如果有足够的支付能力就尽量减少债务，因为意外发生的时候，债主并不会心慈手软，信用卡的债务、购楼购车的债务都是受法律保护要定期偿还的。同时，每增加一项负债，就等于增加了风险暴露程度，相应的保额就要提高，也就是说，你要多付一点保费，让保险公司在意外发生的时候为你的债务买单，这样，你所关爱的人，就会减少这部分生活的压力了。
另外，值得提醒大家的是，最好的规避风险的方法是请专业人士帮助您量身订做一个适合自身风险承受能力的方案，在实现目标的同时把风险控制在最小程度。假设这样一个家庭：30多岁的白领，有稳定的收入，一个3岁的孩子，老人有自己的退休金，房子车子已经解决。理财目标是孩子留学和自己养老。建议4：3：2：1投资。40％的资金投入到股票、基金；30％的资金投入到房产；20％资金投入在和债券近似的收益型产品，也包括债券基金和分红保险。10％买保障类保险，防范意外打击。这个组合中，要选择一些外币类资产，包括国外的金融产品，可以进一步分散风险。
向美国人学习家庭财务管理
美国一位财务专家罗杰斯说过，无论有多少种“令人欣赏”的理财点子，夫妻之间都不应放弃几条最基本的原则，这是把家庭矛盾化解到最小的最佳方法。
那么，什么才是。科学的家庭财务原则”呢？
1.家庭财务原则上应由夫妻双方共同管理，在理财权利上不应分出主次和高低
2.夫妻一体，财务独立
许多理财顾问建议所有个人都应该有属于自己的私人账户，由个人独立支配。这个安排可以让夫妻做自己想做的事，比如妻子可以每个星期去做美容，丈夫则可以去与朋友聚会。这是避免纷争的最好办法，在花自己可以任意支配的收入时，不会有受人牵制的感觉。
当然独立账户的建立应该是公开的，它体现了夫妻双方的信任。目前流行的“夫妻一体，财务独立”的理财方式多为独立账户形式。
3.互相监控财政支出
购买一个财务管理软件，将很容易就可以了解家庭财务的去向。通常，夫妻中的一人将作为家中财务主管，掌管家里的开销。但这并不意味着另一个人对家里的财务状况一无所知，不能过问。可以由一个人支付各种费用，而另一个人每月核对一次家庭账目。平衡家庭收支，这样做能使两个人处于平等经济地位。另外，尽量做到每月能小结一次，商量一些消费的调整情况，比如讨论削减额外开支或者制定省钱购买大件物品的计划等。
4.共同确定投资取向
年轻夫妻家庭一般余钱不多，总想找个好的投资去处，让手头的钱能连翻几个“跟斗”。使自己很快富起来，然而实际操作起来并不那么简单。这就要求夫妻双方切不可思富心切乱投资，而要从实际出发，制定稳妥的盈利目标，认真选择投资品种，讲究投资策略和方法，如此才能循序渐进，做到临危不乱，一步一个脚印地滚动投资下去。
我们还要用罗杰斯的另外一句话提醒你：提高生活质量是理财的最主要目的之一。我们遵循这些必要的理财原则，一切都是为了让我们的爱更融洽、让生活更从容，所以在计算钱财的时候千万别为了计较而计较，让家庭的温馨味道尽失。
最高的境界就是让“钱”的问题巧妙融合在“爱”之中。就如为对方购买意外保险或健康医疗保险作为礼品，这一行为既表达了自己的关心和爱护，又可以在发生意外时有所保障，这才是真正聪明的浪漫。
美国人的家庭理财教育
美国人的理财教育一般有下面几方面的内容。
一、教孩子割草赚钱搞投资
尼克是个9岁的男孩，他很想像父亲那样投资股票，他的理想是当全球股票大王。父亲告诉他，要想投资，得自己先学会赚钱，如果尼克每天可以打理好家里的草坪，他将付给他每天3美元。一个夏季过后，尼克靠割草挣到了600美元。父亲又开始指导他阅读报上的财经版并帮他分析每只股票的利弊，尼克决定购买耐克公司的股票。后来，当尼克上中学时，他的股票价值为2000美元。
二、上网学拍卖课
