正确地处理家庭的财务问题，有助于婚姻生活的幸福。因此，一定要坚持勤俭节约、精打细算的理财原则，让手中始终存有一些机动的费用，以备不时之需。这样，才能将财务危机防患于未然，将感情危机拒之于千里。
9.合理使用“AA制”
在现代年轻夫妻中，有一种新的家庭财务处理模式——“AA制”消费。“AA制”有三个特点：
（1）你的钱是你的，你名下的财产是你的。
（2）你给我买了东西，我要给你钱。
（3）同一件东西两人都出钱了，必须写下书面约定，并记在两个人的名下（因为这是AA制书面约定下的特例，一件东西写一个人的名字不可能是两个人的）。
这种方式在一定程度上使家庭收入能够合理地分配和使用，满足了年轻人追求自由和物质独立的心态。但倘若这种“自作主张”的经济模式经营不当，也会影响夫妻感情。
圆圆在结婚前就听别人说，夫妻吵架常常是因为钱。因此，她和丈夫早就约定，婚后实行AA制的消费模式。
在步入婚姻的殿堂后，圆圆和丈夫过起了柴米油盐的琐碎生活。他们协议：丈夫负责还房贷，大约每月2500元。圆圆负责水电、日用品、物业等开销。
刚开始时，丈夫每月往银行卡里打2500元的房贷，剩余的钱他自己保留，圆圆从来没有主动过问过他的花销情况。可是好景不长，过了一段日子，圆圆渐渐发觉家里的日常花销增加了不少。刚结婚那会儿，每月的日常开支在3000元以内，而现在，每月开支却超过了5000元。她仔细一想，丈夫最近常常出去应酬，一顿饭就要几百元。
起初圆圆并没有太在意，但是丈夫的行为不但并没有收敛，而且随着时间的推移而变本加厉。他依然分文不带出去和朋友们吃饭，吃完饭让圆圆结账。这样，圆圆每月的支出是丈夫的两倍。圆圆心里很不满，她开始对丈夫心存芥蒂，丈夫却装作毫无察觉。
有一回，圆圆的父亲病了，需要动手术，医药费用的数额超出了圆圆的支付能力，她希望丈夫在这个节骨眼上能帮帮她。可她丈夫表示这钱他没有理由来出，依然固守着AA制原则，不肯“越雷池半步。”圆圆很伤心，她觉得丈夫如此冷漠，连朋友都不如。AA制的婚姻在圆圆和她丈夫之间筑起了鸿沟，使圆圆陷入了无尽的苦恼中。
不管夫妻间采取哪一种理财模式，都不能凌驾于感情之上，否则感情会出现危机，影婚姻幸福，苦果只能自己品尝。既然实行了“AA制”，就要把它经营得当，有时候AA制也是可以变通的，不一定非要墨守陈规。
结婚前，国涛和妻子就主张经济独立，一直实行“AA制”，并且决定结婚后延续这种消费模式。
但是，结婚时间一长，两个人都发现，生活中越来越难以分清楚各项花销分别属于谁的。比如洗化用品、上网费等，这些费用都是两个人一起生成的，按照谁的消费谁买单的原则，这些开支该怎么算？
后来，国涛和妻子想出了一个折中的办法。他们建立了一个“公共银行卡”，每个月领取薪水之后，两个人都拿出一部分钱来放到里面，一些共同的消费就从“公共银行卡”里面支付。如果不够，再由两个人一起出资填补。这样他们的钱有分有合，可以商量着花费，也可以自己随意支配，没有被约束的感觉。
有一次，国涛出差的时候给妻子买了一台便携式DV，而他的妻子也正惦记着要给国涛准备礼物，在他外出的时候，给他买了一台数码相机。家里一下添置了两件数码产品，但它们的功能却是兼容的，结果属于重复建设浪费资金。这暴露了“AA制”的一个弊端。
为此，国涛和妻子又对“AA制”提出了修正：如果有超过1000元的个人开销，要事先给对方打个招呼，切莫图一时独立的快感而浪费了家庭财产，毕竟，这个家还是属于夫妻两个人的。
