你的理财能力强吗
无论是正面临成家的女人，还是刚开始就业的女孩，面对越来越多属于你们支配的money，该如何做出决定呢？也许，很多女性会想都不想，在需要的时候一翻口袋，发现里面竟已经空空如也！这是为什么呢？因为你没有好好地理财。
理财能力对于每一个现代人来说，都是必不可少的生活技能之一，尤其是作为掌管着“后花园”的女人，理财能力的高低很大程度上决定了未来的成就。下面一个小测试就是检验一下你理财能力的水平高低，请不要做太多犹豫，选出你第一眼看中的那个答案。
1.我现在手头上有多少钱？
A：我精确地知道B：我知道个大概C：我完全没有概念2.我知道的投资项目？
A：5个以上B：2～5个c：只知道放在银行生利息3.我的钱主要用在？
A：全存在银行B：全花光C：做了好几项投资4.我一个月花掉的钱？
A：心中没数B：不透支就不管C：有计划5.买大件商品时我会？
A：货比三家，全面搜集资料B：选品牌C：能用就行6.逛商场时我会？
A：狂买很多东西，回家后才后悔发现很多都是没用的B：大致买些需要的东西，随性而行c：有计划地购买，巧妙利用打折
7.别人给我好看的旧衣服时我会？
A：欣然接受B：勉强收下但不穿C：怕面子上不好看而坚决不收8.对于请客吃饭我的看法是？
A：在可操纵的范围内尽量挑好的B：量力而行，不给自己添负担C：为了面子不顾口袋，借钱也得请9.买房时我会如何筹钱？
A：按揭买房，量入为出B：看中就买，没钱找人借C：攒钱一次付清
计分：
（1）A一2 B—1 C—O
（2）A一2 B一1 C一0
（3）A一0 B—1 C一2
（4）A—O B一1 C一2
（5）A一2 B—1 C一0
（6）A一0 B—1 C一2
（7）A一2 B—1 C一0
（8）A一1 B一2 C一0
（9）A一2 B一0 C—1
看看得分和结果吧！
您的得分：0～4分
建议您还是先仔细读几本有关理财的书籍，先不着急掌管钱袋，因为对于理财，您还需要学习很多东西。
您的得分：5～9分
恭喜您已经意识到钱是需要费心打理的，但您也需要多关注您的钱袋子，多看看周围的人是如何管理自己资源的，您的理财能力有待进一步提高。
您的得分：10～13分
您已经具有一定的理财能力，但有些地方您可能还不太在意，如果您对您花出去的每一块钱都多一份关注的话，您会发现原来身边还有不少资源有待开发呢！
您的得分：14～1 8分
您的理财能力非常强，可以说，您懂得如何充分利用身边的资源使其发挥最大的作用。
理财的女人有“钱途”
通过上面的测试后，我们来看看《圣经》上一个有趣的故事。
某国王远行前，交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自己远行期间去做生意。国王回来后把三个仆人召集到一起，发现第一个仆人已经赚了十锭银子，第二个仆人赚了五锭银子，而第三个仆人因为怕亏本什么生意也不敢做，最终还是那一锭银子。
于是，国王奖励了第一个仆人十座城邑，奖励了第二个仆人五座城邑，第三个仆人以为国王会奖给他一座城邑，可国王不但没有奖励他，反而下令将他的一锭银子没收后奖赏给了第一个仆人。国王降旨说：“少的就让他更少，多的就让他更多。”
这个理论后来被经济学家运用，命名为“马太效应”。
如果你是个细心的女人，便会发现，在我们的生活中也有着“马太效应”。
小静和小方大学毕业后一同分到了某电脑公司做程序开发员，两人学历一样，收入相同，但两个人的理财观念却大相径庭。
小静的理财思路比较灵活，前些年股市红火，小静利用懂电脑的优势，购买了分析软件，天天K线D线的研究，并把平常积攒的3万元钱全部投入了股市。一年多下来，她的股票市值就升到了6万元。
后来，她见股指涨幅太大，各种技术数据也显示风险的降临，便果断平仓。
这时，单位附近正好开发了一条商业街，由于当时股市红火，所以购房者寥寥无几，最后房地产商不得不将现房降价销售，小静便用这6万元买了一套沿街商业房。
