窍门：不要忽视保险的重要性，尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
（5）做一个长期理财规划
很多人只知道拼命工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好，对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。
窍门：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。
（6）不要妄想一夜暴富
理财是什么？许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番才算真正的理财。
窍门：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
（7）不盲目跟风
我们发现周围常常有这类人，股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目地跟风投资，往往投资之后就被套牢。
窍门：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
（8）建立科学的资产配置
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”——这句话我们总能听到，但在实际投资过程中却往往忽略。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买……
窍门：从风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；全是房产的话，也会让资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。
（9）充分准备紧急备用金
很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
窍门：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，还是应该将3~6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
投资理财正确理念
对一般投资者而言，期待通过投资理财致富，主要是为满足物质需求，提高整体生活水平。但若为手上持有股票或基金的价格波动而日夜心神不宁，又不免因小失大。关于应对市场不确定性的个人投资理财，有几点建议可供参考：
（1）重视资产配置。投资赚取的往往是“时间价值”，因此不同年纪隐含不同的风险承受力与相应的资产配置。有个很有趣的“100法则”：用100减去你的年龄，就是你可以投资股票或股票基金等高风险产品的比例，剩下的资金不妨买点低风险的债券基金和货币基金，以建立较稳健的平衡资产组合。此外，可适当保留一定的闲置资金，以便在市场见底时勇于买进，获取未来的超额回报。
（2）奉行简单原则。投资观点的形成固然需要长时间实地调研与案头工作的支持，但若最终不能精炼成一句话或几个要点，是成不了经典投资案例的。“股神”巴菲特当年投资可口可乐的理由，便可以用“品牌优势、分销渠道优势、成本优势”来简单概括。
（3）尽量减少犯错概率。买进股票或基金前，应仔细确认其风险和收益特性是否符合自身风险承受能力，这部分事前准备“功课”必须做足，切不可掉以轻心。基金一般通过投资组合运作，已具有一定的风险分散特性，因此持有基金个数不宜过多，以免此消彼长，反而影响长期收益。在选择上，应兼顾股票与固定收益、国内与海外市场等不同投资品种均衡为宜。
（4）短线进出至多“小富”，长线持有才能“大富”。奉行价值投资的专业投资人一般不提倡短线投资。然而，经过百年不遇的金融危机洗礼后，短线进出、设定停损点也不失为风险控制的做法之一。
但投资迷人之处恰在于风险与收益最终是匹配的，短线进出运气好至多“小富”，难成“大富”。至于持股时间多久才称得上长线投资，这要因股而异。
理财买车技巧
汽车金融公司贷款：首付较低，利率较高
在近几年银行车贷收缩战线的时候，汽车金融公司的车贷业务有了较大的发展。相对于商业银行对车贷申请主体在户口、车辆牌照、抵押等方面设限较多，而汽车金融公司的方式则相对灵活。
目前，多数银行的车贷规定首付款为车价的30%，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。相较而言，汽车金融公司的首付比例低，贷款时间长。一般汽车金融公司要求的首付款最低为车价的20%，最长贷款年限为5年，不用缴纳抵押费，只要消费者在厂家授权的销售店办理“一站式”购车、贷款、保险等全部业务就可以。
汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些。银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些，当然也有些金融公司为提高部分非畅销车型的销量，也会采取免息贷款业务，如福特金融公司的免息贷款业务。通过汽车金融公司贷款买车，车要抵押给金融公司，客户不还款车就会被收回，客户的档案将会上“黑名单”，再次贷款买车几无可能性。银行贷款同样是将车抵押给银行，如果客户不能还款，也会将车收回。逾期还款，金融公司与银行都要收取相应的滞纳金。
信用贷款购车：门槛最低，手续费高
渣打银行现贷派提供的是信用贷款，要求贷款人的年龄在22~60周岁，中国国籍（港、澳、台除外）在北京、上海、深圳、广州、苏州、天津、南京、杭州、成都、重庆、南昌、珠海、厦门或大连工作和生活，具有稳定的职业和收入，在现单位工作满3个月，然后再根据收入及信用状况综合决定金额。最低为8000元，最高可达30万元。贷款期限最长为4年。
现贷派的利率为，6个月7.9%、12个月7.9%、24个月8.9%、36个月8.9%、48个月9.9%，表现看上去和信用卡分期付款的手续费差不多，但是“现贷派”中还将产生的一笔费用为贷款管理费，每月还款时按照总贷款本金的0.49%来收取。贷款管理费与信用卡分期付款时所产生的手续费非常类似，无论还款的进度如何，实际剩余本金是多少，都需要按照贷款总额的0.49%来缴纳。
以一年期“现贷派”无抵押贷款来看，除7.99%的贷款利率外，一年还需要缴纳本金5.88%的手续费，利息与费用合计为13.87%。如果考虑贷款期内贷款本金在减少，手续费却保持不变这个因素，实际的成本还要高于13.87%。
六种战胜通胀的战略
在今后的10到20年里，我们的生活成本可能翻番。面对这种情况，你该做些什么？下面列举了六种战胜通胀的战略：
（1）持有房产
从长期来看，房价的涨幅能赶上甚至超过生活成本的上涨。在过去的100年里，房价以平均每年1%的速度上涨（剔除通胀因素后的房产升值）。
（2）持有股票
从长远来看，股市收益能够赶超通胀。在过去的100年里，算上股票分红，股市收益每年能达到6%。至少把三分之一可供投资的资产放到股市中，最好是持有资源类股票，将能源、肥料、黄金和木材类企业放入投资组合。
（3）持有资源基金
在过去10年，持有史龙伯格公司、卡梅伦国际公司、麦克莫兰自由港公司等资源类企业的股票让罗普赖斯集团旗下的新世纪基金获得了可观的回报。
（4）购买房地产信托基金
房地产投资信托公司持有写字楼、购物中心、公寓楼、仓库和储物间。他们抵御通胀的手段是：用提高租金来对抗通胀。
（5）推迟缴社保
如果健康状况良好，手头资金充裕，推迟缴纳社保是一个不错的办法。这么做能让你每月的收入增加一大块，而且这部分钱可以用来抵御通胀。
（6）欠债（与国情不符，建议删掉）
如果你已经退休，那么你的抵押贷款应该已经还清。若你还没到退休年龄，那么欠债似乎更明智些，因为你会用更廉价的美元来偿还贷款。
开源节流有四法
（1）功能相等条件下，选购价廉的商品，如电子表和机械表，其功能都是显示时间，电子表的价格约低于机械表20%。
（2）选购功能较多，而差价不大甚至相同的商品，如多功能搅碎机比功能单一的价格提高很少，却方便了用户。
（3）选购功能虽略有减少，价格大幅度下降的商品，在不影响使用的情况下，可以买清仓处理商品。
（4）不迷信进口商品，国产彩电要比进口的价钱低30%左右，质量差的不多，而且维修方便。
投资理财有窍门
（1）投资一定要在自己财力所及的范围内，绝不要倾囊投资。这就是说，无论可预见的投资收益多么大，也不要将自己的积蓄全部拿出。
（2）任何时候、任何情况下，手中都要有一定的现金作为养命钱，养命钱不要用来投资。
（3）投资即意味着风险。所以用来投资的钱应该且必须是闲钱，在决定投资之前就要对自己说：这笔钱是准备扔掉的。现实生活中绝大多数人往往没有这样的心理准备，他们对自己说：“这笔钱是要变成更多的，或者这笔钱是要翻一番的。
（4）投资预言的收益越大风险也就越大。如果自己看到的某一项投资将有超越大多数投资者的收益率，那么这项投资就要谨慎；如果有人将一项投资的前景描绘得无限美好且毫无风险，那么就要当它是一个陷阱而绕开它。
（5）不要参加任何许诺有高回报的集资活动，即使这个集资组织的人是你的同学同事朋友等，甚至是你最信赖的人，也不要相信。即使是公开合法的与集资有关的活动也不要参与。
