有投资才会有回报。不管财富多少，一定要学会理财。只要你热爱生活，认真去打理自己的财富，财富也会给你同等的回报。
开源节流，多找钱途
许多女性往往把自己的未来寄托于找个有钱老公，平时把精力都用在穿衣打扮和美容上，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。
俗话说，伸手要钱，矮人三分。许多女性凡事都依赖老公，认为养家糊口是男人天经地义的事情，但长此以往，必然会受制于人，女性在家里的“半边天”地位也就会动摇。
所以，作为现代女性，应当依靠为自己充电、掌握理财和致富技能等方式，自尊自强，在立业持家上展现“巾帼不让须眉”的现代女性风采。
在经济学上，有一个千古不易的致富秘诀，那就是开源节流。一个人的生涯规划里，不能少了开源节流。创新一种事业，先要评估，在这项事业上我能开源节流吗？
甚至国家政府一年高达千万亿元的预算，也不能只是把它当成纸上的数字，而是需要有人在实际情况里，例如：负责主计室和经济部的人，要能确实有一套开源节流的方法，政府的各部门才能顺利运作。
对于家庭来说，开源节流的方法很多，有的人在家中的庭院里，种上几棵蔬菜，偶尔锅中所煮，不必花钱购买，这是她开源节流的所得；有的人从山边引水到厨下，无须动用自来水，一年也能节省不少开支。
现在家家几乎都有冷气机，懂得把冷气设在一定的室温下，不要经常动用开关，这也是节约能源的方法。团队里人多，每日垃圾量大，如果能够加以分类，不但减少处理垃圾的搬运费，还能资源回收，增加一笔额外收入。
开源节流不一定只限于经济能源上，平时多结交一些朋友，多培养与别人互动的因缘，这也是社会人际关系的开源节流，为自己获得更广阔的交流和开源空间。
购买东西，分期付款，这是开源节流；不用的物品，能省则省，少了堆置的拥挤，多了空旷的简朴，这也是开源节流的良好习惯。
陈小姐今年28岁，现为一家著名的外资公司部门经理，月收入1万元，属于事业比较成功的白领人士。小陈目前和父母住在一起，由于还没有考虑结婚，因此短期内没有购房的打算，但是她比较注重生活质量，平时购物、吃饭、旅游、健身、读书，花费较大，还买了一份保险，这样每月节余也就2000元左右。此外，小陈刚学会了开车，她想在一两年内买一辆轿车。小陈的积蓄不多，大约有5万元人民币和1万美元的存款。由于工作压力比较大，小陈没有时间关心自己的积蓄，只是将它们存在了银行里，也没有让银行为其理财的打算。针对陈小姐的财务情况，理财师为她开出了以下理财建议。
首先，由于陈小姐平时消费比较多，建议她办理贷记卡。贷记卡可在规定信用额度内先消费后还款，并可享受最长56天透支免息的优惠。同时建议陈小姐再开立一个活期账户，用来管理日常的收支和薪水，并把该账户设定为贷记卡的指定还款账号，这样到了还款日，银行卡系统就可以自动实现转账还款。此外，小陈喜欢旅游，出国的机会也比较多，建议她办理国际贷记卡，可直接在境外使用，还有6000美元的透支额度。
其次，陈小姐平时工作较忙，没有时间经常关心投资，由此建议陈小姐可以选择较为稳定的产品，比如收益较高的凭证式国债、记账式国债，或现在价格正低的后端收费开放式基金。以正在发行的五年期凭证式国债为例，考虑免税因素，要比现在五年期定期储蓄年收益率高出0.398%，那么10万元在五年以后就是113150元，比存定期储蓄多1990元。
另外，还可以选择一些回报较好的企业债券，例如2002年6月19日发行的02电网债券，在2003年2月11日的价格为107.2元，短短8个月的时间收益率为7.1%，远高于同期储蓄、国债的收益率。对于1万美元的存款，可到银行办理签约，进行外汇买卖，这样做的好处在于当外汇行情好时可以进行外汇买卖，而当行情不好时则可以通过电话转账，转为定期，享受定期收益。
