我女儿刚上小学四年级，每个月的零花钱平均在600元左右，而我每个月的工资也不过才3000多。为了让女儿学会勤俭节约，我和老公没少批评教育她，可是当孩子伸手要钱的时候，我们又实在不忍心拒绝她。
“妈妈，我们班的郑晓梅新买了一个铅笔盒，特别好看，你也给我买一个吧！”
“妈妈，我们学校超市里新出了一款巧克力，可好吃了，你给我点钱呗！”
“妈妈，我同桌的妈妈给她买了一套漫画书，你也给我买一套，好不好？”
……
女儿花钱就像流水一样，变着法儿地向我伸手要钱，老公和我为这事没少费心思，可是每次跟她说到“要节俭”“不要乱花钱”“杜绝铺张浪费”的时候，她总是嬉皮笑脸地回答“Yes，madam”，可是过不了两天，又来要零花钱买这个买那个了。
后来，老公和我读了一些国外财商教育方面的书籍，发现美国、日本、德国等西方家庭，在孩子3岁的时候，就已经开始对孩子进行财商教育了——让孩子从小就学会合理花钱和消费，并掌握初步的理财知识和技能。
所以，当我们了解了国外家庭对孩子的财商教育后，我们也对自己进行反思：在这个消费至上的年代，我们一直是强制性地要求孩子节俭，但始终没什么效果，与其如此，还不如索性大大方方地教育孩子如何学会花钱，通过花钱让她学会自我管理。
于是，丈夫和我制定了一套零花钱方案，并跟女儿约定：她每月有100元的消费支出，除了买笔记本、铅笔等日常的学习用品，剩下的完全由她自己来支配。但是每花出一笔钱，都要记在一个小账本上，而且每个月的零花钱绝对不能透支。
两周以后，女儿很难过地告诉我：“妈妈，你给我的100元，我都花完了！”
“给妈妈看看你的小账本，咱们一起来分析你的钱是怎么花完的。”
于是，女儿拿出自己的小账本：小魔仙36元，棒棒糖3元，冰激凌5元，薯条7元……全是零食。
我对女儿说：“嗯，你记账记得很认真，这一点值得表扬。但是，这才刚刚过了半个月，你就把一个月的生活费都透支完了，咱们可是有言在先的，下半个月你已经没有零花钱了。如果你要买学习用品的话，爸爸妈妈可以额外支持你；要是买零食的话，咱可就免谈喽！”
没想到，这一招对女儿果然有效果。到了第二个月末，女儿主动将小账本递给我：“妈妈请检查。”我看了一下：书法临摹本3元，语文笔记本1元，圆珠笔2元……共计：32.5元，剩余67.5元！
“妈妈，你帮我把剩余的钱存起来吧，等我攒到400元的时候，我就可以买一个‘文曲星’电子词典了。”有了目标后，女儿再也不乱花钱了。又过了几个月，她总共攒了200元，然后我和她爸爸各自“赞助”了她100元，给她买了一个“文曲星”。
让孩子学会驾驭金钱
在教会孩子认钱、花钱之后，父母们就可以有意识地向他们普及一些金融小知识，有条件的还可以帮助他们进行一些简单的投资。等孩子进入中学，身心都逐渐成熟之后，就可以向他们灌输一些比较复杂的经济道理。对于银行利息的计算、价值规律的运用，孩子们也可以进行一些接触。为他们安排一些课外活动和勤工俭学也是很有必要的，可以让孩子在吃苦的同时，树立正确的金钱观，领悟人生真谛。孩子们在了解了关于金钱的有关常识之后，父母就可以与他们共同探讨一些理财话题，充实他们的经济头脑。与孩子一起模拟建立一个虚拟的公司，一起运用财商创造财富也是一个不错的选择。
现在许多银行也紧跟时代发展潮流，针对青少年推出了一款叫做“儿童账户”的业务。孩子们可以在父母的帮助下去银行办理一些基础的金融业务，同时父母可以帮助他们进行一些简单的业务，比如填写存单和取款单、给爷爷奶奶汇款等。当然这些都是要建立在孩子们能够理解银行和存款利率的基础之上的。对于孩子们来讲，拥有一个自己的账户，可以自己进行一些业务，是一件非常有趣的事情。
父母还可以在适当的时候给孩子灌输一些信贷知识。可以拿自家房子举例，“爸爸妈妈在买房的时候如果不能一次性支付房款，就可以向银行借钱，当然向银行借钱是有代价的，爸爸妈妈每个月除了要还掉一部分借款之外，还需要付一部分利息。”然后父母们可以将这种信贷方式运用到孩子的日常生活中，在孩子要买东西而钱不够时，不妨尝试一下“贷款”给他们，同时要求从他以后每个月的零花钱中扣除一部分偿还贷款。
