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第73章 将鸡蛋放在不同的篮子里 (2)

郭佳通过客观的分析认为,自己的事业虽然刚开始起步,但承担风险能力强,可以在高风险、高收益的股票投资上投入较大比例;而攻读在职MBA的巨额学费,则可以通过贷款方式解决,只要投资收益高于贷款利息,就是划算的。

郭佳通过听取专家建议,为自己设计了以下的理财方案:

开通工行“银证通”,运用10万左右(一般是资产的60%)的储蓄进行股票投资,在投资时机不明朗时,可以将资金留在工行账户上存1天通知存款,收益比活期存款要高一倍;根据开立券商的不同,工行可赠送“组合宝”或“财富通”等股票投资咨询服务,帮助她提高投资成功率。

将4万元左右(一般是资产的30%)的资金购买工行代售的各种开放式基金,分散投资风险。

申请工行“幸福贷款”系列的助学、升学贷款8万元,用以缴纳攻读在职MBA的学费。

存1年期定期存款2万元,这部分储蓄重点作为应付突发事件的应急储备金,还可以获得定期利息收益。

流动现金储备不必超过5 000元,日常支付多利用工行牡丹贷记卡,最大限度地提高资金运用效率。

事实证明,这个投资组合是安全而有效的,郭佳可以更放心地投入到工作和学习中去。

对于女性投资,逃避风险不如适当承担风险。一味地回避风险,将使自己的资产大大贬值,根本实现不了稳健保值的初衷。有段时间,借股市行情不好的机会,很多债券基金都热炒自己的“安全”概念。可后来债市和债券基金的大跌,说明了安全的投资其实是不存在的。重点通过股票基金长期系统投资股市,将是普通女性积累财富的好机会。

将鸡蛋放在不同的篮子里,是一切理财的基础,也是幸福生活的保障。

你可以将35%左右的资金用于储蓄。随时想用的钱存成活期,固定收入除生活费外存成零存整取,大笔暂时不用的现金可以有本取息,有计划目标时可以选择三月、半年、一年、二年、三年、五年期储蓄。

将30%左右的资金用于购买国债。其优点是免征利息税,收益率比定期储蓄高,兑现也不难,只需到银行储蓄网点办理提前支取即可。缺点是不到半年提前支取不计息。超过半年提前支取按各个档次分段计算利息,但要收取02%的手续费。

将10%左右的资金用于投保。投保未出“险情”时如同储蓄,出了“险情”受益匪浅。虽说保险好处多,但现在它仍不能完全与银行储蓄相比,储蓄可以随时支取,保险则是在保值增值的同时,在发生意外事故后才能给予赔偿,保险不能不保,也不能过量。

将5%左右的资金用于购买股票。股票流动性很好,基本可以随时兑现,而且收益率较高,但风险也很大,出于稳妥心理少量购买,即使损失也很有限,即使上涨也不要狂追资金。在投资问题上,女人应始终保持一颗平常心、不贪心、不急功近利,才能立于不败之地。

将剩下的资金用于日常消费或其他投资,比如一些未来可能增值的艺术品等等,当然是在自己能力许可范围之内,这类投资出于爱好的成分较多,也许通过欣赏杰作陶冶情操本身也可算作一项不错的人生投资。

不同的女人一定会有不同的投资策略,选择不同的投资组合,在投资理财上走出一条具有自己特点的路子。只要时刻把握流动性、安全性、收益性相结合的原则,就一定能达到不错的效果。就像李嘉诚的一句名言:“根据投资的法则,不要把所有的鸡蛋放在一只篮子里。”让你的财富安全快速地实现增值。

小贴士:

2005年投资热点:

1外汇:获利空间放大

随着外汇形成机制的改革,浮动的范围扩大,以及炒汇的手段多样化,和获得信息的便利,越来越多的人投入到炒汇当中。相信和国际的进一步接轨和各种服务的增加,2006年投资者在汇市上投资获利的空间将会更大,机会也会更多。

2炒股:牛市还会远吗

随着股权分置的改革,股民似乎又看到了希望。随着机构投资者的不断壮大,2006年国内股票市场资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上A股含权的预期,这将给投资者带来赢利的机会。

3信托:闪耀的新星

由于监管层对信托“200份”的限制越来越“淡化”,这将使得信托产品飞入寻常百姓家,成为理财市场一颗闪耀的新星。2006年信托市场不仅产品更加新颖丰富,而且预期收益率存在走高的趋势。虽然,对于老百姓来说,这种不受份数限制的房地产信托,买多少份都可以,只要有足够的投资,就像现在的基金一样。但对信托公司专业化的能力、人才、以前的监管考核等方面有非常严格的规定,在目前50多家信托公司当中,能够在首批拿到资格的应该不会超过十分之一。

4国债:广受追捧

可以预计,2006年仍将是国债市场的高发行年,而且会在2005年的基础上有进一步的创新。不仅会增加国债品种,使广大投资者能有更多的选择。国债的二级市场也将成为2006年的发展重点。由此可见,国债必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

5债券:不断升温

近年来,债券市场的火暴程度不断升温。企业债券发行仍有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火暴,起到推波助澜的作用。

投资类型测试

3你,你要买8点30分的票,小姐却告诉你票已经卖完了,只剩下午夜场的票。她还告诉你,8点45分在小厅有一个新电影上映,不过你没有听过那部新电影的名字,你会:

a购买新电影的票

b买午夜场的票

2你去专卖店买衣服,看中一款上衣,但你喜欢的颜色缺货。导购告诉你,在其他连锁店肯定有,不过现在是打折季节,不能为你特别保留。你会:

a马上赶到另一家连锁店

b买下手中的裙子

3你选购电脑,选好品牌后,店员告诉你,如果你买销售展示用的电脑可以打8折,全新的电脑是没有折扣的,你会:

a选择打8折的电脑

b选择全新的电脑

4你失业1年后终于获得两个工作机会。其中一个工作薪水比你以前的高许多,但必须承受非常大的压力,而且工作要求很高;另外一个工作的薪水一般,工作却相当轻松愉快,你会:

a选择高薪,压力大的工作

b选择低薪,压力小的工作

5你即将有14小时的飞行旅行,而包里只放得下一本书。你想从两本书中做选择,其中一本书是你最喜欢的作者的书,但他最近出版的书却令你相当失望。另有一本热门的畅销书,可除了畅销之外你对它一无所知。你会:

a选择畅销书

b选择你喜欢的作者的新书

评分标准:

以上各题选a得分,选b不得分。第1题1分;第2题1分;第3题5分;第4题10分,第5题1分。最低分0分,最高分18分。

解析:

0~4分:储蓄型投资

存住每一分钱,避开所有风险是你的首要目标。如果你即将在近期内动用手中的现金,就必须做一个储蓄型的人。比如,你计划在近期买房,就不应该将购房款投资在任何具有风险的商品上,抱着再赚一点的幻想。你的投资领域只限于公债、国库券和储蓄。

5~10分:投资型投资

你愿意承担相当风险,以获取比储蓄更高的利润。你的成功在于:维持一段长时间的固定持有,好让投资目标的价值增长。一般而言,投资时间越长,越有机会获得较高的利润。你应该以中度风险的金融商品为主,如股票和债券。

11~18分:投机型投资

你愿意冒较大的风险,以求短期内获得预期的巨额利润。你应当尽快熟悉期货、黄金、不动产等高风险的商品,积极参与进去。

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