年龄代表着阅历，是一种无形的资产。一个人在不同的年龄阶段需要承担的责任不同，需求不同，抱负不同，承受能力也不同。所以不同年龄阶段有不同的理财方式。对于现代人而言，知识是生存和发展的基础，在人生的每一个阶段都必须考虑将一部分资金投资于教育，以获得自身更大的发展。当然，年龄相对较大的人在这方面的投资可以少些。因为年轻人未来的路还很长，偶尔的一两次失败也不用怕，还有许多机会重来，而老年人由于生理和心理方面的原因，相对而言承受风险的能力要小些。因此，年轻人应选择风险较大、收益也较高的投资理财组合，而老年人一般应以安全性较大、收益比较稳定的投资理财组合为佳。
4．性格
性格决定个人的兴趣爱好以及知识面，也决定其是保守型的，还是开朗型的；是稳健型的，还是冒险型的，进而决定其适合哪种理财力式。个人理财的方式有很多种，各有其优缺点。比如，储蓄是一种传统的重要的理财方式，而国债是众多理财方式中最为稳妥的，股票的魅力在于收益大、风险也大，房地产的保值性及增值性是最为诱人的，至于保险则以将来受益而吸引人们，等等。每一种理财方式都不可能让所有人在各方面都得到满足，只能根据个人的性格决定。如果你是属于冒险型的，而且心理素质不错，能够做到不以股市的涨落喜忧，那么，你就可以将一部分资金投资于股票。相反，如果你自认为属于稳健型的，那么，储蓄、国债、保险以及收藏也许是你的最佳选择。
准确评估理财信息
充分了解与理财相关的信息是人们进行理财的前提。理财信息可以从多方面获得，如报纸杂志的理财分析、时事新闻、电视中的评论、理财机构的研究报告、投资顾问的分析研究、银行对客户的建议、经纪人对客户的忠告和市场的报道，都是非常有用的信息。信息来源途径不同，其含金量也会不同，这就需要投资者认真分析，准确判断出哪些信息是有用的，哪些是无用的。下列是判别信息优劣的原则，可供投资者借鉴。
1．最新信息
市场瞬息万变。信息如果不是最新的与没有信息没有什么太大的分别。太迟的信息，市场上所有人都知道了，对收到信息的人而言，已没有实际的作用。相反，掌握一些最新消息，往往可以令投资者赚到盘满钵满或避过市场的大风暴，所以越早得到，而且是越少人知道的信息，才越有用。
2．准确
信息快固然重要，但更重要的是要“准”。如果信息不准确，那些所谓的最有用的信息可能会令你损失惨重。现在越来越多的人喜欢找理财顾问帮忙，让他们帮助自己解决个人理财及投资的事务，即使付出很高的顾问费用，也心甘情愿。其中的一个原因就是大部分投资顾问的分析研究确实十分准确，使投资者有一个正确的投资方向，真正得到了实惠。
3．费用低廉
如果寻找信息要付出昂贵的价钱，即使是快而且比较准的投资信息，也不是普通的投资者所能够承担得起的。对一般的投资者而言，快速并且准确的确重要，但也要在力所能及的范围之内，才算得上是有用的资讯。有些报纸的财经版，很受众多投资者喜欢，就因为报纸杂志等价钱便宜且理财信息分析得比较透彻。
4．注重服务
如果你想找一家银行，订制一套理财服务，但银行却告诉你，因为你是小客户，他们没有兴趣，资讯只留给大客户所用，既使他们肯为你制订一套投资计划，但将来的跟进，他们也不会太热心。你即便购买到这些理财服务，对你帮助也不会很大。资讯的另一个评价准则，就是提供资讯的人或机构，处处是以服务为先，不论大户小户，一视同仁，这才是好的资讯来源。
利用以上几个评估投资信息因素之后，投资者可以评估一下自己接受的投资信息，是优是劣，然后选择，优则用之，劣则弃之，投资成绩必然会更高，
个人投资策略
无论你选择什么方式进行投资，都是一场与市场的博弈。
也许你已经与市场数次交手，现在开始明白，投资并不像钓鱼那么简单。你已经认识到，在投资的时候，如果一笔生意听起来好得令人雄以置信，那它就真的不值得你信。如果你曾经是一名失败的投资者，也没有什么值得可悲的，因为世界上还有很多人同你一样。关键的一点，是你必须面对现实，重新调整你的投资计划，否则现实将让你再次尝到失败的苦果。
以下是个人投资的10条策略，可帮助你保持清醒的头脑，作出正确的投资判断：
(1)投资不是十几个人的足球游戏，而是你一个人的游戏，你必须自己作出判断与抉择。想投资，那就自己好好地研究所要进行的交易。
(2)不要期望过高。期望越高，失望也越高。当然，你期望自己投入的本金每天能翻一倍，作为梦想是无可厚非的。但你要清醒地认识到，这是一个非常不现实的梦想。记住，如果年平均回报率能达到10％，就是非常成功的投资了。
