财务成长是有烦恼的，2002年，小小3岁。
刚刚过完年，富建国就去老朱那里上班了，他非但没有流血，还越发活得有滋有味了。
老朱配好的四梁八柱都归富建国管，也给富建国配了奔驰牌的专车和保镖牌的专职司机（老板很注意公司形象，对司机的外形很有要求）。
钱来来成功地当上了向往很久的官太太，同志们还都辛苦地蹬着自行车，她已经有司机接送上下班，真是春风得意奔驰疾，一日看尽满城花，啧啧，惹来多少羡慕的眼睛，她那颗极度满足的虚荣心膨胀得都要跳出来了。
每天早上5：30，富建国起来开始收拾自己，头上打了啫喱水。6点钟司机准时来接，去公司吃早饭。
“你挺有本事，还不到三十，都混得有专职司机了，我也跟着沾光了。”钱来来递过西装领带。
“你以为是啥好事，没有司机我还能偷偷懒，司机来了我就得出门，这是变相胁迫。”
富建国工作强度变大，晚上10点回家算是早的，上床倒头便睡，累得直哼哼。工作时间也变长，一周工作七天。钱来来几乎都没有时间和他说话了。“原来单位多好，还有两天休息呢。”她口气里有抱怨。“好是好，可挣钱少呀，凭什么人家给咱这么多钱，还不是要咱出力吗？咱年轻，苦点累点不怕。”富建国充分拿出了驴拉磨的精神头给老朱干活。
富建国28岁，仗着年轻，他拼身体。
那时的房子还是卖方市场，刚打基础就有人交订金，六层高的房子刚建好三层，基本就都卖出去了，买晚了只好排队等明年了。到了年底，老板对富建国的工作很满意，不仅兑现了10万，又给了他一套90平米的装修好的房子。
发财咋这么容易呢？真不知道这钱怎么花？见到了这么多钱，她就像一只刚刚才学会打鸣的公鸡张狂而又骄傲：这钱就像大风刮来的，花完了，大风还会刮，钱是花不完的，花吧。
在她拼命花钱的时候，她忘了富建国也在拼命，拼命打工赚血汗钱，且不说工地上的各种噪音有多刺激耳膜，暴土扬尘有多污染肺，工地上没文化的工人多不好管理，每天吃拿卡要的人来工地有多难缠，还有高空随时掉下点东西砸到脑袋上，都会要了亲命。
在钱来来理财和投资的知识是完全的空白，甚至连最基本的节约和储蓄都做不到的情况下，我们还是原谅她的所作所为吧。在财务管理上她还幼稚得像一个刚刚会爬的婴儿，和她说最简单的都听不懂，只能让她接受生活的教训了。
要知道，财务成长是有烦恼的。
财务的成长具体表现在生活中的矛盾、冲突和痛苦中，直到你真正理解了它，掌控了它，你才真正把握住了自己的生活。
钱来来做了窗帘买了高档的家私电器花掉了5万元。为了能和房子匹配，她的衣服鞋子都是几百元的。小小的衣服玩具也都是几百元的，还天天去饭店吃。不仅花光了工资，10万存款剩下不到2万。
春节，富建国只放了5天假，初六就上班了。一年到头，富建国只有这5天假期。
“你们老板往死里用你，我七表舅家磨豆子的毛驴都比你休息的时间长。”钱来来说。
“没办法，工作需要，哪一天都离不开啊。”富建国说道。
富人的假象
经过一年的磨炼，富建国的工作更加顺手了，他说：“你去打听打听看看哪里有学会计的班，我想学一下，建筑施工的各环节我都行了，只是在这方面有些不足，要补上。”
钱来来问好了，晚上七点到八点半有个班。
富建国在这个时间不能准时下班，就跟老师电话联系好，他在每天抽出空闲时间跟老师学两个小时。他的会计课没有耽误过一天。
因此富建国这一年更忙了，忙得两只脚都碰到了后脑勺。
他那些还在正常上班下班的同学、朋友约他去吃饭，通常是刚吃到一半，就有事情跑开了，朋友们都说他比总理还忙。
“妈，我爸又出差了？”小小问。
“没有。”
“我好久没有看到他了。”
“他上班时你还没醒，下班时你已经睡着了。”