三年时间下来，她的沿街房已经升值到了30万元。
而小方在理财方面则十分保守，刚毕业那两年她的积蓄与小静不相上下。
似为了稳妥起见，她一直把积蓄存入银行，满足于每年坐收利息。可她没有考虑货币的贬值因素，加之银行存款利率多次下调，其利息几乎已微乎其微。
即使没有遭遇金融风暴，小方的做法也是不可取的。当时1年期整存整取储蓄的年利率为4.14％，扣除5％的利息税，实际存款利率不到4％，如果以年均cPI（消费物价指数）7％计算，1年期存款的实际利率为负3％，也就是说小方的积蓄在不断“负增长”。所以直到现在，小方在单位仍然属于“穷人”。
负利率是一只“看不见的手”，“穷人”永远都看不见它，但“富人”却从来都不用看见它。如果“穷人”不改变理财思路，继续保守理财的话，那还是会应验那句经典之言：“让贫者越贫，富者越富吧！”
今天，随着生活水平的提高、个人家庭财富的不断增长，你不难发现，人们对金钱的认识已经今非昔比，都开始学着“打理”它了。
女人，你是不是经常感叹钱不够花呢？其实，这是你不善于理财的结果。
如果你能利用简便理财的方法，便能知道快速积累财富的途径，并运用正确的理财来化解疑虑，作好自己的财务管理，成为有“钱途”的女人。
树立正确的理财观
女性理财，一方面需要合理满足自己的需求与承受力，提高自己的生活质量，另一方面也需要努力学习，并提高自身的理财技巧。在学习理财之前，树立正确的理财观念是非常重要的一项内容。
什么是正确的理财观念？
1.理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富。
2.家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位。
3.树立风险意识，投资是有风险的。低风险的投资品种中，如银行存款、国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票、实业投资，有产生高回报的司‘能，但也能导致巨额亏损。
4.要保证良好的资产流动性。保持富余的支付能力，不要将资金链绷得太紧。
5.保险是重要的保障手段之一。保险是家庭资产的重要组成部分，一份保险也是一份对家人的关爱。
6.要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，不要随波逐流。
7.不要过度消费，尤其是贷款消费，如房贷、汽车贷款等，贷款是刚性的。
尽量减少家庭的债务负担。
8.股票是一种最好的长期投资工具，它是使家庭资产大幅增值的最有效的投资方法，但如果投资操作不当，会导致巨额亏损，造成家庭财务危机。一定不能用借来的钱炒股票。
9.要将生活保障（现金、债券、住房、汽车、保险、教育）与投资增值（股票、实业、不动产）合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的闲钱投资，投资人才能保持一个良好的心态。
10.要学习理财知识，在同专业理财人员交流时有一定的分辨能力，因为钱是你自己的。
11.可以委托理财，但要，慎选受托人。
12.要编制家庭财务报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支有数，心中有底。
13.要制定量化的、合理的理财目标，针对理财目标配置资产，做到有的放矢。
14.抵制过高投资回报率的诱惑，任何投资回报率过高的项目都是值得怀疑的。
15.投资一个项目先考虑风险，再考虑收益，不能合理控制风险，收益无从谈起。
功课，是“财女”的第一步
理财，男人与女人各有不同。与男人相比，女人较严谨、细致、稳健、保守、感性，这些特点决定了女人在理财方面的优势：对家庭的生活开支更为了解，对收入支山的安排上享有优先决策权；投资理财偏向保守，能很好地控制风险；投资之前，往往会事先征求多人的意见，三思而后行等。
