信托是个什么玩意儿
从理论上来讲，信托可以对资金、有价证券、动产、不动产、知识产权等各类财产和财产权进行管理、运用和处分，又可从事投资、贷款、出租、出售、同业拆放、项目融资、公司理财、财务顾问等多方面的业务。因此，信托是一种综合性的理财工具。
自我国信托法颁布以来，信托公司开发的信托产品如雨后春笋般涌出，成为投资理财市场上的一个亮点，在这些信托产品中，大部分都是投资型自益信托产品（即委托人和受益人是同一个人），主要包括如下。
一、资金信托
资金信托是指委托人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托公司，由信托公司按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的的管理、运用处分的行为。资金信托业务又包括：单一资金信托业务（即信托投资公司接受单个委托人委托、依据委托人确定的管理方式单独管理和运用信托资金）和集合资金信托业务（即信托投资公司接受两个或两个以上委托人委托、依据委托人确定的管理方式或由信托投资公司代为确定的管理方式管理和运用信托资金）。
目前，国内信托投资公司发行的信托产品均属于集合资金信托。这种资金信托的操作流程如下：
（1）信托公司（受托人）制定信托计划，并向广大投资者（委托人）发售，汇集信托资金，投资者为信托财产的受益人；
（2）信托公司作为受托人将信托资金投入到信托计划描述的项目中，信托财产从现金形态转化为股权（股权投资）或债权（向项目贷款）形态，即将资金委托给信托投资公司，信托公司按照委托人意愿并以公司的名义进行投资。
例如，上海爱建信托投资公司推出的《上海外环隧道项目资金信托计划》，就是将众多个人和机构的闲散资金集合起来，形成一定投资规模和实力的资金组合，以资本形式投资于上海外环隧道建设经营。爱建信托公司作为资金的受托人，通过受让上海外环隧道建设发展有限公司股权，获取上海外环隧道建设发展有限公司的分红，再向收益人支付信托收益。
二、证券投资基金
证券投资基金也称共同基金，就是将众多投资人的资金集合在一起，由专业机构负责投资管理的一种理财方式。基金与其他理财工具相比，最大的特色在于兼具储蓄和投资双重特性。一般来说，投资最大的期望就是财富的累积，最不想发生的情况就是本金的亏损，而基金即是以稳健投资创造获利为原则，专为没钱理财、没空理财的人所设计的金融产品。当然，基金也与其他理财工具一样，存在着如风险、获利和变现等不同程度的影响因素。
三、不动产信托
不动产信托是以出卖、管理房地产为主的信托，其收益主要来自于房租或地租。投资房地产等不动产已成为老百姓们熟悉的、继将钱存银行和买股票之后的第三大块投资领域。上海新近出现的“房屋银行”即为典型的不动产信托业务——将多余的房产“存入银行”，由该机构负责其租赁和日常维护等事务，并向储户支付受益。
四、贵重物品信托
贵重物品信托是信托投资公司的一项附加业务，由于信托公司一般都具备良好的保安措施，具有坚固可靠的金库和保险箱，信托公司可以应要求为客户保管贵重物品。
五、知识产权信托
不仅个人合法所有的财产可以信托，预期的财产权也可信托，如知识产权中的财产权部分可以委托进行抵押融资等相关管理和处分活动。
除了以上介绍的个人信托产品外，还有如人寿保险信托、遗嘱信托、子女教育信托、退休保障信托等，这些产品将随着相关条件的成熟而陆续登台，相信将给人们的家庭理财和财产规划带来更多的选择。
了解信托的基本常识，有助于加深对信托的认识，为下一步的理财奠定基石，将财产权委托给受托人进行管理或者处分，做到有备无患。
信托理财不可替代的优势
信托独特的制度设计使其能很好地平衡财产安全性与理财效率两者间的关系，在为委托人提供充分保护的同时，方便了受托人管理财产，因而使其在个人理财中具有其他金融理财工具无法比拟的优势。这种优势主要体现在以下几个方面。
一、专业的财产管理与灵活的理财规划
与个人单独理财相比，专家理财，省时省心，风险低收益高。通过信托集中起来的个人资金，由专业人才进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险、提高投资收益的目的。同时，信托公司还可以根据客户的喜好和特性，量身定做非标准产品，通过专家理财最大限度地满足委托人的要求。这种投资方式和产品的灵活性是券商和基金公司所缺乏的，也是目前所无法提供的。
二、信托财产的独立性
信托财产的独立性可以保护家庭财产。世界各国和我国的信托法都规定，信托财产具有独立于委托人、受托人和受益人以外的独立的法律地位。合法设立的信托，其名下的财产不受委托人、受托人和受益人的死亡、破产、法律诉讼的影响，这三方的债权人均不得主张以信托财产来偿债。这就为保护家庭财产，避免因各种原因受损而建立了一道法律屏障。我们常听到一些西方的富豪在自己事业顶峰时将财产通过信托的方式转移到独立的法律主体名下，其作用就在于防止因诉讼等意外发生而使自己和后人变得一无所有。我国信托法同样为合法财产提供了这种合法的保护手段。
