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第4章 通俗易懂五险一金整理帖

简七读财,发表于2014年7月16日

曾经听一个上海生完孩子的朋友说,生前生后补贴社保什么的好几万元,简直赚大发了,让我对社保的好处刮目相看。

所以,花3分钟了解你应该享受到什么样的保障,充分认识并且利用现有的社保制度,也是精打细算过上更好生活的好办法噢!

各位好,我们是五险一金大家族。我们在许多人眼中是“朦胧美”,似乎有用,可是又不太清楚到底怎么用。

国家对咱们这点好,各位还是要好好关注自己的切身利益噢。下面就让我们“毛遂自荐”,自己介绍一下吧。

按照法律规定,企业都应该为你缴纳着我们五险一金噢。

(1)五险一金是个啥?啥时候能到碗里来?

①大哥:养老保险

顾名思义,等你退休了开始进入老年生活了,我就到你的碗里啦。不过简七读财的很多文章都告诉了你,不要太高估我的能力。经过N年的通胀,一般来说只靠我发给各位的退休工资来保持生活水平是不行的。

此外,小伙伴们千万注意要在退休前累积缴纳养老保险满15年,否则你就只能领回自己交的那部分养老保险费,丧失了从国家的养老金大金库里分一杯羹的机会。

②二哥:医疗保险

日常就医买药就能找我啦。此外,如果在规定范围内就医住院花费超过一定金额后,还能享受医保报销额度。

此外,小伙伴们千万要注意:

a.医保停止缴纳3个月后不再享受医保报销的待遇,再次连续缴纳6个月后才能再次享受住院报销等医保待遇。所以,建议长时间不缴纳医保的小伙伴自己缴纳医保,或者购买一份商业医疗保险。

b.目前许多地区规定退休前必须累计缴纳一定年限(比如20年)的医疗保险,退休后才能享受医保待遇。有的甚至要在一些地区享受社保,必须在该地区累计缴纳一定时间的医保。比如深圳地区就必须满足累计缴纳医保25年且在深圳地区缴纳社保15年的条件,退休后才能在深圳享受医保待遇。

③三姐:生育保险

生孩子(女性)or 妻子生孩子(男性,没错,男性也有生育险和产假噢)时,我就到你的碗里啦。具体可以享受生育医疗费、生育津贴和产假待遇。

各位必须在所在单位缴满1年生育保险才能享受这个待遇噢。此外,如果你是土豪在私立医院生产宝宝,就不能享受生育保险啦。

④四弟:失业保险

顾名思义,你失业了可以找我,当然我知道你不想找我的。领取失业保险的条件可不容易:

a.和生育保险一样,失业前你和你的单位必须累计缴纳失业保险满1年;

b.必须是因为非本人意愿的失业,因此主动辞职就不能领取了;

c.必须在失业后60天内进行失业登记。

即使你一直失业,也不能一直领取失业保险,是有时间限制的,最长能领取两年,并且你还会被不断要求参加再就业培训,最后,每个月你能领到的失业金也是少得可怜的。鉴于此,大家还是好好加油自力更生吧。

⑤五弟:工伤保险

虽然你们都不喜欢我,不过我作为社保家族成员之一,还是来自我介绍一下。当劳动者在工作期间,遭受意外伤害或者得了职业病,暂时或者永久丧失劳动能力,甚至不幸死亡,就可以来找我。我会给予劳动者物质补偿,而对于因工死亡劳动者的遗属也会得到失业保险的补偿。

说个奇葩的地方,因工死亡必须要在被救治后48小时内死亡才能算在工伤保险的保障范围内。

⑥小妹:住房公积金

我是五险一金大家族里的小妹妹——住房公积金,是人见人爱的万人迷。小伙伴们买房、装修、租房,甚至离职、退休都能把我带回家噢。此外,缴纳住房公积金还能申请利率十分优惠的住房公积金贷款,棒棒的哟。

(2)五险一金怎么交?进了谁的口袋?

社保缴纳的具体额度各地有一定差别,但是总体思路是差不多的,大致为:

①养老保险

怎么交:

a.个人缴纳当地上年度职工平均工资的8%,如果你工资比这个平均工资高,按照你的平均工资计算,全部进入个人账户(退休了就开始领取);

b.单位缴纳20%,进入统筹账户,也就是说单位交得多不代表你未来拿得也多。

领多少:

1997年后参加工作的人,退休后每月养老金由两个部分相加得到:

a.基础养老金:根据退休当年所在地职工平均工资和你的缴费年限计算确定(来源于统筹账户);

b.个人养老金:根据你的养老金个人缴费金额和你的退休年龄计算确定(来源于个人账户)。

②医疗保险

怎么交:

个人缴纳约2%+少量(一般每月几元钱)的大病保险,单位缴纳8%~10%左右。

领多少:

a.个人缴纳的全部医保和单位缴纳的部分医保(比如有的地方是30%)每年返还进个人医保卡中,可以刷卡买药、看门诊;

b.符合一定条件的医疗消费可以统筹报销。

③生育保险

怎么交:

全部由企业缴纳,企业缴纳比例一般为0.5%~1%左右。

领多少:

生孩子相关的检查费、接生费、手术费、住院费和药费可以用生育保险报销,但是超出规定的医疗服务费和药费就不能报销啦。此外,如果因生育引起疾病的医疗费也可以由生育保险报销。

④失业保险

怎么交:

个人缴纳0.2%~1%,单位缴纳2%左右(各地规定不太相同)。

领多少:

失业保险基本参照当地最低生活保障水平来制定,根据工作和缴纳失业保险的年限不同,可以领取3~24个月。

⑤工伤保险

怎么交:

全部由单位缴纳,根据行业的危险程度不同有所区别,缴纳比例在0.5%~2%左右。

领多少:

根据工伤程度,有不同的报销、补偿比例。

⑥公积金

怎么交:

个人和单位均缴纳12%(12%+12%)。

领多少:

个人和单位的缴费全部进入个人账户,全部可以归我们,太好啦。不过如果公积金长期躺在公积金账户中,利息损失让人很无奈啊。

(3)其他资料

各地社保局电话:当地区号+12333。

强烈建议大家有社保相关问题多问单位的人力部门和当地社保局。因为五险一金各地情况差异比较大,打电话问方便准确。

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