第三，从其现有的资产分析，陈小姐打算在一两年内购买价值10～15万的轿车的计划是可行的。但是，如果选择全额支付会用掉其所有的积蓄，如果选择汽车贷款则每月须偿还2000 元的贷款，再加上汽车使用费，陈小姐的月收支可能存在问题。所以建议陈小姐应当调整目前的收支情况，适当节约开支，为购车做一些准备。
总的来说，由于陈小姐处于单身期，在这一时期的理财顺序应当是节财、增值、建立保障和大宗购物准备，所以，理财师建议陈小姐的日常消费务必要注意节流。对于陈小姐现有的积蓄资金，建议进行一些风险小、稳定性高、收益相对较高的投资，其资金安排为：50%的债券和基金，30%的外汇买卖，20%的银行存款，会是比较好的组合。
按照理财师的建议，陈小姐的生活过得很充实，很满足，并且她的愿望都一步步按计划实现了。
所以，不管财富多少，消费大小，都要有自己开源节流的计划，从日常的生活习惯，从财产资金方面，从自身知识补充方面，从人际关系方面，多角度开源节流，为自己寻找更广泛的开源空间和更大的钱途。
这些计划是需要通过努力和精细的计划并落到实处的，并不是通过找一个有钱的老公，或通过一个出色的理财师就能实现的。只有身体力行，才能收到意想不到的效果，以有限的资源享受更高品质的生活。
投资理财，学会让钱生钱
理财的本质，在于善用手中一切可运用资金，照顾人生各阶段需求。最优质的理财手法，就是在身后能花完每一分钱。要达到这样的境界，也许太过严苛，只要能活用手边资金、正确投资并平均分摊风险，就是好的理财观念。
理财要建立有得必有失的观念。没有任何一项投资保证稳赚不赔、获利满档，只要是投资，势必牵涉到风险，但若因噎废食，拒绝新尝试，你的钱就只有睡大觉的命，而你也将永远与财富无缘。
其次，理财要胆大心细，勇于尝试。细心谨慎是多数女性的特质，却也成为女性投资理财的最大阻碍。
对金融市场不熟悉、无理财概念、无法掌握瞬息万变的局势，都是女性不敢放手一搏的借口。踏出投资理财第一步，不是投机，也不是短期获取暴利，而是在男女信息对等的时代，女性要出人头地，有独立的经济能力，甚至是预作无虑晚年生活的准备，学习投资理财，绝对是新时代女性的必要功课。
有的女性投资理财，害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。因为从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。
她们害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中就不踏实。
蕾蕾（外企职员）在一家大公司供职，收入不菲。初入职场时，跟许多同龄女孩子一样，是一个花钱无节制的“月光族”。除了以缴纳“孝敬费”名义由父母代自己积攒的出嫁费用外，每月收入都被胡乱花光。
结婚后，她接受老公的建议，改变了自己的花钱习惯，也开发了自己的财商，制定了自己的理财计划。
第一条：不住公婆送给的老房子，用老公的全部积蓄作首付款，另购一套更大更好的新房，老公的工资用来偿付贷款和他自己的保险费。
第二条：用她存在父母处的嫁妆钱作首付款，买一辆小汽车。这需要她用工资支付汽车贷款和她自己的保险费，花的全是她的钱。
第三条：向公婆借款装修新房和购买家具，用出租旧房子的租金偿还这笔借款。
第四条：用老公的奖金等收入支付小家庭的日常开销和交际等“场面上”的费用；用她的奖金等收入支付汽车的各项使用费用和自己的个人消费。
第五条：向爸妈借钱办婚礼和婚宴，用收到的礼金偿还。爸妈也答应了。
后来事实证明收支基本平衡，很快就还清了爸妈的钱。促使他们操办婚事时精打细算，不敢乱花。
这个计划，把两个逍遥自在的单身青年变成了拴在一起的“负翁负婆”。巨大的透支赤字，促使他们必须按计划理财，不能随意乱花钱。