教给孩子一些简单的财富知识不仅能帮助他们积累理财知识，还可以为他们理解“投资”打下基础。可以跟孩子玩一些诸如“大富翁”的游戏，在玩乐中帮助孩子理解投资。对投资比较熟悉的父母也可以与孩子一起投一支基金，与孩子一起关注资本市场的变化，因势利导地教会他们一些简单的投资原则。
经调查研究表明，5～12岁儿童的金钱观和消费观尚未稳定，是财商教育的关键期。适时合理地对他们进行财商教育，教会孩子安排好10元钱，那么在不久的将来，他们就能够管理好100万、1000万甚至更多。财商教育可以让孩子从小就体验和管理金钱，学会规划人生，更好地在社会上立足；也可以教孩子们学会感恩、节约、承担责任、建立自信；还可以帮孩子树立正确的金钱观和消费观，潜移默化地影响孩子的未来。
现在提得最多的一句话就是：不能让孩子输在起跑线上。在当今这个竞争越来越激烈的社会，仅仅让孩子在成绩上不输给别人已经赶不上时代步伐了，培养孩子的财商开始在社会上占据高位。让孩子学会理财，学会更好地规划人生，才是新一代父母明智的选择。
孩子第一分钱，何时给，如何花
“不让孩子输在起跑线上”，这句话不再是以前父母们所理解的那样，一个孩子只有智商、情商和财商一起进步，共同发展，才能真正让孩子成为同龄的佼佼者。那么如何对孩子的财商进行启蒙呢？谁又能胜任这一角色呢？是幼儿园的老师还是财商教育培训班的老师？
谁能胜任孩子的财商启蒙老师
在公益广告中，我们经常听到这样一句话：“父母是孩子最好的启蒙老师。”当然，财商教育也不例外。回忆一下你们在小的时候是如何认识钱币的，是否还记得你们的父母从口袋里掏出钞票为你买玩具的情景？是不是觉得钞票是一种很神奇的东西，可以给你换来你想要的玩具和零食？那也许就是你对金钱的第一印象。
现在你们的孩子就像小时候的你们，对于金钱的印象，仅限于能换取玩具和零食，能够去游乐场玩旋转木马和碰碰车。你的钱包就像是哆啦A梦的口袋，能够满足孩子们的一切梦想。作为孩子的启蒙老师，你们对待金钱的态度和方式都在潜移默化地影响着孩子。
要建一座万丈高楼就必须要有一个扎实的地基，因此，孩子们在小的时候形成的对金钱的认识，无论是正确的还是错误的，都会对孩子的一生产生重要的影响。有些父母经常抱怨孩子乱花钱，没有养成攒钱的好习惯，担心将来长大后成为“月光族”“啃老族”，但你是否想过在他们小的时候就进行财商教育呢？许多父母还未意识到这一问题的严重性。设想一下，当你的孩子还待在你身边撒娇的时候，别人家的孩子已经学会去银行管理账户了。家长们，你们还按捺得住吗？
我曾经认识一位年轻的母亲，她有一个6岁的儿子，她发现儿子最大的爱好就是买玩具，并且是越贵越好。但玩具越买越多，儿子却喜新厌旧不断向她提出新要求，对此，这位母亲非常担忧。后来她找到一位心理医生来咨询这件事情。医生在了解了她的问题后问道：“你是不是平时因为工作忙就很少花时间陪孩子？是不是想通过给孩子买玩具来补偿他？”
其实孩子虽然小，但是他非常敏感。他不懂如何来引起母亲的注意，只有不断地向母亲要玩具，才能够确定母亲是不是爱他的，他不能够理解为什么母亲一旦工作起来就会把他忘在一边。这位母亲在听完医生的话之后深深地反思，原来不断满足儿子的要求，并不是孩子真正想要的，他需要的只是母亲在身边的陪伴。
后来，她开始抽出越来越多的时间陪孩子，与孩子经常进行沟通，一起参加亲子活动培养感情。她还将孩子带到自己工作的地方给孩子解释为什么不能经常陪他，儿子也渐渐体会了母亲赚钱的不易，不再向母亲强求要玩具，甚至学会了存钱。
还有一个这样的孩子，从小就喜欢收集汽水瓶盖和邮票。6岁的时候就当起了小小的老板，卖出了第一块口香糖；10岁时卖爆米花；11岁时买了人生中的第一支股票。他喜欢投资，并善于总结，他在总结中获得经验，学会了规避风险。他在35岁的时候就成为了百万富翁。再过几年，福布斯排行榜上就有了他的名字，他就是巴菲特，一个善于创造奇迹的人。他回忆说，在他10岁那年，作为股票经纪人的父亲带他去了纽约证券交易所，那一次经历令他终生难忘，也让他从此爱上了证券投资。超高的智商和专注的情商造就了他在财商上的智慧，他无疑是令人敬佩和崇拜的。同时也让家长们看到，财商的高低能够决定一个人将来是否富裕。父母对于孩子的影响是无法衡量的，在你眼里一件无关紧要的小事可能就会影响孩子的一生。