“我有点想我爸了。”
“你爸每天上班下班都会站在床头看你一会儿。”
“可是我想要他陪我玩。”
“现在不行，他每天必须上班，等以后吧。”
“以后我也长大了就不要他陪我玩了。”
看着富建国辛苦，钱来来也心疼：
“咱也别光顾着赚钱，把身体累坏了，要不回原单位上班吧。”
“原单位工资快开不出来了，一些人都出来找活干，回是回不去了，只能往前赶了。”
“哦？怎么会这样呢？”
这世界的变化是始料未及的，昨天还在上班的单位，今天就散伙了；今天还去吃饭的饭店，明天就要拆迁了。钱来来认为这些变化和自己是毫无关系的，为什么会有这样的变化呢？她简单的大脑从来也没有合计过这么复杂的事。
开始有零星的富人从身边冒出来作为人们开始崇拜的样板，为了平衡心理落差，人们叫他们“大款”，或者“土大款”或者“暴发户”，无论在称呼上给予怎样的不尊重，他们都和旧社会的地主一样，都代表着有钱人，是有产阶级，人们在表面的不屑与心理的羡慕中纠结开来，慢慢地也开始谈钱重视钱爱钱，和二十世纪九十年代不同，人们像突然醒来一样，把钱当成很重要的一回事了，一切向钱看。
钱来来开始为小小抓周抓到了钱而沾沾自喜，看来这小子还是很有预见性，这辈子都有钱花。才过去三年，科学家就输给了土大款和卖茶叶蛋的老太太。
又到了年底，老板兑现了10万元，还换了120平米的装修好的房子，原来那个90平米的房子让给了副经理。钱来来又开始忙着做窗帘，换新家私电器，一些还好用的东西直接当废品卖掉。
富建国笑着骂她：“你这个败家娘们儿。”
“赚钱为了啥？还不是为了享受。有钱不会花才败家呢。”钱来来乐呵呵地回敬他，买来的东西紧着往家里倒动，像老鼠搬家。
“妈妈，我们家很有钱吗？”小小问。
“比一般人家有钱。”钱来来如是回答。
于是，小小也学会拼命要好东西，拼命花钱去享受他喜欢的东西。他认为很正常，钱来来也认为很正常，咱都买得起。
消费的口子越开越大
富建国说，我们买台钢琴让小小学弹琴吧。
“买个一万多的就够用了。”富建国说。
“最好的两万多，买最好的。”钱来来说。
“我要最贵的。”小小也说。
一般教钢琴的老师50元一节课，钱来来找了个100元一节课的老师。
一天，钱来来兴冲冲地回家了。
刚好，富建国在家，钱来来从兜里掏出4万块钱交给富建国。
“这钱是哪里来的？”
“单位给的。”
“奖金，这么多？”
“我买断了。”
“什么？”富建国的眼睛瞪得比玻璃珠子还大。
“我辞职了，这有什么奇怪？”钱来来不以为然。
“你那可是事业单位，旱涝保收，又不辛苦，你怎么不同我商量一下。”
“一个月才2000元，都不够我买两身衣服的，单位的人还时不时地勾心斗角，那破班上不上有什么意思？”
“还能回去吗？”
“合同签完了，钱都领回来了，再回去就是探亲了。”
富建国半天没吭声，又笑着骂了句：“你这个败家娘们儿，既然这样，我也没啥说的了，你把小小照顾好就行啦。”她这个败家娘们儿就成了全职太太。
带着小小去人才市场找保姆，她俩算是开眼了，人挨人，人挤人，黑压压的全是人。找工作的人多，用人单位少。世界在变，在一天天，一年年的变化中，这个场面始终没有多少改变。
“妈妈，人们为什么要工作？”
“要赚钱，吃饭。”
“吃饭很难么？”
“有的人难，有的人不难。”
“我长大了不想站在这里找工作，没人要多难受。”
对于小小最早提出的这个基本生存问题，钱来来没能给以正确引导。在钱这个问题上，她还是满脑袋糨糊，十窍没开通半窍地继续过着富人的生活，继续做着她富贵的春秋大梦呢。