这个计划，充分兼顾了眼前享受与长远发展的需要。例如，他们将每年收入的10%左右用于保险支出，也算是一笔投资；又如保留一套旧房出租，等于是咬紧牙关所作的房产投资，为他们积累了“第一桶金”；而且这种“准 AA 制”的理财方式，各负其责又合力操作，增强了各自的责任心。
他们挣钱并不多，但是会计划，既会攒钱又会利滚利的投资生财，因而，日子过得很滋润。
然而，他们隔壁住着一对白领夫妻，只要人在家，24 小时开空调，温度还开得很低，睡觉要盖被子。小夫妻俩这套房子也是借的，还请个保姆，出门经常“打的”。和他们处久了，也熟了，他们就忍不住提醒这对小夫妻：“你们挣钱虽多，但也得攒点钱呀！”他们说：“挣钱就是用来花的呀。”
这话没错，可消费要理性，钱还是可以生钱的，钱生钱比赚钱容易得多。不能吃光用光，或让钱闲置，还要学会攒钱和理财。
把钱都存入银行，倒是绝对的安全。虽说有利息，但是微乎其微，资本增长确实太慢了。
聪明女性理财，可以尝试购买封闭式基金，收益率非常可观，而风险较之自己直接进入股票市场减少了很多，更重要的是很省心。
可以制定自己的财政格局，如：4：2：3：1，每月40%的钱存入银行，定期一年，滚一个“轮子”就是 12 个月，以备不时之需。20%的钱购买保本型的封闭式基金，本钱保住了，而收益率却远远高于银行利率。还有30%的钱购买股票型的基金，风险提高的同时，收益也相应大大的提高。最后的10%自己直接购买股票，因为投资额不高，所以即使亏了，也不会很惨，重要的是可以锻炼金融投资的眼光，增加实战经验。
这样，你就会发现小金库充盈了不少，而且钱生钱远比人赚钱来得容易得多，只要肯动脑子。
善于理财才会幸福。如果你是一个感到压力重重的“月光族”，那么，请尽快逃离“月光”的处境吧。尝试一下为友爱聚财、为敬爱储财、为仁爱蓄财、为恩爱守财的理智花钱的生活，为爱，将理财进行到底。
不久，因经济危机而烦恼的你会惊喜地发现，原有的生活压力不知不觉消失了。为爱理财，你会觉得自己是个幸福的人。
避免陷入卡奴的窘境
一个人使用大量的现金卡、信用卡，但负担不出缴款金额或是以卡养卡、以债养账等方式永远都是一身债，一直在还利息钱，就变成信用卡、现金卡的奴隶，就可称为卡奴。
卡奴可分为两种：第一种是不懂节制消费，或不劳而获心理作祟，预借现金过多；第二种是生活或经济困难的低收入阶层，不另找出路反而向银行借钱，以债养债。
早上，我在别人羡慕的眼神中刷着八折的面包；
晚上，我拿着卡享受着属于会员专有的疯狂折扣，填满我的饭桌；
周末，我满意地和同事逛着商场打扮自己，换取超额积分等着拿礼品；
如今，翻开钱包，立刻有无数的卡显出来：工资卡保证我的收入，信用卡体现我的信用，会员卡标榜我的时尚，阅读卡积蓄我的知识。尽管如此，我要说，我不是卡奴，我只是卡的拥护者。
女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定必须消费达到一定金额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了。
有时商家推出一些所谓的回报会员优惠活动，实际上也并不一定比其他普通商家省钱，还有一些美容、减肥的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。
如果你仔细观察，卡奴就在我们的身边。
张然，26 岁，从事媒体工作，目前单身，是个很会享受生活而且喜欢玩的女孩。她的日子经常过得非常光鲜，拥有多张信用卡，穿名牌衣服，用名牌化妆品，出入一些高档娱乐场所。然而每个月的26日一临近，她的心就要砰砰跳，又害怕又无奈，因为这一天是她的信用卡还款的最后截止日。“这个月又有3000多元信用卡欠款要还，唉……”每月拿到刚发到手的 4000 多元工资，张然一点也兴奋不起来，她都会皱着眉头盘算这有限的 4000 元该如何分配，这个月才能躲过财务危机。
