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第4章 卓越的财商创造出财富(3)

现代人生的种种舒适、便利、奢华、幸福,无一不是这些先驱的破坏者脑海中的产物;虽则在困难、反对、笑骂的荆棘中,他们还是要破坏先例与习惯,同时创立一些更好的事物,以推动世界不断地前进。

创富成功的人何尝不如此,国外的洛克菲勒、卡耐基,中国的刘永好、李晓华等不胜枚举。

敢于冲破定势思维

美国成功学家拿破仑·希尔认为:在创富过程中,积极寻求某种新的设想时,要有意识地抛开头脑中已形成的思考同类问题的程序和模式,即思维定势,要警惕和排除它对形成新的思路可能产生的束缚作用。

我们先来看一个实例。

日本的东芝电气公司1952年前后曾一度积压了大量的电扇卖不出去,全厂职工为了打开销路,费尽心机地想了不少办法,依然进展不大。有一天,一个小职员向当时的董事长石坂提出了改变电扇颜色的建议。在当时,全世界的电扇都是黑色的,东芝公司生产的电扇自然也不例外。这个小职员建议把黑色改为浅色。这一建议引起了石坂董事长的重视。经过研究,公司采纳了这个建议,改变了电扇颜色,推出了一批浅蓝色电扇。结果大受顾客欢迎,市场上还掀起了一阵抢购热潮,几个月之内就卖出几十万台。从此以后,在日本,以及在全世界,电扇就不再都是一副统一的黑色面孔了。

这个事例具有很强的启发性。只是改变了一下颜色,大量积压滞销的电扇,几个月之内就销售了几十万台。这一改变颜色的设想,效益竞如此巨大。而提出它,既不需要有渊博的科技知识,也不需要有丰富的商业经验,“为什么东芝公司其他的几万名职工就没人想到、没人提出来?”“为什么日本以及其他国家有成千上万的电气公司,以前都没人想到、没有提出来?”这是因为,自有电扇以来都是黑色的,而彼此仿效,代代相袭,渐渐地形成一种惯例、一种传统:电扇只能是黑色的,不是黑色的就不成其为电扇。这样的惯例、常规、传统,反映在人们的头脑中,便形成了一种心理定势、思维定势。时间越长,这种定势对人们的创新思维的束缚力就越强,要摆脱它的束缚也就越困难,越需要作出更大的努力。东芝公司这位小职员提出的建议,从思考方法的角度来看,其可贵之处就在于,它突破了“电扇只能漆成黑色”这一思维定势的束缚。

创富要成功,对常识抱着怀疑态度是重要的。

所谓常识,绝不是永远的真理。产生常识的背景,或许有着该时代的必然性,而时代一经改变,科学技术有了飞跃的进步,常识虽失去了它的必然性,但它却成为一个独立的优质体系,常常左右着大多数人的构想,也无法使好奇心发生作用来发展生意了。

这当然不是说现代的常识都失去了时代的必然性。反而很多的常识在现在还有很充分的根据。但是不管什么样的常识,对它产生一些怀疑,也不会有任何损失的。

每个决心创富者都应该记住:突破思维定势,进行创新思考,是创富的法宝。

跨出迷信经验的牢笼

一旦决定积极而有目标的生活,个人的行为举止便会改变,逐渐异于以往的应对方式。这个时候,潜存的“本我”也开始蠢蠢欲动,试图影响你的决心。如果将生命视为一场创富竞赛,那么在参赛之余,它便不计手段要赢得一切金钱。所以,只要一有状况发生,“本我”便会立刻站出来表示意见,大肆批评,藉着以往的创富经验来警告和限制你,希望能进一步影响你的创富感觉和想法。所以,在一个人的“本我”主控大局时,往往容易以先入为主的成见作为评判是非的标准。你是否察觉到:许多目前坚持的创富理念,其实都源于既往的经验?这种理念使个人被动而无所选择。

的确,“本我”有着相当程度的权威。任何创富活动的细节都会引起它的注意,加以严格管制。事实上,每个人都期望自己在“此时此地”能活动得更好,不断充实,以求屡创财富高峰。没有人能够预测,如果再度遭遇以往曾经历过的事,采用原来的处理方法是否会应验收效。一个人的“本我”的确会清楚记录下创富过程中发生过的一切,同时给予评价:“我对这件事的感觉很好”、“这个方法行得通吗?”、“这么做的确有效”。在评估的过程中,基于安全感和控制全局的需要,“本我”绝少去考虑成长、改变及成就感的问题;如果能用熟悉而安全的方法达成目标,它就绝不肯冒险。至于“有所为的自我”,可能被冷落一旁。当然,“本我”尽其所能的保护个人免受困扰和伤害;实际上,却又带来莫大的痛苦和冲突。究其原因,是本我以其固定的情绪表达和思考,限制了创富活动发展的可能性。所以,当它成为主宰,你就只能接受与其一致的看法。

一切的关键即在“本我”,一旦它当家,你等于失去了选择的权利。要不然,何必在选择众多的情况下,一向以从前的经验当作处事的守则?千万不要迷信所谓经验之谈。第一次奏效的方法,第二次用时未必灵验。我们所能做的就是把握住此时此地,不必执意回首寻访“往日情怀”。

诚然,每个人都希望过去的创富经验能帮助自己解决目前的创富难题。然而,如果你曾失败过,现在你还愿意把“失败者”的标签贴上身吗?你还会相信命运是公平的吗?或是你仍然怀疑别人都在排挤自己?你怀疑自己的工作能力?还是对于某件事,执意坚持自己是对的,一味认定别人是错的?