(3)不要被虚张的股票所迷惑。切记，公司的股票同公司是有区别的，有时候股票只是一家公司不真实的影子而已。所以应该多向经纪人询问股票的安全性。
(4)不要低估风险。“风险”不仅仅是两个字，它值得每一个投资者投入足够的重视。一个重要的原则就是，在选择一项投资之前，不要先问“我能赚多少”，而要先问“我最多能亏多少”。
(5)在不知道自己该买哪一支股票或者为什么要买这支股票的时候，坚决不要买。这一点尤其重要，先把事情搞懂再作决定。
(6)资金才是硬道理。当你把目光投向一些目前正在走向衰败的公司的时候，这点尤其重要。
(7)不要轻信债务大于资本的公司。有些公司通过发行股票或借贷来支付股东红利，但是他们最终会陷入困境。
(8)永远不要把鸡蛋放在一个篮子里。除非你有亏不完的钱，否则就要牢记一句话：不要把所有的资金都放在一家或两家公司上，也不要相信那种只关注一个行业的投资公司。虽然把宝压在一个地方可能会带来巨大的收入，但同样也会带来巨大的亏损。
(9)不要忘记，除了盈利以外，没有任何其他标准可以用来衡量一个公司的好坏。无论分析专家和公司怎样说，记住这条规则，盈利就是盈利，这是惟一的标准。
(10)如果你对一支股票产生了怀疑，不要再坚持，及早放弃。
正视理财风险
理财风险是指导致理财出现亏损的潜在可能性。人们必须正视理财风险的存在，否则，难免付出巨大的代价。
任何一种理财方式都不可避免地存在着风险。人们必须具备应变能力。要想获取预期的回报，就必须承受风险。风险具有两面性，既有恐怖的一面，也有诱人的一面；既可能造成较大的损失，也可能带来较高的回报。风险越大，获利越大；风险越低，获利越小。人们既可以通过控制风险、降低风险来减少损失，也可以利用风险来扩大自己的回报。
想获得丰厚的回报，必须有一点冒险精神。能够承受多大的风险，得依个人的财务和心理素质而定。第一次投资时，最好不要冒太大的风险，以免将东山再起的资本也赔掉。如果你资金比较宽裕，有稳定的收入，富有拼搏精神，无论赔赚都能坦然对待，且对投资市场走势充满信心，那么，你不妨采取高风险的投资组合。遇到一点挫折，也不要太悲观。那些成功的投资家就是在总结失败教训的过程中学会驾驭风险的。年轻的时候多经历一些风险，对于将来正确地面对风险和驾驭风险是大有好处的。
当然，冒风险并不同于赌博。有些人对于发财的欲望太大，明知风险很大，也愿去走钢丝，抱着赢就发财、输就破产的心态投资。这种赌人小的心态不是理智的理财心态，而是一种极端的投机心理，是极不可取的。任何人对风险的承受能力都是有限度的，超过了限度，就会严重伤害投资者的身心，甚至对生命构成威胁。
合理分散理财风险
分散理财风险就是增加理财品种，不把所有的鸡蛋放在一个篮子里。譬如，如果人们选择投资股市，不要只买一只股，而应将资金分开，同时购买多只股票。当投资的资金很大时，不要将全部资金投于一个领域，房产、债券、黄金、艺术品收藏都可以试一试。
分散理财的好处在于：各种投资对象基本上不可能齐涨齐跌，即使是齐涨齐跌，其幅度也不会相同。这样，理财风险会因单一投资之间涨跌的相互作用而被部分抵消，能够降低整个投资组合的不确定风险。而且，理财品种越多，风险越低。
1．分散理财原则
(1)选择价格走势呈反向的投资品种。投资组合中各投资品种回报率走势呈反向轨迹，或齐涨齐跌越不明显，其分散理财风险的效果就越好。如，黄金是风险相对较低的投资品种，但其价格走势与股价走势却不具有正向关联。一般来说，当股价下跌时，金价一般都会上涨。而当因天灾人祸等重大事件导致股价大跌时，金价上涨的幅度会更大，所以黄金是降低风险的良好投资品种。
(2)理财品种不宜过多。虽然理财品种的增加会降低风险，但理财品种太多，其风险分散效果也会欠佳。
对于投资者来说，不要为了降低投资风险，而盲目地追求理财品种的数量，而应仔细衡量增加理财品种降低风险的效果如何。假如你所投资的对象过多，不仅会增加管理的成本，而且也会降低分散风险的实效。
2．分散投资方法
(1)分散投资领域。将资金投于不同的领域，债券、房地产、外汇、黄金等都是很好的选择。
(2)分散投资对象。同一个投资领域内也可以将资金投向不同的对象。如买股票时不要只买1只，可买多只。而且，在选择股票时，最好不要集中于少数几个产业。在投资房地产时，如果资金允许，可买F不同地段的公寓、办公室、商店等投资品种。
(3)分散投资地域。将资金投向不同的地区，尤其是在一个地区因各种原因经济下滑时，就可以将部分资产转移至别的地区。
3．分散投资注意要点