在短短几年时间里，虽然收入一般，但是名牌衣服、高档化妆品、数码相机、笔记本电脑、高档家具一样不少，这些都极大地满足了她的虚荣心。刷卡时神采飞扬，还账时灰头土脸。
张然的钱包里塞满了各式各样的银行卡，其中光是信用卡就有六张。张然的这些信用卡都有不同的用途，有专门用来日常消费的，有出去旅游消费用的，有用来购买类似笔记本电脑等“大件”的，还有用来分期付款买家具的。
起初使用信用卡时，张然体会到的是一种刷卡的快感与消费的满足。但最近，信用卡带来的还款压力已经让她透不过气来。“我现在简直就是在为信用卡打工。”张然郁闷地说。
工作四年，张然至今只有4000元的存款，这让她常常没有财务安全感。她每个月要收到六家银行寄来的信用卡对账单，总还款额每月不低于 3000 元。而一个月 4000 多元收入除了还信用卡账单之外，还要应付房租、水电费、交通费用等，这让她时常感到捉襟见肘。
因为每月工资剩余部分逐渐不能全额偿还信用卡账单了，于是，张然自然而然地用上了信用卡的“循环信用”。其结果就是，她每月需要支付的利息就要50多元，有时候超过100元。
对她来讲，信用卡导致的这些债务就像是一座无形的大山，压得她快要撑不住了。每次与朋友聊天，她都大诉使用信用卡之苦和自己目前的窘迫处境。张然告诉记者，做“卡奴”是要付出沉重代价的。她决定把这最后一期的欠款还上以后，就去银行注销五张信用卡，仅留一张贴身备用。
成功智慧的女性，不能被一大堆的卡所左右，她们需要一个完整稳妥地理财计划，而不是靠一大堆卡来支撑的生活空间。
想要理财，若没有资本，一切皆属空谈。不论是“月光族”，还是等待先生发薪日的家庭主妇，或是在职场上冲锋陷阵的上班女郎，改变消费习惯是首要关键，将不必要的支出挪为理财资本，同时具有三种观念，后续才有无限想象空间。
观念一：你不理财，财不理你。理财不只是空谈口号，要身体力行，更要持之以恒。
观念二：让消费物超所值。美丽的女人投资外貌，聪明的女人投资内在。充实自我理财观念、开拓视野，将消费用在刀刃上。利用知识生财，是新时代女性最高竿的理财方式。
观念三：强迫储蓄，定期投资。“零存整付”、“定期定额”都是强迫储蓄与投资的最佳手段，让部分薪资自动向投资账户投诚，眼不见为净，多年后成效绝对令你满意。
然而，面对现在的消费市场，女性疯狂热爱打折货，这种没有理性的消费必然易落消费陷阱。
例如，有位做服装生意的店主，曾经进了两款女装，式样、面料都还可以，开始店主挺本分，一款短袖衬衫开价39元，一款裙子开价50元，挂上架后接连三天无人购买。他的一位朋友代为操作，变了个花样：衬衫、裙子合在一起，原价188元，现对折出售，且去零为整，90元一套，结果居然吸引了不少女士，没两天便全部售光。
由此可见，一些爱买打折货的女士们，面对换汤不换药的所谓打折货，常常缺乏辨别能力。其正确做法是：务必弄清商品的质价比，确认自己是否确有需求，且证实是货真价实后，才能掏钱购买，否则必然会落入商家的销售陷阱。
一个月辛苦赚回来的钱，全都用在打扮自己的消费上，结果储不到钱，无形中成为很多女士困扰。女性消费的观念是很矛盾的，有时很精打细算，一分一毫都计较；另一方面，女性又是最容易因冲动而买了不少无谓的东西。那么到底如何做到一个醒目消费的女性，既可满足到购买欲外，又不至于花费过度？
聪明智慧的女性理财师是这样做的：首先，列出清单。当女士到超市，或是商场购物时，看到什么有兴趣的，都会不知不觉地放在购物篮内，而真正需要买的，只可能是其中的一两件物品。所以解决这问题的方法便是列出购物清单，不但可以避免买漏了东西，又可少买无谓的东西。
