字已经超过10亿了。
惊讶吗？也许对复利的初步了解让你觉得它可能不会是一个小数目，但是却万万没有想到它会有10亿那么多吧？这就是强大的复利效应，不信的话可以拿起纸笔亲自算一算。
尽管“复利效应”没有将投资的风险和客观因素的影响计算在里面，且数据中永远的“7%”或倍数增加也许很难实现，但是持之以恒的“以钱生钱”的理财策略所为你带来的财富必定会远远超出你的估量，这一点是可以肯定的。
如果我们因为自己还年轻，就认为理财尚早，而忽略了时间的复利效应，我们就浪费了大量的财富增值机会，也就等于让大笔无形的财富从我们手中溜走。同时，也只能眼睁睁地看着别人的财富越来越多，忍受着自己和对方的差距越来越大。自己起跑晚了，又怎能责怪别人比自己跑得快呢？
不要说你对财富漠不关心，“钱”对你来说有多重要想必只有你自己心里最清楚。对于一个女人来说最可怕的事情也许并不是“没有钱”，但是对一个年届三十却依然单身的女人来说，“没有钱”恐怕或多或少都让人恐慌的一个事实。即使女人们有了爱情、有了家庭，也依然需要“柴米油盐”的基本物质保障作为生活的支撑，房子、车子、孩子哪一样不需要钱呢？所以，女人们应该趁着年轻就开始自己的财富之路。早一天理财就能早一天让自己获得更加稳固的生活基础，也只有生活的基础足够稳固，你才拥有了享受幸福的可能。
“女人理财要趁早”并不是一个空洞的口号，而应该将它变成你的实际行动。也许你现在对自己的“月光”生活感觉很惬意，也许你认为自己以后还有大把的青春和时间可以储备足够“过冬的粮食”，也许你觉得凭自己的姿色完全有“掉得金龟”的可能，也许你有一个让你取之不尽的“富爸爸”做后盾，也许你本身就已经拥有超凡的“挣钱”能力……但是，无论你现在是否缺钱、是否能挣钱，你都应该为自己的以后做好打算。因为现在不缺，不等于以后不会缺，能挣钱并不代表能积累财富。这个世界的变数如此之大，连花旗银行都会破产，你又凭什么认为自己一直可以这样顺风顺水、洒脱度日呢？
懂得未雨绸缪是智慧的表现，每一个聪明的女人都应该为自己的幸福做长远的打算。尤其是在你已经见识到时间复利的巨大威力之后，你还有什么理由不从这一刻就开始自己的理财之路呢？
做好薪水的合理分配
在充分了解了自己的财务状况之后，下一个环节就是在此基础上对自己的收入进行合理的分配了。作为一个“薪女性”，薪水自然是你的主要收入来源，那么如何对自己的薪水进行分配才是合理有效的，就要看你自己的实际情况而定了。它通常有以下几个方面：
储蓄
这是女人们必须要做的。不管你现在的收入如何，你都必须拿出一部分来先存入银行。这是一种强制性储蓄方式，切忌中途手头紧了去动用。这一部分钱是你拿到薪水后首先付给自己的。
口粮
留足口粮，才不至于让自己挨饿。你得保证自己的温饱问题不受到影响。你每天用在吃饭上的花销是多少要很明确，当然还包括你平常嘴馋要买的饮料、水果、零食等，也要一并算进去。否则，只留饭费的结果很可能让你的支出超出预期很多。
日常花销
交通费、水电费、燃气费、手机费、宽带费等琐碎的开支也需要计算出来，因为这些支出相对比较零散且数额通常不大，所以很容易忽略。但正是这种原因才让你的用度总是超出预算，一不小心就把预留的生活费都花光了，如果不想再次超支，还是把它们算进你的支出里好。
房租or房贷
这项花销对于租房居住和自己供楼的女人们必然是省不了的。这也是日常支出的一大项，不管你是按季度还是按年交付，都要在当月的用度中预留出来，否则就会影响到需要交租或还贷时那个月的理财规划。
卡债
信用卡的确方便了所有持卡的人，买东西刷卡大多人都不心疼，偶尔还能透支一把，好像很爽的样子。但是，女人们也别爽过了头，到了账单下来的时候你还得乖乖地还款不是。所以你的支出也应该将卡债的部分算进去，要知道，欠银行的钱并不好玩，过期之后的利息吓死人。当然不用卡的女人又可以省一笔了，恭喜！
应酬所需
如果你不是宅女的话，你就不会少了应酬。跟朋友吃饭、唱歌、泡吧、买礼物、凑结婚份子……哪一样都离不开钱，不如先看看这个月你有多少人要请、有几个人过生日、有哪些人要结婚吧，先把这些钱预留出来。否则难免出现“月初花得很开心，月末四处补亏空”的景象。
臭美费用
女人爱美，天经地义。商场里的新款衣服、鞋子、化妆品、香水哪一个不在诱人地向你招手呢？女人在这方面的抵抗力甚至远远低于对待爱情和男人，经济如此繁荣，自然跟女同胞们不遗余力的大力支持脱不了干系。既然你抵抗不住诱惑，那么就不要非得在你的收入分配上去做什么“贞洁烈女”，还是先划出一部分来备着吧，否则到了忍不住要“败”的时候，你本月的理财计划难保不因为这笔意外支出而泡汤。
投资
如果经过以上的各种分配你还有余钱的话，那么恭喜你，你现在完全可以自由自在、毫无顾虑地拿出钱来做投资了，这些钱可是你生财的保障，可以拿来投资你比较熟悉和有信心的领域。而且这些投资所带来的收益最好不要归入你的收入之中进行下次分配，因为那样会打乱你现有的理财计划，让你以为自己可以有更多的现金进行支配，从而放松对自己的要求。最好将它拿来继续做投资之用，这样既可以为你带来更多的收益，又不至于让你的收益影响你对自身理财的整体规划。
这些对日常开支的分配在理财当中被称为分账管理，将不同的支出分开来管理，可以加强对自身收支的控制。同时借助每月收支状况表分析支出情况，可以调整消费习惯，实现资金的基本积累。
不过经过以上方式对自己薪水的计算和分配，我想很多女人可能都会发现，自己单用在日常消费方面的支出就已经让自己入不敷出了，哪里还有剩下的钱去拿来投资呢？那么你应对的方法又该是怎样的呢？减少自己的定存吗？千万不要这样！如此一来，你的财富就真的没有积累起来的可能了。所以，女性朋友们还是先学会过俭朴的生活吧，减少那些不必要的日常消费，别动不动就让自己的欲望出来兴风作浪，学着让自己的日子过得简单些不也很好吗？
第一桶金都是存出来的
那些超级富豪是怎么炼成的？他们的第一桶金都是从哪里来的？如果我告诉你他们是“存出来的”，你会相信吗？不信？那就来看看下面这两位富豪的存钱经历吧。
巴菲特曾经在他的书中说，他从6岁时就已经开始储蓄了，每个月存30美元，一直存到13岁时，他已经拥有了3000美元。他用这些钱购买了生平第一只股票，开始了他的投资之路。在以后的日子里，他每年都坚持存钱，坚持投资，一直坚持了80年。成为世界闻名的“股神”。说巴菲特的第一桶金是存出来的不算过分吧？
