这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用Excel软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。
固定性支出。只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用Excel记录就非常简单。
必需性支出。水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出。
生活费支出。主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。
教育支出。自己和家人的学习类支出。
疾病医疗支出。无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入到月的收入栏。
其他各项支出。每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水账，但一定要记住将这个流水账记得详细、清楚，让每一分钱都花得明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用Excel软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。
4.制定生活支出预算
参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白、花得合理，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不至于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，就不知理财贵。
5.理财和投资账户分设
每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。
每月的收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金。
经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。
证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场的大门之外，要知道证券还包括债券和基金。
不同年龄的女人，需要不同的理财方案
理财是每个女人的必修课，但是，这堂必修课因人而异，不同年龄的女人，需要不同的理财方案。你的年龄，直接决定了你应该制定怎样的理财方案。
对于20多岁的女人来说，如果你仅仅知道追求吃穿玩、追求享受、爱慕虚荣，不知道进取，不知道奋斗为何物，不愿意受苦受累……那么你就大错特错了。
20多岁，应该是好好学习最基本的理财知识的年龄，应该是学会如何把自己打理好的年龄。错过了在这个年龄阶段的理财规划，你的余生都可能会在稀里糊涂的用钱习惯中度过。
你要学会记账，通过记账，发现自己消费中存在的问题，养成储蓄和计划的良好习惯。
你要积少成多，哪怕每月只存几百元，也可以通过基金的定额定投来进行投资。相对来说，投资组合可以配置多些股票、股票型基金或配置型基金等风险稍高的品种。
你要提升自己，积累无形财富。俗话说，投资脖子以上部位永远没错。新进入社会和职场，开阔视野、充实自我、提升自己的综合素质和工作能力，都对自我价值的提升大有裨益。
不要用你年轻的张狂对这些你本该做的事情表示不屑，你知道吗？你的不屑会让你将来比别人多奋斗10年都不止。在你浑浑噩噩地享受着肆无忌惮地用钱的快乐的时候，你的同龄人都已经开始最初的理财尝试，为自己掘取年轻时的第一桶金了。刘亚美就是这样一个女人。
刘亚美开始炒股是在大学的时候，她最初炒股时的资金是从父亲那里借来的一万元启动金。“当时对股票一窍不通，但哥哥们都是多年的股票玩家，他们对我说，女人天生有第六感，尤其是我，运气特别好，一定成。当时我还是个穷学生，每个月400元的生活费，想买件漂亮衣服都得存好几个月，还要向哥哥们伸手，感觉没钱真难受。所以应了那句古话，无知者无畏，我的底线就是一万都赔光了，上班以后慢慢还给老爸。不怕输，这就是年轻的资本，可以重新来过。”刘亚美认为，年轻的时候不可用金钱去享受，应该拿着钱去投资，让它升值。结果，大学四年下来，刘亚美用保守的心态将从爸爸手里借的1万元钱变成了10万元。