其次，善用信用卡。善用信用卡可延迟付款的时间，让消费者在周转上更灵活。再加上某些信用卡有储分的功能，储满一个数量的分数可换取礼品，这些优惠必需利用。
提起家庭理财，多数人都以为：这是女人们的事。不错，就大多数家庭来说，家庭主妇往往都是家庭理财的“一把手”，是出色的理财师。
然而，也正是这些“一把手”们，由于本身的感性，常常陷入理财的误区。其中最为突出的便是在女人们中间普遍存在的非理性购物。戒除非理性购物的最关键一招就是从此远离卡奴，做“卡神”。
不要盲目投资
有一个笑话很有趣，说的是一位石油大亨到天堂去参加会议。
他兴冲冲地跑进会议室，却发现会场座无虚席，早已没有了自己的座位。于是，他灵机一动，喊了一句：“伙计们，听说了吗？刚才他们在地狱里发现了石油！”
此话一出，天堂里的石油大亨们生怕落后一步就被别人夺走了利润，于是纷纷向地狱跑去。人们蜂拥而出，顿时天堂里就空了下来，石油大亨刚想找个椅子坐下来歇歇，忽然听到外面的人在议论地狱里的石油多么丰富、开采成本多么小等，这位大亨心里纳闷，莫非地狱里真的发现石油了？于是他也急匆匆地向地狱跑去，天堂里又空无一人了。
故事很有意思。即便自己明明知道消息是假的，可还是忍不住跟随众人，更别说那些不知道真相的人了。大概这就是人性吧。日常生活中，别人怎么干，我就怎么干。别人怎么生活，我就怎么生活，我不会比别人强，但也不比别人差。就是这样的心理，让许多人总是跟在别人的后面跑。
可是，这种跟从是盲目地跟从，也就是盲从。你根本不清楚前面是什么，是不是你要的，不管对错就跟着别人跑，这样的做法理智吗？
所有的事情都盲从，大概是安全感在作祟吧。人都有从众心理，总是觉得人多的地方比较安全。事实真的是这样的吗？
一个人坐上一条小船，有人将船推入河中吩咐他划向对岸，船中有两把桨。
可事与愿违，小船被水流冲着，无法接近目标。只见河面上有不少船也在漂荡，有人挣扎着，有人干脆放下浆。这个人的船随着大家一起漂流，四面八方都有欢呼声，他以为方向还是很正确的。
突然，他听到如雷的水声，发现前面是险滩，许多破船就在下面，他意识到自己也要船毁人亡，这时才清醒过来，想起那两把桨，想起应去的彼岸，于是奋力划船，逆流而上。
当然，跟着别人一起走很省力，看起来也没什么危险。前面有人开道，后面还有人继续，毫不费力就可以向前。可是你可曾睁开眼睛看一看，开动脑子想一想？
就拿买股票来说吧。很多人说，看电视上、报纸上的专家怎么评论市场、怎么投资，照着做不就行了吗？
但是，这里有两点你解决不了：第一，专家的观点未必准确。尤其是专家们对市场的预测，就没有几次对的。而专家点评股票是有一定时间性的，专家改变观点的时候，没有告诉你，你还在相信他以前的观点，不就错了吗？第二，证券市场没有专家，只有赢家和输家。那么多所谓专家，都有真才实学吗？即便是真正的专家，也不能替你做一辈子主。只有自己努力才能无忧无惧。凡是都听别人的，要你自己的聪明大脑干吗？
杜拉克说：做正确的事，也要正确地做事。一句话涵盖了投资的全过程。投资本身就是依靠常识的行为，但却要正确地做。
量体裁衣，合身就好，理财亦是如此。理财的精髓在于个性化。按人的生活阶段可分为单身期，家庭形成期，家庭成长期，子女教育期，成熟期，退休期。人在生命的不同周期阶段，有不同的生活理念、不同的生活方式，对理财的需求也不相同。
例如家庭消费支出方面，应根据自己或家庭资产的多寡、收入及稳定程度的高低，将即期消费确定在一个合理的水平上，倘若低收入个人或家庭超越现有的资产和收入水平而过一种豪华的生活，那以后的生活也许就快乐不起来了，当然高收入个人或家庭还勒紧腰带过一种苦行僧式的生活，那也不正常，至少他辜负了美好的生活和人生。
在生活上，应该遵循着：努力赚钱，轻松消费，崇尚理财的观念，要找到一个合适相匹配的消费模式。在允许的条件下，科学安排，让自己的生活尽量滋润但不是浪费。