启发生命新契机,莫要再屈从“本我”的摆布而画地为牢。只要决心突破加之于己的限制,自然能拓展创富活动的空间,破除不切实际的期待。不然,一味原地踏步,等到梦醒,只有无限的失望和伤怀。切记,要选择轻盈自在的创富道路。

卡莱尔娜始终觉得自己人际关系良好。她也一直认为,自己特定的交往模式能赢得他人友谊的回馈。然而,一切似乎事与愿违。她愈是处心积虑设法解决各方面的问题,反而愈不得人缘。原因无他,全在于她“本我”的作祟。

她的“本我”逐渐膨胀,终至全盘操控了行事为人的态度,使所有的努力到头来都成空。至此,她才领悟到,自己施予人时总是念念不忘。这才认清自己该调整这种心态。她开始思索该如何丢开一些不必要的期待。就这样,她走出了原本狭隘的思想斗室,迎向宽广活跃的人际舞台。

任何想法一旦和自己的既定认知有出入,蛰伏的“本我”便会现形,使本来合情合理的决定,也变得滞碍难行。所以,不论何时何地,一旦内心觉得不安而挣扎,便得提防“本我”的“反动”,以免它插足日后创富活动的抉择。

当你的心不再暗暗嘟囔:“别人应该对我如何如何时”,便已摆脱“本我”的控制,重新取得了主动出击的地位,将使创富活动更加绚丽多彩、硕果累累。

练好理财的基本功

假定在20年以前,有两个人,他们每人每月都赚100元,每年都有同样的收入。其中一个人的原则是花费这些钱,将剩余的钱储蓄起来。另一个人则先将这些钱储蓄起来,而花掉剩余的钱。时至今日,如果你见到他们,你会称其中一个为穷人,而另一个为富人。

穷人与富人具有不同的理财方法。穷人花费自己的钱,而将剩余的储蓄起来。富人把自己的钱储蓄起来,而花掉剩余的钱。对待同样的钱,其原则却完全不同。

但是,储蓄像任何训练过程一样,有一种很微妙的效能。当一天、一周或一个月结束时,很难看出它的结果会有多大的变化。但是在5年之后,其差别就非常明显。在10年之后,其差异就会戏剧性地引人注目。

在古老的中国有这样一个耳熟能详的故事,说的是一个丑媳妇每次在做饭的时候都藏一些米,等到灾荒到来时,她像变戏法一般拿出许多粮食,结果使全家度过了饥荒。这一故事说明了一个简单的道理:必须养成存钱的习惯,否则就可能面临“饥荒”的威胁。

我们说变富从存钱开始,是因为只有存钱才能积攒一定数量的金钱,这是赢得个人理财自由的基础。如果我们身无分文,自然就不存在理财自由的问题。

一个人要是欠了一大笔债款,而又想克服贫困给他带来的困扰,他就必须采取两个步骤:一个是勤劳地工作;另外一个是尽量地节俭,以积攒金钱。

对许多家庭而言,每个月拿出一定数量的工资存入银行,一点也不困难,困难的是如何养成这样一个习惯。

一定数额的存款可以增加成功机会。有的人总是抱怨机会对他不公平,而当机会真正来临的时候,他却一点钱也拿不出来,眼睁睁地看着机会消失。还以洛克菲勒为例。当洛克菲勒还是一个簿记员的时候,每周只能拿到10美元的工资,但他坚持每周存入银行5美元,这样几年下来,他就有了可观的存款。这时,美国南部发现了石油,洛克菲勒以他财商的敏感觉得时机到了,但他的存款根本无法支付巨大的资金投入。于是他就以存款为抵押,借到了足够的资金,开始了他向亿万富翁迈进的道路。

存钱能够提高一个人应付危机的能力,也能在机会突然到来时增加成功的机会。存钱还能赢得别人的信赖。大银行家摩根曾经说过:“我宁愿贷款100万元给一个品质良好,且已经养成存钱习惯的人,也不愿贷款1000元给一个品德差而花钱大手大脚的人。”

因此,养成存钱的习惯不仅仅能够给自己积累一定的财富,更重要的是养成节约、有计划开支的意识,这是学习理财技能的第一步。

要存钱就要制定好的家庭预算,哪些属于必须花的,哪些属于可花可不花的,一定要在预算中一一列举,既不能因为要完成存钱的任务,而使自己的生活水平大幅度降低,也不能毫无计划,有一分花一分。