两个瘦弱的小姑娘长得很像，一问竟是孪生姐妹，钱来来问了情况挑了会做饭的姐姐，分离时姐妹两个哭成了泪人。姐姐说，阿姨，要不你就把俺妹也带回家吧。钱来来摇了摇头。俺妹很会收拾屋子的，姐姐说。小小也说，妈，你看她俩多可怜，就把两个姐姐都领回家吧，让她们在咱家吃饭。
钱来来被说动摇了，想想一个人月工资350元，两个700元，也就是一身衣服的价钱，好吧，就把两个保姆领回了家。
赚中产的钱，过富人的生活
富建国回家被结结实实地吓了一大跳，以为走错家门了。看着两个一样的人，好像一个人在镜子面前，一个是她的影子。
“什么情况？”他问。
“刚找的保姆。”
“两个？”
“嗯。”
“是不是太夸张了？”
“一点儿都不夸张，没多少钱，雇两个才700块。”
“你真是提前享受富人的生活了。”
“我们不就是富人吗？”
富建国奇怪地看了她一眼，什么也没有说。生米已经煮成了熟饭，人我都领到家里了，你还能给撵走，你看我又能怎样？切！
年底，富建国的老板又给他换了180平米的房子，那么大的房子，各个房间走遍都要点时间。当然相应的水电物业取暖费等费用也多了，她是不会考虑这些小钱的。钱来来按照彩虹的颜色精心做了窗帘。保姆派上了用场，收拾屋子就花了三天时间。钱来来的衣服档次上了一个台阶，1000元以下的衣服是不会考虑的。四个新打好的黄花梨大衣柜里挂着春夏秋冬四季的衣服，姹紫嫣红，看得心花怒放（此时的她哪里想得到有一天她会过上一年只有两件衣服换着穿，而且是几十元的，一双胶鞋穿三年的日子）。看到某个演员做的化妆品的广告她就开始行动，好像只要把这东西买到手，她就比电影明星长得都漂亮啦。
她穿着××牌子的衣服，擦着××牌子的化妆品，用着××牌子的香水，戴着黄金白金翡翠钻石，珠光宝气，富人气派十足，就连手指甲和脚趾甲都是精心修过的。
富建国每月交来的5000元明显不够花了，就开始花存折的钱。
穷人乍富，就要尽心尽力地把钱折腾出去，把没享受过的生活都补回来，才算过瘾。
屋子有人收拾，小小学琴有人陪，也有人陪他玩，钱来来啥心都不用操了，她把自己保养得很好，还养了一只雪白的萨摩耶。
她还保持着从前的习惯，从早餐开始，三餐几乎都不在家里吃，这个城市大大小小的饭店都吃遍了。
还不到一年，两个瘦弱的女孩子，就吃成了大南瓜，脸蛋子，胳膊腿滚圆滚圆的。她们的妈妈每两个星期都从农村过来说是看女儿，实则是改善生活来了。
“俺俩闺女真是掉进福窝里了，搁俺家的生活条件可不能把她们养成这样，瞅瞅，哎呀。”她拉着两个白白胖胖的女儿越看越开心。
没事去高档会所认识了一些阔太太，然后去酒吧、专卖店消费，不笨的钱来来花钱就像吸毒的人见到了白面儿，不仅上瘾，那种感觉爽得让人产生幻觉——富得不能再富了，钱怎么花也花不完。她完全沉浸在这种美好的幻觉里，拉开了架势挑战家庭消费的极限，犹如高速公路上刹车失灵的汽车，在消费的高速公路上一路狂奔，向着传说中的世界末日冲刺。
最直接的后果就是存折更薄了。
钱来来没有算过，她这种富人的生活方式还能折腾多久，如果小小继承了她这样的生活方式，他未来将会过怎样的生活？
家庭财务生命的三个时期
1.积累期：从开始工作到37岁，把每月的工作收入一部分定存，严格控制消费，学习理财投资知识，选择风险小的理财投资工具。
2.巩固期：37岁到57岁，选择自己熟悉的投资工具进行投资，股票投资不能超过家庭资产的1/10（好多专家建议为1/3，自从股票能做空后，笔者周围做股票的朋友能赚钱的是极少数）。这个阶段，努力做到理财性收入超过工作收入。
3.支出期：57岁以后，工作收入减少，身体也开始需要钱来维护，高质量生活，离不开中青年时期积累的理财收入。