利用互联网给孩子一些投资的意识，是麦克尔的想法。大约两年前，麦克尔收到朋友寄来的四大盒皮卡丘粘贴卡片，而他们持有卡片制造商的股票。于是，他一本正经地告诉两个年纪最大的孩子，“皮卡丘卡片现在卖得可火了，这个消息千真万确。”9岁的爱丽斯和7岁的凯莉脱口而出：“爸爸，那我们把它都卖了吧。”此后的几个月里，孩子们在eBay网站上拍卖了这些卡片，一路竞价到2000美元脱手，给她们自己上了一堂最好的经济课。
三、吃麦当劳要花自己的钱
莉莉常带女儿去吃麦当劳，当女儿9岁时，她告诉女儿，以后再吃麦当劳，应该花自己的钱（女儿只有300美元）。如果不够用，可以帮她做家务，她将付报酬。女儿欣然接受。从此，女儿每个周末都兴致勃勃地在家干家务，并将得到的报酬存起来一半，另一半呢，当然要吃麦当劳。
四、干零工可赚两份钱
纽约的斯恩老人是这样培养孙子孙女们的理财观的；他给八个孙儿女每人设计了一个基金，孩子们每赚1美元，他就在基金里投入50美分。孩子们给人看小孩、整理草坪，还干一些别的零工。由于斯恩老人的基金是按比例投入，孩子们的干劲可大了。后来，年纪大些的孩子用那笔钱支付大学学费，小些的则用来购买玩具或零食。
夫妻理财能手的经验之谈
夫妻理财能手都能很好地处理婚后的财产。听听夫妻理财能手的经验，从中吸取能帮助我们改善目前财务状况的经验，不是很好吗？
一、与配偶分享你对金钱的看法
把金钱问题公开化，了解对方的梦想、恐惧、风险承受度以及对储蓄、投资、贷款的偏好。人们对于金钱的观念，不是一朝一夕形成的，这些观念受到家庭因素、教育因素、个性特点和生活经验的长期影响而形成。因此，要想融会两种不同的金钱观，并不像人们想象的那样简单，值得注意的是，夫妻之间在理财方面意见的分歧，常常是婚姻危机的先兆。
二、共享财产
把工资合在一起可使你们的境况变好，但假定你想有一些私房钱，或许你想在你丈夫不知道你花了多少钱的情况下给他买一份生日礼物，可以维持小额的存款在自己独立的银行账户中，并各自建立自己的信用，各自保有某一限度的金额，不用向配偶报告每一分钱的用途。
这种方法是这样运作的：开一个“他的”、“她的”、“我们的”账户，把你们大多数的工资存入“我们的账户”，以支付每月支付的款项；余下的部分存入个人的小账户以应付个人的花费。
三、明智地对待意外收入
因中奖得到一笔奖金，你们不应该把所有的钱都用于让你们感兴趣的事情上，而应该当成正常的收入来合理使用。对自己的消费习惯要学会妥协与调整。绝大多数夫妇对待他们关于金钱的困惑的办法是什么也不做，而这是所犯的最严重的错误。这意味着你既没有让你的钱尽量为你服务也没有对未来有所计划。没有对或错的理财方式，只有适合不适合的问题。
四、夫妇一起规划理财目标
邀请一位家庭财务权威，拿出你所有的报表，熟悉你所处的状况和你想达到的目标，然后开始对话。如果夫妇两人都能为共同的财务目标而努力，则较有可能成功。
比例分担法。夫妻双方按各自的收入，如70％提交生活支出，余下的供本人自由支配，这样做能够根据各人的收入状况来分担家庭开支。
另外，在家庭理财中，下面几件事是你最应该做的几件事情。
与配偶分享你对金钱的看法。了解对方的梦想、恐惧、风险承受度以及对储蓄、投资、贷款的偏好。
对自己的消费习惯要学会妥协与调整。没有对或错的理财方式，只有适合不适合的问题。
夫妇一起规划理财目标，如果夫妇两人都能为共同的财务目标而努力，则较有可能成功。
至少维持小额的存款在自己独立的银行账户中，并各自建立自己的信用。各自保有某一限度的金额，不用向配偶报告每一分钱的用途。
审查夫妻双方健康保险或其他保险的内容，看是否需要加以修改或退保。
将争论转变为讨论价值和目标的机会，进而研究制定未来处理财务问题的策略。
利用规定时间来讨论一些理财的话题，特别是在只有一个人记录，而另一个人随时报告开销的时候。