还只是大学生的刘亚美，就用她的理财计划为自己走向社会奠定了一定的基础。已经走向社会的你呢？你已经开始拿工资了，你的钱比刘亚美多吧？可是，你理财了吗？你的钱都花在了哪里？正如刘亚美所说，20多岁，正是积累资本的好时候，为何不让自己在这几年里好好地见证一下理财的力量呢？
当二字头的年龄画下句号，以往无忧无虑的都市女人会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾：房贷又涨了，老公需要添一部车子，爸爸妈妈看病的花销逐年递增，公司的职位突然多了好多年轻的女人来竞争……还有，生育宝宝和抚养他到18岁的开支居然要49万元！于是，30多岁的女人担忧开始多了起来，她们需要关注自己，也需要关注家人。
30多岁，是家庭开支最大、经济负担最重的阶段。这个时候的女人，需要改变20多岁的理财策略，将关注重点逐渐由个人转移到家庭上。消费要有计划，投资需降低风险。
这个年龄段的女人，要根据自己的年龄、收入、身份和工作需要等配置一些必不可少的护肤品、服装，或是有一些娱乐活动、人际应酬的花销，甚至是完成婚姻大事等，一般开销较大。在投资方面，可适当增加一些稳健型品种，以逐渐降低高风险投资品种，配置部分流动性稍高的品种以应对可能出现的短期大笔支出。
而家庭中一旦有新成员加入，就要重新审视家庭财务构成了。除了原有的支出之外，小宝贝的养育、教育费用更是一笔庞大的支出。在小宝贝一两岁时，便可开始购买教育险或定期定投的基金来筹措子女的教育经费，子女教育基金的投资期一般在15年以上。
另外，越是经济压力的时期，保险的配置越是重要。
或许你在20多岁的时候还没有理财的想法，你就只能在这个阶段从零开始，好好地理理财了。
“老公是我高中的同学，在一个垄断行业，工资收入是我的三倍。我们是典型的周末夫妻，他在郊县工作，我在省会。我在单位有宿舍，家也在省会，于是周一到周四我都过着快乐的‘单身女人’生活，周末基本上是我回到老公身边，家务虽少，但我们太懒，请了个钟点工，一个星期打扫两次，而结婚的前几年都没自己在家做过饭。后来，儿子出生了，我老公也买了辆十多万的车。后来，一晃儿子半岁了，休完产假不能让他也跟着我住集体宿舍，于是我像疯了一样的开始到处问房子。最后在一个星期内用光了家里的钱，买了一套现房。在这个过程中，我才知道我错失了许多钱生钱的机会：一是先买车后买房，是个错误；二是买房时，老公卡上的现金全是活期，家里没有一张定期存单，可惜了利息；三是从没在家里开伙，浪费了许多钱。还好31岁的女人现在努力也不晚，仍要给自己掌声，鼓励一下。”
这是一个30多岁的已婚妈妈给自己提的醒，由于20多岁没有理财规划，导致自己错失了很多机会，有了孩子之后，开支慢慢增大，房子、车子的费用也出现在眼前，于是保险等理财概念也涌入头脑。我们祝福她，她的开始还不太晚！你呢？30多岁的你准备好了吗？
相对于二三十岁的女人来说，40岁的女人更容易迷失。本以为自己属于家庭，所有的生活也仅仅是围绕老公与子女团团转，却突然发现，曾经充实忙碌的自己落了空，这个时候，我们需要重新找回自己。女人不要把自己当做花，花儿总有凋谢的时候；女人要把自己当成树，才能经受风雨，才能开花结果。
所以，如果你40岁了，不要再抱怨时光匆匆把你这么快就变老，你应该为你退休后的生活准备“养老金”了。这个时候，聪明的女人会根据家庭成员的状况分别安排资金。由于此时家庭资金刚性支出压力较小，可以给自己或家庭成员再购买保险，资金充裕的话还可以考虑再购买一套房等。但仍不宜进行炒股等高风险的投资，宜改投国债或者货币市场基金这类低风险的产品。
你要相信，不管你处于哪个年龄阶段，你都是一棵坚韧的树，而合适的理财方案则是让这棵树保持茂盛的肥料。你应该找到合适你的化肥，让它为你的茂盛发挥作用。
健康是幸福的本钱，积极进行身体投资
现代社会的竞争与压力使很多人都处于一种高强度的工作状态中。“过劳”经常导致浑身酸痛、神经衰弱、失眠、脱发、烦躁、忧郁等。但是，据一家报纸对近20位职场人士调查了解，这些“过劳”职场人每年花在健康上的花费却不足500元，甚至有人不足100元。这里所说的健康花费包括了体检、购药、就医、购买健康物品或健身的费用。也就是说，虽然很多职场人都知道自己“过劳”，却没有投入太多的精力和花费去调整这种“过劳”的状态。那么，你是否也是一个“过劳”的职场人？你一年在健康上会花多少钱呢？