“AA制”好比夫妻两人合伙经营了一项事业，共同承担着家庭的责任和义务。所以，有些东西是不能完全分开的。完全分开了，婚姻就失去了担当。
在实行AA制时，需要注意以下几个方面。
（1）感情大于金钱
一个家庭除了金钱外还有更重要的东西，那就是感情，感情不是靠金钱来维系的。实行“AA制”，首先要以不伤害感情为前提。把夫妻的感情放在第一位。不能扎到钱堆里，除了钱还是钱。夫妻都要时刻保持理性，不要忘记自己对家庭应尽的责任。
（2）自主不等于自私
“AA制”中的自主不等于自私，权力不等于强权，更不等于把自己从夫妻关系中完全脱离。在“AA制”的实施中，如果一味地希望对方承担更多的责任，而自己享受到更多的权利，便是在忽视自己的义务，势必会造成夫妻间的不愉快，给婚姻带来负面影响。
（3）要信任不疑
实行“AA制”，一定是夫妻双方自愿的。既然如此，在实施过程中，就应该彼此信任，不要互相猜疑。在收入情况方面，也要本着公开透明的原则，不能对对方有所隐瞒。如果隐瞒又被对方发现了，对方心里永远会有阴影存在，让彼此之间产生情感隔阂。
家庭生活没有绝对的平均。不要把“AA制”与斤斤计较混为一谈。夫妻间不能算计谁占便宜谁吃亏，因为爱情是没有道理可讲的。“AA制”要相对不要绝对，这样才不会伤害到彼此的感情，婚姻才会生活幸福和美。
10.巧妙摆脱“月光族”
“月光族”是一个新的流行词汇，一般指的是年青一代，把每月赚的钱都花光的人。他们与父母一辈的人勤俭节约的消费观念不同，遇到喜欢的东西想买就买，只要玩得开心，穿得漂亮，根本不在乎钱财。“月光族”有头脑、有能力，用花钱表达对生活的热爱。如果是一个人生活还好说，但是结婚组建了家庭，还将每月赚的钱都花光，就不可取了。
刘先生月薪上万元，这算得上是一个高薪收入。但他每天吃的是快餐饭、坐的是公交车，住的房子是租的，银行卡上的余额也很少过五位数。生活比较窘迫。
刘先生列了一个详细的账单：每月交给父母600元，房屋租赁费加水电和物业管理费2800元，买衣服1200元，娱乐消费1500元，结婚过生日等人情消费1000元，每月基金定投500元，再扣除2000元的个人所得税，有的时候还入不不敷出。
刘先生的妻子也有工作，但他们生活得并不好。
刘先生的这种情况，引起了不少年轻人的的共鸣，他们虽然收入不低，但是他们没有觉得自己是高收入者，是不折不扣的“月光族。”
没有物质基础就没有生活保障，缺乏生活保障的婚姻是不牢靠的，有了好的物质基础，生活质量会提高，婚姻会更幸福。有的人虽然收入不菲，但是不懂的如何理财，所以成了“月光族”。钱财是需要合理支配的，有的人赚钱并不多，但他们合理支配钱财，照样把生活过得有滋有味。
结婚前，谢鹏属于典型的“月光族”。结婚后，谢鹏的每月的收入逐渐增加，可是涨幅不大。但结婚三年后，家里已有了一笔可观的积蓄。结婚后第八年，谢鹏发现自己的家竟已是一个拥有一百多万资产的富裕家庭了。
而这一切，都得益于谢鹏精明的妻子有一套合理的理财规划。结婚第二年。谢鹏想买辆车，但妻子却将存下来的要买车的钱买了一间门面房，为此谢鹏曾很不高兴，不搭理妻子。妻子对他解释说：“花钱需要弄清楚是‘投资’还是‘消费’。买门面房是投资，买车是消费。门面房五年后可能翻倍增值，而买辆车五年后它的价值基本消失，两种不同的花钱方式其结果是截然不同的。若两个收入相当的家庭，一个选择了买房，一个选择了买车，五年之后这两个家庭的资产一定会有较大差异，尽管他们的收入是一样的。”果然，当初买下的门面房的价值已增长一倍。