当拿到一个月的工资后,可先不着急花掉,将家庭开支分类列出来。通常的分类是:生活必需品开支、灵活性开支、兴趣开支、投资开支等。在开支类别明确后,可根据主次划分,按比例确定计划花费。在预算结束后,仔细计算能够拿多少钱去储蓄。总之,家庭预算,是养成存钱习惯的第一步,可以大大减少消费的盲目性,会使日子过得张弛有度。

贫穷和富有,其区别不在于你所挣的钱有多少,而在于你怎样去使用你所挣的钱。选择是由你自己作出的。

建立家庭的财富档案

随着家庭投资领域的不断拓展,对家庭财富的管理也成了一门学问。许多家庭的经验表明,设立财富档案好处多,它能够帮助你有效地减少投资风险,选择更好的投资机会。

家庭财富档案没有固定模式,可繁可简,可大可小,完全视个人的投资规模和兴趣而定。建议从以下几个主要的方面着手:

列出月度收支表

这是家庭理财的首要一环。在收支表内,“收入”栏记载每月各种形式的货币收入和实物收入;“支出”栏则反映该月的正常开支和预算外开支的情况。收入减去支出,即可发现该月的节余水平或赤字状况。

很多家庭不习惯于建立这样一个收支表,认为与家庭理财毫无干系,其实不然。对于很多年轻夫妇的小家庭而言,每月各种形式的收入往往是不确定的,尤其是对那些工作在福利待遇较好单位的员工家庭来说,收入的不确定性更是明显。同样,家庭支出也是多样的,除了常规的开支外,还有随意的消费支出,以及预算外支出。因此,很多账不列表是难以明记于心的。

将家庭收支详细登记在册,首要的目的在于匡算每月甚至全年的可能盈余水平或赤字状况,总结出预算外收支的平均规模与发生概率,从而动态地了解家庭收入结构的发展趋势,及时发现并消除消费误区,达到开源节流的目的。有意识地逐月比较收支表,会在一定程度上增强理财观念,增加收入,节省开支,克服大手大脚花钱的坏习惯,以便把钱用在刀刃上,用富余的钱投资理财以积累更大的财富。

算清家底

家庭理财的首要任务,就是要算清自家究竟拥有多少净资产。正如企业年报每年都有一张资产负债表一样,从个人、家庭理财的角度讲,个人、家庭也应当有资产负债的统计。这样,计算家庭的资产净值,也就是实际上已“拥有”,而不是仅仅“控制”的资产。

资产统计项目根据各家庭实际可简可繁,大致可分为以下几类:

①贵重财产。如房屋、车辆、金银首饰、高档电器设备等,价值在500元以上的都要明细列出,可按购买价计算,也可按重置价或扣除折旧后的净值统计。如一台彩电买价5000元,准备五年淘汰,已使用两年,净值就为3000元。

②日常用品。凡价格在500元以下的物品皆归此类,如微波炉、吸尘器、餐具、炊具等。这些低值易耗品多而杂,难以逐一罗列,可大致估算,不需太具体精确。

③现金和有价证券。包括现金、存款、股票、债券等,每天有市价可以进行计算,市值是资产,减去借贷即净值。

④古玩字画。家庭收藏的古董字画等,这些需请有关的专家为你估值。

⑤生意资产。计算一家公司或者是小店铺的净值会比较复杂,但其原理和前面计算方法一样,例如产业、工具、存货是资产,借贷及应付款是负债。

类似这样的统计,最好是每月和每季统计一次,一般来说每半年或一年必须结算一次,因为这样的统计可以告诉你,万一有需要时,你可能筹集到多少资金。这对增强投资理念,加强今后资产管理,挖掘盘活家庭资产会有所帮助。此外,当保险公司需财产清单时你可随时提供。同时,通过与上年统计表对比分析,一年家政管理业绩一目了然,对今后当家理财有借鉴作用。

建立备忘、提示档案

为防止定期存款和债券到期、借贷往来遗忘,可建立家庭财产备忘、提示档案。

①存款备忘档案。将个人存款按时间顺序逐笔登记存入日、存款金额、账号、存款期限、存款银行等五个要素。哪笔存款到期,一查登记,一目了然。每到期一笔,就划掉一笔,并在后面记录结清日期和所获利息。这样既能有助于挂失,又能明确每笔存款的支取与否,避免记忆差错。

②债券、股票提示档案。因国债、企业债券到期后,就不再计息,因此设立债券档案时应着重将到期日专门设为“特别提醒”。股票的买卖应及时以交割单作为记账凭证,登记股票买卖明细表,这样既便于自己随时查询股票和资金状况,又可为日后结算盈亏情况提供依据。

③个人经济往来档案。生活中,谁都可能借钱给别人,成为债权人,也有可能向别人借钱,成为债务人。借也好,贷也好,不管钱多钱少,除写好借据外,最好是自己用笔记本记载清楚,以便到时索回或归还。

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