三、信托财产把委托人、受托人和收益人的权利和义务、责任和风险进行了严格分离
信托合同一经签订，就把收益权分离给受益人，而把运用、处分、管理权分离给了受托人。信托合同对信托财产的运用、管理、处分有着严格的现定，受托人只能按照信托合同确定的范围和方式进行运作。这种机制固定了当事人各方的责任和义务，确保了信托财产沿着特定的目的持续稳定经营，与公司制相比，是一种更为科学的制度安排。另外，信托公司素有“金融百货公司”的称号，经营灵活，运用信托财产的方式多样，既可以从事证券投资，又可以从事实业投资，还可以贷款、租赁、同业拆借、项目融资等。这在业务范围上保证了可以实行组合投资、化解金融风险。
四、合法的节税功能
作为独立的法律主体，信托财产产生的收入和利润在时间和空间上区别于委托人和受益人自身的收入和利润，这就为合法节税创造了条件。另外，在信托关系中，虽有各项税赋的发生，不过比起单纯的赠与及遗产继承，虽然可能需缴交赠与税，却有助于降低委托人的所得税、遗产税、土地增值税等。这对于已经富裕起来的阶层如何通过遗产信托把财富一代代累积下去，保持家族荣耀有特别意义。因此，经由信托财产规划，可实现合法节省赠与税及遗产税。现在，我国的财产移转大都以赠与或遗产继承的方式实现，但相信不久赠与税或遗产税必将实行，参照国外的类似法律，此两者税率均高达50％。因此，考虑税赋，就成为富裕阶层移转财产所面临的主要问题。如何降低移转成本，就成为个人信托财产规划的重心。
信托理财具有其他金融理财工具所无法比拟的优势，了解信托理财的优势，不仅可以增强自己的投资信心，还可以借助这些优势在信托理财中趋利避害，享受到更多的利益。
买信托理财产品要“三看”
信托理财是一种财产管理制度。信托关系中的当事人有三个，即委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。
在我国，信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。目前市场上各家银行推出的信托类理财产品主要是银行与信托公司合作，将募集资金投资于信托公司推出的信托理财计划。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。
如今，股市持续走低，房地产市场面临深度调整，市场上不少理财产品的收益率纷纷下调，而因为投资门槛较高，一直隐匿于主流理财产品之外的信托产品，凭借其较高的收益率和抗风险能力，开始受到越来越多的理财人士的关注。
收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要卖点。信托理财产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为担保（房地产类还会增设地产、房产做抵押），在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以在最大程度上规避信托项目的投资风险。
不过信托理财产品之所以不为许多理财者所熟悉，就是因为受制于较高的门槛。信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在1万元以上，最低的也是50万元。另外，相比股票、债券，信托产品的流动性较弱，随时变现的能力相对较差。
信托专家认为，在购买信托理财产品之前，主要看清楚三点：
首先，投资信托理财产品要看投资标的。凡是投资都存在风险，研究投资标的可以大致判断出此种信托理财产品的风险等级。一般情况下，投资于房地产、股票市场的信托项目风险略高，但其预期收益也相对较高；而投资于能源、电力、市政基础设施建设等的信托项目比较稳定，风险性较低但预期收益相对较低。
其次，投资信托理财产品应该注意投资期限。信托理财产品的期限包括3个月、半年、1年、2年等多种，建议投资者选择1年以内的信托理财产品，因为未来较长时段的趋势不容易判断，时间越长，不可控制的风险越大，而1年期以内的信托类理财产品的时间长度适中，投资节奏容易把握。
最后，还要综合考量理财产品的受托人，即信托公司的投资管理能力、风险控制体系、管理团队、历史业绩等情况。并且持续关注这个信托项目的具体交易结构和后期管理情况，也就是信托财产的具体运用和投资方向、运作期限是否符合自己的投资要求、流动性情况和平均收益率怎么样。此外还需注意信托产品所采取的担保措施，谁来担保和用什么来担保，并且预期的担保措施能否及时有效地补偿信托本金等问题。
投资者在面对琳琅满目的资金信托产品（计划）时，应保持清醒的头脑，根据自己的风险承受能力，结合多方面因素，综合分析具体产品的特点，有选择地进行投资，以便于从信托投资中获取满意的收益。
大众投资信托要注意什么