大部分的女人都表示，除了在重感冒时去药店买点感冒药之外，一年到头没什么钱是花在健康方面的；更有不少人表示，单位组织的体检是他们每年唯一的一次上医院。
很多年轻人自恃身体很好，一年到头不用上医院，偶有感冒上药店买点药就解决问题了，顶多花费几十元。
比如吴女士说：“自己年纪轻，身体好，当然要趁着精力好的时候多做一些项目，多存点钱，为将来的生活打好基础。我一年到头也很少生病，最多是感冒或者胃痛，自己到药店买点药就行了，算下来一年的健康花费不会超过100元。”
和吴女士类似，很多女人舍得在化妆品上消费，舍得在衣物上消费，却很少关注自己的身体健康。除了在重感冒或者胃痛、头痛之类的“小毛病”发作时去药店买药之外，她们几乎不会在健康方面花什么钱。
吴女士说：“我一年的健康花费倒是没算过，不过肯定很少，因为我几乎都不到医院去。现在想起来，除了单位组织大家体检之外，我好像真的几乎不去医院，更不会在健康上花什么钱了。”
这些职场人一年的健康花费那么少，是不是为了节省开支？其实，她们并不是为了节省这笔开支，而是觉得，自己年轻、身体好，如果有轻微不适，多休息一下就好了，顺其自然。
在健康已经逐渐成为生活理念的今天，仍有许多年轻女人不喜欢做积极的健康投资。瑜伽和普拉提运动已经如此普遍，但是热衷于这些运动的人并不多，而且吃补品，也会暗地里被说成是极端保身论者。但是，归纳有经验人的意见，年轻时拥有健康的身体确实是一项重要的储蓄，而且还是一项利率很高的储蓄。
许盈盈20岁前半期的时候，因为健康问题吃了不少亏。大学毕业参加工作的第一年，为了准备研究生考试，熬夜累得病倒了好几次；后来，1个月至少会向单位请二、三次病假，甚至还在加班时晕倒，吓坏了许多同事。最终，她决定放弃工作，先集中精力改善身体健康。她到中医院诊脉、煮中药补品喝，又努力做符合自身体质的运动。
没过几个月，就有了明显的效果。根据中医的意见，年轻人只要稍微注意健康管理，就很容易产生明显的效果，看来所言不假。她和那些过了30岁就觉得体力不支的朋友们不一样，许盈盈一改从前病恹恹的样子，精力更加充沛。她储蓄的健康，在人生最繁忙的三十几岁时看到了最明显的效果。
很多女人常易犯消化不良、生理痛之类的小毛病，虽然看似没有根治的方法，但只要采用饮食疗法、瑜伽等进行调理，实际上很容易得到满意的效果。还有一点是女人经常疏忽的地方，其实生理疼痛跟饮食有着很大的关系，若平常的饮食习惯能够减少吃冰品、冰冷饮料，改为多喝温水、热水，将会有效地改善生理疼痛的毛病！因此，只要对身体稍加关心，对小毛病进行补救，将会一生受用。如果身体有不舒服的地方，那就省下两三次去美容院的钱，去买点补品吧！相信不仅是身体，连精神都会变得健康起来。
饮食的调节可以改善你的身体状况，而运动则可以增强你的体质，给你带来更多活力。如果能够坚持跑步或骑单车等运动30分钟以上，就会达到所谓“Runner’sHigh”的状态。人在这种状态下，会感到类似服用海洛因或吗啡等药物产生的快感。产生这种快感，是因为人体分泌了一种特殊的荷尔蒙。据说，这种荷尔蒙对于治疗忧郁症有特别的疗效。没有任何副作用，就能让身体感受到快乐和幸福，世上哪有比这更好的事呢？也许正是因为这样，喜欢运动到浑身是汗的人，总是看起来精力充沛。他们从来不累积压力，而是用运动的方式来释放压力，因此不会显得度量狭小，态度也更为积极向上。大家普遍认为，运动会消耗体力，让我们没有精力工作，但实际上却相反。运动就像吃饭一样，能给身体提供能量。
所以，女人瘦身节食却没有运动作辅助时，也会变得更加困难。并不是只有滑雪、打网球等要求技术装备又受环境限制的活动才叫运动。一些运动神经不发达的人，如要学习这一类技术高的运动，最终会失去热情而放弃运动，这是一种愚蠢的行为。那就从现在开始，投入一些谁都可以做到的运动吧！
当然，也没必要像某些人一样，运动到关节韧带受伤。只需做到能从运动中感到快乐，上瘾到愿意重复做运动就可以了。因为，的确有些人会像吃了魔药一样，需要做更多的运动才能感到快感。就算不一定非要达到“Runner’sHigh”的状态，只要运动完后冲个热水澡，就会有一种想歌颂人生的心情。等到你有这种上瘾心情的时候，你的人生就会有全新的变化。
身体是幸福的本钱，拥有健康才能享受金钱、享受幸福。亲爱的女人，我们应抛弃以往“没病就是健康”的观念，不能只是在生病后才关心自己的身体，而应在平时就舍得把业余时间和财力花在强身健体上。
