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第10章 无抵押贷款

“怎么了?”李香儿问道。

“刚才我过来的时候,看见几个盐商的手下和两家票号的人在街角的茶摊喝茶,一直盯着这里,我怀疑这次是他们故意搞的事。”

秦莺儿叹口气道:“我们刚才也猜到了,正在想主意呢。”

李杨想了想道:“陈叔,我问你个事,咱们铺子外地货物是怎么来的?”

“少爷,我们铺子的外地货源一半是大管家供应的,还有一半是其他大商户走长途贩回来我们再分销的。”

“那这些做长途贩运的商户多吗?”

“不多,主要是各行业的大户,小户没那个实力,就是想做也做不了。”

“你说的实力是资金还是其他什么?”

“主要是资金,走长途需要资金雄厚,如果货量小了,赚的钱还不够人吃马嚼的,再就是途中的风险,大户才请得起足够多的武师,并且就算一趟货出了问题,也不会伤筋动骨。小商户如果失败一次就翻不了身了,所以不如在大户手里接货,利润不高,但赚钱稳妥。”

“说到底还是钱,只要有足够的钱,小户也能做成大户做的生意,我说的对不?”

“不错,所以有些胆大的小商户,也会几家联合起来做贩运,这样风险共担,利润均分,都是赚多赔少。”

“那长途贩运利润如何呢?”

“基本是翻翻,10万两的本金,走一趟长途,回来就能变20万两。”

“有那么高?”

秦莺儿插口道:“有些行当还不止,比如茶叶,从南方贩到北方翻两三倍很正常。那些茶叶产地的茶农自己没有渠道销售,只能等客商上门,而北方的小茶商也没有能力贩运,价格基本被几个大户垄断,遇到收成不好的年份,价格翻上10倍都有可能。我们晋商很多就是靠贩茶起家的。”

李杨点点头:“我明白了。这样,陈叔,等会儿你去一趟庄园,挑些机灵点的仆从,再找些可靠的佃户,像护院的家眷就很好,也要机灵些的,男女都行,先找100人,明天一早到家里来,我有事安排他们做。还有,把舅舅找来,我知道你能找到他,叫他晚上到我房里来,别太晚。另外你催下周大锤他们,我要的东西尽快做好,我等着用。”

“行,我这就去安排,夫人,秦家妹子,我先走了。”说着匆匆下楼去了。

李杨又对秦莺儿道:“秦姨,今天这关咱们算是过了,不过明天他们肯定还会出招。你先把消息给各地分号发出去,还有,我叔什么时候能回来,我有事和你们商量,你一个人怕做不了主。”

“夫君今天一定会回来,我估计已经快了,你们先坐会儿,我去把消息先传出去。”

李香儿点点头:“妹子你先忙,不用管我们。”

待秦莺儿下楼,李香儿看着李杨道:“杨儿,娘知道你想到主意了,给娘说说。”

李杨微笑道:“娘,什么都瞒不过你,呵呵。主意是有了,不过要秦姨他们愿意才行,只要他们愿意向储户支付利息,银子自然就来了。票号有余钱了还可以放贷款出去,收取贷款利息。票号赚取息差,这收入不比做汇兑低。”

“这不是钱庄做的营生吗?”

“钱庄能做,票号为什么不能做?”

李香儿想了想道:“杨儿说的似乎也有些道理,那等会儿你好好给秦姨他们夫妻说说。”

随着陈实送来的五万两银子不断兑换,围堵票号的人终于散去。天色渐暗,十余辆马车驶入票号后院,一口口箱子被抬入银库。

风香楼雅间内,秦莺儿的老公乔贵发不住向李香儿和李杨道谢。李杨看着这个清瘦的中年男子心中不觉好奇。待用过饭菜,伙计换上茶水,李杨实在忍不住问道:“乔叔,你家是不是祁县乔家。”

乔贵发一愣:“正是,侄儿也知道我祁县乔家?”

“我去,大名鼎鼎的乔家大院,我能不知道吗。”李杨暗想,又道:“侄儿有过耳闻,听说乔家复盛公商号米粮生意做得挺大。却不知叔叔家可有乔致庸其人?”

乔贵发想了想道:“没有此人,按照族谱辈份,自我以下是全字背,再往下才是致字辈。如今我子侄辈最大的不过刚及弱冠,还未婚配,所以门中断不会有致字辈人。”

“哦,侄儿明白了,那应该是侄儿记错了。”李杨暗道可惜,这位晋商奇才还没出生,要不到可以合作一下。他却不知道这乔贵发正是乔致庸的爷爷,乔家商号的创始人。

“乔家一直是做米粮的,乔叔怎么想起经营票号生意?”李杨又道。

乔贵发叹口气道:“这也是没办法,我山西商号多出自祁县,平遥和太谷。相互间有合作也有竞争,现在的票号多出自平遥和太谷,若我祁县商人不做票号生意,那其他生意也会受到影响。这次和我们作对的两家票号就是平遥和太谷最大的票号。”

“那叔叔的票号现在主要经营的业务是些什么,除了汇兑还有其他业务吗?”

“主要是汇兑,我们晋商行商各地,携带大量银子上路不方便,所以才有经营异地汇兑的票号出现。我们复盛行现在主要做汇兑,兼做金银兑换。”

“金银兑换?”李杨暗觉不妙。

“是的,就是将不便使用的大锭金银兑换成小号元宝给普通百姓用,大锭的金银则可以兑给大的商户用,我们从中可以抽取一定火耗费用。一些相熟的商号暂时不汇走的银两也会寄存在我们票号,我们则出具银票给商户,商户可凭银票在本地随时兑换现银或直接办理汇款。”

“除了这些,你们就没想过放贷出去赚取利息?”李杨试探着问道。

乔贵发苦笑道:“侄儿说的放贷,现在一些大的票号偶尔有做,我们晋商票号都是经商出身,自然会有很多相熟的商号,所以偶有商号缺钱周转,资金充足的票号也会借款出去,赚取一些利息。但我们现在资金不足,放贷的生意没法做。”

“那你们就没想过大量吸收存款?这样就有充足的资金可以放贷了啊。”

“侄儿,刚才我也说了,存放在我们这里的现银都是相熟的商户准备随时汇走的。可这样的商户并不太多,你让我怎么吸收存款?”

“你就不能支付存款利息?吸收百姓和商户手里的闲钱。只要存款利息低于放贷的利息,就可以赚取利差啊。”

乔贵发想了想却摇头道:“这样不行啊,风险太大。”

李杨奇怪了,挠了挠头:“叔叔,这怎么会有风险?只要控制好存贷利息,稳赚的生意啊。我了解过了,很多商户都有贷款需求的。”

乔贵发笑了笑道:“侄儿,哪有那么简单,存款付息是没问题,可我放贷给谁呢?相熟的商号就那么几家,别人也不是随时都缺钱。我总不可能认识不认识的都放贷吧,那收不回款来怎么办?”

“你可以收取抵押物啊,那些放贷的票号都不要抵押的吗?”

“抵押?我们晋商讲的就是个信誉,一诺千金,那些借钱的商户都是凭着自己的信誉借钱,从来没有抵押一说的。”

“我去!”李杨发现自己又被打败了。

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