如果你还有一部分不确定用途和用时的资金，可利用通知存款提高收益。现在部分银行推出通知存款利率每7天自动转存一次，并将利息转入本金，按照约定周期计算复利，因此一段时间以后实际收益率还会更高。
如果对未来资金的需求不太确定，特别是手上的资金还不充裕的工薪阶层，不妨试试银行的“定活约定转存”业务。存款人可在银行设置一个转存起点和转存账户。
如果你设置1000元为自己理财通卡的触发金额，那么当余额大于1000元时，多余的部分将自动转为你预设期限的定期存款，但如果你消费或者取款的金额大于1000元的时候，如1500元，那么500元将从定期账户支取，并按照活期计算利息，但其他部分仍然按定期利息计算。
无论是约定自动转存还是定活互转，操作起来都比较方便，只是在存款的时候多一个小步骤，它也因此更加适合工薪阶层。
如果定期存款到期前急需用钱，又要尽可能少地损失利息，可以使用银行的“部分提前支取”功能。储户可根据自己的需要，仅支取一部分存款，剩下存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息。
如果你问经济学家或者操盘手，他不会告诉你存钱，只会告诉你如何分析市场。但正确的做法是存钱，工薪阶层的第一桶金要靠存钱。
新婚燕尔，共奔“钱”程——新婚夫妻的理财
刘先生新婚，他和妻子想去度蜜月，商量过后，发现随团旅行不自由，又花钱，出国又怕人生地不熟，所以决定用最省钱的方法——汽车自驾游。他们挑了两个距离比较近的城市，然后自驾旅游，又省钱，又有创意，又开心！这样，他们的理财之旅就在快乐和幸福之中开始了！
新婚夫妻，对于理财还比较陌生，如果你和伴侣以前就对这方面关注比较多，你们大可以在结婚前就商量好以后的理财计划，以及如何理财。而如果你们关注得不是很多，就应当多上网查查，读读书，多学些理财知识，这样才能共同携手，奔向前程！
在理财的过程中，应注意以下几点：
1.尊重对方的理财观点
家庭情况的差异和工作、经济背景的不同，使得夫妻之间的理财观念不同，消费的观念自然就会有差异。对于刚刚新婚的人来说，在理财观念上遇到分歧很平常，此时你所要做的，就是要尊重对方的观念，有再大的分歧，都不要用争吵来解决，而是要在今后的共同生活中逐渐磨合和适应。
2.尽量理性消费
夫妻双方刚开始一起生活，可能还改不掉过去消费不计额度的毛病，这点是两个人理财的大忌。你务必要改掉盲目消费的习惯，将各项消费控制在合理范围之内。不必要买的东西就别买，不必要花的钱就别花，更不要为了面子和义气打肿脸充胖子。如果发现对方的消费不合理时，应及时沟通，提出改善建议等，这样两个人的生活才会更有“财”！
3.建立家庭账簿
建立家庭账簿，就是在给家庭做预算的准备，这些资料将为你以后的花钱提供很好的参考。而夫妻双方应当彼此财务透明，最好不要背地里弄什么私房钱，基于对彼此的信任，可以尝试双方各自支配各自的收入。别小看这一本家庭收支账本，通过它，你可以掌握每月家庭的具体财务收支情况，对家庭的经济收支做到了然于胸。
4.及早计划家庭的未来
为了你们的幸福生活，不妨在度蜜月的时候就对将来制定一个合理的规划，尤其是应设立一个理财目标，为家庭规划好一张理财蓝图。
由于性格的差异，夫妻两人并不一定都适合理财，但是只要其中有一个人在这方面有些优势，就应当来充当此大任。根据不同的情况，可以将理财方式分为：妻子理财型、丈夫理财型和夫妻分别理财型。
1妻子理财型
一般女性的心思比较细腻，耐性和观察能力强，思考问题比较发散，所以在平时管钱上会比较适合。同时，女性的直觉比较准确，她们似乎有这方面的天分，所以在投资理财时，女性的预见性建议应当着重予以考虑。
2丈夫理财型
不过，女性都偏保守，凡事都是安全第一，她们很少会进行风险投资，而是青睐保险和储蓄，这样就不能得到更多的财富。另外，很多女性魄力不够，也不能很好地做决断，一旦遇到投资机遇，往往犹犹豫豫，与其擦肩而过。从这方面看，大多女性不太适合风险投资。
比较而言，丈夫就比较有魄力，在做风险投资上就比女性强很多，他们的及时决断，可以为家庭带来更多的财富。而且，丈夫相对比较理性，花钱的时候也会从客观的角度来看是否需要，女性有时候就纯粹为了逛街而逛街，不太容易做到理性消费。男性的逻辑思维、推理能力都要比女性强，所以在做理财分析时能够更理智。可是男性常常忽略生活中的理财细节，并没有什么耐心，从这一点看，不适合平时的理财。
3夫妻分别理财型
其实，完全可以夫妻分工，发挥各自的特长和优势，来共同理财。妻子可以管理日常的花销，负责平常的理财，而丈夫可以负责风险投资类的较大的投资理财。这样各取所长，再将金钱汇集在一起，用不了多久就能形成更多的财富！
不过这只是一般情况，并不排除其他的可能。如果你觉得寻找理财规划师来为你理财，或者一方理财更有优势，甚至有一方就是理财方面的专家，那也未尝不可。总之，我们做这样的分工，都是为了你能更好地管理好自己的财富，更快地过上幸福的“财富”生活！
小白领巧理财赚大钱——马太效应
一些工薪族认为，每个月的工资不够用，即便省吃俭用也没剩下多少。即便理财，效果也不大，还有必要理财吗？
这种想法是错误的。只要理财，再少的钱都可能给你带来一份收益，而不理财则再多的钱也会有花光的时候。再者，理财中还有一种奇特的效应，叫做马太效应。
《新约·马太福音》中有这样一个故事，国王远行前交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自己远行期间去做生意。国王回来后把三个仆人召集到一起，发现第一个仆人已经赚了十锭银子，第二个仆人赚了五锭银子，只有第三个仆人因为怕亏本什么生意也不敢做，最终还是攥着那一锭银子。
于是，国王奖励了第一个仆人十座城邑，奖励了第二个仆人五座城邑，第三个仆人国王什么也奖，还让他把那锭银子给第一个仆人。国王说：“少的就让他更少，多的就让他更多”。这个理论后来被经济学家运用，命名为“马太效应”。
美国科学史研究者罗伯特·莫顿归纳“马太效应”认为：“任何个体、群体或地区，一旦在某一个方面（如金钱、名誉、地位等）获得成功和进步，就会产生一种积累优势，就会有更多的机会取得更大的成功和进步。”
因此只要你肯理财，时间久了，也就积累了更多的财富，那么就会有更多的机会收获成功。
光成和青楠是同一个公司的职工，他们每月的收入都是2000元，光成刚开始每个月从工资中扣除400元存在银行做储蓄，经过三年，积累了近15000元。然后，他将其中的5000元分别存在银行和买了意外保险，再将剩下的10000元投资了股市。起初，股票上的投资有赔有赚，但经过两年多的时间，1万元变成了4万多元，再加上后面两年再投入的资本所挣得的钱以及存在银行里的钱，他的个人资产差不多达到了七八万。
而青楠则把钱全都存在了银行，五年下来扣除利息税，再加上通货膨胀，他的钱居然呈现了负增长。也就是说如果他和光成一样，每月存400元，那五年后，他的存款也不过是25000千元，再扣除通货膨胀造成的损失（假定为0.03%）7.5元，则剩下24992.5元。