然而，过于“严谨”、“细致”，却易使女人“本末倒置”，只看重眼前的蝇头小利，而忽视了投资与理财的长期规划；“保守”会让女性为寻求资金的安全性而拒绝新的尝试；优柔寡断的“感性”，更易让女人的投资“跟着感觉走”——感情用事、盲目跟风。面对这些理财弱点，女人应当从现在就开始为门已或为家庭做做理财功课。
理财的一个重要理念——“知己知彼”
所谓知己，是指必须了解自己或家庭的财务状况、风险承受能力、投资偏好和理财需求；所谓知彼，就是要具备理财基本知识，清楚理财工具的风险和收益，了解市场的行情变动和国家宏观经济状况等。
首先，要对自己及家庭进行财务风险评估。你可以借助理财师的帮忙，通过客观专业的风险测试来了解自己的风险偏好；也可以结合自己的年龄、家庭、资产、投资经验，为自己划定风险系数。
通常情况下，随着年龄的增长，可承受的风险逐渐递减。一个粗略的估算是，“可承担风险比重=100-目前年龄”。如你的年龄是30岁，依公式计算，你可承担的风险比重是70（100—30=70），代表你可以将闲置资产的70％投入风险较高的积极型投资，如股票，剩余的30％作保守型的投资操作，如定存。
似这小能一概而论，因为风险系数还与婚姻、家庭及投资经验等有关。
投资理财是个系统的过程，它是对个人专业知识和心理素质的双重考验，仅仅依靠直觉是注定会失败的。因此，女人应多利用业余时问学习理财知识，了解相关的技巧，必要时也可添置小型财务软件，以及上网学习投资。在平时，多留意财经消息，多听专家意见，同时，还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍，不要轻信所谓的“熟人推荐”、“内部信息”等。
当你发现自己没有能力和时间分析金融市场上那些纷繁复杂的信息时，应该借助专业理财的力量，以实现资源的优化配置。
做好保障，降低投资风险
俗话说“天上不会掉下来馅饼”，风险和收益往往是成正比的。要想获得较高的收益，通常都要承担较高的风险。
对于大多数的女人来说，在投资上需要有敢于冒险的精神，不要因惧怕金融市场的高低波动和投资决策的判断失误而对风险敬而远之。殊不知，将资产存入银行储蓄，也会面临本金缩水，同样无法实现自己设定的长期目标。
其实，风险并不可怕，只要我们在风险投资前，认识并接受风险，做好研究和防范工作即可。
两道“防火墙”保障投资风险
1.预留应急准备金，维持个人或家庭生活的日常费用。.留出3～6个月的收入，作为应急准备金，一部分可活期储蓄，另一部分投资货币市场或短债基金，这是为失业、生病或修理房子和汽车而做的应急储备。
2.购买保险，这种避险“防火墙”的构建，对于不同生存阶段、不同健康状况、不同收入背景、不同生活方式、不同消费预期的个人或家庭，有着不同的要求。它的主体是意外伤害险、健康险、第三者责任险、养老保险等，其主要目的是应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预计的风险。
在构筑好个人和家庭经济生活的“防火墙”后，女人便可运用股票、证券投资、基金等工具，根据自己的理财需求及风险偏好进行有比例的风险投资了。
制定你的财务目标
在进入制定财务目标阶段时，女人一定要本着一个很重要的精神进行理财，那就是所有的目标都必须具体、可行。怎样才能做到具体、可行呢？
具体意味着：
1.要强迫自己想清楚，真正希望达到的财务目标是什么，树立达到目标的信心；
2.不要在做计划时顾此失彼；
3.在进行以上思考的过程中，找出达到一些小而简单的财务目标的方法。
可行意味着：
1.不可达到的目标列了等于没列；2.太容易达到的目标其实不必列入规划；3.应分清哪些是生活里确实需要的，哪些只是自己“想要”的；4.设定理财目标，并进行相关安排，并不是为存钱而存钱。
通过这些问题，你已经对自己的财务目标有了基本的了解，那么，接下来就陔为未来进行一些积极的计划了。