分散风险固然可以减少糟糕局面的出现，但是出现最好局面的可能性也被一同抹杀掉了。充分地分散理财风险后，虽不可能会遇上最坏的情况，但也不一定会遇上最好的情况，而最有可能发生的情形就是不好也不坏，投资回报率非常接近平均数值。
事实上，那些成功的投资人士基本上采取了集中投资的原则，因为很少人既是股票投资专家，又是房地产投资专家。所以，假如你对某项投资很有信心，而且能做到得心应手，完全可以选择集中投资。但如果你对大部分投资对象都没有把握，那么最好还是采取分散投资吧，毕竟你会获得非常接近平均值的投资回报率。
个人理财避险策略
投资能给投资者带来收益，但投资收益与风险相伴而生。随着个人的投资渠道越来越宽，相应地，各种各样的投资风险也随之增多。投资者必须充分认识投资风险的存在，采取适当的风险管理方法和技巧，才能有效地抗御风险，减少损失，提高回报率。
1．预防风险
预防风险是指在思想上做好准备，尽可能地防患于未然。
(1)投资者应制定一个客观的财务收支计划。首先，投资者应计算好自己的实际资产，包括现金收入、实物资产和其他金融资产。其次，投资者要考虑自己的实际负债。这些基本数字都搞清楚后，对可以用于投资的“本钱”也就心中有数了。
(2)从日常生活中捕捉投资信息。只要留意，做个有心人，便可从日常生活中捕捉到对投资有益的信息。
(3)投资要审时度势，行情不明时，不要盲目决策。投资者要随时注：卷经济的发展形势，根据自己的经验作出独立判断，而不要盲目随众。如投资股票，当行情非常火爆时，便会出现令人难以想像的震荡现象。因为行情一涨，就会有人抢购，从而刺激股票价格上扬，这是股票的特征。所以股市有句避险俗话，“不明行情，不要急于入市”。
2．规避风险
对于风险，可采取三种规避策略。
(1)避重就轻的选择投资。对各种可供选择的投资项目进行权衡，注重变差系数所显示的风险大小，选择风险小的项目进行投资。
(2)扬长避短、趋利避害的投资。投资之道在于逐渐积累，不赔就是小赚。因此投资者要扬长避短，趋利避害，特别是不能有任何侥幸和赌徒心理。
(3)采取投资资产结构短期化方法，降低资产平均期限或提高短期资产的比重。资产结构短期化有利于增强流动性，又可利用资产的敏感性来调整资产的市场风险。
3．转移风险
转移风险是指投资者通过某种合法的交易或手段，将风险转移出去。如投资者不直接参与投资运作，而是向承担投资项目的单位或个人投资，让出部分利润而不承担风险，将风险转移给直接承包单位或个人。投资者还可以通过参加保险，或者要求资金投入方参加保险，将风险转嫁给保险公司。
妥善保存理财文件
成功的个人理财者应保存好理财文件，它有以下几点好处：
(1)需要时寻找容易。如果理财文件随处乱放，到需要的时候，就得四处翻找，费时费力。时间就是金钱，每次寻找资料时都要耗费大量时间，对你有害无益。你应将理财文件细细归类，有系统地保存，需要时可以立即找到。
(2)避免丢失。理财时除了要有理财技巧之外，还要妥善保存好理财文件，有的文件甚至比现金还重要。一定要妥善处理好理财文件，避免丢失。
(3)定期分析检讨。有文件记录在手，你就可以对理财的一切活动有全面的理解和掌握，清晰的数据可以助你分析理财的活动，离设定的目标还有多远，定期对过去理财活动进行检讨，总结成功与失败的经验。这样对你的理财活动必然大有益处，你可以明白自己的理财活动在哪些方面进步了，哪些方面需待改善和提高，哪一种投资理财做得对，在将来可以继续下去。这些完善的数据，必定要有妥善的文件处理系统。
(4)避免纠纷。一些相关的理财法律文件，如你和别人合伙做生意的合约，购买房屋的房契，工程合约等法律文件，是必须要保存好的，否则他日一旦发生纠纷，你无凭无据，必定吃大亏。有相关的文件，要打官司也有一定的凭据。
综上所述，你对妥善保存理财文件的重要性已有了一定的认识。在保存理财文件时，还应该注意以下几点：
(1)将理财文件系统分类。将不同类别的文件整理归类，如入息的证明文件一类，资产(譬如物业等)的文件一类，税单一类，保险单据类，投资单据一类，生意合约一类等。总之要做到将文件整理得井井有条，易于翻查和分析。
(2)开列一份文件清单，写上文件的性质、档案号码、年期等。有了这样一份清单，自然很清楚知道自己手中有什么理财文件。
(3)重要的文件影印两份。一些重要的文件，除了有正本之外，副本最好也要保存好，即使其中一份遗失了，也有另一份补上。就算再行申请，起码也知道档案号码，方便再申请的手续。所以重要文件，必须影印两份。