（6）不要参与传销及其类似活动。人们都看到了传销致富的人，然而人们没有看到90%的人都是在传销中亏钱的。
（7）不要买原始股及以后还将出现的与原始股类似的东西。如果不想要这一笔钱了就去买原始股，因为原始股中常常是100支最终有一两支上市。
（8）打麻将原本只是娱乐，如果将打麻将作为赚钱的工具就大错特错了。
（9）不要向人借钱，借钱之前要思量自己能否在两周内还清。也就是说借钱确属急需，自己的储蓄远远高于所借的数额，绝不要借钱投资。
（10）坚决避免投资的一错再错。投资失败后，头脑发热，以为可以通过追加投资挽回，又将自己留有余地的养命钱投进去。没取得预期收益，又去借钱投资，结果倾家荡产，乃至家破人亡。
（11）捂紧自己的口袋，开支、消费、购物等一切支出都要精打细算。钱的来源有两个：一个是开源，即赚钱；一个是节流，即节约和精打细算。对于上班族来说，更重要的是后者而不是前者。
（12）不要借钱给别人。钱不在自己的手上就不是自己的钱，这包括借出去的钱。特别是有人以高于银行利息去借钱，更是危险。当然，行善、义举、救人命又另当别论。
（13）在股市人头攒动的时候，特别是在股市疯狂的时候抛掉全部股票，在股市门可罗雀的时候买股票。就是说在大家都抢购股票时候不要买股票，在大家都卖且卖完了的时候再买股票。
（14）赚钱是生存的必须，但任何时候都不要把赚钱当成唯一的目的，如果这样就没有快乐，也就失去了人生本义和真义。
五种投资方式的比较
（1）股票。变现力强，高风险高收益，极富挑战性，是个人综合能力得以锻炼提高的绝好方式。
（2）债券。特别是国债、建设公债，风险极小，本金安全，收益稳定，它既能为崇尚安全第一的投资者提供一种优于银行储蓄的投资渠道，又能在股市转入空头市场时作为资金转移的安全避风港，因而受到投资者的追捧。缺点是收益不高，不可能像股票那样使资金大幅升值。
（3）楼市。地段好、品相好的楼市升值潜力大，只要在楼价下跌到底部时买进，若干年后就会有丰厚的投资回报；若自己不用可租与他人，收取稳定租金。一旦楼价上涨，收益随之上升，时机成熟转手卖出，差价利润更会让你的资产翻番。变现力、流动性差，如在楼市火爆时高价位买进，或买进品相不好的楼房，风险也很大。
（4）邮币卡、艺术品。既有收藏价值，又有投资升值价值。作为收藏，它能满足收藏爱好者、艺术爱好者的愿望。作为投资，只要选好品种，在低位买进，升值只是早晚的事，有的升幅之大非其他投资所能比，常使人感到吃惊。缺点是投入成本高，投资期长，在高位买进风险较大。
（5）投资基金。证券投资基金由懂行的专家操作，常采用组合投资，风险较小，但收益稳定，它最适合既无时间精力、又无专业炒股知识的广大中小投资者购买。一旦选了基金，获利还是很大的。缺点是我国证券投资基金起步晚，究竟哪家基金操作水平高，投资者一时还无从得知，这就增加了选择基金进行投资的难度，若选错对象，基金操盘人水平较差，到时收益就很难说，风险也是不言而喻了。
降低理财风险的窍门
（1）防范。将损失或伤害的形成因素加以消灭，使损害不致发生，如防火、防盗、存单加密码、外汇买卖中的对冲、投资决策中的保本点分析等等。
（2）抑制。缩小损失或伤害的程度、频率及范围，使其限于可以承受之内。如对投资金额、成交价格、成本费用设定界限，不得突破。抑制按过程来说，有事先控制和全过程的控制，如成本规划、全面质量控制等。
（3）分散。在投资理财中，分散投资风险就是防止孤注一掷。一个慎重的、善于理财自家庭，会把全部财力分散于储蓄存款、信用可靠的债券、股票及其他投资工具之间。这样，即使一些投资受了损失，也不至于满盘皆输。
（4）转移。转移风险不是以邻为壑、损人利己。转移风险是指将风险转让给专门承担风险的机构或个人，如保险公司、保证人、承兑人等。转移风险的常见方法有：在保险公司购买保险；债权投资中设定保证人；为避免利率、汇率、物价变动形成的损失，在交易市场上进行套头交易、买进现货时卖出期货、或卖出明货时买进期货等等。转移风险是把风险转让给他人，那么为这种风险转让就得付出一定的代价，如支付保险费或降低交易的收益，套头交易收益的降低。转移风险的作用是将不可预见的、不可控制的、可能发生的损害转变为可预见的、可控制的成本或费用，有利于稳定投资的营运、搞好成本和收益的控制和核算，在一旦发生损失时可获得足够的赔偿以恢复家庭生活或投资经营。
（5）承担。风险的承担就是自身承受风险所造成的损失或伤害。家庭承担风险的原因主要是：（1）不能认识到家庭面临的风险而处于盲目状态：（2）家庭面临的风险不大，或风险虽大而有来自家庭外部的保障，家庭自身可以承受这些风险造成的损失或伤害；（3）家庭资财短绌，无力购买保险或采取其他相应措施；（4）采取“自保”方法以增强承受风险的能力。“自保”的含义就是自我设定保险。