生活中，谢鹏的妻子经常给谢鹏购买与他专业相关的书籍。还会经常参观一些古玩字画展览，购买一些值得收藏的古玩字画，但却从不答应陪谢鹏一起看一场票价80元的电影。她说：“买书是为了让你学习，让你增长的知识与才干，会换回收益，拥有更好的工作，这属于‘投资’行为。买古玩字画做的投资与买房的投资是如出一辙的。但看电影则是‘消费’行为，钱是给别人的，花出去了再也拿不回来。”现在谢鹏因工作出色，已经升到了单位的管理阶层，年薪从6万元升到15万。
富裕之后，妻子“投资”与“消费”的理念并没有松懈，每月的开销绝不高于收入的45﹪。她又花了一笔钱去买了人身、财产医疗等各类保险，还拿出一部分钱买了基金，把活期账户上留有3万元用于家庭应急。她说：“咱们的百万家庭的目标已经实现。接下来的任务就是要实现家庭财产的保值，以及养老与子女教育的投资。”
谢鹏妻子的精明，让一家人过上富裕、愉快的日子。
谢鹏的妻子是一个理财高手，她掌握了“投资”与“消费”的技巧，并合理运用，在八年的时间里，让“月光族”变成了百万富翁。过上其乐融融的幸福生活。
有这样一个故事：
从前，有个贫穷的农夫养了一只鸡。一天，他无意间在鸡窝里发现了一个金蛋，高兴地不得了，马上把金蛋取出来卖掉，换了很多钱。第二天一大早，他又去看那只鸡，看看它是否又下了一个金蛋，果然，鸡窝里又有一个金蛋。从此以后，农夫每天早晨都能捡到一个金蛋，他靠卖金蛋赚了很多钱，变成了富人。但农夫变得贪得无厌起来，他想：“为什么鸡每天只下一个金蛋呢？”他想每天得到更多的金蛋，性子变得越来越急躁，他想弄清楚鸡是怎么生出金蛋的，好在别的鸡上如法炮制，最终用把鸡的肚子刨开，生金蛋的鸡死了。可是他在鸡肚子里却什么也没找到。
从这个故事中我们明白，杀鸡取卵是多么愚蠢的行为。可是现在有许多人在理财上就犯了这种愚蠢的错误。
鸡好比是本金，金蛋好比是利息，本金都没有了，何来利息？把赚的钱花得精光，就等于把能生金蛋的鸡扼杀掉，最后连金蛋的影子都找不到。
为了不让每个月的工资捉襟见肘，摆脱“月光”一族，我们提供给大家一些理财的方式以供参考。
（1）强制储蓄
把每月工资的20﹪作为储蓄，这虽然只占公资的一小部分，但时间一长，可以存下一笔不小的资金。给自己做一份“个人财务明细”，对自己的各项支出尤其是大额支出一定要分析是否合理，如果不合理，要及时作出调整。
（2）适当投资
如果你所在的地区房价适宜，可以贷款买房，分期付房贷。这样所得的工资要偿还房贷，减少了可支配资金，能制约每月的消费，还可以享受房产增值带来的收益。也可以在工资中拿出一定的数额，购买的起点低、风险较小的基金、证券等。适当投资其实也是一种储蓄措施。
（3）慎重择友
交际圈在很大的程度上影响你的消费。如果你交一些以乱消费为时尚的“花钱达人”，跟他们在一起，在交际中要浪费不少钱。尽量多交一些勤俭节约的朋友，养成良好的消费习惯。
（4）慎重刷卡
信用卡可以透支消费，可谓一卡在手，消费不愁。但是使用信用卡有利有弊。刷卡并非支付钞票，没有付钱的感觉，许多人在使用信用卡时过度消费或超额使用，先享受后付款的便利，再承受欠账的痛苦。因此，使用信用卡消费一定要慎重。