对于家庭理财来说，通常投资的主要目的是为了使家庭资产保值增值，并实现包括购房、支付子女大学教育费用或退休后生活需要等各种家庭财务目标。为了实现这些目标，任何投资者都希望自己的投资能获得最大的回报，但较高的收益往往伴随着较高的风险。而通过构建恰当的投资组合，您可以分散或减少风险，从而实现一定风险水平下的收益最大化。
投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，根据不同的投资人，会有不同的投资风格，大致可分为以下几类。
①风险型投资者，愿意接受高风险以期获得高回报；
②普通型投资者，愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标准的回报；
③保守型投资者，几乎不愿意承担风险，这种投资者选择的投资方式一般是银行利息，一般只能选择储蓄投资方式。
低风险金融投资产品包括储蓄、国债、人民币理财产品等；中等风险金融投资产品包括信托、开放式基金、外汇理财产品等；高风险、高收益金融投资产品包括股票、个人外汇买卖、期货、房地产、黄金及收藏品等。
风险承受能力的判定标准有两个，一个是家庭财务状况，另一个是心理承受能力。根据自己和家庭对风险的承受能力，可以选择不同的投资方式和投资项目。
如果你是普通型投资者，你的家里有正在上学的孩子和老人，你就不能把资金全部投入到高风险的投资项目上，不管别人说利润有多可观。任何时候，都要尊重事实，坚持原则，毫不动摇。记住，适合你自己的才是最好的。
每个人、每个家庭的实际情况都不一样，没有必要跟着别人跑。不合理的投资可能为你带来不必要的损失，因此要结合自己的实际情况仔细斟酌。判断自己家庭应对风险的能力，根据需要，合理选择投资方向。可以征求意见，但不可盲从。
给全家买保险
任何与投资有关的行动都是存在风险的。根据我国目前绝大多数家庭收入水平来说，大家对资金安全的需求远远大于投资，在满足了自身及家庭的基本保障需求之后，才可以考虑各种投资方式，根据自己的经济能力和需求来做出明智的选择。
在投资之前，你先要明白，不能让你的理财方式失去个人或者家庭生活的保障，也就是说，在进行投资之前要进行认真分析，针对自己的情况，例如个人的背景、家庭的健康、自己所处的生存阶段、婚姻状况等建立一些风险的规避措施，不要一下子输得倾家荡产，这样的理财方式才是健康明智的。所以，对大多数人来说，保险都是有必要的。
我们要学会选择最佳的切入时机，以最低的投入成本，以应对和转嫁未来生活中可能出现的风险。未来生活中的风险有哪些呢？简单来说就是医疗、教育、意外伤害、养老、失业等问题，保险就是对这些问题的一种保障。
必须要把这些必要的风险考虑清楚，以保证你的家庭或者个人在生活的每一个关口都不会被打垮，保证投资理财只会给你的生活带来幸福快乐，而不是伤害。
不过很多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁肯把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂得投资的人都知道：不能把鸡蛋放在同一个篮子里。他们常把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。
当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面三项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。
这正体现出保险是一种特殊的投资：“平时当存钱，有事不缺钱，万一领取救命钱！”
保险投资是个人理财中的一种财务风险管理，使风险得到分散，避免个人或家庭因为意外伤害而受到更大的损失。