当然，这并不是要求每一个孩子都要向巴菲特学习，因为每一个孩子都是上帝别具匠心的创造，必有他的过人之处。因此，家长们所要做的就是在日常生活中为孩子灌输正确的金钱观，挖掘他们的财商潜质。短期的财商训练可以帮孩子养成良好的花钱习惯，而从长远来看，正确的财商训练能够培养孩子独立生活的能力，让孩子成为未来的佼佼者。
财商教育不同于语文、数学和英语的教育，父母、朋友、亲人的影响才是财商教育的主要来源。在12岁之前，一个人的理财观念就基本形成了。孩子在幼儿园和小学阶段与父母接触最多，父母的金钱观和理财观念将会影响孩子的财商观念，对孩子的一生起着至关重要的作用。因此我认为，财商教育最好的启蒙老师就是父母。
对孩子的财商教育，你做足了吗
父母就是孩子最好的财商启蒙老师，或许你在不知不觉中就已经对孩子进行了财商教育。
西方发达国家的少儿财商教育已经发展了几十年，而我们国家在最近几年才开始关注这个问题。在中国，年轻的父母们在小时候未曾受过财商方面的教育，大多数父母对财商教育知之甚少。下面有一套测试题，从财商认识和行动两个方面来测试父母对孩子的财商教育是否已经做足，以便及时采取行动开展财商教育计划。
请在读懂问题后，第一时间选择答案，每道测试题只能选一个答案。
财商认识方面：
（1）你关注孩子的财商教育吗？
A 比较关注
B 大概知道
C 没有听过，不太清楚
（2）你认为孩子的财商是生来就有的还是需要后天培养？
A 需要后天培养
B 两者兼有
C 生来就有
（3）你认为财商教育对孩子的未来发展重要吗？
A 非常重要
B 重要
C不重要
（4）你清楚财商教育的主要内容吗？
A 非常清楚
B 大概清楚
C 不清楚
（5）财商是现代人必备的能力之一，你认为应该从什么时候开始培养？
A 从小培养
B 不太了解
C 不需要刻意培养
（6）你想过去培养孩子的财商吗？
A 想过
B 不会刻意培养
C 没想过去培养
（7）你认为你对孩子的财商教育能促进你们之间的关系吗？
A 能
B 或许能
C 不知道
（8）你认为应该如何对孩子开展财商教育？
A 需要凭借专人指导，有计划地开展
B 在家的时候，给孩子随便讲讲
C 不用刻意教导，让孩子自己学
（9）对于目前中国市场充斥的财商教育培训机构，你关注过吗？
A 非常关注
B 不是特别注意
C 从未关注
（10）对青少年的财商教育，你认为灌输观念重要还是实践重要？
A 灌输观念重要
B 实践重要
C 没考虑过
计分方式：
选A得3分；选B得2分；选C得1分。最后将各题分数相加，获得最终分数。
答案标准：
24～30分：这个分数段的父母们非常重视孩子的财商教育，并且非常关注有关财商方面的教育信息，开始有意识地对孩子进行财商培训，也十分注重与孩子之间的沟通和交流。恭喜你们，你们已经开始为孩子未来的财富打基础了，但是仍然要继续加油并且持之以恒！
16～23分：处在这一分数段，说明你们对于孩子的财商教育不太重视，对于孩子成年后的生存危机也不重视，不能清晰认识孩子们独立生活的必备条件。建议父母们应该加强对财商教育的关注，多了解这方面的资讯，并在生活中逐步对孩子进行财商教育。
15分以下：处在这个分数段的父母们对财商教育知之甚少，对孩子的财商培训也远远不够。富翁不是一日养成的，现在就应该开始对孩子进行财商教育了。你们首先应该了解关于财商教育的相关信息，多多关注财商资讯，财商培训也要一步一步按计划来，孩子们的财商潜力就等你们开发了！
财商行动方面：
（1）当你的孩子向你问到关于金钱方面的问题时，你是不是觉得无从下手？
A 是啊，根本不知道怎样开始回答
B 不是的，自己有能力对孩子的财商进行培训
C 没有想过这个问题
（2）你的孩子能够正确识别钱币的面值吗？
A 能
B 能认识小面值的
C 分不清
（3）你认为在孩子几岁的时候就可以给他零花钱了？
A 3岁
B 4岁
C 5岁以上
（4）你会指导孩子如何用零花钱吗？
A 会
B 偶尔会
C 不会