某保险公司的一位客户经理这样分析说：“保险产品不仅可以理财，而且在家庭出现意外时，要比其他理财渠道更有保障。”资深理财师认为，正确、科学的理财方式，是将自己的资产进行合理配置，分散风险，兼顾收益与保障。就好比一支完整的球队，前锋（股票）、中卫（基金）固然重要，但缺少了守门员（保险），就是不完整的。
家庭理财类的保险基本上分为财产保险和人身保险两大类。人身保险是以人的生命或身体为保险标的（保险对象）。当被保险人身故、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，保险人（人寿保险公司）将根据保险合同承担给付保险金责任。人身保险业务，按保障范围分类，可划分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险三大类。财产保险的保障对象为家庭财产，如汽车等。
你要根据自己的需要购买。首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险；为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险；希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等。所以，弄清保险需要再去投保是非常重要的。
年轻的你可能对健康不太在乎。每个公司都会按照不同的福利制度，给予你一些健康方面的保障。但是，很多人却对此置若罔闻。你为公司累出的肩周炎等问题，会成为你老年后最大的麻烦。所以，你应该考虑为自己和家人购买养老类的医疗保险，免得成为你儿女将来的负担。在35岁以后，还需要购买一些重大疾病保险。
一般来说，人们都会根据自己的实际情况挑选保险组合，因为单一的险种显然无法满足需要。对于有工作的人，单位会给你上社会保险，这时候你自己可以考虑商业保险。大部分人都会购买意外保险和大病保险。毕竟意外这种事情谁都无法预料，也无法控制。
清华大学陈秉正教授建议不同年龄选择不同保险。对于中等收入家庭的保险配置，陈秉正建议，年纪比较轻的时候，适合买一些保障性的产品，不太适合买养老性、投资性的产品；到四五十岁的时候，家庭有一定的经济基础，收入比较稳定也比较高了，可以买一些投资性更强的产品，比如投连险；60 岁以后，收入可以长期得到保证，可以适当多投一些带有投资性的产品。
根据自己的家庭情况选择好适合的保险类型之后，就可以去保险公司购买了，这时候你要明白选购保险时的专业的顺序：
首先挑选一个适合自己的优秀的保险公司作为自己的保险人；然后挑选一个优秀的保险代理人作为自己付费的保险咨询顾问；最后才是在保险代理人的辅助和推荐下挑选具体的保险产品进行组合，从而及时有效地达到我们的保险保障目的。
保险公司当然是选口碑好的大公司，需要考虑四方面的内容：一是保险公司的偿付能力；二是保险公司的商业信誉；三是依据投保险种进行选择；四是比较保险公司的售后服务。
挑选好了保险公司，然后就是选择保险代理人，这一点也很重要，毕竟你自己的保险知识不够丰富，需要专业人士给你建议。
优秀的保险代理人一定是精通保险专业知识的，他能准确无误地理解客户的需求，且能够协调多方面的问题。良好口碑的代理人肯定会站在客户的角度，以朋友的身份提出专家级别的建议，而不是纯粹的商人的方式。在考验完代理人的品德、智商和情商之后，你一定能给自己选择一个好的保险代理人，以保障保险利益，同时提高保险投资收益。
不要认为保险都是骗人的，《保险法》规定保险公司除了分立合并外，不允许解散。你可以放下成见放心购买。保险在转移风险，为你和家人的生活增添保障的同时，也兼有投资收益。根据自己的家庭状况和需求，选择合适的保险组合和保险公司。
